Что такое pos-терминалы оплаты для банковских карт

Полезная информация на тему: "Что такое pos-терминалы оплаты для банковских карт" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Основы работы платежного терминала

Платежные терминалы бывают различными по своему функциональному назначению, но в основе их работы лежит один и тот же алгоритм работы.

Обычным владельцам площадей, на которых установлены платежные терминалы, нет нужды разбираться в принципах работы этих устройств. К сожалению, иногда это приводит к возникновению определенных проблем. Поэтому полезно будет знать общие принципы работы платежных терминалов.

  1. Что умеет платёжный терминал?
  2. Из чего состоит платежный терминал
  3. Принцип работы платежного терминала

Что умеет платёжный терминал?

Многие терминалы обладают большим набором функций и способны не только принимать наличные платежи, но и осуществлять интерактивное взаимодействие между клиентами и платежной системой. По определению, платежный терминал является программно-аппаратным комплексом высокой автономности, работающим под удаленным контролем.

Как правило, внутреннее устройство платежного терминала включает в себя компьютер с сенсорным дисплеем и встроенным модемом, купюрообменник, ИБС и устройство безопасности, помещенные в бронированный корпус.

Для создания дополнительной функциональности в платежный терминал может быть встроено дополнительное оборудование, например, сканеры штрих-кода, дублирующие дисплеи, клавиатура и т.п.

Лидером по предоставляемой функциональности на сегодняшний день являются терминалы платежной системы Qiwi.

Из чего состоит платежный терминал

По своей сути вычислительный блок терминала практически не отличается от обычного персонального компьютера с ограниченной функциональностью. Его основными задачами являются обеспечение интерфейса для пользователя и передача данных на сервера обслуживающей данный банкомат платежной системы. Обычно для обмена данными используются каналы сотовых операторов.

Купюрообменник

По названию этого устройства понятно, для чего оно предназначено. Как правило, оно проверяет подлинность вносимых клиентом купюр, после чего они отправляются в специальный ящик для хранения, который называется стеккер. Во время инкассации он извлекается из терминала целиком, а на его место устанавливается новый.

Фискальный регистратор

Это устройство аналогично обычному кассовому аппарату и предназначено для выдачи квитанции пользователю платежного терминала о совершенных операциях.

Устройство безопасности

Также его называют сторожевым таймером, который предназначен для удаленного контроля работы платежного терминала, например, для перезагрузки.

Модемное устройство

Обеспечивает связь между серверами банков и платежных систем. Обычно используется сотовая связь.

Сенсорный дисплей

Отображает информацию и позволяет управлять терминалом без использования клавиатуры.

Бронированный корпус

Для его изготовления используется в основном высокопрочная сталь. По расположению оборудования внутри корпуса, платежные терминалы имеют несколько вариаций. Наименее уязвимы те, у которых емкость для хранения денег и купюрообменник изолированы от остального оборудования.

Принцип работы платежного терминала

Шаг 1. Пользователь платежного терминала при помощи сенсорного дисплея выбирает необходимую ему услугу, а потом выполняет инструкции, которые выдает ему система, вплоть до загрузки купюр и окончательной оплаты.

Шаг 2. Непосредственно после этого осуществляется передача данных с компьютера платежного терминала на сервер оператора платежной системы для последующей обработки. При получении отклика от сервера, фискальный аппарат распечатывает квитанцию для пользователя.

Описанный принцип работы платежного терминала применяется как базовый, но может иметь некоторые вариации в зависимости от функциональных требований к устройству или платежным операциям. Не зависимо от принципа работы, в случае возникновения проблем деньги можно вернуть, обратившись в компанию, за которой закреплен терминал. Ее реквизиты, как правило, указаны на квитанции или на информационном экране.

Материалы по теме:

Уточнить информацию о предоставлении дополнительных услуг можно у менеджеров компании.

Заполните форму обратной связи

или позвоните по указанным номерам телефонов:

© Все права защищены

ОГРН 0123456789, ИНН 0123456789

125466, г. Москва ул. Куркинское шоссе, д. 38

Как осуществляют бесконтактный платеж?

Многие торговые организации, компании и предприятия, в которых оплата за товары или услуги производится с помощью платежных карт, начинают приобретать и устанавливать оборудование, позволяющее осуществлять бесконтактные платежи. Это обусловлено не только необходимостью использовать подобную функцию, но и требованиями ряда банков. Тенденция роста количества банковских карт и POS терминалов, обеспечивающих проведение бесконтактных платежей, особенно наблюдается в больших городах. Намного реже современное оборудование с расширенным функционалом встречается в магазинах или офисах небольших городов. В любом случае, кассирам необходимо знать, как проводятся бесконтактные платежи. Поскольку, когда покупатели хотят расплатиться картой, поддерживающей такую функцию, многие сотрудники на кассах теряются и проводят оплату обычным способом, предлагая ввести пин-код.

Для осуществления бесконтактного платежа требуется, чтобы:

  • торговый POS терминал имел функцию проведения оплаты без контакта (CTLS, Contactless). Это можно узнать у банковского сотрудника, специалиста предприятия или прочитав нашу статью, посвещённую этому вопросу;
  • банковская карта покупателя имела специальный значок или надпись MasterCard PayPass или Visa PayWave.

Также следует знать действия, позволяющие провести оплату. Они абсолютно несложные, а платеж проводиться быстро и удобно, как для кассира, так и для покупателя.

Бесконтактный платеж проводится в три этапа:

  1. Покупатель или клиент хочет оплатить товар или услугу банковской картой.
  2. POS терминал и карта поддерживают функцию бесконтактных платежей.
  3. Кассир выбирает пункт «оплата», вводит сумму покупки, затем прикладывает карту и выдает чек.

Никаких сложностей при оплате без контакта нет, поэтому она пользуется все большей популярностью у потребителей и владельцев копаний, предоставляющих товары и услуги. В зависимости от банка-партнера, в терминалах может несколько отличаться установленное программное обеспечение. В некоторых моделях кнопка «оплата» устанавливается в головном меню, расположенном прямо на экране, что обуславливает быстрый платеж. Поэтому владельцам торговых точек и различных организаций, а также их кассирам не стоит опасаться установки нового оборудования, упрощающего процесс оплаты, поскольку клиентам ненужно вводить пин-код и ожидать проведения платежа. Бесконтактная оплата осуществляется мгновенно. Но есть ограничения по оплате таким способом без ввода пин-кода, в России это до 1000 рублей, в США до $25, в Великобритании до 20 фунтов (в ближайшее время будет повышен до 30) и так далее. Если провести платёж свыше этих сумм — потребуется ввести pin код на самом терминале или выносном пин-паде.

Читайте так же:  Планирование карьеры

Самые популярные модели стационарного оборудования: VeriFone Vx520 GPRS CTLS и PP1000SE CTLS v3, Ingenico ICT250 GPRS CTLS и IPP220 CTLS.

В нашем интернет-магазине вы найдёте все для того, чтобы принимать платежи бесконтактными, чиповыми и магнитными картами!

По всем вопросам вы можете обращаться по нашему бесплатному телефону: 8-800-550-28-82

POS терминалы для оплаты банковской картой, особенности их работы и разновидности

POS терминалы для оплаты банковской картой — описание

Использование POS терминалов и торговый эквайринг значительно расширяют возможности компаний и организаций, предлагающих товары и услуги, способствуют увеличению объемов продаж и количества потребителей. Все больше покупателей и клиентов желают рассчитаться платежной картой, считая такой способ оплаты более удобным, быстрым и безопасным. Это заставляет владельцев торговых точек и общественных заведений, предприятия сферы обслуживания и других представителей малого и среднего бизнеса задумываться об установлении банковских терминалов.

Зачем необходим терминал оплаты?

Значительная часть граждан России уже оценила удобство банковских карт – на них получают зарплаты, пенсии и другие выплаты, с ними отправляются за покупками или в сервисы обслуживания, чтобы не носить за собой наличные, особенно если это приличная сумма. Многие банки поощряют своих клиентов бонусами, получаемыми в том случае, если производится оплата картой, поэтому потребители выбирают те торговые или общественные заведения, которые проводят безналичные платежи.

Для их осуществления требуется установить POS-терминал, представляющий собой устройство, принимающее банковские карты. С его помощью производится списание требуемой суммы со счета ее владельца и перечисление на счет продавца товаров или услуг. Такая операция проводится быстро и обуславливает удобство для потребителя и кассира. Чтобы оповестить посетителей о возможности безналичных платежей, на входе или возле касс размещается наклейка-оповещение, на которой указано, какие платежные карточки принимает банковский терминал предприятия.

Самые распространённые варианты банковских терминалов для карт:

Verifone Ingenico PAX
Vx520 GPRS CTLS ICT220 GEM S80
VX675 GPRS CTLS ICT250 GEM CTLS S90
Vx680 GPRS CTLS IWL250 D200
PP1000SE CTLS v3 IPP220 CTLS D210
VX820 CTLS IPP320 CTLS SP30

Процесс проведения безналичной оплаты.

Оплата товара или услуг с использованием платежной карточки производится за несколько секунд, благодаря внедрению в торговом эквайринге инновационных технологий и установке в точках продаж современного оборудования. При подробном рассмотрении процесса можно выделить следующие этапы проведения безналичных платежей:

  1. Покупатель изъявляет желание рассчитаться платежной карточкой.
  2. При большой сумме покупки, возможно, потребуется подтвердить личность, предъявив паспорт или другой документ.
  3. Пластиковая карта вставляется продавцом в POS терминал и мгновенно активируется, покупатель вводит пин-код.
  4. Данные с карты поступают в специальный центр для обработки.
  5. Остаток денежных средств на карточке проверяется платежной системой.
  6. Если сумма на остатке позволяет, осуществляется платеж и деньги со счета владельца переводятся банку, предоставляющему услуги эквайринга.
  7. Документ, подтверждающий проведение платежа, распечатывается в 2-х экземплярах.
  8. Первый экземпляр подписывается покупателем и остается на кассе, другой подписывает продавец и отдает клиенту.
  9. Банк-эквайер переводит денежные средства, поступившие от покупателя, на счет предприятия, предоставившего товары или услуги. При этом вычитывается комиссия, которая согласовывается при заключении договора о предоставлении услуг торгового эквайринга.

Компания, предлагающая проведение безналичных платежей, может приобрести и установить POS терминалы или пин-пад, а также взять оборудование в аренду. Существует несколько разновидностей банковских терминалов, отличающихся функционалом, некоторыми характеристиками, возможностями, ценой и другими параметрами. Это позволяет представителям малого и среднего бизнеса подобрать торговое оборудование под свой бюджет и специфику деятельности.

Банковский эквайринг принято разделять на 3 вида:

Услуги торгового эквайринга являются самыми распространенными и пользуются спросом у предприятий, занимающихся торговлей или обслуживанием клиентов. Современные POS-терминалы устанавливаются в магазинах и супермаркетах, ресторанах и кафе, гостиницах и салонах красоты, автосервисах и на других предприятиях торговли и сферы обслуживания. Их отличительной особенностью является прямой контакт кассира или продавца с потребителем.

При таком виде эквайринга между банком и предприятием устанавливаются отношения на договорной основе. Эквайер отвечает за установку и наладку оборудования, подключение программы, поставку рабочих материалов и бесплатную подготовку персонала. Получатель услуг должен создать необходимые условия для размещения банковских терминалов и осуществления безналичных платежей при помощи банковских карточек.

При таком способе проведения платежей отсутствует прямой контакт между потребителем и лицом, предоставляющим товары или услуги. Оплата производиться в онлайн-режиме с помощью платежной карты. Такую функцию поддерживают все интернет-магазины, предоставляющие специальную форму для проведения платежей. В ней необходимо будет заполнить все поля и указать требуемые данные: номер карты, ФИО владельца, срок действия карты и CVV код (Card Verification Value). Затем клиенту высылается пароль для подтверждения оплаты и происходит мгновенное списание денег, которые так же быстро переводятся на счет получателя. Такой вид банковского эквайринга становится довольно востребованным, поскольку онлайн продажи набирают обороты с развитием интернет-магазинов и ECom услуг.

Приобретают популярность и мобильные POS-терминалы, которые позволяют принимать платежные карты службам доставки, курьерам, выездным торговым точкам и другим организациям, не имеющим возможность установить стационарное оборудование. Они представляют собой кард-ридеры, подключающиеся к мобильным устройствам при помощи специального приложения. Это обуславливает возможность проведения безналичных платежей и быстрое проведение денег со счета покупателя продавцу.

[3]

Мобильный эквайринг открывает широкие перспективы перед торговыми и обслуживающими предприятиями. Благодаря таким терминалам клиенты смогут быстро и удобно рассчитываться в такси, с ремонтными и сервисными организациями, с частными преподавателями или врачами, с различными специалистами и организациями, предоставляющими услуги на выезде. Мобильные POS-терминалы станут отличным выбором для представителей малого бизнеса, денежного оборота которых недостаточно для установки торговых терминалов. Тем более что с сервисами, предлагающими приложения мобильного эквайринга, сотрудничают популярные и крупные банки, пользующиеся доверием клиентов.

Читайте так же:  Прием на работу гражданина украины

Чтобы наладить работу таких терминалов для проведения безналичных платежей, продавцу необходимо приобрести кард-ридер, затем установить специально разработанное мобильно приложение на планшет, смартфон или другое мобильное устройство. Мгновенно осуществляется регистрация, и владелец получает полноценно функционирующий банковский терминал, который без проблем принимает оплату при помощи платежных карточек.

Каждое предприятие, исходя из характера и специфики своей деятельности, денежного оборота, условий работы, возможностей и других параметров сможет подобрать наиболее удобный вид банковского эквайринга для безналичных платежей и приобрести требуемое оборудование для его подключения.

По любым вопросам преобретения POS терминалов и подключению торгового эквайринга вы можете обращаться по телефону: 8-499-130-58-80

Сколько стоит терминал для оплаты карточками: виды и обзор

POS- терминал – это устройство, которое позволяет осуществлять оплату услуг и товаров практически в любом доступном месте. Пользователь вставляет карту и вводит ПИН-код для идентификации клиента банка. Дальше информация отправляется в банк-экваер и деньги списывается со счета банка-эмитента держателя пластика. Устройство в свою очередь выписывает чек о совершенной операции. Сегодня в статье мы рассмотрим вопрос – сколько стоит терминал для оплаты пластиковыми карточками?

ПРИМЕЧАНИЕ! Данный сайт информационный и не является магазином. Все цены, предоставленные ниже, являются средними значениями в интернет-магазинах. Также список товаров не является исчерпывающим.В онлайне можно найти варианты, как лучше, так и хуже для любого бизнеса и дела.

  1. Автономные – где главный мозговой модуль находится в самом устройстве и не требует подключения к ПК, смартфону или другому вычислительному устройству. Разделяется на:
    1. Стационарный – предоставляется без аккумулятора и находятся на одном месте.
    2. Мобильный – большой блок с аккумуляторной батареей для переноса в любое место.
  2. Модульные – как из названия понятно, имеет несколько рабочих модулей, отвечающих за свою функцию. Обычно разделяется на отдельные блоки с карт-ридером и пин-падом и отдельным блоком с вычислительным модулем – данную функцию может выполнять и ПК, смартфон и т.д.
  3. MPOS – миниатюрный терминал небольших размеров. Обычно их подключают к мобильным устройствам.
  4. Устройства, подключенные к вендинговым устройствам расчета покупателя. Возможности практически ничем не отличаются от стандартных устройств.

Автономные

Аппарат PAX S80

Прием оплаты Бесконтактная технология, чип и магнитная лента
Процессор ARM11
ОЗУ 64МБ
Флэш-память До 128МБ
Скорость принтера 25 строк в сек
Особенность Установка настроек дистанционно
Средняя цена 15 000 руб.

VeriFone Vx510

Есть возможность настроить оплату и перечисление не только на банковский счет, но и на счет мобильной связи и т.д. Модель чуть хуже чем предыдущая, так как не имеет бесконтактной технологии оплаты. Удобное устройство для оплаты товаров картой в магазине, супермаркете и крупных торговых центрах.

Поддержка каналов обмена данными GSM, Dial-Up, Ethernet
Ридер Магнитная полоса и чип
ОЗУ 2МБ
Процессор 32 разрядный ARM9
Флэш-память 4МБ
Принтер 18 строк в сек.
Примерная стоимость 8500 рублей

Ingenico iCT220

Стационарный удобный и компактный терминал с удобным интерфейсом для программирования. Безналичные платежи происходят по всем типам приема данных.

Второй процессор ARM7
ОЗУ 16 МБ
Флэшка 16 МБ
Чековый принтер 60 мм в секунду
Цена 25000 р.

Ярус М2100Ф

Совмещает в себе не только POS-терминал, но и онлайн-кассу, что довольно удобно для некоторых торговых точек. Расчеты по операциям происходят непосредственно в кассе.

Видео (кликните для воспроизведения).

Процессор ARM-9
ОЗУ и Flash-память По 16 МБ, есть модели с 32 МБ памяти
Дисплей Цветной или монохромные
Бесконтактная технология есть
Соединение Wi-Fi, 3G, Bluetooth
Стоимость 32000 руб.

VeriFone Vx610

Практически ничем не отличается от 510-ой модели по характеристикам, только имеет модульную структуру и более мощный аккумулятор, что позволяет использовать его дистанционно. Средняя цена от 10000 рублей за штуку.

Характеристики у него как и у стационарной версии и по производительности ничем не отличается кроме более емкой батареи. Цена: 32750 рублей на рынке.

Данные устройства имеют только небольшой блок для ввода PIN-кода и взаимосвязь покупателя и продавца с вычислительным кассовым устройством. Данные устройства подходят тем торговым точкам и продавцам, у которых уже есть действующий кассовый блок. За него может выступать как отдельный специализированное устройства, так и персональный компьютер с установленным на нем нужным ПО.

ЯРУС Р2100

Память По 16 МБ
Процессор АРМ9
Операционная система Linux
Цена 8200 руб.

VeriFone Vx805

При передаче информации и реквизитов все данные шифруются по последним мировым стандартам.

Бесконтактный модуль присутствует
ОЗУ 32МБ
Flash 128МБ
Цена 14500 р.

Оперативная память 16 МБ
Flash 128 МБ
Порты USB, RS232
Клапвиатура програмиируемая
Стоимость 9500 рублей

Мобильные терминалы для пластиковых карт имеют миниатюрные размеры и позволяют подключать их к обычному смартфону, с установленным на нем специализированным приложением. Такие модели часто используют в такси или в службе доставке еды: суши, пицца, роллы и ресторанной пищи. В РФ часто используются бренды: 2-CAN, Яндекс.Касса и Pay-Me.

Данные модули все больше набирают популярность из-за компактности и простоты подключения к любому устройству. При этом сохраняется все типы защиты. Все данные передаются в эквайринговый банк, в зашифрованном виде. Такие устройства чаще всего дают в аренду так как они стоят очень недорого. И если клиент захочет подключить все оборудование вместе с онлайн-кассой, то стоит это будет всего 500 рублей в месяц.

Как установить

После покупки устройства юридическому лицу, компании или предприятию нужно заключить договор с эквайринг-банком, который будет предоставлять услуги по транзакциям. Он в свою очередь будет брать определенную комиссию за каждую покупку. Данный процент нужно учитывать при продаже.

Читайте так же:  Для чего нужна справка

Установка POS-терминала для оплаты банковскими картами происходит только специалистами и сотрудниками данного кредитного учреждения. Так как по условиям и правилам договора изменять самостоятельно или вносить изменения в настройки программы запрещено. Подключение обычно происходит бесплатно после заключения договора.

Мы вам рекомендуем просмотреть условия и процент комиссии у разных банков, чтобы найти наиболее приемлемый и выгодный вариант для организации. Также следует учесть комиссию при оплате товара или услуг, для вычисления средней цены товара. Данные проценты берет на себя организация и не следует увеличивать цену в процессе продажи.

Как принимать оплату? Перед использованием внимательно прочтите инструкцию в разделе прием платежей. Некоторые платежные устрйоства не принимают бесконтактный тип оплаты – об этом лучше знать заранее. После установки и настройки устройства можно произвести пробный принимающий платеж в несколько рублей.

Принцип работы терминала оплаты банковскими картами

Пройдите тест и узнайте, какая онлайн-касса подойдёт именно для Вашего бизнеса!

POS-терминал — это устройство, с помощью которого продавец принимает платежи по банковской карте. POS означает Point of Sale или «точка продаж». Терминал состоит из клавиатуры для ввода пин-кода, экрана, считывателя карты и принтера для печати чеков. Есть разные терминалы, например, без принтера или с двумя экранами. Чтобы работать с POS-терминалом, нужно подключить эквайринг.

Что такое эквайринг и как работает эквайринг-схема

Перед работой с терминалом предприниматель открывает в банке расчетный счет — специальный счет для бизнеса, с которым компания платит налоги и зарплату. Затем предприниматель подключает к счету эквайринг — услугу приема платежей по карте. Без эквайринга работа с пос-терминалом невозможна.

[2]

Схема расчетов эквайринга выглядит так:

  1. покупатель платит картой;
  2. терминал или онлайн-касса отправляет запрос в банк-эквайер, где обслуживается компания;
  3. банк-эквайер отправляет указание о списании денег в банк, который выпустил покупателю карту;
  4. банк отправляет деньги эквайеру со счета, к которому привязана карта покупателя.

Эквайринг-схемой руководит платежная система, например, Виза или Мастеркард. Система может запретить платеж. Например, если одно государство запрещает проводить платежи из другого.

За каждый платеж картой банк взимает с компании комиссию — от 0,5 до 4% от суммы покупки. Комиссия зависит от оборота бизнеса — чем выше оборот, тем меньше придется платить банку. Также на комиссию влияет платежная система, через которую платит покупатель. На популярных системах Виза, Мастеркард и Мир комиссия меньше. Чтобы не переплачивать за эквайринг, следует открыть расчетный счет и купить терминал в одном банке.

Принцип работы терминала для оплаты банковскими картами

Терминалы отличаются типом подключения и видом эквайринга, поэтому работают по-разному. Общий принцип следующий:

  1. кассир переключает устройство в режим оплаты и вводит сумму платежа;
  2. покупатель вставляет, проводит или прикладывает карту;
  3. терминал отправляет информацию в банк;
  4. банк проверяет, есть ли деньги на карте покупателя;
  5. если все в порядке, то списывает деньги;
  6. терминал печатает чек или отправляет электронный чек на почту покупателя.

В некоторых магазинах покупатель платит не сам, а передает карту продавцу. В этом случае продавец вставляет карту, а покупатель вводит пин-код на выносной клавиатуре — пин-паде.

[3]

POS терминал и ПИН-ПАД — в чем отличия?

POS терминалы представляют собой электронное приспособление для осуществления безналичных перечислений с платежных карт при покупке товаров в различных организациях занимающихся торговлей, по другому – торговый эквайринг. Оно предназначено для того что бы принять карту с чипом, магнитной полосой, позволяя осуществлять бесконтактные платежи. Процесс такой формы расчёта за приобретаемый товар достаточно простой, покупателю необходимо вставить или поднести банковскую карту в такой аппарат, ввести пин-код, в результате чего, безналичные средства, списанные с карточки ее владельца, отправляются на расчётный счет предприятия торговли. Закончив операцию перевода средств, терминалы распечатывают и выдают чеки, и один из них вручают покупателю. Этот банковский терминал именуют автономными.

POS терминалы являются аппаратно-программным комплексом, который позволяет осуществлять торговые операции подобно обыкновенному кассовому аппарату. Основное их предназначение — это максимальная автоматизация проведения кассовых операций между кассиром и приобретателем товара. В такую систему входят блок ПК, термопринтер который печатает чеки и модули для связи. Питание здесь осуществляется либо от электросети с напряжением в 220 вольт, или же они имеют встроенный аккумулятор. Такая безналичная оплата картами позволяет избавиться от кошельков с деньгами и носить с собой лишь банковскую карту. Похищать саму карточку, не зная кода, абсолютно бесполезно, в отличие от наличных средств. Торговый эквайринг позволяет вывести прием платежных карточек и электронных платежей на современный уровень обслуживания клиентов.

Для наглядности перечислим ряд распространенных моделей:

Ingenico Verifone PAX
ICT220 Vx520 S80
ICT250 Vx675 S90
IWL220 Vx680 D210
IWL250 Vx510 900K

Название PIN-Pad произошло от объединения двух понятий — PIN-код и Pad, что означает клавиатура. В результате перевода на русский получаем «Цифровая клавиатура». Такие устройства стоит условно поделить на 2 типа:

Первый вид под названием – выносной, подключают его напрямую к POS терминалу, и сразу же создается определенное удобство для обеих сторон, участвующих в купле продаже-товаров. Его можно поместить в комфортной доступности лицу проводящему торговую деятельность, не нужно всякий раз передавать покупателю для введения пин-кода, поскольку к нему она подключена выносным способом. Таким образом, получается, что устройство в доступном месторасположении для кассира или продавца, а клавиатура соответственно для покупателя. В пользу применения такого пин — пад свидетельствует простота в его использовании. В наши дни сфера применения таких устройств достаточно широка: от розничных магазинов до сервисных центров или салонов красоты.

Ко второму виду PIN-Pad относится POS терминал в котором нет ни термопринтера ни модуля для связи. Второе определение такого устройства звучит, как интегрированный POS терминал. Подключение подобного устройства к POS системе, ПК или к онлайн кассе происходит через специальный разъем — USB. Подача энергии также осуществляется через это соединение или же через адаптер питания, расположенный внешне. Чтобы печатать чеки, используют чековый принтер, который находится на внешней стороне. Каналом для связи с служат POS системы компьютера или онлайн кассы. Подобные терминалы, как правило, встречаются в солидных супермаркетах, там где имеется в наличие много касс, что способствует автоматизации процесса продажи и учета. Это значительно ускоряет и упрощает работу кассиров и ускоряет процесс обслуживания клиентов. Поскольку сегодня продавцам предъявляются требования в применении такой кассы, то интегрированные терминалы планируются к использованию во всех торговых организациях, независимо от их масштабов.

Читайте так же:  Определение статуса газопровода

Список популярных моделей:

Ingenico VeriFone PAX
IPP220 CTLS PP1000SE CTLS v3 SP30 CTLS
IPP320 CTLS Vx820 CTLS D200

POS терминал – представляет собой независимое, то есть действующее самостоятельно, приспособление для осуществления платежей

банковскими карточками, в нём есть и термопринтер который печатает чеки и модули для связи. POS терминал доступно подключить к POS системе, однако такое соединение не выгодно, поскольку стоимость довольно высокая. Тем более, что для печатания чеков приходится применять добавочное приспособление.

PIN-Pad выносные клавиатуры – являются устройствами которые просто необходимы, они создают определенные комфортные условия для участников торговой сделки, подключаемым к POS терминалу.
ПИН-ПАД — является современным приспособлением для того что бы принимать оплату расчётными картами разных банков в составе POS системы, ПК со специальным лицензионным программным обеспечением (к примеру, 1С).

В следующих статьях мы будем разбираться чем отличаются стационарные, мобильные и переносные аппараты.

По всем вопросам вы можете обращаться по нашему бесплатному телефону: 8-800-550-28-82

Доступно о том, что такое эквайринг, и чем он интересен для малого бизнеса


В западных странах и США доля безналичных расчетов за товары и услуги уже сейчас подходит к цифре в 90%. В России этот показатель как минимум втрое меньше. Но охват эквайрингом все большего количества магазинов, торговых сетей, поставщиков услуг – всего лишь дело времени.

Что это такое – эквайринг

Вы приходите в супермаркет и вместо наличности протягиваете кассиру банковскую карточку. Сотрудник магазина вставляет ее в терминал, вы вводите пин-код и таким образом расплачиваетесь. Вся эта процедура и сопутствующие процессы и называется эквайрингом – то есть оплатой покупок посредством списания средств с вашего банковского счета через карту.

Само название эквайринг пришло к нам из английского языка: «acquiring» переводится как «приобретение». Чтобы внедрить эквайринг в своей организации, необходимо заключить договор с поставщиком такой услуги – банком-эквайером. Банки, в свою очередь, получают за это определенный процент от каждой сделки (оплаты картой), который установлен соглашением.

Всего выделяют три разновидности эквайринга:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.

Разберемся в каждом из них немного детальнее.

Торговый эквайринг

Наиболее распространенный в России тип данной услуги, с которым сталкивался почти каждый. Это когда банк оказывает услуги эквайринга какому-либо торговому предприятию: ритейлерам, туристическим операторам, аптекам и т.д. То есть, торговая точка получает возможность принимать пластиковые карты в качестве оплаты за совершаемые покупки.

Внедрение эквайринга в магазин начинается с договора между поставщиком и получателем услуги.

Любое типовое соглашение предусматривает обязательства сторон по отношению друг к другу.

  • Разместить на территории торговой точки POS-терминалы – специальное оборудование, позволяющее считывать информацию с банковской карты и переводить деньги со счета покупателя на счет банка.
  • Обеспечивать работу POS-терминалов всеми необходимыми расходными материалами, а также лицензионным программным обеспечением.
  • Бесплатно обучить сотрудников магазина работать с оборудованием и проводить платежи по картам, оказывать консультации по возникающим техническим и правовым вопросам.
  • Удаленно проверять наличие средств на счете, к которому привязана карта, и извещать продавца в случае нехватки денег для совершения покупки.
  • Возврат магазину средств, полученных с карт покупателей за вычетом установленной в договоре комиссии.

  • Создать для банка-эквайера необходимые для размещения POS-терминалов условия.
  • Принимать банковские карты для оплаты приобретаемых товаров и услуг.
  • Следить за соблюдением правил приема карт у граждан и пресекать возможные нарушения работы эквайринга.
  • Своевременно выплачивать банку установленный договором процент от выручки, получаемой безналичным путем.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг пока что слабо распространен в России, хотя владельцы отечественного бизнеса (в особенности, молодые развивающиеся компании) уже успели оценить выгоду от этой услуги.

Мобильный эквайринг отличается от торгового заменой классического POS-терминала (довольно крупного устройства, подключенного к компьютеру) на мобильный – так называемый mPOS. Этот мини-терминал представляет из себя портативный картридер размером не больше спичечного коробка, который подключается к смартфону через разъем для наушников, usb-порт или bluetooth.

На смартфоне установлено специальное приложение, которое после получения данных с карты отправляет по интернету запрос в банк и осуществляет перевод средств со счета покупателя. Оплата подтверждается кассовым чеком, полученным в электронном виде.

    Мобильный эквайринг обладает рядом преимуществ и для эквайера, и для получателя услуги:

  • mPOS значительно дешевле обычных терминалов, что сокращает расходы банка на внедрение системы.
  • Такой тип эквайринга удобен своей портативностью, что позволяет его использовать в местах, не оснащенных компьютерами и постоянными источниками электроэнергии. Это делает его привлекательным для транспортной сферы, малого бизнеса.
  • Наличные расчеты на открытом воздухе или вне капитальных зданий всегда славились высоким риском столкнуться с мошенничеством. Использование mPOS гарантирует безопасность сделки.
  • Учитывая дешевизну смартфонов и мобильных терминалов, такой вид эквайринга позволяет продавать товары и услуги в режиме 24/7.
    • Но там, где есть плюсы, обычно не обходится без минусов:
  • Услуги мобильного эквайринга оказывает ограниченное число банков.
  • Из-за слабого распространение как в России, так и на Западе к мобильному эквайрингу подключены только самые крупные платежные системы – MasterCard, Visa и т.д. Большинством карт, которые обслуживаются нишевыми платежными системами (NCC, Union и т.д.), нельзя расплачиваться при мобильном эквайринге. Но и это, скорее всего, вопрос времени.
  • Зависимость от заряда смартфона также накладывает ограничения: у продавца с mPOS всегда должна быть возможность зарядить телефон (планшет), или нужно иметь при себе запасной аккумулятор.
  • Уязвимость для вирусов и взлома из-за слабой защищенности мобильных операционных систем при постоянном подключении к глобальной сети.
  • Читайте так же:  Отличительные особенности спонсорской помощи

    Интернет-эквайринг – что это такое

    Суть эквайринга в режиме онлайн не отличается от классического торгового. Клиент расплачивается посредством карты, банк получает средства и передает их магазину, оставляя себе комиссионные. Вот только при этом отсутствует прямой контакт между продавцом и покупателем – весь процесс происходит через веб-интерфейс на сайте торговой организации.

    • заходит на интернет-сайт;
    • выбирает услугу или товар, за который хочет оплатить;
    • выбирает способ оплаты, нажимая на кнопку «оплата картой»;
    • вводит запрашиваемые данные пластиковой карты: имя владельца, номер карты, срок действия и т.д.;
    • подтверждает платеж кнопкой «оплатить»;
    • продавец получает деньги на свой счет;
    • списание с карты и зачисление средств продавцу происходит в режиме онлайн.

    В видео о специфике и схемы работы интернет-эквайринга рассказывает специалист.

    Еще одно отличие: в интернет-эквайринге, как правило, существует промежуточное звено между продавцом и банком-эквайером. Этот контрагент – процессинговая компания, которая отвечает за сбор, обработку и синхронизацию данных держателя карты и банка. Также процессинговые агентства оказывают информационную поддержку клиентов и занимаются защитой личной и финансовой информации.

    • кассир обязан выдать вам слип со своей подписью,
    • а вы ему должны оставить свой автограф на втором экземпляре.

    Причем, вашу подпись он должен сравнить с подписью на обратной стороне банковской карты. Если они различаются – транзакция отменяется, потому что расплачиваться посредством эквайринга имеет право только владелец карты.

    Какие преимущества эквайринг даёт малому бизнесу

    Внедрение систем безналичной оплаты покупок выгоден как крупным компаниям, так и молодым организациям малого бизнеса, которые только начинают развиваться. К сожалению, среди представителей малого и микробизнеса в России эквайринг распространен крайне слабо. Причина этого кроется в налоговой политике и законодательных препонах, которые вынуждают предпринимателей не регистрировать юридическое лицо, а вести теневой бизнес.

    Еще один недостаток – стоимость установки POS-терминалов для развивающихся компаний может показаться высокой. Однако эту проблему можно решить внедрением более дешевого мобильного эквайринга.

    Зато преимуществ у системы безналичной оплаты куда больше:

    • Рост среднего чека минимум на 15-20% за счет привлечения клиентов с крупным доходом и держателей кредитных карт.
    • Увеличение числа покупателей на 20-30%, что влечет закрепление своих позиций на рынке.
    • Позволяет значительно сократить риск получения фальшивой банкноты.
    • Возможность бесплатного обучения персонала и роста их профессионального мастерства.
    • Доступ к льготным программам и бонусам банка-эквайера (включая, снижение кредитных ставок на развитие бизнеса, что крайне важно для молодых фирм).
    • Исключение влияния человеческого фактора из процесса получения денег и выдачи сдачи.

    Само собой, свои выгоды преследуют и банки-эквайеры:

    • Получение дополнительного дохода за счет процента от продаж, который окупает стоимость POS-терминалов за считанные месяцы.
    • Дополнительная реклама.
    • Если у банка нет своего филиала на данной территории, то внедрение эквайринга в местные торговые сети позволяет ему изучить покупательскую способность населения, провести маркетинговое исследование и выбрать наиболее рентабельную стратегию развития в данном регионе.

    Видео о том, как удобно и выгодно использовать эквайринг в малом и среднем бизнесе.

    Наиболее популярные поставщики услуги

    В качестве банков-эквайеров чаще всего привлекается кто-то из «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ или АльфаБанк.

    1 Сбербанк популярен за счет своей доступности: практически в любой точке России есть его офисы и клиенты. У него самые низкие комиссионные и самый большой опыт в этой сфере. К тому же, он изрядно сокращает инкассационные расходы и гарантирует рост клиентской базы.

    2 ВТБ, как и Сбербанк, является банком с государственным участием, поэтому пользуется доверием населения и клиентов. Среди достоинств этого эквайера индивидуальный подход к каждому клиенту (что дает возможность максимально использовать бонусные программы банка), бесплатная установка самых современных терминалов, обучение персонала, высокий уровень технической поддержки и защиты персональных данных покупателей.

    3 АльфаБанк с его международным опытом подходит компаниям, которые хотят внедрять эквайринг не только в России, но и за пределами страны. Заключая договор на эквайринг с «Альфой», торговая организация гарантированно минует посредников.

    Все больше предприятий малого бизнеса присоединяются к системам безналичного расчета и получают дополнительную прибыль после внедрения эквайринга.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Действительно ли аккредитив гарантирует юридическую безопасность сделки? Читаем здесь.

    Источники


    1. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.

    2. Розен, Александр Последние две недели. Прения сторон / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Москва, 2016. — 528 c.

    3. Бастрыкин, А.И. Актуальные проблемы теории государства и права. Учебное пособие / А.И. Бастрыкин. — М.: Юнити-Дана, 2014. — 237 c.
    4. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов); М.: Юристъ, 2012. — 384 c.
    Что такое pos-терминалы оплаты для банковских карт
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here