Что делать если незаконно оформили кредит

Полезная информация на тему: "Что делать если незаконно оформили кредит" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Что делать, если на вас взяли кредит

Если вы потеряли паспорт

Как только вы обнаружили пропажу паспорта, следует сразу написать об этом заявление в полицию. После внесения сведений об утрате в базу данных возможность незаконно использовать ваш паспорт у злоумышленников снижается – документ становится недействительным.

Далее следует проверить, не взял ли кто-то кредит по вашему паспорту. Для этого нужно сделать запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ):

– через обращение в любой банк с просьбой проверить вашу кредитную историю,

По закону договор с банком заключается в письменной форме при предъявлении заемщиком паспорта. При этом сотрудники службы безопасности банка обязаны проверить подлинность документов и идентифицировать клиента.

Оснований для взыскания долга с владельца утерянного паспорта, который не подписывал кредитный договор, у банка нет. Даже если кто-то взял кредит по чужому паспорту до того, как было написано заявление об утере, владелец утерянного паспорта также вправе оспорить договор и не отвечать по кредиту.

Как мошенники получают паспортные данные

Кредит на чужое имя могут оформить не только вследствие утери или кражи паспорта, но также по фальшивым документам и просто по паспортным данным.

Бывает и так, что паспорт на месте, а из банка поступает смс-сообщение о том, что пора пришла платить проценты по кредиту. Это значит, что кто-то оформил кредит, воспользовавшись вашими паспортными данными. Постарайтесь вспомнить, где в последнее время вы их предоставляли: на собеседовании, при заполнении анкеты в магазине, при регистрации на интернет-сайте. Эта информация пригодится при написании заявления в полицию.

Чаще всего мошенники берут экспресс-кредиты или оформляют товары в кредит. Обычно это потребительские займы до 100 тысяч рублей или автокредиты, которые выдают без справок о доходах и залога. В таких случаях в утерянный паспорт могут вклеить другую фотографию или даже загримировать похожего человека под владельца документа.

Другой мошеннической схемой является сговор с сотрудниками банка, у которых есть доступ к большой базе данных паспортов. По ксерокопиям документов работник банка может оформлять небольшие кредиты на разные паспорта и выводить их на свой или подставной счет. При этом мошенники подделывают подпись.

Взаимодействие с банком

Если вам начали приходить письменные требования из банка вернуть долги по процентам, необходимо обратиться туда с требованием предоставить копии подписанных договоров и ознакомиться с оригиналами. Удостоверившись, что на ваше имя другими лицами взят кредит, нужно написать заявление на имя руководителя банка о том, что на договорах стоит не ваша подпись. При этом стоит потребовать провести проверку по данному факту и потребовать от банка списания долгов.

В тексте заявления подробно указываются все факты, подтверждающие мошеннические действия с вашими паспортными данными. На ваш экземпляр заявления сотрудником проставляется входящий номер. К заявлению прилагается справка из полиции об утере паспорта.

Кредитная организация проведет внутреннее расследование о нарушении правил идентификации личности потенциального заемщика. При подтверждении факта мошенничества банк инициирует уголовное дело и по решению суда аннулирует кредитные обязательства.

Обращение в полицию

Напишите заявление в полицию о незаконном использовании ваших персональных данных (документа, удостоверяющего личность) в целях хищения денежных средств и о мошенничестве. Для этого понадобятся следующие документы:

– паспорт или его копия;

– копия кредитного договора с банком;

– анкета-заявление на выдачу кредита;

– выписка по счету;

– заявление об утрате паспорта или билеты, доказывающие, что в тот день вы были в отъезде.

Кроме того, в каждом банке ведется видеонаблюдение, и потерпевший вправе потребовать запись событий того дня, когда был оформлен сомнительный кредит.

Правоохранительные органы должны провести комплексную проверку, чтобы выяснить все обстоятельства случившегося: был ли сговор между сотрудником банка и мошенником или допущена халатность сотрудниками службы безопасности банка.

Разбирательство в суде

Когда банк обратится в суд, ответчику придет повестка на судебное заседание.

Для суда потребуется подготовить возражение на иск и потребовать признания кредитного договора недействительным или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.

Если банк не отвечает на заявление, нужно самостоятельно обращаться в суд. При этом можно отправить жалобу и в Центральный банк РФ с требованием провести проверку кредитного учреждения, выдавшего кредит по подложным документам.

Самое важное – в суде нужно заявить о проведении почерковедческой экспертизы. Заявление оформляется в письменном виде, где указываются реквизиты договора, который подписан другим лицом. В нем необходимо поставить задачу для эксперта: кем именно – вами или иным лицом – выполнены подписи в кредитном договоре, указав реквизиты договора.

В заявлении также нужно попросить суд назначить экспертное учреждение, которому вы доверяете. Расходы на оплату услуг экспертов сначала понесет заказчик экспертизы, но когда суд вынесет решение в его пользу, то расходы можно будет взыскать с истца, то есть с банка.

При этом суд потребует предоставить свободные образцы почерка, выполненные до судебного разбирательства. Например, платежные поручения или подписанные вами рабочие документы – в таком случае необходимо заверить их печатью организации.

Во время судебного заседания суд также возьмет экспериментальные образцы почерка. Для этого вам предложат на нескольких листах поставить подпись – в быстром и медленном темпе, в положении стоя.

После этого суд вынесет определение о назначении экспертизы, а собранные материалы отправит на исследование в экспертное учреждение. На время проведения экспертизы судебное разбирательство приостановят до получения результатов, о чем уведомят заявителя.

Если экспертное заключение установит, что подписи выполнены другим человеком, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего. Если результат экспертизы будет иным – следует обратиться к юристу. Также можно обратиться в прокуратуру.

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

Читайте так же:  Квотирование рабочих мест

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты


Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.


Пример заявления

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

[3]

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

Читайте так же:  Профстандарт бухгалтера

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Что делать, если на вас незаконно оформили кредит?

Вы получили по почте требование от банка погасить задолженность, но при этом ссуду не оформляли? Что нужно делать в таком случае, как такое могло произойти, что на вас незаконно взяли кредит? Ниже мы расскажем, что делать в подобных ситуациях.

Без паспорта нет кредита

Самое главное, что вам нужно знать: для заключения договора на получение кредита нужен оригинал паспорта. Вот вторым документом может быть любой другой, но только паспорт является основным документом, устанавливающим вашу личность. Если вы потеряли паспорт или его украли, то мошенники смогут получить на ваше имя займ.

Как кредитные мошенники используют чужой паспорт:

  1. Подделывают внешность, используя при этом разные косметические средства, чтобы было полное сходство с владельцем документа.
  2. Более сложный вариант, который позволяет злоумышленникам получить более крупные займы – это замена вашей фотокарточки на другую в украденном документе.

Если у вас появился долг по займу, а вы его не брали, то, что делать?

Видео (кликните для воспроизведения).

О краже или пропаже вашего паспорта стоит заявить в полицию. Далее вы обращаетесь в БКИ за информацией по текущему займу. Там вы можете уточнить, действительно ли кредит был оформлен на украденный паспорт.

Если ваше предположение подтвердилось, то нужно действовать подобным образом:

  • Незамедлительно обратиться в тот банк, откуда вы получили требование.
  • Предоставить им копию вашего заявления о краже или потере паспорта.
  • Подать заявление в учреждение о незаконном займе с просьбой провести проверку ситуации.
  • Если служба безопасности банка отказывается это сделать, то вам стоит потребовать документы по ссудному договору. Еще один момент – при получении кредита, как правило, каждого заёмщика фотографируют.
  • Дальше нужно оформить в полиции заявление о мошеннической операции с вашим документом. Готовьтесь к тому, что такая процедура затянется надолго. Если при согласовании займа была сделана фотография, то вам – проще. Если такого не было, то стоит настаивать на проведении экспертизы почерка, чтобы получить доказательства вашей непричастности к оформлению кредита (может потребоваться в суде).
  • Когда факт незаконного получения займа доказан, то составляйте иск в органы суда. Для таких целей лучше привлечь опытного адвоката.
  • Посоветуйтесь с толковыми юристами, перед тем как подавать иск в суд.
  • Во время разбирательств с финансовым учреждением лучше не выезжать за пределы страны. Даже в случае рабочей зарубежной командировки, вполне возможно, что из-за просроченной задолженности по ссуде вам не разрешат уехать.
  • Ход разбирательств по делу в службе безопасности финансового учреждения и в полиции не оставляйте без пристального внимания.
  • Может быть и так, что кредитное мошенничество случилось благодаря халатности банковского менеджера.

Чужой долг. Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Вы никогда не брали кредит, но в один прекрасный день вам позвонили из банка и стали требовать оплатить какую-то задолженность? Это типичная история, в которую может попасть каждый. Как правильно действовать, рассказывает юрист Натан Будовниц.

Если вы никогда не брали кредит, это не мешает мошенникам взять его за вас. Иногда для оформления займа достаточно иметь лишь паспортные данные или ксерокопию документа, удостоверяющего личность. Можно ли защитить себя в такой ситуации, АиФ.ru рассказал юрист сервиса Правовед.ru Натан Будовниц.

Оксана Морозова, АиФ.ru: Натан Юрьевич, как обезопасить свой паспорт от мошенников?

Натан Будовниц: Я бы посоветовал держать документ преимущественно дома, если нет необходимости использовать его за пределами своего места жительства, никому не отдавать и предъявлять только при взаимодействии с должностными лицами, когда это является обязательным. Например, если возникает необходимость воспользоваться различными государственными услугами — вы регистрируетесь по месту жительства, обращаетесь в поликлинику и т.д. Желательно, чтобы все эти манипуляции осуществлялись в вашем присутствии.

— Однажды у меня потребовали ксерокопию паспорта за ознакомительное занятие в фитнес-клубе. Сотрудники с порога заявили, что без нее они меня не пустят в зал. Это законное требование?

— Это нарушение закона «О защите прав потребителей». Конечно, мне слабо верится, что какой-то клиент захочет наказать представителей фитнес-клуба. Однако вы действительно можете пожаловаться в Роспотребназдзор. Требование предоставить ксерокопию паспорта не продиктовано законом и не является обоснованным.

В такой ситуации каждый сам принимает решение. Если вы боитесь утечки своих данных, откажитесь от посещения зала. Но при этом я хочу заметить, что подобные предостережения не дают стопроцентную гарантию!

— А как в этой ситуации поступили бы лично вы?

— Все зависит от обстановки в целом. Я буквально на днях покупал фитнес-карту, у меня никто не просил копию паспорта. Но при этом я заключал договор, и мои паспортные данные туда естественно вносились. Если бы сотрудники потребовали копию документа, я бы попросил обосновать такую необходимость. Дело в том, что сделать это сложно: данная копия не дает клубу абсолютно никакой защиты. Если составляется договор на предоставление услуг, то такого документа вполне достаточно, там можно прописать паспортные данные клиента и его ответственность, если он нанесет какой-то ущерб фитнес-клубу. Этого более чем достаточно.

— Самый простой путь — обратиться в бюро кредитных историй, но данная информация может оказаться неполной. Во-первых, таких организаций много. Во-вторых, не все банки в полном объеме передают туда свои данные своевременно. Если бы у нас было одно бюро на всю страну — это облегчило бы процесс, но поскольку их несколько, система не может гарантировать предоставление 100% информации.

При этом я бы не рекомендовал суетиться и каждый раз думать: «есть ли на мне кредиты или нет». Если кто-то сделал вас должником, можете не сомневаться, рано или поздно вам будут предъявлены претензии. Оставили где-то ксерокопию паспорта или свои данные? Не надо паниковать. Тем более, что вашим документом могут воспользоваться не сегодня и не завтра, а через год, два и т.д. И даже когда воспользуются, претензии тоже могут поступить не сразу. Я бы рекомендовал решать проблемы по мере их поступления.

Читайте так же:  Как получить кредит в сбербанке без справок

— Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома?

— В первую очередь, необходимо подать заявление в полицию для проведения проверки по факту мошенничества. В результате должны быть выяснены обстоятельства оформления кредита на конкретное лицо с изучением подписанных документов и участников. В случае установления фактов преступления и подтверждения фальсификации документов от вашего имени претензии банка к вам будут сняты. Для собственного спокойствия можно обратиться в банк с заявлением о предоставлении справки (или другого документа) об отсутствии к вам претензий и обязательств перед ним.

Можно также обратиться в суд к кредитору с иском о признании договора недействительным или предъявить встречный иск, если кредитор обратится в суд с исковым заявлением о взыскании долга.

Прежде чем действовать, можно также получить консультацию юриста или адвоката. В результате изучения и анализа всех требований и имеющихся документов специалист может предложить подходящий план действий для конкретной ситуации и принять участие в суде в качестве представителя в случае необходимости.

— Еще один вид мошенничества, когда на ваше имя регистрируют фирму. Как быть в такой ситуации?

— Если на ваше имя зарегистрировали юридическое лицо (фирму), то действовать нужно по уже известной нам схеме — обращаться в полицию с соответствующим заявлением.

— Как правильно действовать, если вы потеряли паспорт?

— Нужно незамедлительно заявить в полицию. Замечу, что получение справки об утерянном документе — не самое главное. Гораздо важнее вовремя подать заявлению о краже или утере паспорта!

— В ситуации, когда вы потеряли паспорт, но вовремя не обратились в полицию, и на вас взяли кредит, сложнее доказать свою невиновность?

— Все зависит от того, каким образом был оформлен кредит на ваше имя. Если имеет место подделка подписи на заявлениях о выдаче кредита и/или кредитном договоре, то данное обстоятельство не сильно затруднит «оправдательный процесс», поскольку в данном случае можно установить обстоятельства, указывающие на то, что вы документы о выдаче кредита не подписывали и для его получения не обращались. В остальных случаях многое зависит от «изощренности» мошенников, защититься от их действий может помочь своевременное обращение в полицию и к юристу.

Что делать, если кредит на Вас был оформлен незаконно?

Что сделать, если кредит на вас был оформлен незаконно?

К сожалению, незаконное оформление кредитов на посторонних лиц, в последнее время, не редкость. Мошенники не дремлют, и постоянно ищут всевозможные способы нажиться на, ни о чём не подозревающих, гражданах. И если в один жуткий момент своей жизни столкнулся ситуацией, когда ему навязчиво начинают названивать с банка, с требованием вернуть долг, значит дело плохо. Особенно в том случае, если этот человек не имеет никакого отношения в кредиту и банковскому долгу.

Способов обмануть банк, несмотря на всю систему безопасности финансово – кредитного учреждения, не мало. Взять кредит можно по чужому утерянному паспорту, или просто можно войти в сговор с недобросовестными сотрудниками банка и получить кредит по копии паспорта постороннего человека. Но какой бы метод не избрали мошенники, факт остаётся фактов: ни в чём не виновный человек становится жертвой аферистов и ему необходимо оперативно решать проблему.

Ваши действия в этой ситуации

Первое, что нужно сделать – просто взять себя в руки и перестать паниковать. На словах доказывать банку, что кредит был оформлен по утерянному паспорту мошенниками, бесполезно. Поэтому необходимо действовать разумно.

Пострадавшему человеку очень важно понимать одну простую истину: платить по чужому кредиту ни в коем случае нельзя. Поэтому, как бы не настаивал или не уговаривал банк заплатить по кредиту, нельзя на это соглашаться. Да и с чего бы это делать, если человек не брал никакой ссуды?! Если всё – таки произойдёт хотя бы одна выплата, пострадавшему в последующем будет очень сложно доказать банку и уж тем более в суде, свою непричастность к оформленному займу. У пострадавшего всегда должна быть одна чёткая позиция, если он действительно ни в чём не виноват: я не брал кредит, а потому отвечать должны за свои действия мошенники.

Что делать если незаконно оформили кредит?

Несмотря на то, что службы безопасности банков технически оснащаются все лучше, и работают достаточно профессионально, мошенники не дремлют – и придумывают все новые способы преступлений. Поэтому каждый человек, может однажды получить извещение из банка с просьбой оплатить большую сумму в счет платежа по кредиту, о котором он даже не знает. Что делать если незаконно оформили кредит на ваше имя без вашего ведома? Попробуем разобраться с этим вопросом в данной статье.

Как могут незаконно оформить кредит?

Преступники постоянно изобретают способы похищения денежных средств у банка по чужим документам или другими способами с использованием паспортных данных других людей. Вот наиболее распространенные из них.

[3]

По утерянному паспорту

Вы может получить известие о том, что был незаконно оформлен кредит на ваше имя, если недавно потеряли паспорт и не заявили об его утере в полицию и ФМС. Это наиболее распространенный вид мошенничества. Преступники подбирают исполнителя, похожего на владельца паспорта, либо подстраивают внешность под изображение на паспорте и отправляются в банк.

Там проводится обычная процедура кредитования с составлением договора и подписанием его. Через какое-то время мошенник по вашему паспорту получает требуемую сумму и исчезает с ней. Для того, чтобы скрыть свое преступление, вам могут даже подбросить паспорт обратно, чтобы вы не заявили об его утере.

Важно! Если вы потеряли паспорт, а потом нашли его при странных обстоятельствах – обратитесь в ФМС по месту жительства с просьбой его замены с указанием причин, по которым вы просите это сделать. Вам придется заплатить небольшой штраф, но замена паспорта и копия обращения в ФМС будут весомым доказательством того, что оформили кредит без вашего ведома.

По изготовленной копии паспорта

Если злоумышленники каким-то образом получили доступ к вашим паспортным данным, то они могут попытаться изготовить дубликат вашего паспорта, и получить кредит по нему.

Читайте так же:  Как взять займ на карту через интернет не выходя из дома

Процедура получения идентична вышеуказанной, но есть некоторые нюансы – мошенники обращаются только в те банки, где проверка паспорта проводится лишь визуально, без применения технических средств проверки документа.

Статья по теме: Что будет если не платить кредит

Например, это может быть банк Тинькофф, курьеры которого сами приезжают за документами и подписью в договоре к клиенту. Также таким способом могут получить микрозайм, где проверка паспорта не всегда проходит на должном уровне.

Преступный сговор работников банка

Этот вид преступления встречается намного реже, однако тоже может иметь место. Таким образом, работники банка получают повторные кредиты по уже имеющимся копиям документов, или используют обычные копии, полученные на стороне. На такие махинации, как правило, работники банка идут в том случае, если уверены, что человек не станет обращаться в полицию или суд за восстановлением справедливости.

Например, если используются документы лиц страдающих алкоголизмом или наркоманией, а также одиноких или беспомощных граждан. Использование же данных дееспособного человека крайне опасно для преступников, ведь при первом же обращении в полицию – их махинации сразу же вскроются.

Что делать?

Если вы поняли, что на вас оформили кредит, следует сразу же предпринять следующие действия:

  1. Обратиться в полицию, написав заявление и обстоятельно описав ситуацию. Не забудьте получить квиток о регистрации вашего заявления.
  2. Написать в банк письмо с подробным объяснением своей непричастности к заключению кредитного договора и просьбой выдать вам копии всех документов из кредитного дела, для их изучения и предоставления в полицию и суд.
  3. Одновременно с этим, вы можете обратиться в суд с требованием признать кредитный договор, заключенный от вашего имени недействительным. Более подробно о расторжении договора можно почитать здесь. И письмо в банк, и заявление в полицию послужит отличным доказательством вашей непричастности к получению кредита.

Важно! Ни в коем случае не платите по кредиту. Даже если банк будет настаивать и убеждать вас сделать это – после такого платежа будет трудно доказать вашу непричастность к получению средств.

Процедура расследования уголовного дела по ст. 176 Незаконное получение кредита может затянуться, но, виновные по таким делам обычно отыскиваются достаточно быстро. Наказание по данной статье предусматривает штраф, либо лишение свободы на срок до 5 лет, а это уже достаточно серьезно.

Обстоятельно и внимательно относитесь к ведению дела в суде, доказывайте свою позицию, подкрепляйте свои доводы документами и свидетельскими показаниями. Таким образом вы обязательно докажете суду, что кредит был оформлен незаконно, и никто не вправе принудить вас его выплачивать.

Что делать, если на вас оформили чужой кредит?

Каждый может стать заложником чужого кредита. Мошенники применяют сегодня все более изощренные схемы. Сливают данные о клиентах и нечистые на руку сотрудники банков, микрофинансовых организаций и страховых компаний. Ведь у них может быть доступ не только к персональной информации, но и к копиям паспортов и пр. документов клиентов. Как же уберечь от злоумышленников свои данные? Как следует поступить, если вам уже звонят коллекторы, требуя погасить чужой долг?

Нередко человек становится жертвой чужого кредита по своей собственной вине. К примеру, потеряв паспорт или став жертвой карманников, но не предприняв после этого никаких необходимых действий.

Если у вас украли документы, нужно обратиться в отдел полиции и написать заявление по поводу уголовного преступления (ст. 325 УК РФ). Будьте готовы к затяжному процессу. В случае потери паспорта без наличия признаков его кражи обратитесь в соответствующую службу для выдачи нового документа. Для получения паспорта в этом случае вам потребуется уплатить штраф размером 1500–2000 рублей.

Впрочем, чужой кредит могут «навесить» и на вполне законопослушного гражданина, который никогда не терял надежно хранящихся дома документов. Ведь мошенники запросто могут оформить кредитный договор, не имея на руках документов мнимого клиента. К примеру, сегодня приобрели популярность онлайн-кредиты, позволяющие получить денежные средства после занесения персональных данных гражданина в соответствующие графы на самом сайте. Чтобы уберечь себя от подобного мошенничества, нужно взять за правило никогда не сообщать свои данные третьим лицам. Кстати, пользоваться персональными данными без согласия гражданина на их обработку запрещено законодательством.

Судебная практика показывает, что потерпевшей в результате действий мошенников стороне приходится самостоятельно доказывать, что кредит брали посторонние лица. И чтобы отстоять в такой ситуации свою правоту, заемщику (обычно выступающему ответчиком по делу) приходится прикладывать серьезные усилия.

Прежде всего, гражданину следует обратиться с соответствующим заявлением в полицию. В заявлении нужно отразить суть сложившейся ситуации. После регистрации заявления необходимо взять подтверждающий талон-уведомление.

В оформивший сомнительный кредит банк подается претензия в двух экземплярах. Один из них остается в банке, на втором нужно поставить отметку секретаря и взять его себе. В банк предоставляются любые документы, которые могут доказать непричастность к кредиту. Например, заявление о краже либо утрате паспорта, проездные билеты на отдых или в командировку, распечатки билинга телефонных компаний, квитанции о проживании в гостинице и т.д.

Чем раньше потерпевший обратится в банк, тем проще ему будет восстанавливать справедливость. У службы безопасности банка существует возможность просмотра материалов с видеокамер, телефонных записей и служебной переписки. Как правило, банк рассматривает подобные запросы в течение 30 суток. Если служба безопасности заподозрит в «сливе» персональных данных сотрудника учреждения, на него будет заведено уголовное дело по соответствующей статье УК.

[2]

Не следует бояться звонящих вам домой коллекторов, здесь можно дать совет начинать готовить документы для суда. К сожалению, далеко не всегда банки принимают сторону потерпевшего. В подобных случаях гражданину нужно самому обратиться в суд либо Роспотребнадзор.

Процесс доказательства своей непричастности к кредиту весьма длителен и неприятен. Однако не следует принимать на себя обязательства по выплате даже небольших, но все-таки чужих кредитов. Еще один совет: не помешает примерно раз в полугодие обращаться с запросом в Бюро кредитных историй, чтобы проверить наличие оформленных на вас кредитов.

Что делать, если на вас незаконно оформили кредит?

На днях в Челябинске мужчина через суд доказал, что в банке Тинькофф кредитные системы на него незаконно была оформлена кредитная карта. На помощь пришла почерковедческая экспертиза, оказалось, подпись в анкете-заявке принадлежала другому человеку. Теперь банк обязан выплатить обманутому клиенту компенсацию. Как нужно действовать, если из банка вам приходят уведомления о платежах по кредиту, который вы не оформляли?

Читайте так же:  Кбк при уплате ндс

Первым делом нужно вспомнить, не оформляли ли вы кредит. Звучит абсурдно, но сегодня банковские агенты так ловко продают кредиты в супермаркетах, в клиниках и даже в аэропортах, что некоторые покупатели не сразу понимают, что так называемая рассрочка обернулась для них самым настоящим кредитом. Если вы уверены, что ничего подобного не случалось, поспешите в банк.

Вам нужно запросить у финансовой организации копию кредитного договора и анкеты-заявки, по которой выдавался займ. Вы так же можете написать заявление с просьбой провести внутренне расследование банка и запросить записи с видео-камер в отделении, в котором мошенник получал кредит. Конечно, реакция банка может быть разной, но, как правило, крупные организации, не желая портить свою репутацию, идут на встречу в таких ситуациях.

Следующий шаг – обращение в полицию. К заявлению приложите все документы из банка. Именно они и будут вашим оружием в борьбе за справедливость. Эксперты смогут сравнить подписи, тогда станет ясно, что в заявке подпись мошенника, а не ваша.

Ну а чтобы не попадать в такие досадные ситуации, нужно бережней относиться к своему паспорту. Например, если вы потеряли документ, или у вас его украли, не нужно ждать пока паспорт найдётся, нужно срочно обращаться в полицию. После того, как кредитный договор будет признан недействительным, нужно обратиться в бюро кредитных историй с просьбой уничтожить запись об этом займе, чтобы в будущем действия мошенников не отразились на вашей возможности взять кредит.

Что делать если незаконно оформили кредит

Коммерческие банки и микрофинасовые организации раздают деньги желающим, не утруждая последних сбором справок и прочих бумаг для серьезной проверки. С одной стороны – это удобно заемщикам, с другой – дает массу возможностей мошенникам погреть руки за чужой счет. Из этой статьи вы узнаете, что делать если незаконно оформили кредит на ваше имя и банк требует его погашения.

Гром среди ясного неба

Вы – законопослушный гражданин и не имеете долгов, а прежние кредиты гасили полностью и вовремя. Полнейшей неожиданностью становится требование банка погасить задолженность, которой у вас не было.

На ваше имя оформили кредит. Что делать в этой ситуации? Если ваши воспоминания о бывших кредитах не связаны с банком, требующим денег, то следует немедленно обратиться в полицию.

Известно немало случаев, когда мошенники, завладев чужим паспортом, вклеивали фото другого лица и оформляли кредит на имя потерявшего документ. Это явно криминальная схема, но бывает и по-другому.

Например, вы могли сами того не ведая, попасться на удочку ловких работников кредитной организации. Сегодня совсем не редкость ситуации, когда человеку в супермаркете, аэропорту или медучреждении продают товар или услугу в рассрочку, на самом деле оказывающейся на самом деле кредитом с грабительскими процентами.

Можно начать выяснение не с полиции, а обратиться в банк. Возможно, что мошенники оформили кредит по ксерокопии паспорта в микрофинансовой организации. Путей получить деньги на чужое имя много – возможно это сделать через интернет, отправив в МФО скан чужого паспорта.

Проверки подлинности личности заемщика эти структуры не производят. Узнав, что на вас оформили микрозайм, стоит поторопиться, потому что проценты за пользование кредитом МФО начисляют ежедневно и долг вырастет до приличной величины очень быстро. В любом случае нужно разбираться с организацией, предъявляющей вам требование погасить чужой заем.

Разбирательства с банком

Чтобы выяснить, на каком основании от вас требуют погасить явно чужой долг, запросите у банка, где был взят кредит, следующие документы:

  • Копию анкеты-заявления;
  • Копию кредитного договора.

Если вы уверены, что кредит выдан незаконно, подайте заявление с требованием провести проверку выдачи займа, с использованием записи камер наблюдения там, где был от вашего имени взят кредит.

Крупные банки, дорожащие своей репутацией, удовлетворят такое требование. Получив нужные документы из банка, направляйтесь в полицию. Там подайте и зарегистрируйте заявление о факте мошеннических действий.

К заявлению приложите бумаги из банка. Экспертиза наверняка установит, что подписи в кредитных документах принадлежат не вам. Когда факт мошенничества будет официально установлен, необходимо найти бюро кредитных историй и там обратиться с просьбой о ликвидации записи о недействительном кредите на ваше имя.

Что делать, чтобы не стать жертвой мошенников

Видео (кликните для воспроизведения).

Совет простой – единственный документ, по которому можно получить кредит – это паспорт, поэтому к нему нужно относиться бережно и не допускать попадания в чужие руки. В случае потери или кражи паспорта, следует немедленно заявить об этом в полицию.

Источники


  1. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.

  2. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.

  3. Чучаев, А. И. Нотариальная деятельность как объект уголовно-правовой охраны (de lege lata и de lege ferenda) / А.И. Чучаев, О.В. Филипова. — М.: Проспект, 2016. — 116 c.
  4. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
Что делать если незаконно оформили кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here