Для чего нужно банкротство физического лица

Полезная информация на тему: "Для чего нужно банкротство физического лица" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Что даст процедура банкротства физического лица

Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить и выплатить долги, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

[3]

Константин Логинов, Адвокат

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник — один из супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля должника. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
  3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

Что дает постановление суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Материалы по теме

Частные случаи обращения взыскания на имущество должника.

Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Читайте так же:  Что такое окпо организации назначение

Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Для чего нужно банкротство физических лиц?

Что принесет мне банкротство? Может ли это как-то изменить мое положение, повлиять на мою репутацию на работе? Я работаю бухгалтером в крупном предприятии, и в то же время у меня есть серьезные долги.

Комментарии и вопросы

Банкротство для физлиц вводилось с целью урегулирования ситуаций с безнадежными долгами, когда простые граждане не имеют возможности выплачивать свои кредиты. В результате банкротства все долги в судебном порядке списываются, претензии от банков-кредиторов больше не поступают. Процедура является цивилизованным способом избавиться от долгового бремени. Банкротство не повлияет на вашу репутацию и должность никоим образом

Добавить ответ Отменить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Другие вопросы по теме

Я начал процедуру банкротства. Жена прописана в квартире в соц.найме, я прописан в квартире с коммерческим наймом. У меня была доля в квартире, завещанная мне матерью, я ее продал 2 года назад. Жена получала землю на ребенка-инвалида в аренду и строила дом, я ей помогал деньгами. Год назад по завершению строительства она стала собственником земли […]

серега, республика татарстан г.нижнекамск 1 ответ

Здравствуйте, могут ли отменить сделку по автомобилю стоимостью менее 100 000 рублей, если жена подает на банкротство, а муж продал этот автомобиль для покрытия своей части кредита (авто было оформлено на супруга)?

Людмила, П. Иноземцево 1 ответ

Добрый день. В собственности есть авто Lada 2110 2003 г. Цена меньше 100 тыс. Куплен 7 лет назад. Необходим, чтобы ездить на работу в другой город (40км). По другому не добраться, так как сменный график. Можно ли сохранить авто при банкротстве?

Алексей, Новочеркасск 1 ответ

Здравствуйте. У супруга долги на 1 500 000 млн в одном банке. Чтоб покрыть часть из них, мы продали машину. В собственности у супруга имеется квартира, была в ипотеке, но я ее закрыла, взяв кредит. Также у супруга есть доля в родительской квартире 7/50. Супруг работает официально, но сумма ежемесячных платежей равна его доходу, я […]

Леся, Казань 1 ответ

Здравствуйте, имею задолженность перед 1 банком и 1 МФО на сумму 900 000 руб., сейчас справляюсь с обязательствами, собираюсь уволиться по собственному желанию с работы (разногласия с коллективом и начальством), соответственно, буду не в силах выполнять обязательства перед кредиторами, и не уверен, что найду официальную работу. Могу ли я сразу после увольнения подать заявление на […]

Александр, Нефтеюганса 1 ответ

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как быть, если: в 2016 г. было открыто банкротство физ.лиц. Всё на бумаге было хорошо, а на деле — долги за ЖКХ, эл. энергию, газ и тепло так и не списали. Всё это время не работала и накопила долги по выплате за банкротство. Сотрудники, помогающие при банкротстве, стали присылать письма с угрозами […]

Увы, банкротство тянется уже 1,5 года, и не факт,что финуправляющий ещё не продлит дело. Имущество уже продано, но вместо того, чтобы завершить, он опять накладывает ненасытную лапу на мой единственный доход, кстати, уже исключенный из конкурсной массы. Допустимо ли такое действие, или он под дурачка хочет скосить? И сколько можно продлевать, где же обещанные 6 […]

Анна, Курган 1 ответ

Здравствуйте,у меня кредит в банке на 1 млн. р., и в МФО штук 14. Общая сумма 1,5 млн. примерно. Квартира в ипотеке, я был созаемщиком, но недавно сменили созаемщика, теперь жена собственник. У меня нет доли, при банкротстве квартиру могут забрать?

Артем, Тюмень 1 ответ

Здравствуйте. При каких случаях могут отказать в банкротстве физического лица?

Эдуард, Тобольск 1 ответ

Добрый день! Если на мне оформлены 2 машины, могу ли я одну сохранить при признании себя банкротом? Просто на одной машине ездит мой отец, я не хотела бы его оставить без автомобиля.

Валерия, 1 ответ

Советы юристов по теме

Оглавление Отмена судебного приказа по кредитам: причины Какие сроки предусмотрены для отмены судебного приказа? Отмена судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту (образец) Фото: familegal.ru Судебный приказ – это документ, который достаточно легко получается заинтересованными лицами через обращение в суд. Он касается взыскания определенных долгов. Как правило, за приказами обращаются банки, предоставив на рассмотрение суда […]

Оглавление Как проходит суд: формальности и порядок Как себя вести и стоит ли говорить правду в суде? Фото: vk.com Безусловно, лучшее решение при огромных долгах и отсутствии возможности с ними рассчитаться – это признать собственное банкротство. После подачи заявления суд утверждает дату первого судебного заседания по банкротству физического лица. В связи с этим возникает масса […]

Единственная законная возможность избавиться от непосильных долгов гарантирована Законом о банкротстве гражданина. Положения документа предусматривают, что любой желающий может стать банкротом (в том числе и ИП), пройдя определенные мероприятия в суде. Несмотря на то, что процедура является достаточно популярной, далеко не все потенциальные банкроты спешат в суд – многое до сих пор остается непонятным и пугающим. К тому же, нельзя забывать о мифах, которыми за несколько лет обросло банкротство физических лиц. Действительно ли все так страшно? Давайте разберемся в данном вопросе!

Читайте так же:  Альфа–банк в цифрах

Институт банкротства граждан в России набирает все большую популярность — ведь процедура эта оказалась выгодной как для заемщиков, так и для самих кредиторов. Первые получают возможность законно и с минимальным риском избавиться от проблемных задолженностей, а вторые — хоть что-то получить от должника, а не просто списать кредит в графу убытков компании.

Оглавление В чем заключается помощь юриста? Когда финуправляющего путают с юристом: ликбез Расходы при банкротстве на юриста: стоимость услуг в 2019 году Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц Сколько стоит стать банкротом с юридической поддержкой? Как осуществляется сотрудничество с юристом в Москве? Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физических лиц. На […]

Оглавление Основные условия для банкротства Какие долги позволяет списать банкротство физических лиц Какие еще существуют условия? Последствия процедуры банкротства Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников Процедура банкротства физ лиц, с момента вступления в силу поправок к Закону №127-ФЗ, претерпела ряд изменений. В особенности это затронуло ответственность арбитражных управляющих, и также ужесточились требования […]

Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

Как объявить себя банкротом

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга. А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

[3]

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Читайте так же:  Как происходит расчет аннуитетного платежа по кредиту

Процедура банкротства физического лица

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

  1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
  2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
  3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
  4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
  5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ , вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

  • от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
  • от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Процедура банкротства физических лиц

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать. Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства. Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Необходимые документы для банкротства физического лица

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Читайте так же:  Какие полномочия у судебных приставов

Что такое банкротство физического лица, чем грозит, что дает, что нужно для этого и чем опасно

Если долги растут, как снежный ком, а денег для их погашения нет, человек может огласить себя банкротом. В условиях экономического кризиса в стране это может стать единственным выходом из сложившейся ситуации для многих людей.

Разберемся, что такое банкротство физического лица. Это неспособность гражданина выполнять свои финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами.

Длительное время в РФ не было закона о банкротстве. Он был принят в 2015 году. Подобная легальная процедура позволяет в судебном порядке списать с человека долги, в том числе потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты.

Что нужно для объявления себя банкротом?

Существует два условия для возникновения подобной ситуации:

Если размер задолженности превысил 500 тыс. руб., человек обязан обратиться с заявлением в региональный суд о признании его обанкротившимся. Подать документы в государственную инстанцию нужно в месячный срок.

При меньшей сумме долга процедура не является обязательной, но гражданин имеет право на обращение в арбитражный суд с целью рассмотрения сложившейся ситуации.

Остается понять, что нужно для банкротства физического лица. После обращения в судебные органы признание человека банкротом возможно в случае, если у него нет финансовой возможности погашать реструктуризированный долг в течение 3-х лет.

Имущество должника, кроме его единственного жилища, домашней обстановки и персональных вещей, распродают. Долги гасят за счет средств, полученных в результате продажи, остальной долг списывают, иными словами «прощают».

Внимание! Процедура банкротства физического лица не избавит от долгов по алиментам или выплат по возмещению вреда здоровью или жизни.

Преимущества и недостатки банкротства

Сначала стоит сказать, что дает банкротство физического лица. В получении подобного статуса есть определенные плюсы:

Наконец-то будет решен вопрос с погашением, реструктуризацией или прощением долга. Человека перестанут беспокоить коллекторы.

Задолженность прекратит расти, поскольку больше не будет начислений пени, процентных отчислений и штрафных санкций по просроченным кредитам.

Вы полностью избавляетесь от задолженности, даже если денег от распроданного имущества недостаточно для полного погашения долга.

У должника не смогут потребовать более того имущества, которое есть в собственности и может быть продано. Это не касается жизненно необходимых предметов и вещей, а также одной жилплощади, не пребывающей в ипотеке.

Чтобы понять недостатки сложившейся ситуации, рассмотрим, чем опасно банкротство физического лица:

[2]

Кредитная история должника будет подпорчена. В будущем станет сложнее получить кредит.

Деньги и распроданное имущество перейдет в собственность других людей. Обычно в месяц можно тратить не больше 50 тыс. руб., если в судебном порядке не будет назначена другая сумма.

На протяжении трех лет после процедуры гражданин не может быть назначен на руководящие должности или стать соучастником управления компании.

Статус обанкротившегося человека выдают на пятилетний срок. В течение этого времени банкрот обязан каждый раз сообщать о нем при получении кредита или финансового займа.

Пока длится процедура банкротства, выезд из страны запрещен. Хотя в некоторых случаях делают исключение, например, при необходимости присутствия на похоронах родственника.

Процедура оглашения себя банкротом не является бесплатной. Придется заплатить более 30 тысяч рублей, из них 300 руб. госпошлины, 25 тыс. руб. судебного депозита и минимум 15 тысяч выделить на расходы управляющего.

Процедура объявления банкротства

Рассмотрим, что такое процедура банкротства. Сначала подают заявление в арбитражный суд. При обращении нужно иметь пакет необходимых документов, доказывающих вашу неплатежеспособность.

В каждом конкретном случае набор бумаг будет отличаться. Также обратиться с подобным иском могут налоговые органы или сами кредиторы.

После рассмотрения дела назначают судебное заседание. На нем гражданин должен доказать свою неспособность выполнять долговые обязательства в связи со сложившейся финансовой ситуацией, которая не изменится в скором будущем.

Судебные органы примут решение о начале процедуры или отклонении заявления с признанием его необоснованным. Судебное решение будет оглашено в срок от 2-х недель до 3-х месяцев.

Важно! Если у человека в собственности есть дорогое движимое и недвижимое имущество, при попытке огласить фиктивное банкротство предусмотрена административная ответственность.

После одобрения заявления судебными органами на сумму долга больше не налагают пеню, процент или штрафы. Коллекторы и кредиторы не имеют права требовать от вас погашения долга.

Решение вопросов относительно продажи имущества и погашения части долга возлагают на финансового управляющего. После этого есть три сценария дальнейших действий:

В любой момент вы можете самостоятельно договориться с кредиторами и через финансового управляющего подписать с ними мировое соглашение. Однако при его несоблюдении процедура будет возобновлена.

Можно составить план реструктуризации задолженности на 3 года, и сумма ежемесячных выплат будет меньше, чем до обращения в суд. Однако такой вариант приемлем при наличии постоянного дохода, отсутствии судимости по статьям за финансовые махинации, а также, если в ближайшие 5 лет вы не объявляли себя банкротом и не реструктуризировали долги на протяжении 8 лет.

При невозможности реализации первых двух вариантов имущество должника распродают для погашения финансовой задолженности. После оглашения гражданина банкротом он в течение одного рабочего дня обязан передать все свои банковские карты управляющему, а имущество на продажу вносят в список.

После продажи собственности и погашения части долга остальную задолженность списывают, а все бумаги управляющий передает в суд для завершения процедуры банкротства.

Риски банкротства

Отвечая на вопрос, чем грозит банкротство физическому лицу, стоит учитывать размер минимального прожиточного минимума и доход банкрота. Если размер ежемесячных выплат (пенсия или зарплата) выше установленного минимального прожиточного уровня, то человеку придется отдавать часть денег на погашение долга.

Еще один риск связан с расторопностью финансового управляющего, поскольку процедура банкротства будет признана завершенной только после проведения всех мероприятий и подачи отчета в суд.

Пока процесс не завершен, вы будете нести финансовые потери. Именно поэтому многое зависит от выбора кандидатуры управляющего. Его лучше подобрать до подачи заявления.

Последствия

Самые неприятные последствия для обанкротившегося человека ощутимы на протяжении реализации имущества. Обычно данный период растягивается на полгода.

В течение этого срока запрещено:

пользоваться банковскими картами и счетами, а также проводить операции с валютой;

все денежные выплаты (пенсия и зарплата) будут в полном распоряжении управляющего;

нельзя покупать и продавать имущество, а также брать кредиты или выступать поручателем при получении кредитных средств другим лицом.

После завершения процедуры предусмотрены следующие длительные ограничения:

Читайте так же:  Предельный размер дохода, используемый при налогообложении

на протяжении 5 лет нельзя повторно заявить о банкротстве физического лица;

скорее всего, вам не дадут выгодные кредиты, потому что вы обязаны при обращении в финансовое учреждение уведомлять о своем банкротстве;

банкрот не может занимать руководящие должности;

статус индивидуального предпринимателя будет утрачен на этот срок, и восстановить его нельзя.

Перечисленные последствия распространяются только на обанкротившихся граждан, долги которых были списаны после распродажи имущества. Если долг был реструктуризирован или подписано мировое соглашение с кредиторами, то описанные выше ограничения вас не коснутся.

Ну что же, мы разобрались, что значит банкротство физических лиц и рассмотрели последствия. В некоторых случаях подобная процедура является реальным шансом на новую финансовую жизнь без долгов. Особенно это касается тех граждан, чей долг превысил 500 тыс. руб. при сохранившейся возможности погашать часть задолженности.

Условия банкротства физических лиц

Процедура банкротства физ лиц, с момента вступления в силу поправок к Закону №127-ФЗ, претерпела ряд изменений. В особенности это затронуло ответственность арбитражных управляющих, и также ужесточились требования к самим СРО. Кроме этого, в 20 раз был снижен размер госпошлины за ведение процедуры банкротства. Но что касается условий признания гражданина финансово несостоятельным и порядка процедуры, то здесь все осталось неизменно.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Основные условия для банкротства

Как и ранее, заявить о своей некредитоспособности может любой гражданин РФ, если он:

  • не проходил в течение 5 последних лет процедуру реструктуризации долга или банкротства;
  • не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
  • не привлекался к уголовной или административной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленную порчу чужого имущества;
  • не оформлял долговые обязательства с предоставлением ложных данных о своей персоне или занятости;
  • не получал кредиты и займы иным мошенническим способом;
  • не уклонялся от уплаты задолженности.

Ожидается, что условия банкротства по упрощенной системе будут аналогичны, но пока остается только ждать принятия Правительством этого законопроекта.

Важно! Если суд установит, что гражданин оформлял займы по подложным документам, указывал недостоверные сведения или же брал кредиты, не планируя их отдавать, то долги в ходе банкротства списаны не будут! При этом имущество должника будет реализовано в счет погашения долгов.

Но добропорядочным заемщикам, испытывающим финансовые проблемы, беспокоиться не о чем — для них банкротство граждан как было, так и остается единственным доступным и законным способом избавиться от долгов.

Какие долги позволяет списать банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц актуально для граждан, имеющих следующие задолженности:

  • потребительские кредиты, автокредиты, займы под залог и ипотеку;
  • микрокредиты, оформленные в МФО, полученные в ломбардах и потребительских кооперативах займы;
  • долговые обязательства перед физическими лицами;
  • долги по коммунальным платежам и налогам;
  • некоторые виды штрафов, применяемых как административное наказание, в том числе штрафы ГИБДД;
  • задолженности в ПФР и прочие бюджетные и внебюджетные фонды.

Но процедура банкротства физических лиц в России не позволяет избавиться от следующих долгов:

  • непосредственно затрагивающих личность гражданина;
  • направленных на компенсацию вреда здоровью и имуществу;
  • назначенных вследствие нарушения гражданином уголовного или административного кодекса;
  • выплат заработной платы работникам.

Даже после банкротства граждан указанные выше задолженности не будут списаны.

Какие еще существуют условия?

Помимо указанных выше, законом о банкротстве определены следующие условия банкротства физических лиц по кредитам:

  • если финансовое состояние должника не позволяет ему в полное мере покрывать все свои финансовые обязательства;
  • если общая стоимость имущества должника меньше совокупной суммы задолженности;
  • если просрочки по кредитам составляют более 3 месяцев.

Но фактически основное условие для признания гражданина банкротом одно — это невозможность выполнять взятые на себя обязательства перед одним или несколькими кредиторами.

При этом сумма долгов значения не имеет — банкротом можно стать, имея долги как на 10 тысяч рублей, так и на несколько миллионов. Главное — чтобы эта процедура была финансово выгодной для гражданина. Учитывая высокие затраты на нее, то она становится актуальна при долгах более 160–180 тыс. рублей.

Последствия процедуры банкротства

Неплатежеспособность физического лица, если она будет признана судом, накладывает на банкрота некоторые ограничения:

  • повторная процедура банкротства или реструктуризация долга в течение 5 лет становится невозможна;
  • занимать руководящие должности или становиться владельцем компаний банкрот не может в течение 3 лет;
  • в течение 5 дней гражданин обязан указывать статус банкрота при оформлении займов.

Также в ходе самой процедуры гражданин лишается права распоряжаться своим имуществом и денежными средствами — это за него делает финансовый управляющий.
В 2018 году к указанному списку добавилось еще одно последствие: отныне все списанные с должников кредиты будут относиться банками к нереализованным. А это влечет за собой негативную запись в кредитной истории должника, и в будущем — сложности с оформлением займов.
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, то не нужно накапливать долги и обострять отношения с кредиторами — подайте на банкротство уже сейчас, и решите ваши проблемы с задолженностями законным способом. Наши юристы отлично знают все условия и последствия банкротства, и окажут профессиональную помощь на любом этапе процедуры признания вас некредитоспособными.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Источники


  1. Треушников, М.К. Судебные доказательства / М.К. Треушников. — Москва: СИНТЕГ, 2014. — 272 c.

  2. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.

  3. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.
  4. Жанна, Владимировна Уманская История и методология науки. Учебник для бакалавриата и магистратуры / Жанна Владимировна Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 653 c.
Для чего нужно банкротство физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here