Автокредит по двум документам — особенности и недостатки. обзор предложений. как и где получить

Полезная информация на тему: "Автокредит по двум документам — особенности и недостатки. обзор предложений. как и где получить" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Автокредит по двум документам — Особенности и недостатки. Обзор предложений. Как и где получить.

Содержание

• Суть получения автокредита по 2 документам

[2]

• Особенности существующих автокредитов

• Условия предоставления автокредита по 2 документам

• Автокредит от Сбербанка: особенности продукта

• Условия автокредита от Абсолют Банка

• Каковы кредитные предложения РосЕвроБанка?

[3]

• Как работает по автокредитам Банк Москвы?

ЮниКредит Банк: особенности выдачи автокредитов

Взять машину в кредит? Сегодня таким подходом к приобретению транспортного средства сложно сделать сенсацию. Более того, ныне рядовым обывателям стал доступен автокредит по двум документам. Почему? Ведь деньги-то тут вращаются немалые. На самом деле банковские организации смотрят реально на вещи, происходящие в стране. Ныне огромная часть граждан получает львиную долю заработной платы в пресловутых конвертах. Также часто человек нередко работает без оформления трудовой книжки, зарабатывая вполне приличные деньги.

Суть получения автокредита по 2 документам

Данные суровые реалии заставляют банки лавировать между законом, рисками и потенциальными клиентами. Кроме того, серьезная конкуренция заставляет их менять собственную политику, делая ее более гибкой. Вот почему удобные и выгодные кредитные программы появляются все чаще. Одним продуктом из их категории стал автокредит, для получения которого потребуется предоставить всего лишь пару документов.

Этот тип кредитного предложения очень удобен. Основное его преимущество заключается в том, что получить желаемое транспортное средство рядовые обыватели могут даже в той ситуации, когда подтвердить свой реальный ежемесячный заработок нет возможности. Иной плюс, который выделяет такой вариант автокредитования, — это существенная экономия времени. Ведь собирать сотни справок и делать разнообразные копии документов не потребуется. Кроме того, решение о выдаче автокредита в банке принимается в рекордно короткие сроки. В большинстве финансовых организаций на это уходит не более 3 дней. Некоторые категории банков способны выдать ответ непосредственно в день обращения.

Однако стоит осознавать, что такие значительные уступки банка – это не акт самопожертвования и не акция выдачи милостыни. Чтобы минимизировать собственные риски, финансовые компании выдают автокредит при предоставлении двух документов под весьма высокие процентные ставки. Это один из существенных минусов такого рода кредитных предложений.

Особенности существующих автокредитов

Также следует помнить, что в разных банках условия выдачи такого типа ссуды не всегда идентичны. Иногда они существенно разнятся.

• К примеру, часть банков выдает автокредиты такого плана только при условии, что транспортное средство было произведено отечественным заводом.

• Однако иные кредитные продукты, напротив, ориентированы на приобретение иностранных машин.

• Более того, часть банков готова по данной схеме сотрудничать исключительно с определенными автосалонами. Как правило, такие организации для самого банка являются партнерами.

• Лояльный автокредит в большинстве ситуаций позволяет приобрести только новое транспортное средство. Однако здесь есть и приятные исключения. Несколько крупных финансовых организаций, в том числе и Сбербанк, готовы помочь и при покупке авто даже не с конвейера.

Условия предоставления автокредита по 2 документам

Существуют некоторые особенно данного предложения. Если человек берет автокредит по двум документам, то обязательным условием станет страхование КАСКО. Что примечательно, иные программы это подразумевают не всегда. Также следует учитывать, что ценовая планка данного страхового полиса может варьироваться в зависимости от нескольких критериев:

• года выпуска авто;

• города, где транспортное средство зарегистрировано;

• водительского стажа нового владельца.

Также стоит быть готовыми к тому, что при взятии такого варианта кредита некоторые банки потребуют застраховать не только жизнь заемщика, но и ситуацию на случай потери им трудоспособности.

Автокредит от Сбербанка: особенности продукта

Кредитные программы приобретения авто всего по двум документам постоянно развиваются. Банки не устают придумать что-то более новое и удобное как для себя, так и для потенциальных заемщиков. Например, Сбербанк России, будучи лидером в данной нише, предлагает этот тип автокредита на 5 лет. При этом минимальный первоначальный платеж должен составлять не менее 30% от конечной стоимости приобретения. Если займ берется в валюте, то процентная ставка составит примерно 11.5-14%. Когда автокредит с предоставлением двух документов оформляется в рублях, то процент достигает 14.5-17% годовых.

Иные особенности взятия ссуды на приобретение автомобиля заключаются в том, что Сбербанк поддерживает покупку и нового, и подержанного транспортного средства. При этом круг сотрудничества с автосалонами у данной организации невероятно широк. Их практически 3.5 тысячи. Приятным «бонусом» окажется тот факт, что партнеры Сбербанка проводят для его клиентов разнообразные акции. Это позволит автокредиту стать не только более доступным, но и выгодным для заемщика.

Что касается принятия решения, то оно не занимает более 2 дней. Если же клиент активно пользуется зарплатной картой Сбербанка, то данное время значительно сокращается. Для того, чтобы услышать вожделенное «Да!», потребуется подождать около пары часов. При этом клиент должен предоставить только собственный паспорт. В ситуации когда автосалон не входит в список партнеров Сбербанка, срок принятия решения по кредиту может быть несколько увеличен.

Условия автокредита от Абсолют Банка

Особые условия на выдачи автокредита по двум документам выставляет Абсолют Банк. Он требует и предлагает:

• внести первоначальный платеж, равный 30% от стоимости авто;

• кредитную ставку назначить, отталкиваясь от периода кредитования. При этом она не может быть менее 12%;

• 5 лет – это максимальный период, на который может быть выдан автокредит;

• заемщик должен застраховать потерю трудоспособности, жизнь и оформить КАСКО. Если существует необходимость, на покрытие всех этих расходов банк выдает деньги, которые идут в счет самого автокредита;

• поддерживает приобретение исключительно иностранных автомобилей как новых, так и уже подержанных.

При этом ко второй категории транспортных средств, банк выдвигает довольно жесткие требования.

Так, возраст авто не может превышать 8 лет. При этом данная дата указывается не на начало срока кредитного договора, а на период его завершения. Также транспортное средство не может быть в собственности более 3 лиц. Ввезен на территорию РФ и изначально продан он должен быть через официального представителя автозавода.

Каковы кредитные предложения РосЕвроБанка?

РосЕвроБанк предлагает внести первоначальный платеж в размере не менее 40% от цены авто. Если приобретается иностранная машина, то кредитный максимум составит 75 тысяч долларов. В случае с отечественным авто, сумма достигает только 250 тысяч рублей. Соответственно, различаются и процентные ставки. Если речь идет о рублях, то она достигает 17%. Если автокредит оформлен в евро, то — 13%. Долларовый займ потребует процентную ставку в 14%. При этом РосЕвроБанк сотрудничает с любыми автосалонами. Кредит может быть оформлен как на иностранное, так и на отечественное авто либо мотоцикл зарубежного производства.

Читайте так же:  Доверенность на регистрацию

Что примечательно, скрытых ежемесячных комиссий здесь нет. Погасить ссуду можно в любой удобный момент. Никаких штрафных санкций за это не применяется.

РосЕвроБанк может оказаться очень выгодным. Однако его функционирование распространяется только на:

Как работает по автокредитам Банк Москвы?

Условия Банка Москвы предполагают внесение первоначального платежа в объеме не менее 30% от цены авто. Максимальная сумма кредита может составлять около 2 миллионов рублей. При этом процентная ставка зависит от типа валюты. Для рублевых займов она составляет 13%, для валютных – 10.5%. На 5 лет максимум может быть выдан такой кредит. Банк Москвы позволяет приобретать посредством ссуды новые, подержанные, отечественные и зарубежные автомобили. При этом автокредит разрешается гасить в любое время. Комиссия за это не взимается, а пени не начисляется.

ЮниКредит Банк: особенности выдачи автокредитов

Особое кредитное предложение для приобретения транспортного средства разработано и ЮниКредитБанком. Его условия сводятся к тому, что:

[3]

• нужно предоставить только 2 документа;

• 7 лет – это максимальный срок кредитования;

• 6.5 миллионов рублей – самая большая сумма возможного займа;

• 30% — первоначальный взнос, который может быть внесен по системе Trade-in, что подразумевает реализацию уже имеющегося авто.

Однако процентная ставка здесь нестабильна. Она зависит от того, какие условия были выбраны заемщиком. Именно поэтому данную цифру всегда следует уточнять у кредитного эксперта.

Наш сайт — это бесплатный информационный сервис по подбору наилучшего варианта получения кредита.
Используя его вы сможете быстро решить свои финансовые вопросы, затратив минимум своего личного времени.

Автокредит по двум документам

В классическом понимании автокредит по двум документам представляет собой специальную программу для тех, кто не готов подтвердить свои доходы официальной бумагой (справкой) и привлечь поручителей. Кроме того, продукт идеален с точки зрения заемщиков с не очень хорошей кредитной историей.

Приобретая авто в кредит по двум документам, необходимо отдавать себе отчет, что упрощенная процедура его оформления обязательно будет компенсирована чем-то другим. Проанализируем характерные особенности подобных программ.

Облегченный пакет документов

Данное свойство очевидно из названия кредита. Речь идет всего лишь о паре документов. Первый из них — это гражданский паспорт. Без него заем не выдаст ни один банк. В качестве второго понадобится документ, дополнительно подтверждающий (удостоверяющий) личность клиента. Как правило, перечень таких документов широк. Точный список можно уточнить в банке, но, как правило, в него входят:

  • водительские права
  • страховые полисы (обязательного или добровольного страхования, например)
  • загранпаспорт
  • военный билет или приписное свидетельство

Иногда в этом перечне Вы можете не увидеть справку о доходах: по форме 2-НДФЛ или в альтернативном варианте исполнения (по форме работодателя или банка). Таким образом, есть варианты получить заем, не подтвердив размер официального дохода.

Обязательное внесение первоначального взноса

Очень интересная особенность. Получить автокредит по 2 документам получится только в том случае, если есть средства на первый взнос по нему. В отличие от некоторых программ кредитования авто, по которым совершать первоначальный платеж не требуется, по рассматриваемому продукту его внесение обязательно. Банк и так рискует, выдавая средства на основании только лишь пары документов. Естественно, делать кредит еще более рисковым он не намерен. Потому придется приготовить как минимум 10%-15% от стоимости транспортного средства.

Качество кредитной истории

Здесь мы снова говорим о рисках. Граждане, которые в прошлом допускали серьезные просрочки по кредитам (даже по некрупным потребительским), вряд ли могут рассчитывать на получение денег. Высокорисковый заем им вряд ли кто-то «доверит».

Трудовая занятость заемщика и регистрация

Начнем со второго. В большинстве случаев выдача автокредита по 2 документам осуществляется гражданам, имеющим постоянную регистрацию в регионе. Некоторые банки готовы работать с «временно зарегистрированными» лицами. Но их немного.

Поскольку заемщик не приносит в банк справку о доходах, то его занятости кредитно-финансовое учреждение уделяет максимальное внимание. В расчет принимается не только стаж работы на последнем месте, но и общий. Отсутствие справки с указанием зарплаты не означает, что доход заемщика не оценивается. Банковские менеджеры вычисляют его, опираясь на должность клиента, указанную в анкете. Если средний доход по отрасли равен или превышает «положенную» норму, то кредит дадут.

Банки предлагают

Довольно интересным автокредитом по двум документам завлекает клиентов Банк Союз. Его программа так и называется «Два документа». Мы подробно расскажем Вам об условиях выдачи средств для приобретения нового легкового автомобиля: иномарки или произведенного в РФ.

Покупка транспортного средства возможна только через автосалон. Срок кредитования составляет от 6-ти до 60-ти месяцев с шагом в 6-ть месяцев. Кредит выдается в долларах США. Ставки по нему варьируются от 9,9% до 13,9%. Точное значение зависит от размера первоначального взноса и выбранного срока. Кроме того, ставка изменяется:

  • при оформлении договора личного страхования (-0,5 п. п.)
  • если кредит оформлен отдельными категориями клиентов (вкладчики, добросовестные заемщики, зарплатные клиенты и проч.) (-0,5 п. п.)

Минимальная сумма кредита — 7 000, максимальная — 50 000. Размер первоначального взноса — 15% и выше. Комиссии за досрочное погашение долга, а также оформление и обслуживание займа отсутствуют.

Возраст клиента на момент получения средств должен составлять 22 года и более, а на момент погашение не должен превышать 65-ти лет. Подтверждать доход и иметь регистрацию необязательно. Зато обязательно иметь трудовой стаж: общий — от года, на последнем рабочем месте — от 3-х месяцев.

Обеспечением по займу выступает приобретаемый автомобиль. Обязательное условие со стороны кредитора — передача ему на хранение ПТС в срок, не позднее 10-ти дней после покупки транспортного средства. Если клиент нарушает это условие, то он платит штраф в размере 6 000 рублей. Также он штрафуется за просрочку очередного платежа. Размер санкций составляет 0,5% от суммы обязательств, которые не были выполнены в срок, за каждый день просрочки (календарный).

Как оформить автокредит по двум документам

Автокредит по двум документам — это банковская программа, предполагающая выдачу кредита без подтверждения доходов, трудового стажа и поручительства.

Для многих заемщиков простота и удобство получения автокредита является основополагающим критерием выбора банковской программы. Далеко не у всех есть время на сбор внушительного пакета справок для оформления займа.

Но большинство заемщиков просто не могут документально подтвердить ни свои доходы, ни трудовой стаж, либо официальный размер их зарплаты настолько маленький, что не позволяет им рассчитывать на одобрение автокредита. При этом у них есть средства для внесения ежемесячных платежей.

Для таких заемщиков автокредит без подтверждения доходов по двум документам — это единственный способ покупки автомобиля в кредит. Сегодня такие программы можно встретить практически в каждом крупном банке.

Читайте так же:  Стоит ли брать автокредит

Условия автокредита по 2 документам

Такой автокредит можно оформить в отделении банка; через интернет, оформив заявку на кредит онлайн; непосредственно в автосалоне, в котором есть кредитные специалисты.

Главное отличие таких займов от классических программ кредитования — это минимальный пакет документов, который понадобится предъявить заемщику.

Для получения кредита заемщику нужно иметь при себе паспорт, а также другой документ, подтверждающий личность, на выбор: ИНН, загранпаспорт, СНИЛС. Некоторые банки требуют обязательного предъявления водительских прав либо военного билета для военнообязанных заемщиков в возрасте до 27 лет. Они могут быть тем самым вторым документом для кредита.

В ряде случаев можно оформить займ и вовсе по одному паспорту. Но такие предложения обычно распространяются на зарплатных клиентов, а также имеющих в банке хорошую кредитную историю (которые ранее брали здесь займы и добросовестно, без просрочек их погасили). Как правило, для них установлены наиболее низкие процентные ставки по всем действующим программам кредитования.

Некоторые банки предоставляют автокредитование по двум документам. Например, кредит, который оформляется по паспорту и справке о доходахлибо при предъявлении трудовой книжки. Но таких банков меньшинство.

Стоит учесть, что в случае положительного решения о предоставлении займа и последующего оформления договора купли-продажи, в банк потребуется принести еще один документ. Это ПТС от приобретенного авто, которое будет находиться там в течение всего срока действия кредитного договора.

Программы автокредитования по двум документам имеют ряд других особенностей, которые отличают их от стандартных автокредитов. Это:
  1. Более высокие процентные ставки, которые могут быть выше, чем по классическим автокредитам на 3-7%. Это самый большой минус указанных программ.
  2. Ограниченный срок автокредитования. Если стандартные кредиты предоставляются на сроки до 7 лет, то займы без подтверждения доходов — до 3-5 лет. При этом увеличивается размер ежемесячных платежей, что требует от заемщика большего размера доходов.
  3. Более низкая сумма, которая доступна в рамках автокредитов. Стандартная верхняя планка автокредитования составляет до 3-5 млн р. При оформлении автокредита по двум документам она часто снижается до 1 млн р. Таким образом, указанной суммы хватит только на бюджетную иномарку в базовой комплектации или на отечественный автомобиль. Про дорогую иномарку придется забыть.
  4. Больший первоначальный взнос. Если классический автокредит можно получить при внесении за счет собственных средств 10% от стоимости авто, то автокредиты без справок о доходах предоставляются при первоначальном взносе от 20-40%.

Практически ни один банк не предоставит такой кредит без обязательного оформления КАСКО. Часто встречается требование о включении в сумму кредита страхования жизни и здоровья. Иногда от полиса можно отказаться, но тогда возрастет и процентная ставка по автокредиту. В результате условия по автокредитам без КАСКО и страхования жизни установлены такие, что выгоднее взять займ с ними.

Таким образом, кредиты, при которых требуется предъявить всего два документа, отличаются менее выгодными условиями кредитования.

Указанные ограничения связаны с тем, что банки стремятся максимально ограничить свои риски невозврата заемных средств. Все повышенные риски ложатся в конечном итоге на плечи заемщика, который вынужден нести дополнительные расходы.

Требования к заемщикам для получения автокредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Лояльные требования, которые предъявляются к заемщикам в рамках программ кредитования по двум документам, еще не означают, что такой займ может получить абсолютно любой гражданин. В каждом банке есть собственный установленный пакет требований к потенциальным заемщикам, но можно выделить ряд общих критериев.

В частности, это российское гражданство, а также постоянная прописка в местах присутствия банка либо непосредственно в регионе оформления кредита. Ряд банков допускает оформление кредитов для лиц с временной регистрацией.

Потенциальный заемщик должен быть как минимум совершеннолетним. Но обычно возрастная планка выше — он не должен быть младше 21 года. Существуют ограничения и по максимальному возрасту заемщика на момент погашения кредита. Чаще всего банки ограничивают доступ к автокредитам для лиц старше 65 лет, некоторые — для лиц старше 55 лет.

Обычно прописываются требования о минимальном стаже на последнем месте работы (от 3 месяцев) и общем трудовом стаже (от 0,5-1 года). Хотя подтверждать эту информацию документально не нужно.

В число стандартных требований обычно включают наличие как минимум двух телефонов: стационарного (домашнего или рабочего) и мобильного. Стоит учесть, что при рассмотрении заявки кредитный специалист может связаться с сотрудниками организации, в которой работает заемщик и попросить подтвердить указанный в анкете размер доходов, его срок работы и общую характеристику его как работника.

Требования к автомобилю, который покупается в кредит

Автомобиль в кредит можно оформить только в салоне официального дилера. Если заемщик хочет приобрести машину у своих знакомых, то ему придется воспользоваться обычным потребительским кредитом наличными. Ставки по нецелевым кредитам установлены в повышенном размере, чем по автокредитам. Они часто требуют привлечение поручителей и оформления залога.

К автомобилю, покупаемому с использованием банковских денег, предъявляются и другие требования. Так, некоторые банки разрешают приобретать в кредит только новые иномарки. Другие предлагают специальные программы для покупки отечественных автомобилей.

В ряде банков кредитование распространяется и на покупку машин с пробегом. Согласно общим требованиям, такой автомобиль не должен быть старше восьми лет, а количество его владельцев должно быть не больше трех.

Какие банки дают автокредит по 2 документам?

Сегодня подобные программы предоставляет множество банков. Конечно, их численность несколько сократилась вследствие экономического кризиса, но выбрать заемщику все равно есть из чего.

Где сегодня можно получить кредит по двум документам? В Росбанке программа так и называется: «Автокредит по двум документам». Она дает возможность получить займ на сумму до 1 млн р. с процентными ставками в размере 28-29%. У заемщика есть возможность снизить их до 26,5% годовых путем внесения первоначального взноса в размере более 50% от стоимости авто.

В Московском кредитном банке занятость и доходы потребуется подтверждать только при условии внесения первого взноса менее 10%. В остальных случаях автомобили можно купить по двум документам. Сумма кредитования ограничена 1,5 млн р. Процентные ставки варьируются в пределах от 19,5 до 32% в зависимости от сроков и размера первого взноса.

Русфинансбанк требует от заемщиков предоставлять документы о доходах только при сумме автокредита свыше 800 тыс.р. либо при наличии первого взноса более 40% и сумме кредита от 1 млн р. По стандартной программе кредитования «Форсаж» ставки составляют 27-28%, для авто с пробегом — 29,5-31,5%, для отечественных авто — 28,5-30%. Возможно оформление без КАСКО, но при условии повышения ставок на 4 п.п.

В ВТБ 24 автокредит по двум документам «Автоэкспресс» позволяет получить кредит в пределах часа. Сумма кредитования ограничена 1 млн р. Ставки при условии оформления КАСКО установлены в размере 21,9-22,9%. Автокредитование без КАСКО осуществляется со ставками 25,9-26,9%.

Читайте так же:  Как выгодно продать бизнес — презентация и осуществление поиска потенциальных покупателей

В ЮникредитБанке допускается оформление автокредита без справок о доходах при взносе более 15% и сумме до 900 тыс.р. заемщикам с хорошей кредитной историей и зарплатным клиентам. Процентная ставка составляет от 20,3%.

Сетелем Банк предоставляет займы по паспорту и правам на сумму до 900 тыс.р. под 23,5-26,5% годовых на новое авто и от 25,5% — на подержанную иномарку.

Райффайзенбанк при оформлении автокредита по упрощенной схеме разрешает получить до 900 тыс. р. Минимальный первоначальный взнос составляет от 25%, процентные ставки — от 26%.

Предоставляют автокредиты по двум документам и банки, которые принадлежат автопроизводителям. Это Тойота Банк, Фольксваген Банк, РН-Банк и другие.

Автокредит по госпрограмме

Говорят, что каждая рыба ищет, где глубже, а человеку свойственно искать, где лучше. То же самое и в экономических вопросах, ведь задумываясь о покупке автомобиля в кредит, любой покупатель ищет, где это обойдется ему дешевле. Прекрасную возможность предоставляет автокредит по госпрограмме. Причем, если для потребителя это возможность приобрести авто дешевле, то для государства – это сильный маркетинговый ход. Сейчас поймете почему.

Государственная программа автокредитования предоставляет возможность оформления кредита с учетом государственных субсидий всего под 9-12% всем гражданам от 18 до 65 лет. Отчего бы такая щедрость?! Да уже от того, что предоставляют такой кредит исключительно на автомобили отечественного производства, абсолютно новые и не имеющие регистрации. Согласитесь, неплохой способ повысить популярность отечественного авто, сделав его доступнее покупателю.

Кроме того, такая программа кредитования предполагает ряд ограничений. К примеру, авто должно весить не более 3,5 тысяч килограмм и оцениваться не более, чем в 600 тысяч рублей. А марка выбранного автомобиля должна значиться в государственном реестре России.

Проще говоря, по программе, предложенной государством, можно приобрести исключительно новую, произведенную в России легковушку. Обмануть государство и приобрести на полученную сумму подержанную иномарку, не получится – кредит целевой и оформляется только на автомобили из госреестра.

В принципе, для любителей отечественных автомобилей, автокредит по госпрограмме – вариант весьма неплохой, но имеет свои недостатки. Во-первых, требуется представить документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Подойдут только те, которые отражают официальные доходы. В случае предоставления справок типа «Мама дает 5000 рублей в месяц», процентная ставка может вырасти до 15%. От уровня доходов также будет зависеть и размер суммы кредита.

Выдается кредит с учетом государственных субсидий на срок, не превышающий трех лет, в то время как большинство коммерческих банков предлагает растянуть выплаты на шесть лет. Первоначальный взнос сравнительно невелик – 15% от суммы. Еще одна особенность кредитования по госпрограмме перед оформлением кредита в негосударственных банках – выдается заем исключительно в рублях.

Самым существенным недостатком автокредита по госпрограмме является то, что выдается сумма только на автомобиль. Застраховать его придется уже без займа, из собственного кармана или оформив еще один, уже потребительский, кредит. В то же время, банк при оформлении данного кредита требует предоставления залога. Если же предложить банку кроме своей покупки нечего, то страховать авто придется еще до того, как вы сядете за руль своего нового транспорта. В общем, как-то этот момент не доработан или просто не принимается во внимание.

Как получить автокредит

Автомобиль не роскошь, а средство передвижения. Решительно воплотить в жизнь эту, уже ставшую классикой фразу, нам предлагают сегодня бесчисленные автосалоны по продаже как отечественных, так и импортных автомобилей. Причем сейчас не является большой проблемой даже тот факт, что денег на собственное авто у людей зачастую не хватает – было бы желание стать автовладельцем. А поможет в этом современный и один из наиболее востребованных на рынке кредитных инструментов — автокредитование.

Исходя из огромной значимости кредитов при покупке новых автомобилей (которая, впрочем, несколько подкорректирована мирровый финансовым кризисом) будет целесообразно рассмотреть все основные особенности того, как получить автокредит и успешно обойти при этом все возможные подводные камни, чтобы он со временем не стал веревкой на шее автовладельца.

Первое, что необходимо сделать будущему покупателю автомобиля – это определиться с моделью машины, а также выбрать автосалон, в котором будет осуществляться покупка. Далее можно смело отправлять в банк, где менеджеры предоставят на ваше рассмотрение существующий пакет предложений по автокредитованию.
Советуем во избежание неприятностей в дальнейшем внимательнейшим образом ознакомиться с предложенными вариантами, при этом обратите особое внимание на следующие моменты.

Кредитный договор

Не подходите к этому документу формально, а внимательно изучите все пункты соглашения, обратив особое внимание на обязательства заемщика, дополнительные условия и оговорки, штрафные санкции, возможность досрочного расторжения договора. Если какие-то пункты соглашения вызывают у Вас вопросы, обратитесь за разъяснениями к кредитному менеджеру, в случае необходимости обратитесь к юристам.

Процентная ставка

Это основной параметр, определяющий в будущем величину ваших платежей по автокредиту. Естественно, что чем меньше величина процентной ставки, тем меньшими будут ваши платежи по кредиту. Зачастую величина процентной ставки зависит от таких параметров как валюта кредита, срок кредитования и размер первоначального взноса за счет собственных средств.
В некоторых случаях процентная ставка может варьироваться в зависимости от платежеспособности заемщика, наличия кредитной истории в банке.

Обязательно уточните, является процентная ставка по автокредиту фиксированной или плавающей, во втором случае уточните – на основании какой базы банк определяет величину плавающей ставки.

Срок кредитования и график погашения

Зачастую банки кредитуют покупку автомобиля на срок от 3 до 7 лет, при этом на длительный период выдаются автокредиты под импортные автомобили.
Обязательно уточните, есть ли возможность досрочного погашения обязательств и не предусмотрены ли за это штрафные санкции. Также выберите для себя наиболее удобный график погашения кредита.
Так, если Ваши доходы неравномерно распределены во времени, во избежание дополнительной финансовой нагрузки рекомендуется выбрать аннуитетную схему погашения.

Штрафы, пени и неустойки

Естественно, что беря кредит, Вы собираетесь добросовестно выполнять свои обязательства перед банком. Однако, в жизни возможны форс-мажорные обстоятельства, потому обязательно уточните, какие штрафные санкции предусмотрены за несвоевременное внесение платежей.

Обязательства по страхованию

Стандартный вариант оформления автокредита предполагает обязательное страхование КАСКО. Впрочем, здесь также необходимо уточнить и возможность других обязательных страховых платежей – ОСАГО, страхование жизни.

Внимательно учтя все указанные особенности автокредита при оформлении, Вы избавите себя от неприятных сюрпризов при его погашении.

Автомобиль в кредит без первоначального взноса и по минимуму документов

Автокредит по 2 документам без первоначального взноса – один из самых удобных для заёмщиков вариант кредитования, который позволяет получить большую сумму без дополнительных вложений. Этот вид кредитования позволяет приобретать новые и подержанные автомобили даже тем заёмщикам, у которых нет постоянного официального дохода, а таких людей в нашей стране немало. У подобных автокредитов есть свои особенности, преимущества и недостатки.

Читайте так же:  Ищем кредитора — способы получения займа

Стоит ли брать автокредит без первого взноса?

Автокредиты по двум документам без первоначального взноса обычно предоставляются коммерческими банками под очень высокий процент, так как это один из самых рискованных видов кредитов. Банк не может проверить платёжеспособность заёмщика и убедиться в том, что тот действительно намерен выплачивать автокредит, так как нет авансового платежа.

В результате сразу выплачивается большая сумма денег, и неизвестно, серьёзно ли заёмщик отнесётся к своим обязанностям. Однако банк может при рассмотрении заявки проверить кредитную историю, чтобы определить, насколько человек внимателен к своим долгам. Но и в бюро полной информации может не быть, что делает займ ещё более опасным.

В итоге для компенсации риска невозврата банк предлагает по таким кредитам достаточно высокие ставки. Однако заёмщиков это не останавливает из-за целого ряда преимуществ:

К минусам такого кредитования можно отнести высокую процентную ставку и небольшой размер займа. С помощью автокредита без первоначального взноса по двум документам нельзя приобрести автомобиль премиум-класса, так как банки не могут без документов о платёжеспособности выдавать крупные займы на длительный срок.

По многим программам срок кредитования не превышает 3, максимум 5 лет. Чем длиннее кредит, тем в итоге он окажется дороже.

Оформить займ можно и через банк, и через автосалон, причём при получении кредита с поддержкой официального дилера можно воспользоваться сниженной ставкой. Однако в салонах редко выдаются кредиты без первого взноса, для выгодной ставки чаще всего требуется крупный авансовый платёж.

Машина в кредит без первоначального взноса по 2 документам может быть и новой, и подержанной, в некоторых банках допустимо приобретение только иномарок. Большая часть кредитных организаций разрешает покупать автомобили только в салонах, недопустимо приобретение машин у частных продавцов.

Где можно получить такой автокредит?

Чтобы выбрать лучший автокредит по 2 документам без первоначального взноса, заёмщику придётся внимательно пересмотреть несколько программ. С такими кредитами постоянно работает несколько организаций, и ознакомиться с условиями вы сможете заранее:

  • Авто в кредит по двум документам без первоначального взноса можно выгодно купить с помощью Райффайзенбанка. Здесь можно получить до 1 миллиона рублей по ставке от 17,9% годовых.

Займ может быть предоставлен на 5 лет, он распространяется только на иномарки определенных моделей, приобретенные в салоне, точный список доступных автомобилей можно узнать на сайте, в любом случае купленный транспорт обязательно должен быть застрахован по КАСКО от всех возможных рисков. Займ выдаётся без подтверждения платёжеспособности.

  • Сходную программу действует в Росбанке. Здесь предлагается кредит в размере от 60 тысяч до миллиона рублей, ставка равна от 17,7 до 22,2% годовых. Займ можно получить при первоначальном взносе от 0 до 50%.
  • Если первый взнос больше 10%, то в сумму займа можно включить стоимость полиса КАСКО. Максимальный срок кредитования – 5 лет.
  • В Хоум Кредит Банке предлагается займ размером до 500 000 рублей, срок – до 60 месяцев. Ставка по кредиту составляет 23,9% годовых, займ предоставляется на приобретение любых транспортных средств.
  • Плюс-Банк предлагает автокредит на срок до 7 лет с нулевым первоначальным взносом. В этой организации можно воспользоваться самыми выгодными предложениями: первоначальный взнос необязателен, страхование КАСКО также оформляется только по желанию заказчика. Однако от выбранного набора условий будет зависеть процентная ставка, которая может превышать 20% годовых.

Разнообразные программы содержат свои отличия, поэтому нужно внимательно пересмотреть все предлагаемые условия. Сегодня есть возможность очень быстро оформить крупный займ, и заёмщику придётся самостоятельно рассчитывать свои возможности.

Чем отличается лизинг от автокредита? — Плюсы и минусы каждого варианта. Обзор предложений.

В России понятие лизинга не так активно используется, как хотелось бы. В связи с чем, граждане привыкли получать автокредиты, хотя во многих случаях оптимальнее было бы получить лизинг.

Особенности

Кредит – это финансовая ссуда, выдаваемая гражданам. Может быть как целевой, так и не целевой. Если говорить о покупке автомобиля, то самым лучшим выбором становится автокредит. Это знакомое всем понятие, которое предполагает денежные средства на условиях возвратности на покупку автомобиля.

Может быть как под залог приобретения, так и с обязательной дополнительной страховкой. Оформить может такой вид продукта как физическое, так и юридическое лицо.

Чем отличается лизинг от автокредита? В первом случае существует право выкупа на условиях аренды. А автокредит подразумевает главное отличие в приобретении транспортного средства без аренды.

Отличиями здесь становится:

  1. Сроки принятия решения. Кредит – 3 недели, лизинг – 1 день.
  2. Платежей. Кредит 5–10, лизинг – один.
  3. Срок финансирования. Кредит 1 год, лизинг 3 года.
  4. Переговоры с продавцом самостоятельно при кредите, при лизинге банк.
  5. Сроки деятельности продавца при кредите год, при лизинге ограничений нет.
  6. Залог при кредите существует, а при лизинге не обязательный.
  7. Привязка к региону у кредита присутствует.
  8. При кредите аннуитетный платеж, при лизинге индивидуальный график.
  9. При оформлении кредита подписывается четыре договора, при лизинге два.
  10. Также требуется заверение нотариально при кредите.

Экономичность

Отличием также становится то, что финансовая аренда помогает несколько сэкономить время и денежные средства. В среднем банковское учреждение рассматривает заявку в течение пяти рабочих дней. По завершению выносит решение. При положительном исходе событий клиент подписывает договор. Если это лизинг, то в течение дня выносится решение и подписывается договор купли–продажи и лизинга.

Если это кредит, то нужно собрать большой пакет документов для подтверждения собственной платежеспособности, а также предоставить залог. В лизинге дополнительно требуется предоставить только бизнес–план. Банковское учреждение в любом случае просматривает кредитную историю потенциального заемщика, а также объемы активов. А уже после этого оформляется документация.

Финансовая сторона

Если клиент оформляет лизинг, то он должен оплатить страховой и авансовый платеж. Если это кредит, то клиент оплачивает только комиссию банковского учреждения за оформление сделки и если имеется конвертация валюты.

Предложения на финансовом рынке

Существует несколько предложений на финансовом рынке. Здесь просматриваются основные отличия лизинга. Пользование арендой возможно при ведении бизнеса или сделки с покупателями. Оформляется лизинг по арендному договору. Может различаться или варьироваться условие предоставления.

Разниться предложения могут только по своей структуре и стоимости. Также разниться могут по времени получения – 2018 или 2019 год. Средняя процентная ставка по предложению – 12% годовых.

ВТБ 24 – стандарт лизинг – 1–30 миллионов рублей на срок до 10 лет с возможностью пролонгации. Авансовый платеж 20%. Если автокредит, то сумма аналогична, пролонгация нужно по соглашению сторон. Аванс равен 40% и выше.

Сбербанк предоставляет сумму до 20 миллионов рублей в лизин с авансом от 20%. Если это автокредит, то первоначальный взнос от 25% от стоимости.

Читайте так же:  Средняя зарплата мирового, районного и иных судей в россии

Преимущества и недостатки

Существуют также в предложении свои недостатки и преимущества. Из преимуществ стоит выделить:

  • автокредит предполагает сразу же переход имущества в собственность;
  • лизинг позволяет техническое обслуживание переложить на плечи лизингодателя;
  • возможность включения страховки при автокредите в тело;
  • удобные платежи при лизинге при индивидуальном графике погашения.

Лизинг может обладать дополнительными комиссиями. При кредите могут разниться разные условия. Многие продукты могут характеризоваться как заведомо невыгодные для конкретного слоя населения.

Условия выдачи банковского кредита по двум документам

Кредит на авто по двум документам становится всё более популярной услугой, для его получения заёмщику не приходится предоставлять подтверждения своей платёжеспособности и официального трудоустройства. Такие кредиты доступны тем, кто работает без официального оформления, хотя стандартное автокредитование для них закрыто. В чем плюсы и минусы подобных кредитов?

Преимущества и недостатки кредитования на авто по двум документам

Автокредиты по двум документам можно получить без предъявления справки 2-НДФЛ и трудовой книжки, что делает такой займ максимально доступным. Однако для банка подобное кредитование имеет повышенный риск, так как невозможно быстро и точно проверить реальное финансовое состояние заёмщика.

Банк обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй и посмотрит, насколько внимательно и серьёзно вы относились к своим предыдущим долгам. Автокредит по двум документам имеет немало плюсов:

  • Заёмщику не приходится тратить время на сбор полного пакета документов, а также на ожидание перед принятием решения. Достаточно прийти в банк или автосалон с паспортом и водительскими правами (или ИНН, СНИЛС, другим документом), и решение по выдаче автокредита будет принято уже через несколько минут. Это важно, если приобретать машину нужно срочно.
  • Подтверждение платёжеспособности возможно в иных формах. Не нужно приносить справку, а банк может проверить реальное трудоустройство заёмщика путем звонка или визита на рабочее место клиента. Авто в кредит по двум документам можно получить практически через любой салон, возможности заёмщиков значительно расширены.
  • Доступны различные программы банков: в некоторых из них есть возможность получить автомобиль в кредит по двум документам без предоставления первого взноса на долгий срок, есть варианты получения займа без страховки КАСКО. В каждом салоне клиентам предлагается несколько вариантов автокредитования на любую модель от банков-партнёров.
  • Это хорошее решение для молодых автолюбителей, которые собираются покупать свой первый автомобиль. У молодёжи намного больше проблем с официальным трудоустройством, поэтому им проще получить экспресс-займ с минимумом документов.

Хотя формально банки предлагают автомобили в кредит по двум документам, на практике у заёмщика могут потребовать подтверждения платёжеспособности в свободной форме. В некоторых организациях требуется показать трудовую книжку, выписку со счёта, загранпаспорт и т. д. Если заёмщик состоит в официальном браке, получить кредит несколько проще, так как могут учитываться совокупные доходы семьи.

Кредит на автомобиль по двум документам имеет и несколько очень серьёзных минусов. Во-первых, он всегда выдаётся под более высокие проценты. Банк рискует, выдавая кредиты без проверки платёжеспособности, и этот риск компенсируется высокой процентной ставкой. Займ будет значительно дороже, особенно если при нём не требуется первоначального взноса.

Во-вторых, такие займы редко выдаются на долгий срок из-за повышенного риска. Это уменьшает переплату за автомобиль, но увеличивает ежемесячные взносы, поэтому расплатиться с таким кредитом труднее. Кредит на 1-3 года требует стабильного высокого дохода, в противном случае с ним можно просто не справиться.

В-третьих, максимальная возможная сумма по такому кредиту всегда меньше, чем по классическим автокредитным предложениям. Банк не может рисковать, выдавая крупный капитал заёмщику с непроверенными данными, поэтому такого займа хватит только на покупку бюджетной машины. Автокредит по двум документам можно получить и на дорогую машину, но тогда потребуется значительный первоначальный взнос.

Где можно получить такие кредиты?

Займы по двум документам очень часто предлагаются среди кредитных предложений автосалонов. Практически все крупные продавцы активно сотрудничают с банками, и можно воспользоваться совместным кредитом, часть процентов по которому погашает автосалон. Если же вы решили купить подержанную машину или по каким-то причинам не можете воспользоваться предложением салона, можно подать заявки на следующие варианты автокредитов:

  • Программу «Два документа» предлагает «Абсолют-Банк», воспользоваться ей можно в целях покупки нового или подержанного автомобиля через автосалоны. Программа рассчитана только на иномарки, в том числе и те, которые собирают в России. Процентная ставка по кредиту начинается от 13,5%, она зависит от целого ряда условий.

На неё будет влиять первоначальный взнос, страхование и т. д. Минимальный авансовый платёж по кредиту должен составить 15% от стоимости автомобиля.

  • В «Росбанке» также предлагается кредитная программа по двум документам. Сумма не может превышать 1 млн. рублей, займ выдаётся на срок от 6 до 60 месяцев.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию, кроме того, стаж работы на последнем месте не может составлять менее 3 месяцев. По данной программе обязательно страхование КАСКО.

  • «Хоум Кредит Банк» также предлагает аналогичную программу. Подтверждение платёжеспособности в свободной форме, максимальная сумма – не более 500 000 рублей, процентная ставка здесь одна из самых высоких – от 23,9% годовых. Займ может быть выдан на срок до 5 лет.

Оформить кредит обычно можно очень быстро, для этого не потребуется более часа. После одобрения заявки можно заключать в салоне договор купли-продажи автомобиля и оформлять новую машину в собственность. Практически везде также требуется заключать договор со страховой компанией, так как КАСКО становится гарантией возврата долга.

Источники


  1. Перевалов, В.Д. Теория государства и права / ред. В.М. Корельский, В.Д. Перевалов. — М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2003. — 616 c.

  2. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.

  3. Треушников, М.К. Судебные доказательства / М.К. Треушников. — Москва: СИНТЕГ, 2014. — 272 c.
  4. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2014. — 240 c.
Автокредит по двум документам — особенности и недостатки. обзор предложений. как и где получить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here