Что такое социальная ипотека и как её получить

Полезная информация на тему: "Что такое социальная ипотека и как её получить" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Как получить социальную ипотеку

Социальная ипотека предназначена для социально незащищенных граждан с низким уровнем доходов. С ее помощью государство делает доступным жилье для таких категорий населения как многодетные или молодые семьи, бюджетники, военнослужащие и т.д.

Для того чтобы координировать этот важный проект государство создало специальную структуру – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это агентство делает все, чтобы в сфере социальной ипотеки были предусмотрены интересы всех сторон – заемщиков, государства, кредиторов, а также инвесторов.

Основные положения

Распределение расходов при выплате социальной ипотеки отличается от обычной тем, что при нем интересы малоимущих и остронуждающихся в жилье граждан учитываются в первую очередь, в то время как банк и государство делает некоторые уступки:

  • Заемщик предоставляет около 30% процентов средств необходимых для покупки жилья;
  • Государство опционально в зависимости от статуса и финансового положения конкретного заемщика может возместить от 20 до 50 % от стоимости квартиры;
  • Остальная стоимость будущего жилья приходится на ипотечный кредит.

С помощью такого кредитования государство выполняет сразу две цели.

Во-первых, оно помогает нуждающимся гражданам получить собственное жилье на более выгодных условиях в отличие от рыночных.

Во-вторых, большой спрос на социальную ипотеку приносит большие инвестиции в сферу недвижимости и помогает развиваться этому важному сектору экономики.

Виды льгот при участи в социальной ипотеке

Основные особенности социальной ипотеки, которые отличают ее от обычной таковы:

  • Льготные ставки кредитования для заемщиков со стороны банковской организации;
  • Стоимость недвижимости в целом ниже средней, а само жилье относится к классу «эконом»;
  • Первый взнос, необходимый для покупки квартиры, также несколько ниже обычного;
  • Региональный или федеральный бюджет предоставляет субсидии для помощи в выплате ипотеки;
  • Компенсации и дотированная процентная ставка для кредита;
  • Дополнительные бонусы на выбор, например уменьшение регулярных платежей и предоставление «платежных каникул».

Преимущества социальной ипотеки

Банк помогает тем что:
  • Проверяет состояние жилья, анализирует «чистоту» юридических бумаг и статуса застройщика. Это помогает избежать некомфортных для жилья квартир и недобросовестных строителей;
  • Страхует жизнь и будущее жилье заемщика. Так человек избавляется от обузы в виде регулярного посещения лишних кабинетов и государственных органов;
  • Банк предоставляет гарантию, что не будет изменять положения договора между ним и заемщиком. Это очень важно, так как любое изменение процентной ставки сильно сказывается на положении людей, особенно если речь идет о молодых семьях с детьми, где каждая копейка на счету.

Важной особенностью социальной ипотеки является и то, что заемщик обязательно получает только новое жилье в только что построенных многоквартирных домах.

Важным моментом является и то, что банк, предлагая социальную ипотеку, предоставляет заемщику дополнительные гарантии и помощь в оформлении документов.

Кому полагается социальная ипотека

Льготные условия социальной ипотеки привлекают многих, но государство предоставляет ее только определенному кругу жителей России.

В первую очередь это касается тех семей, которые стоят в очереди на жилье от государства. Это могут быть участники местных муниципальных, областных или республиканских программ, например, по помощи многодетным семьям.

Другая важная категория – жители старого и аварийного жилья, которое официально признано непригодным для жизни. Именно на эту часть приходится больше всего заемщиков по социальной ипотеке, потому что жилой фонд страны постоянно требует обновления.

Другие категории граждан, которые имеют право на получение социальной ипотеки таковы:

Семьи, в которых есть дети, а возраст родителей не более 35 лет.

Также это может быть один родитель в семье, например мать-одиночка;

Работники бюджетной сферы, особенно учителя и врачи.

Для них существуют отдельные программы, так как эти профессии важны для государства, и людям в этой сфере требуется регулярная помощь для эффективного труда и работы;

Работники градообразующих заводов и предприятия.

Например, это может быть тольяттинский ВАЗ, который принадлежит государству и является главным источником рабочих мест в этом городе.

Получение социальной ипотеки

Для того чтобы узнать об особенностях существующих программ по социальной ипотеке, необходимо обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, или зайти на сайт этой организации.

Будущему заемщику необходимо подать документы в это агентство, где будет рассмотрена возможность предоставления льготного кредита. Если чиновники решат, что ваша кандидатура подходит, то вы получите соответствующую справку, с которой необходимо будет пойти в банк для оформления кредита.

Документы необходимые для подачи заявки в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Соответствующее заявление, в котором гражданин обращается с просьбой предоставить ему возможность получения льготной ипотеки;
  • Копии паспортов (если речь идет о семье) и свидетельства о рождении всех детей;
  • Документы, подтверждающие официальные доходы по месту работы (получаются там же);
  • Пенсионные свидетельства;
  • Если семья проживает в аварийном жилье, необходима выписка из БТИ, в которой будут зафиксированы нарушения или чрезмерно маленький размер жилья (по закону на человека должно приходиться 18 квадратных метров);

В каждом индивидуальном случае необходимы документы, подтверждающие статус, позволяющий получить социальную ипотеку.

Например, свидетельства рождения детей, если их количество больше или равно трем;

Профильные специалисты могут оформить свою ипотеку через то государственное учреждение, которое дает им работу.

Например, если речь идет о молодых военнослужащих, то им потребуется обратиться в Министерство Обороны, которое сообщит все необходимые подробности;

  • Справка о регистрации по постоянному месту жительства.
  • После того как ваша заявка будет одобрена, госслужащие будут обязаны объяснить вам дальнейший порядок действий.

    Чаще всего окончательное оформление проходит там же, после того как из местного бюджета будут выделены необходимые средства.

    Банк так же определяется государством.

    Читайте так же:  Требуется ли согласие на опекунство от родственников

    Дополнительно может понадобиться кредитная история заемщика. То есть все документы, подтверждающие своевременную оплату кредитов в банках.

    То же самое касается налогов, в налоговом ведомстве выдают справки о своевременной оплате необходимых платежей и отсутствии долгов перед государством.

    Особенности предоставления социальных ипотечных кредитов

    Собственное жилье – актуальный вопрос, чаще всего он остро стоит перед молодыми семьями, категориями военнослужащих, которые по долгу службы не могли осесть в одном месте и приобрести себе недвижимость.

    Каждый второй гражданин приобретает жилое помещение с использованием ипотечного кредитования. Но для определенных категорий граждан существуют льготные программы покупки недвижимости.

    Кто относится к этой категории, и что понимается под социальной ипотекой?

    Описание государственной программы

    Кредиты на льготных условиях для приобретения недвижимости могут быть предоставлены людям, которые признаны нуждающимися в жилом помещении. Кроме того, в Российской Федерации работает несколько программ, позволяющих на особых условиях купить квартиру молодым семьям, военнослужащим, молодым специалистам, работникам социальных сфер.

    Программы предусматривают несколько вариантов помощи:
    1. Оплата части жилого помещения. В этом случае выдается сертификат на определенную сумму, который можно потратить на покупку жилья.
    2. Участие в программах приобретения квартиры по сниженным процентным ставкам.
    3. Дотация процентных ставок.

    Социальная ипотека отличается от обычной банковской следующими пунктами:

    1. В отличии от обычного ипотечного кредитования социальная ипотека выдается под льготный более сниженный процент.
    2. Выдвигаются требования к приобретаемому жилью. Оно должно быть эконом-класса.
    3. Небольшой размер первоначального взноса.

    Льготные программы по социальной ипотеке помогают гражданам, у которых невысокий уровень дохода, оформить кредит и купить жилье.

    Базовые условия

    Минимальный процент по льготной ипотеке составляет 9,9%. Размер первоначального взноса от 10%.

    В законодательстве прописаны определенные условия для получения социальной ипотеки.

    Государственная поддержка может быть выдана следующим категориям граждан:

    • многодетным семьям;
    • инвалидам и семьям, в которых есть дети инвалиды;
    • молодые семьи до 35 лет, независимо от наличия детей;
    • определенные группы врачей, учителей, социальных работников;
    • научные работники, трудоустроенные в муниципальных и государственных учреждениях;
    • военные;
    • молодые специалисты;
    • малоимущие.

    Банки предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам. Эти требования необходимо подтвердить при подаче документов. К ним относятся:

    1. Гражданин должен быть платежеспособным и иметь возможность подтвердить свой доход.
    2. У потенциального заемщика должны быть средства для осуществления первоначального взноса.
    3. У заявителя должна быть положительная кредитная история.
    4. В обязательном порядке граждане должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
    5. Для бюджетников существует требование к стажу. Он должен быть не менее трех лет в государственном учреждении.
    6. Для военных срок службы должен составлять не менее десяти лет.

    По отдельным программам могут быть предъявлены дополнительные требования.

    Общий порядок оформления

    Для этого подается заявление в отдел по жилищным вопросам районных или областных Администраций. После того, как будет принято положительное решение, работники государственных учреждений, бюджетники могут написать заявление своему руководителю: директору школы, командиру военной части, главному врачу больницы. Малоимущие граждане, многодетные и молодые семьи обращаются с заявлением в органы местного самоуправления.

    Рассмотрением заявок по социальным ипотекам занимается фонд АИЖК. Он помогает не только взять заем, но и реализовать программу безвозмездных субсидий, сертификатов.

    Чтобы оформить льготную ипотеку, заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов:

    1. Заявление и документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.
    2. Свидетельства о рождении детей.
    3. Справку о составе семьи из паспортного стола, либо выписку из домовой книги, если заявители проживают в частном секторе.
    4. ИНН заявителя.
    5. Справку с места работы о стаже и заработной плате.
    6. Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
    7. Выписку из ЕГРН о приобретаемом жилье.
    8. Документы, подтверждающие право собственности на квартиру.
    9. Реквизиты банковского счета.

    Льготный ипотечный кредит предоставляется только на норму квадратных метров. Нормой считается 18 квадратных метров на человека. Можно приобрести жилье большей площади, но на дополнительные квадраты не будет предоставлена льгота.

    Виды государственной помощи для приобретения жилья

    Социальные программы ипотечного кредитования подразделяются на виды, в зависимости от категории граждан, для которых они предназначены.

    Молодые семьи

    Для молодых семей предусмотрена государственная льгота в виде предоставления субсидии равной не менее 30% от рыночной стоимости жилья из расчета нормы квадратных метров. Если в семье есть ребенок, то государство выделяет 35% от стоимости.

    Денежные средства не выдаются семьям в наличной форме. Льгота предоставляется в виде сертификата, который используется при оформлении купли-продажи. Сертификат предоставляется в банк, где на имя членов семьи открывается счет. На этот счет перечисляются денежные средства, которые идут на оплату стоимости жилья.

    Существует важный момент. Федеральная программа «Жилье для молодой семьи» не предусматривает погашение данным сертификатом уже имеющегося ипотечного кредита. Имеют право получить льготу только те, кто нуждается в жилье, и только на приобретение, но не на погашение.

    Военнослужащие

    Особенностью социальной ипотеки для военнослужащих является обязательное условие участия в Накопительной ипотечной системе. Данная система начала работать с 2004 года. После того, как военнослужащий состоит не менее трех лет в системе, он получает право на приобретение жилья за счет средств государства.

    Возврату данные средства не подлежат. Военнослужащий получает субсидию на безвозмездной основе. Жилье может быть приобретено в любом регионе Российской Федерации, на усмотрение граждан. Кроме того, можно приобрести как квартиру, так и дом. Есть один важный нюанс, ипотека не распространяется на земельные участки.

    Малообеспеченные

    Статус малообеспеченных не может стать препятствием для приобретения жилья.

    Для данной категории предусмотрены жилищные субсидии, компенсации части процентов за счет государства.

    Молодые специалисты

    Данная категория граждан имеет право на получение сертификата. Списки кандидатов составляются в региональных Администрациях.

    Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:
    1. Быть моложе 35 лет.
    2. Иметь стаж работы не менее трех лет.
    3. Работать в государственном учреждении.

    Если в семье два молодых специалиста, на участие в программе имеет право только один. Для этой категории предоставляются сниженные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

    Читайте так же:  Как справиться с просрочкой по кредиту

    Региональные программы

    Каждый регион в праве на местном уровне разрабатывать дополнительные программы поддержки и вводить региональные социальные ипотечные займы. Особенностями региональных ипотек является то, что приобрести жилье будет возможным только в том регионе, где прописан гражданин.

    Особенно актуальны региональные программы поддержки молодых специалистов на селе. Не во всех регионах они требуются, но для тех субъектов, которые испытывают большую нехватку квалифицированных специалистов в сельской местности, это большая возможность за счет мер социальной поддержки привлечь людей.

    В Новгородской области действует социальная программа для нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетным семьям. По условиям программы предоставляются субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Недостаток этой программы в том, что граждане долго ждут своей очереди, в отличии от программ федерального уровня.

    В Москве и Московской области существуют два варианта решения вопроса. Здесь программы рассчитаны на очередников. По первой схеме для льготной категории строиться жилье, которое они могут приобрести по себестоимости. Вторая схема предполагает предоставление безвозмездной субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Остальные средства граждане могут взять в ипотеку.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Социальная ипотека дает большие возможности для граждан, которые в силу жизненных обстоятельств не могут самостоятельно приобрести жилье и выплачивать проценты банку. Это программы, которые стали большой поддержкой для молодых и многодетных семей. Это стимул для молодых специалистов, работать на государственных предприятиях, осваивать сельские местности.

    О предоставлении данного вида помощи от государства рассказано в следующем видеосюжете:

    Что такое «социальная ипотека», как ее получить и кто может воспользоваться подобными программами

    Вопрос жилья в России стоит особенно остро. Приобрести его какими-то другими средствами кроме ипотеки для большинства граждан практически невозможно. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей и социально незащищенных граждан. По статистике Пенсионного фонда тот же материнский капитал на 95% тратится именно на приобретение недвижимости.

    Поэтому в правительстве была разработана специальная программа жилищного кредитования населения, куда входит и так называемая социальная ипотека.

    Что такое социальная и льготная ипотека

    В первую очередь такая ипотека призвана помочь социально незащищенным слоям населения приобрести на льготных основаниях недвижимость или же улучшить свои жилищные условия.

    Другими словами, эта правительственная программа дает реальный шанс обзавестись жильем гражданам с не очень большим уровнем дохода. К ним прежде всего относятся работники бюджетных сфер, многодетные и молодые семьи.

    Чем именно она отличается от обычной, и как ее получить — смотрите ниже.

    Характерные особенности

    1. Возможность получить кредит в банке по льготным ставкам.
    2. Дается право на получение целенаправленных субсидий из регионального бюджета;
    3. Покупка жилья по цене значительно ниже рыночной. Правда, стоит отметить, что недвижимость будет эконом-класса. Тратить бюджетные средства на жилье повышенной комфортности государство вовсе не обязано.
    4. Первоначальный взнос при покупке жилого помещения будет рассчитан по минимальному тарифу.
    5. Процентная ставка по жилищному кредиту будет обеспечена федеральной дотацией в виде компенсации. Дело в том, что кредит по социальной ипотеке можно получить под 12% годовых, тогда как до введения программы процентная ставка в банках составляла порядка 15%. Понятно, что банкам это невыгодно. И чтобы они не терпели убыток, разницу им компенсирует государство.
    6. Возможность отсрочки платежа («кредитные каникулы»).

    Преимущества

    Основное назначение программы в том, что она должна помочь тем гражданам, которые не имеют больших доходов, но при этом остро нуждаются в жилье. В том, что такое кредитование максимально выгодно для неимущего населения, можно убедиться на основе этих данных:
    • лицо, попавшее под льготное кредитование оплачивает только 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
    • 30%-40%, а иной раз и половину (все зависит от того, к какой категории неимущих относится заемщик) от стоимости покрывается за счет государственного субсидирования;
    • на оставшуюся часть оформляется ипотечный кредит.

    Реализация этой социальной программы выгодна абсолютно всем: нуждающийся в жилье гражданин получает шанс справить новоселье, банки получают огромное количество потенциальных клиентов, активно скупается недорогое жилье в новостройках, тем самым стимулируя развитие строительной отрасли.

    Также немаловажным преимуществом ипотечного кредитования для социально незащищенных граждан является то обстоятельство, что им даются со стороны банка дополнительные гарантии:

    [3]

    • они берут на себя проверку юридической чистоты сделки;
    • обеспечивают страховую защиту не только недвижимости, но и жизни самого заемщика;
    • предоставляют договор, где обязуются не повышать процентные ставки до конца действия соглашения.

    Справедливости ради нужно отметить и недостатки, которыми обладает социальная ипотека. В первую очередь, из-за большого срока действия договора существенно возрастает переплата за жилье, которая в иных случаях может достигать и 100%. Также лицо, претендующее на льготную ипотеку, несет значительные расходы, связанные с услугами нотариуса и специалистов оценочной фирмы. Кроме того отчисления идут и банку, оформляющему договор — за рассмотрение заявки, за ведение ссудного счета и др.

    Кто может претендовать на льготы

    По условиям программы на льготное кредитование могут претендовать прежде всего граждане, проживающие в непригодных для жизни жилищных условиях и при этом обязательно состоящие в очереди на жилье по месту жительства. Имеют на это законное право и категория граждан, чьи места проживания официально признаны непригодными для этого, а также лица, проживающие в аварийных или подлежащих сносу домах. Эти требования являются обязательными для всех претендентов.

    Кроме этого на получение государственных субсидий могут рассчитывать:
    • молодые семьи, имеющие на иждивении детей, где супруги не достигли 35 лет;
    • многодетные семьи, имеющие трех и более детей;
    • лица, участвовавшие в боевых операциях в Афганистане, Чечне, Сирии;
    • молодые контрактники, участники программы обеспечения жильем;
    • работники бюджетных организаций (школ, больниц, научных центров и академий).
    Читайте так же:  Разбираемся что выгоднее — автокредит или лизинг

    Условия и необходимые документы

    Поскольку это государственная программа, то имеются определенные условия получения помощи: являться гражданином России, иметь трудовой стаж, постоянную прописку, не замаранную кредитную историю в банках. Порядок оформления прост — пишется соответствующее заявление в местные органы власти, которые обязаны рассмотреть его (с учетом вышеперечисленных условий) в течение трех дней.

    При положительном решении вопроса, необходимо будет предоставить в банк следующий пакет документов:

    1. заявление на получение льготной ипотеки;
    2. документ, удостоверяющий личность;
    3. копию трудовой книжки и справку с места работы;
    4. справку о доходах;
    5. документ, подтверждающий тот факт, что гражданин действительно нуждается в жилье;
    6. военный билет;
    7. свидетельства о рождении детей.

    Программы для молодой семьи, условия

    Для получения государственной помощи молодой семье необходимо соответствовать следующим параметрам:

    • возраст моложе 30 лет;
    • обязательно должен быть документ, подтверждающий, что семья действительно нуждается в решении проблемы жилья;
    • семья должна располагать финансовой возможностью для погашения необходимой части кредита или иметь удовлетворительный ежемесячный доход для осуществления платежа по договору.

    Особенности программы для военнослужащих

    У этой категории граждан жилищную проблему призван решить специальный проект государства «Военная ипотека». Смысл данного проекта в том, что каждый год на личный накопительный счет военнослужащего будет начисляться некоторая сумма. Величина определяется правительством страны, но вся сумма, полученная от государства может равняться 2,2 миллионам рублей.

    Этими средствами можно воспользоваться не только по истечении срока контракта, но и непосредственно во время несения службы. Конечно, разрешается тратить эти деньги только на приобретение или же строительство жилого помещения.

    Немаловажный факт: в зависимости от финансовой ситуации в стране или резкого скачка инфляции, средства будут сообразно индексироваться.

    Как могут получить льготное жилье молодые специалисты

    Эта многочисленная категория граждан тоже учтена в социальной программе. Чтобы получить право на льготное субсидирование им необходимо отработать в строительных отрядах не менее 150 смен. Только после этого получат возможность купить недвижимость по цене гораздо ниже рыночной. Правда, действует этот вид кредитования пока только в нескольких регионах страны.

    Условия участия в региональных программах

    Помимо программы льготной ипотеки, действующей на территории всей страны, разрабатываются еще и местные, региональные программы. В зависимости от региона они могут иметь незначительные отличия, но в основном реализуются по двум схемам:
    • местные органы власти строят на собственные средства объекты недвижимости, затем реализуют их участникам ипотеки по себестоимости;
    • граждане льготной категории получают единовременные субсидии для внесения первого взноса по кредиту, а далее все расчеты осуществляются по ценам и тарифам коммерческой ипотеки.

    Приобретение жилья с государственной помощью имеет множество вариантов. Например, можно применить комбинированную схему: использовать средства материнского сертификата вместе с ипотечной программой для молодой семьи.

    Актуальная информация на видео: как оформить социальную ипотеку

    Свежая информация в новостном материале от Телеканала 360. Как взять в социальную ипотеку квартиру в новостройке в Подмосковье — на видео.

    Как получить социальную ипотеку?

    Некоторые граждане могут претендовать на ипотеку по специальным условиям.

    В соответствии с Указом Президента РФ № 600, к 2020 году получить квартиры должны 60% семей, желающих улучшить свои жилищные условия. Кто может рассчитывать на поддержку государства и на льготную ипотеку в 2018 году, расскажем далее.

    Что такое социальная и льготная ипотека?

    Эти два термина стоит различать.

    Под льготной понимают ипотеку со сниженной процентной ставкой. Обычно она применяется при покупке жилья в новостройках на определенных условиях. Этот вид жилищного займа доступен для всех.

    Социальная выдается отдельным категориям граждан в следующих формах:

    • предоставление субсидии для покрытия первоначального взноса;
    • приобретение государственной недвижимости по более низкой цене;
    • снижение процента при соблюдении ряда условий (например, при наличии детей).

    Социальная ипотека — это государственная целевая программа, помогающая приобрести жилье наименее защищенным гражданам.

    Кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки?

    Список категорий граждан, которым полагается помощь от государства, приведен в Постановлении Правительства РФ № 1099. Он довольно объемный.

    • лица, состоящие на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
    • жильцы непригодных для проживания и аварийных домов;
    • многодетные семьи;
    • молодые семьи с ребенком;
    • госслужащие, военнослужащие и участники боевых действий;
    • инвалиды или семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
    • лица, получившие материнский капитал.

    Для каждой из указанных категорий предусмотрены различные условия получения жилищного займа на особых условиях.

    Как получить субсидию на улучшение жилищных условий молодой семье?

    Далеко не каждая новоиспеченная семья может приобрести жилье. Поэтому государство разработало для них меры поддержки.

    Молодой считается семья, в которой каждому из супругов не более 35 лет.

    Чтобы претендовать на помощь государства, нужно соответствовать определенным условиям:

    • на каждого человека приходится меньше квадратных метров, чем установлено нормативом (как правило, менее 18 кв. м.);
    • у пары есть собственные сбережения — не менее 20% от стоимости жилья;
    • муж и жена официально трудоустроены, имеют стаж не менее полугода на последнем месте работы;
    • супруги зарегистрированы по одному адресу.

    Чтобы получить социальную ипотеку, необходимо собрать пакет подтверждающих документов, обратиться в местный орган власти и встать на очередь в качестве нуждающихся в жилье.

    Размера субсидии

    При расчете точной суммы во внимание принимаются:

    • общая площадь жилья;
    • количество членов семьи;
    • стоимость одного квадратного метра жилой площади в регионе проживания.

    Отметим один нюанс.
    Размер общей площади на семью из двух человек составляет 42 кв.м. Для семей с большим составом — по 18 кв.м. на человека.

    Размер компенсации зависит от наличия детей в семье. Для пар, не имеющих детей, она составляет не более 30%, для супругов с детьми — 35%.

    [2]

    Документы для получения субсидии

    Предоставьте следующие документы:

    • заявление на получение субсидии;
    • копии паспортов;
    • копия свидетельства о браке;
    • документ, подтверждающий признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • справки о доходах.
    Читайте так же:  Ипотека на вторичное жилье в втб 24 калькулятор, процентная ставка, документы и как подать заявку

    Остается подобрать квартиру эконом-класса и получить субсидию. Следующий шаг — обратиться в банк за ипотекой и использовать государственные деньги на погашение первого взноса. В качестве дополнительных средств разрешается использовать материнский капитал.

    Сертификат на получение субсидии можно использовать в течение 8 месяцев со дня выдачи.

    Ипотека под 6% для семей с детьми

    Это новый вид социального жилищного займа, который введен с 2018 года. Возраст супругов не имеет значения, важны только наличие детей и дата их рождения.

    Если второй или третий ребенок родился с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, вы имеете право на ипотеку под 6% годовых.

    Для снижения ставки нужно выполнить следующие требования:

    • оформить кредит в российском банке или Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК);
    • приобрести жилье на первичном рынке;
    • для пар с двумя детьми субсидия предоставляется на 3 года, с тремя — на 5 лет;
    • предельные суммы субсидии для Москвы и Санкт-Петербурга — 8 млн. руб., для остальных регионов — 3 млн. руб.;
    • первоначальный взнос по займу — не менее 20%;
    • обязательное условие — заключение договора страхования;
    • необходимо выплачивать займ без нарушений и просрочек.

    Ипотечный кредит можно рефинансировать под 6 % годовых.

    Социальные выплаты по ипотеке для бюджетников

    Они доступны социальным работникам, бюджетникам, научным сотрудникам. Государство компенсирует часть затрат на приобретение жилплощади.

    В Постановлении № 1099 перечислены конкретные категории бюджетников. Это служащие:

    • федеральных или местных органов власти РФ;
    • научных учреждений;
    • учреждений здравоохранения, социальной защиты, культуры, занятости населения, образования, физической культуры и спорта;
    • градообразующих предприятий;
    • предприятий, входящих в оборонно-промышленный комплекс;
    • организаций, участвующих в программах по развитию инноваций.

    Требования к бюджетникам

    Госслужащий должен нуждаться в улучшении условий проживания. Например, не иметь своего жилья в собственности, а жить на съемной жилплощади или в коммунальной квартире. Также нуждающимися признают лиц, на которых приходится менее 18 кв. м. жилой площади.

    Минимальный стаж работы для получения социальной ипотеки — 3 года.

    Получение субсидии

    Процедура получения жилья ничем не отличается от описанной выше — бюджетники подают документы в орган власти, встают в очередь и получают сертификат на субсидию.

    Вместо свидетельства о браке и рождении ребенка необходимо предоставить копию трудовой книжки, подтверждающей наличие стажа.

    Социальная ипотека для военнослужащих

    Она отличается от других кредитных продуктов по условиям получения и порядку предоставления. Категории военных, которые могут получить жилье, установлены в ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ:

    • лица, окончившие военные образовательные организации и получившие звание офицера;
    • офицеры, поступившие на службу из запаса и заключившие контракт после 2005 года;
    • лица, получившие звание офицера в связи с поступлением на службу по контракту с 2005 года, и т.д.

    Система носит название накопительно-ипотечной. Все участники программы имеют личный счет, на который ежегодно перечисляются накопления.

    Чтобы стать участником НИС, необходимо прослужить как минимум 3 года. Еще столько же придется ждать, чтобы использовать средства с личного счета.

    Накопленные деньги пойдут на первоначальный взнос по ипотеке. Остальные средства предоставляет Росвоенипотека. Их можно потратить не только на покупку жилья на вторичном рынке, но и на приобретение квартиры по ДДУ.

    Армии придется отдать 6 лет, чтобы получить господдержку для приобретения жилья.

    Субсидия на улучшение жилищных условий для малоимущих

    Социальную ипотеку могут получить малоимущие граждане при соблюдении двух условий:

    1. на каждого члена семьи приходится менее 18 кв. м., либо менее 32 кв. м. на одиноко проживающего гражданина;
    2. доходы членов семьи и стоимость квартиры, в которой они живут, не превышают лимит, установленный в регионе.

    Процедура получения социальной ипотеки аналогичная предыдущим.

    Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

    Каждый регион устанавливает свои нормативы. Например, для Москвы, Белгорода, Омска — это 18 кв. м., для Воронежа — 14 кв. м., для Ярославля — 17 кв. м.

    В любом случае площадь приобретенной в ипотеку квартиры не может быть больше 18 кв. м. на одного члена семьи и 32 кв. м. на одиноко проживающего гражданина.

    Доплачивать за лишние метры придется из своего кармана.

    Кому положена социальная ипотека

    Многие люди, остро нуждающиеся в собственной жилплощади, хотят знать, кому положена социальная ипотека. Граждане РФ, официально отнесенные законодательством к льготным категориям, имеют возможность получить целевую финансовую помощь государства на приобретение собственного жилья. Реализуется данная поддержка через социальную ипотеку. Способы и порядок получения гражданами такого субсидирования определяются местными органами власти по каждому отдельно взятому региону. Социальная ипотека подразумевает несколько вариантов её предоставления:
    1. частичное возмещение государством стоимости жилья, купленного гражданином на условиях ипотеки;
    2. приобретение квартиры у государства на условиях кредитования с пониженным размером ставки процента;
    3. частичная компенсация государством процентных платежей, произведенных гражданином по ипотечной ссуде.

    Социальная ипотека: ситуация на 2019 год

    Согласно нормам действующего в РФ законодательства, размер субсидирования по программе социальной ипотеки в 2019 году должен быть не менее 30% от стоимости жилья, приобретаемого на условиях ипотечного кредитования. Семьи с детьми должны получать государственную компенсацию, размер которой составляет 35% и более от цены жилого объекта, купленного за счет ипотеки.

    Её фактический размер находится в зависимости от следующих факторов:

    1. количество детей, имеющихся в составе субсидируемой семьи;
    2. цена жилого объекта (за квадратный метр);
    3. специфика конкретного региона (субъекта РФ).

    Следует отметить, в 2019 году величина годовой процентной ставки, используемой при реализации социальной (льготной) ипотеки, составляет минимум 9,9%. К примеру, в Сбербанке годовая стоимость кредитования по ипотеке, предусматривающей государственную поддержку (помощь), не бывает меньше 11,5%.

    Агентство ипотечного кредитования требует от заемщика, чтобы первоначальный взнос по соответствующей ссуде составлял лишь 10% стоимости жилого объекта, в то время как Сбербанк выдвигает условие о первоначальном внесении получателем кредита 20%.

    Читайте так же:  Как получить займ просто деньги

    Конечно, большинство коммерческих банков также предоставляет бюджетникам всевозможные продукты льготного кредитования, предусматривающие пониженные размеры ипотечных ставок и более продолжительные периоды пользования заемными средствами.

    Кто может получить социальную (льготную) ипотеку

    Согласно положениям действующего российского законодательства, воспользоваться социальной (льготной) ипотекой могут следующие категории граждан:

    1. молодые семьи (возраст каждого из супругов не превышает тридцати пяти лет);
    2. малоимущие граждане, нуждающиеся в улучшении условий проживания;
    3. бюджетники, пребывающие на обеспечении государства (военная ипотека)

    Предоставление предусмотренных законом льгот по ипотеке становится доступным для перечисленных выше категорий граждан, если соблюдаются следующие требования:

    • Возраст одного из супругов в семье, претендующей на ипотечные льготы, пока еще не достиг отметки 35 (тридцати пяти) лет.
    • Малоимущие граждане не обладают собственным жильем. Как вариант, условия их проживания не соответствуют существующим санитарным нормам и законодательству, устанавливающему лимиты минимальных площадей.
    • Стаж работы бюджетника в определенной законом сфере деятельности составляет минимум 3 (три) года.

    Молодые семьи, малоимущие граждане за социальной ипотекой обращаются непосредственно во властные органы местного значения. Бюджетники направляют соответствующее заявление своему руководству (командиру воинской части, главному врачу медицинского учреждения, директору школы).

    Преимущества социальной ипотеки для заемщика

    Социальная ипотека характеризуется более выгодными, чем стандартный ипотечный кредит, условиями:

    Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

    • Заявление клиента рассматривается банком в достаточно сжатые сроки.
    • Кредитор, как правило, выносит одобрительное решение по заявке на выдачу займа.
    • Более низкая стоимость кредитования.
    • Более продолжительный период погашения ссуды.
    • Финансовые учреждения, работающие с социальной ипотекой, зачастую оказывают содействие заемщикам в подготовке и оформлении всей необходимой документации для заключения кредитного договора, а также предоставляют помощь в получении жилищной субсидии.

    Пакет документов для оформления социальной ипотеки

    Чтобы получить субсидирование по программе социальной ипотеки, заявитель должен подготовить и предоставить следующий пакет документов:

    • Заявление, составленное получателем субсидии по установленной форме.
    • Паспорт гражданина РФ – от каждого из членов семьи, претендующей на помощь государства.
    • Свидетельства, удостоверяющие факт рождения каждого из детей.
    • Справка, подтверждающая постановку заявителя на учет в налоговых органах.
    • Выписка, взятая из домовой книги.
    • Бумага, официально подтверждающая состав семьи.
    • Справка с информацией о трудовом стаже и размере дохода, выданная по месту официальной занятости получателя субсидии.
    • Трудовая книжка (скан, копия).
    • Выписка ЕГРИП, содержащая актуальные сведения о покупаемой с использованием льготной ипотеки квартире.
    • Бумаги, которыми устанавливаются права продавца на квартиру, подлежащую приобретению с помощью целевой субсидии.
    • Официальный документ, содержащий сведения о регистрации собственности в отношении приобретаемого жилого объекта.
    • Информация о банковском счете получателя субсидии (реквизиты).

    Гражданин имеет основания претендовать на оформление социальной ипотеки, если его жилищные условия на момент подачи соответствующей заявки характеризуются следующими обстоятельствами:

    1. отсутствие собственной жилплощади;
    2. проживание в коммунальной квартире или, как вариант, общежитии;
    3. проживание в жилом помещении на условиях аренды (временного пользования).
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Согласно установленным нормам, льготной ипотекой покрывается приобретаемая жилая площадь в размере 18 (восемнадцати) квадратных метров на каждого из членов семьи. Семье, состоящей из двух человек, полагается площадь, эквивалентная 42 (сорока двум) квадратным метрам. Граждане, получающие субсидию, могут приобрести жилье и с большей площадью, но льготы на метры, покупаемые сверх установленных лимитов, распространяться не будут.

    Аргументы в пользу кредитования бюджетников коммерческими банками

    Негосударственные кредитно-финансовые учреждения охотно сотрудничают с работниками бюджетной сферы, зачастую предоставляя им заемные средства на льготных основаниях. Есть ряд соображений, которыми руководствуются коммерческие банки, объясняя свою готовность работать с бюджетниками в направлении льготного кредитования:

    [3]

    • Бюджетники обычно показывают себя как дисциплинированные и ответственные заемщики, которые своевременно и добросовестно погашают свои финансовые обязательства.
    • Если возникнет необходимость, на бюджетников может быть оказано воздействие через руководство соответствующих подразделений, в которых заемщики служат или осуществляют иную трудовую деятельность.
    • Бюджетники имеют хоть и небольшие, но зато официальные и стабильные доходы.

    © 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

    Источники


    1. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2018. — 352 c.

    2. Чепурнова, Н. М. Судебная защита в механизме гарантирования прав и свобод. Конституционно-правовой аспект / Н.М. Чепурнова, Д.В. Белоусов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 168 c.

    3. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.
    4. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.
    Что такое социальная ипотека и как её получить
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here