Достоинства образовательных кредитов

Полезная информация на тему: "Достоинства образовательных кредитов" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Достоинства и недостатки кредитов на образование

В европейских странах граждане активно пользуются кредитами, которые оформляются исключительно для оплаты образования. На территории Российской Федерации такие кредиты не являются распространенными и все же они существуют, а потому следует познакомиться с ними поближе.

По образовательным кредитным программам ссуды предоставляются только тем гражданам, которые могут представить справку об обучении на платном отделении, причем это может быть не только российское учебное заведение, а и образовательные заведения в иных странах.

Каждая финансовая организация, предлагающая займы на fedcred.su , вправе самостоятельно определять условия выдачи образовательных кредитов. Есть некоторые условия, которые являются схожими во всех банках. Например, заключить такую сделку могут лица, являющиеся гражданами Российской Федерации в возрасте от 14 лет. Нередко слишком молодым заемщикам приходится брать согласие родителей, искать поручителя или заемщика, чтобы получить одобрение по кредитной заявке. На обучение выдается сумма, прописанная в соглашении на обучение, причем деньги самому студенту не выдают на руки, а сразу переводят в учебное заведение безналичным способом.

Взять образовательный кредит можно на срок до 10-12 лет, что особенно выгодно лицам, не имеющим стабильного дохода и планирующим выплату долга после получения диплома. Кредит на образование – это инвестиции в будущее, возможность получить хорошую профессию, с которой будет потом просто найти хорошо оплачиваемую работу.

Преимущество таких кредитов заключается в невысоких годовых ставках, возможности получить очень большую денежную сумму, которую при необходимости можно еще и увеличить, если будет привлечен к кредитному соглашению созаемщика. Многие банки соглашаются на отсрочку в выплате долга до 5-10 лет. Особенностью таких кредитов является то, что подавать заявку на их получение могут даже несовершеннолетние. Сумма кредита и сроки возврата долга в данном случае рассчитываются по справке с места работы родителей заемщика. Следует знать, что существуют специальные государственные предложения по образовательным кредитам. Стать участником программ с государственной поддержкой непросто, но добившись этого, можно существенно снизить затраты на обучение.

Есть в получении целевых кредитов на образование и свои недостатки. Заемщику предстоит предоставить кредитору огромное количество разных документов и справок, а также доказать престижность заведения, где он желает получать образование, востребованность выбранной профессии. Многие банки работают только с определенными учебными заведениями, и получить кредит на обучении в ином заведении в них никак не получится. Выбирая вариант обучения в кредит, следует знать, что некоторую часть стоимости придется все же покрывать самостоятельно, так как больше 80-90% всей стоимости обучения кредиторы не оплачивают.

Достоинства и недостатки кредитов на образование

В РФ кредиты на образование пока не так распространены, как за рубежом. Факторы ясны: еще несколько десятилетий назад учебные учреждения предоставляли свои услуги исключительно бесплатно, да и теперь число бюджетных мест даже в крупных университетах довольно значительно. Естественно, студенты при поступлении желают занять именно данные места, не надеясь на возможности кредитования.

[3]

Однако российские банки предоставляют теперь достаточно выгодные условия кредитования, которые сделают годы обучения необременительными с экономической точки зрения для студента и его родителей.

Общие характеристики кредитов на образование

Итак, кредит на образование – это ссуда, оформляемая в банке-кредиторе, на сумму, достаточную для оплаты обучения в образовательном заведении. Стоит сказать, что может оплачиваться учеба, как в российском, так и зарубежном учебном учреждении. Развеем миф: кредит на образование оформляется как студентам вузов, так и учащимся колледжей, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, перечислим главные характеристики кредитов на образование.

Достоинства кредитов на образование

Как можно понять, кредиты на образование – один из наиболее эффективных с экономической точки зрения потребительских кредитов. Банки стимулируют желание клиентов вкладывать средства в свое будущее и предлагают данные кредиты на довольно привлекательных условиях. Главные достоинства кредитов на образование:

  • очень низкие процентные ставки (в 1,5-2 раза меньше обычных по кредитам наличными) и отсутствие комиссий;
  • большие суммы кредитов дают возможность закрыть обучение даже в известных российских и заграничных вузах;
  • наличие отсрочек выплаты тела кредита, которые могут достигать 5-10 лет;
  • действующие государственные поддержки дают возможность увеличить отсрочку и уменьшить проценты;
  • кредиты открыты даже для несовершеннолетних (в данной ситуации для принятия решения требуется справки о заработке родителей);
  • возможность привлечения созаемщиков повышает доступную сумму кредита.

Недостатки кредитов на образование

Перечисление достоинств кредитов на образование дает понять, что подобный тип ссуд достаточно интересен для тех, кто получает образование. Однако не нужно обходить вниманием и значительные минусы, которыми отличается данный вид кредитов:

«Образовательный кредит» от Сбербанка

Сбербанк, являющийся самым крупным банком РФ, — один из немногих, которые предоставляют кредиты на образование. Однако нужно отметить, что условия кредитования здесь максимально эффективны со стороны клиента. Приведем характеристики данного вида кредита:

  • клиент – гражданин России в возрасте от 14 лет (для клиентов от 14 до 18 лет обязательно привлечение созаемщиков, от 18 лет кредит можно брать самостоятельно);
  • предварительное решение об оформлении средств можно получить в банке до сдачи экзаменов;
  • кредит оформляется лишь в рублях на суммы от 15 тыс. рублей, не более чем на 90% от цены обучения;
  • период кредита – до 11 лет;
  • отсрочка предоставляется на время обучения + время академического отпуска + время службы в армии;
  • проценты – 12% годовых;
  • взносы аннуитетные либо дифференцированные;
  • форма выдачи – кредитная линия, каждый транш (оплата части обучения) осуществляется лишь после документального доказательства того, что студент все еще обучается в учреждении;
  • обеспечение – залог собственности и поручительство.

Покажем данные условия на определенном примере

1. Определим, во сколько обойдется студенту обучение в вузе, если он оформляет кредит в Сбербанке на период 11 лет, из которых на 6 лет будет предоставлена отсрочка (обучение в вузе + служба в армии).

Допустим, цена обучения равна 500 тысячам рублей, и она перечисляется один раз в начале обучения. Банк оформляет кредит на 90% от цены обучения – 450 тысяч рублей – одним траншем.

Читайте так же:  Что важно знать о стоимости облигаций

В течение 6 лет (72 месяца) студент каждый месяц оплачивает проценты за пользование кредитом, при этом они начисляются на первоначальную сумму долга (закрытие кредита не осуществляется), то есть по 4500 рублей ежемесячно.

Остальные 60 месяцев студент закрывает кредит и сразу перечисляет проценты. При аннуитетных взносах ежемесячный платеж будет равняться 10010 рублям, за 60 месяцев 10010*60=600600 рублей.

Соответственно, переплата по кредиту (не берем расходы на анализ и оформление залога) составит 474600 рублей, или больше 100% от суммы кредита.

2. Предположим, что студент при остальных равных условиях после завершения отсрочки по кредиту осуществляет дифференцированные взносы (начисленные за месяц проценты + часть суммы долга), при этом данная часть долга одинакова каждый месяц: 450000/60=7500 рублей.

В первый месяц закрытия взносы будут достаточно велики: 12000 рублей. Однако с каждым месяцем они будут значительно снижаться: в 10-й месяц 11325 рублей, в 25-й – 10200. За 60 месяцев студент заплатит 587250 рублей.

Тогда переплата за весь период будет составлять 461250 рублей, что на 13 тысяч меньше, чем при аннуитетных взносах. Как можно понять, отличие небольшое, однако при более крупных платежах по схеме дифференцированных взносов она будет более ощутима.

Соответственно, кредиты на образование предоставляют российским студентам широкие возможности обучения. Условия по данным кредитам достаточно привлекательны и помогают без лишних трудностей получить качественное образование и хорошую профессию. Одновременно получение подобных кредитов достаточно сложный процесс.

Кредиты на образование

Кредит на образование является целевым кредитом и имеет конкретную направленность. Его условия максимально отвечают требованиям и нуждам потребителей, в данном случае, заемщиков-студентов. Однако, по статистике, только 15% студентов, которым необходимы деньги на образование, берут деньги по программе «Кредит на образование». Далеко не все банки реализуют эту целевую программу. Нуждающимся в образовательном кредите они предлагают обычный потребительский кредит. Это крайне невыгодно для заемщиков – нецелевые кредиты всегда дороже и гораздо менее удобны, чем целевые.

Система образовательных кредитов не так развита, как другие кредитные программы, по многим причинам. Во-первых, кредитные условия до сих пор плохо отлажены; во-вторых, поддержка государства недостаточна; в-третьих, условия кредитования недостаточно широко известны.

Сейчас образовательный кредит можно получить в нескольких крупнейших банках: Росбанк и Сбербанк выдадут Вам на 4 года до 300 000 рублей с процентной ставкой 25-29% годовых; Соцгорбанк, Банк «Союз» и Россельхозбанк предоставят до 1 000 000 рублей на 5 лет под 18-19%. Максимальная сумма, которую Вам могут выдать в коммерческом банке, покроет 80-90% стоимости обучения, по государственной программе вы можете получить все 100%.

Ниже обсудим, как получить образовательный кредит, в какой банк лучше всего обратиться, что сделать, чтобы получить поддержку государства.

Образовательные кредиты с государственным субсидированием

Тем, кто сейчас получает или собирается получать высшее образование, государство предоставляет образовательные кредиты на особых условиях. В первую очередь, такие программы предлагают банки с долей участия госкапитала: ОАО «Сбербанк России (контрольный пакет акций – у ЦБ РФ) и банк «Союз» (основным акционером является Агентство по страхованию вкладов).

Процентные ставки по таким образовательным кредитам субсидируются государством на 75% ставки рефинансирования ЦБ РФ: заемщику остается оплатить всего 5% годовых. Если заемщик оказывается неплатежеспособным и задерживает выплаты, государство компенсирует 20% просрочки.

Льготный кредит Вам могут предоставить на следующих условиях:

-Вы берете кредит в первые 10 лет после окончания ВУЗа;

-кредит покрывает до 100% стоимости обучения;

-льготная процентная ставка составит от 5 до 10% в год (обязательное условие – чтобы ставка рефинансирования ЦБ РФ была не менее, чем в 4 раза минус 3% больше ставки для заемщика);

-обеспечения по льготным кредитам не нужно (ни залога, ни поручительства);

-гасить кредит придется ежемесячно.

Образовательные кредиты с государственным субсидированием регламентированы Положением о проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, которое утверждено постановлением Правительства РФ от 28 августа 2009 года (№699) и Правилами предоставления субсидий.

Образовательные кредиты банков

Коммерческие банки предоставляют образовательные кредиты студентам средне-специальных, средних технических и высших учебных заведений. Программы распространяются на тех, для кого это образование – второе или дополнительное. Процентная ставка по кредиту составит от 15 до 30% годовых.

Что сделать, чтобы получить образовательный кредит? Во-первых, собрать необходимый пакет документов. Вам понадобятся:

  • Паспорт или любой другой документ, удостоверяющий Вашу личность и личности созаемщиков и поручителей;
  • Заявление-анкета для получения кредита на образование;
  • Ваш договор с образовательным учреждением на получение платных услуг;
  • Документы, показывающие Ваши доходы и удержания за последние полгода (а также доходы Ваших созаемщиков и поручителей) – справка формы 2-НДФЛ или свободной формы
  • Возможно, банк потребует какие-то дополнительные документы, подтверждающие Ваше (или Ваших созаемщиков и поручителей) благосостояние.

При оформлении кредита на образование наличие созаемщиков и поручителей, как правило, обязательно, особенно, если заемщиком выступает студент, не имеющий стабильного официального дохода.

Максимальный срок кредитования образовательного кредита редко превышает 11 лет. Сумма, на которую Вы можете рассчитывать, имеет как нижний, так и верхний предел и вычисляется исходя из доходов заемщика. Максимальная сумма – 100% стоимости обучения, хотя банки редко выдают суммы, превышающие 90%.

Образовательные кредиты от Сбербанка

Сегодня в Сбербанке выдают образовательные кредиты для обучения, как на дневном, так и на вечернем и заочном отделении. Главное, чтобы учебное заведение имело государственную аккредитацию.

Получить кредит можно по месту учебы, по месту регистрации заемщика или его созаемщиков (как правило, ими являются родители) или по месту регистрации работодателя заемщика/созаемщиков.

Образовательный кредит от Сбербанка выдается на срок до 11 лет, из которых 5 лет – время обучения. Отсрочка выплаты долга может быть предоставлена на срок до 5 лет.

По кредиту необходимо обеспечение: можно внести залог, можно представить поручителей. Если Вы вносите залог (например, недвижимость), его необходимо застраховать.

Процентная ставка по образовательному кредиту в Сбербанке составляет 12% годовых.

Минимальная сумма, которую Вам могут выдать варьируется в зависимости от региона, обычно это 45 000 рублей. Максимальный кредитный лимит – 90% стоимости учебы. Для сравнения: в том же Сбербанке по программе государственного субсидирования можно получить до 100% стоимости обучения!

Образовательные кредиты от банка «Союз»

Банк «Союз» предоставляет кредиты по программе государственного субсидирования, подробно описанной выше. Вам могут выдать сумму, равную 100% стоимости обучения, но вот процентная ставка будет чуть выше, чем по аналогичной программе в Сбербанке.

Читайте так же:  Неполный рабочий день по трудовому кодексу

Образовательные кредиты от Россельхозбанка

Россельхозбанк готов выдать целевой образовательный кредит любому гражданину РФ, достигшему 14-ти летнего возраста. Конечно, можно привлечь созаемщиков или предоставить обеспечение. Им может выступать как имущество, так и поручительство юридических или физических лиц.

Образовательный кредит в Россельхозбанке можно взять на срок до 10-ти лет, на время обучения предоставляется отсрочка от выплаты тела кредита. Кредиты доступны лицам, получающим второе высшее или дополнительное образование.

Максимальный кредитный лимит для такого кредита – 350 000 рублей. Точная сумма определяется банком в соответствии с уровнем доходов заемщика. Кредит может быть предоставлен единовременно, а может переводиться на счет заемщика по частям. Для получения кредита необходимо предоставить обеспечение. Это может быть как залог, так и поручительство физического лица.

На каком кредите остановиться?

Какой банк выбрать для получения образовательного кредита и на что обращать внимание, выбирая?

Лучше всего получить кредит по льготной субсидируемой программе кредитования образования – так что выбор сразу же падает на Сбербанк и банк «Союз».

Далее: желательно, чтобы кредит вам предоставили не единовременно, а в форме кредитной линии, то есть, поэтапно. В этом случае основным долгом считается не вся сумма, а только то, что нужно заплатить за год или семестр учебы, и вы сильно экономите на платежах по процентам. Ведь проценты исчисляются исходя из суммы остатка основного долга (так называемый «дифференцированный платеж»). Аннуитетные платежи заведомо невыгодны – вы переплатите больше, чем при платежах дифференцированных. Правда, если учебное заведение предлагает льготные условия при единовременной оплате, нужно просчитать, на чем Вы сэкономите больше: на скидке от ВУЗа (ССУЗа) или на сниженных процентных ставках. Далее: есть шанс, что Вас переведут с договорного отделения на бюджет – в этом случае кредит Вам больше не понадобится, что, опять же, говорит в пользу кредита в форме кредитной линии. Если повезет, Вы просто недовыберете кредитный лимит.

Еще один критерий выбора банка – необходимость предоставления залога. Если у Вас нет имущества, которое Вы готовы предоставить в залог, придется выбирать из банков, предоставляющих в качестве обеспечения поручительство.

Кредиты для обучения за границей

Кредит для обучения за границей сейчас получить непросто. Большинство банков, которые раньше предоставляли подобные кредиты свободно, во время финансового кризиса очень ужесточили требования к таким потенциальным заемщикам.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Основное отличие этих кредитов – слишком большая отсрочка выплаты. Обычно, долги по процентам гасятся по возвращении в страну, то есть, в среднем спустя 5 лет после взятия кредита. Очевидно, что банкам это очень невыгодно. Разумеется, все убытки банков ложатся в конечном счете на плечи заемщиков – и такие кредиты оказываются очень дорогими. Такие кредиты предоставляет, например, компания AVESA. Она предлагает кредиты на учебу в иностранных ВУЗах под 10-14% годовых.

Если Вы хотите учиться в Казахстане, Вам подойдет компания АО «Финансовый центр» — она активно сотрудничает с Министерством образования республики Казахстан. Кроме того, кредиты на учебу за границей Вам выдадут Народный банк (12% годовых), Альянс Банк (9% годовых), БТА Банк (8% годовых). Эти банки обращают внимание на успеваемость и рейтинг абитуриента.

Гражданам Украины очень непросто получить образовательный кредит. Во время кризиса все целевые кредитные образовательные программы были практически сведены к нулю. Поэтому гражданам Украины приходится оплачивать обучения нецелевыми потребительскими кредитами – это выходит дешевле. А вот целевые кредитные образовательные программы в Украине сохранились только у немногих кредитных брокеров, нескольких банков и кредитных союзов, перечисляющих деньги непосредственно на счета учебных заведений.

Процесс получения кредита на образование для студентов

Образовательный кредит – это вид целевого кредитования, направленного на финансирование услуг в сфере образования. С 2010 года правительство России активно разрабатывало специальную программу, чтобы сделать такие займы более доступными. В результате 18 ноября 2013 года вышло Постановление, регламентирующее льготные ставки по кредитам для студентов.

Стандартные кредиты на образование

До того, как правительство уладит правовые вопросы, связанные с программой кредитования, оформить целевой займ на обучение можно в других банках страны.

Кроме завышенных процентов, банки по-другому подходят к определению размера кредита, так, сумма лимитирована не стоимостью образовательных услуг, а фиксированным количеством денежных средств. Срок, на который оформляется договор также значительно меньше – 6-7 лет без наличия льготного периода.

Существенно отличаются и условия получения ссуды, к ним относятся требования к клиенту и обеспечение по займу. Сбербанк заключает договор с самим студентом, а в других банках в качестве заемщика привлекаются представители учащегося, как правило, его родственники.

Типовые требования к потенциальным клиентам выглядят так:

  1. Возрастные ограничения от 21 года (с 18 – Почта Банк) до 55-60 лет.
  2. Платежеспособность – наличие трудоустройства от 6 месяцев на текущем месте занятости (не распространяется на учащихся).
  3. Регистрация на территории, где расположено банковское подразделение.

Подобные ограничения провоцируют возникновение спорных ситуаций, особенно, когда речь идет о крупных суммах и уже подписанных договорах на предоставление образовательных услуг. Чтобы избежать недоразумений, необходимо предварительно консультироваться в самом учреждении, а также в банках, которые осуществляют финансирование.

В отзывах о стандартных кредитах на образование можно часто встретить сложности, связанные с предоставлением обеспечения. Наиболее распространено поручительство родственников или залог собственности.

Еще одно существенное отличие потребительских продуктов от льготной программы Сбербанка – цели кредита. Государство субсидирует оплату среднего и высшего образования, а, например, с помощью ИнтерпрогрессБанка можно оплатить также дошкольное и начальное образование.

Банк Продукт Сумма Срок Ставка Обеспечение
Почта Банк «Знание — сила 50 тыс. — 2 млн руб. до 150 мес. 14,5 — 27,9% не предусмотрено
Интерпрогрессбанк Образовательный до 500 тыс. руб. от 13 до 72 мес. 22% не предусмотрено
Интерпрогрессбанк Образовательный до 1 млн руб. от 13 до 72 мес. 22% поручительство
Интерпрогрессбанк Образовательный до 2 млн руб. от 13 до 72 мес. 17% залог недвижимости
Кредит Европа Банк Образование в Кредит до 100% стоимости обучения 6-12 мес. 28,9% не предусмотрено
Кузнецкбизнесбанк Образовательный до 450 тыс. руб. до 60 мес. 13% созаемщики
Прио-Внешторгбанк Образовательный до 1 млн руб. до 84 мес. 11,3 – 17,5% поручительство/ залог недвижимости и автомобиля
Читайте так же:  Демпинг и демпинговая цена — что это такое и для чего используется

Видео о достоинствах и недостатках образовательного кредита:

Кредитование для студентов с государственной поддержкой

Первое, что было сделано правительством – поиск банков, которые будут выдавать кредит на образование. Запрос был отправлен крупнейшим финансовым организациям страны, но принимать участие в программе согласились только два банка – Сбербанк и Росинтербанк. В сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии и был закрыт.

В Правительстве и управлении Банка данную ситуацию комментируют слабо, говоря о нерешенных вопросах с документами, а также несвоевременном финансировании программы. Кредитные аналитики слабо верят в возрождение льготных кредитов к началу учебного года. Вероятнее это событие произойдет не ранее 2018 года.

На сайте Сбербанка кредит на образование с государственным субсидированием пока закрыт, но его ключевые составляющие доступны для ознакомления.

Условия кредитования

Максимальная сумма ограничена 100% стоимостью образовательных услуг. Период кредитования – срок обучения + 10 лет. Процентная ставка рассчитывается исходя из ¾ ставки рефинансирования Центробанка + 5%. На начало 2017 года ставка Сбербанка составляла 7,5%.

Требования банка к заемщикам

Получить займ могут лица от 14 лет на оплату услуг по предоставлению среднего или высшего образования без ограничений по форме обучения. Выдвигается всего одно условие – наличие регистрации в РФ.

Обязательное наличие паспорта (или паспорта представителей), договора с учебным заведением, справки с регистрацией, реквизитов для оплаты. Перевод денег осуществляется в безналичной форме на счет учреждения.

Ссуда возвращается в два этапа: льготный и стандартный. В льготном периоде (срок обучения+3 месяца) выплачиваются только проценты, а в стандартном – проценты + тело кредита.

Также госкредит обладает явными преимуществами по сравнению с обычными целевыми кредитными продуктами:

  • отсутствие обеспечения в виде залога недвижимости;
  • отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья заемщиков;
  • клиенту не нужно завоевывать доверие банка, подтверждать платежеспособность или иметь особые навыки;
  • увеличенный срок кредитования – до 10 лет (не считая периода обучения);
  • исключительно положительные отзывы о программе от клиентов Сбербанка (дополнительные комиссии, платежи отсутствуют, заемщик платит только 7,5% в год).

Образовательный кредит доступен на любом этапе обучения. Подать заявку может любой участник образовательного процесса – абитуриент, учащийся на 2-3 курсе и даже старшекурсник.

Кредит на образование: особенности и условия получения

Условия получения образовательного кредита

Чтобы получить банковский кредит на образование необходимо уже быть зачисленным в учебное заведение. Это может быть как государственное учреждение, так и негосударственное. Средства банки дают в долг только на получение высшего или средне профессионального образования. Обязательным условием является наличие у образовательного заведения государственной аккредитации.

При оформлении такого кредита можно будет оформить два договора. Основным договором является документ, по которому выдаются денежные средства на непосредственную оплату получения образования. Второй договор – сопутствующий кредит, по которому полученные средства могут быть потрачены на оплату съемной квартиры или комнаты, на питание и прочие подобные расходы.

Образовательный кредит можно получить на вечернее, заочное и дневное обучение, а также на аспирантуру. Во время обучения с таким кредитом необходимо будет производить погашение только лишь начисленных процентов. Основное тело кредита банки разрешают начать выплачивать по окончании обучения и дают молодому специалисту на это 5 лет. На руки заемщику средства образовательного кредита не выдаются. Финансовая организация переводит их на счет учебного заведения по безналичному расчету. Это удобно тем, что оплаты производятся точно в установленный образовательным учреждением срок, а ведь даже небольшая просрочка внесения оплаты может стать причиной отчисления студента.

Особенности образовательного кредитования

Государство поддерживает молодых специалистов. Мало кому известно, но оно может произвести компенсацию 40-60% от общей стоимости полученного образования.

На рассмотрение заявления потенциального заемщика уходит много времени. Обычно около 15-20 дней. Чтобы успеть оформить все бумаги к началу обучения в высшем или средне профессиональном учебном заведении, заняться оформлением образовательного кредита следует сразу после того, как станут известными результаты вступительных экзаменов.

Нюансы кредита на обучение

У образовательного кредита имеется масса достоинств, но и здесь не обошлось без некоторых недостатков. Получить такой заем можно только в той финансовой организации, которая заключила с учебным заведением заемщика договор о сотрудничестве. Обязательным считается предоставление кредитору залога. Если нет залога, можно обойтись одним или несколькими поручителями.

Любое изменение условий договора, например, перевод из одного учебного заведения в иное и пр., приведет к дополнительным финансовым тратам, размер которых может оказаться значительным. Существует некий лимит кредита на образование. Если заемщику требуется большая сумма, то на средства, свыше установленного банком лимита, ему придется заключать дополнительный договор на оформление потребительского займа.

[3]

Если денег не хватает, то молодые люди могут обратиться в банк за кредитом. Как оформить кредит студенту , мы рассказывали в наших предыдущих обзорах.

Обратите внимание:

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

Interstate Education Interstate Education

В России, с недавних пор, стали выдавать образовательные кредиты — student loans. Суть — вы хотите учиться в хорошем университете, который, естественно, не бесплатен, но денег оплатить всю учебу у вас нет. Вы берете кредит и выплачиваете его после окончания обучения. Стандартно кредит дают на 10 лет после окончания учебы.

Образовательные кредиты существуют во всех развитых странах мира, где образование является стабильной ценностью, гарантирующее такое же стабильное будущее у его реципиента, то есть получателя. Простыми словами, только в развитых странах с низким уровнем безработицы банки готовы пойти на риск выдавать образовательные займы, которые считаются одними из самых рисковых. Представьте, если вы берете ипотеку, то банк всегда может забрать квартиру в случае вашего отказа от обязательств по выплатам. Кредит на машину — банку достается автомобиль. И так далее. В случае образовательного кредита банку забирать нечего. Знания из головы не вытащить. Потому и риск — нет никакого обеспечения. Стоит добавить, что очень часто выдача образовательных кредитов и займов осуществляется, помимо частных кредитных организаций, государством или при его поддержке. Государственные образовательные займы есть в США, Великобритании, странах Скандинавского полуострова, Сингапуре и ряде других. Процентные ставки по ним обычно низкие.

Особое распространение образовательный кредит получил в «дорогих» специальностях. Большая часть будущих врачей, юристов, инженеров сильно перекредитована.

Мы решили взвесить «все» за и «против» образовательного кредита. Стоит ли его брать в России, чтобы получить достойное образование?

Начнем с плюсов. Самое главное преимущество образовательного кредита — хорошее образование становится доступнее. Семьи с низким и средним доходом могут «поступить» своего абитуриента на хорошую специальность в хороший ВУЗ. Да, за кредитные деньги, но с будущим для чада. Социальные лифты заработают лучше.

Читайте так же:  Основные положения

Второе есть то, что имея кредит, выпускник будет вынужден работать, тем самым стимулировать экономику страны. Если, конечно, не сядет на шею родителям. Тогда стимулировать уже будут они.

Третье — образовательный кредит повышает уровень образованности населения и уровень научных знаний. Бесплатное редко бывает хорошим, а хорошее образование стоит денег.

Теперь о минусах. Их, увы, много.

Во-первых, образовательный кредит, как уже было сказано, эффективен в странах с сильным образованием, которое гарантирует выпускнику трудоустройство и стабильную зарплату. В первую очередь такими образовательными системами обладают Япония, США, Великобритания, Китай и Сингапур. Влезать в долги ради сомнительного диплома, который потом не будет нужен ни одному работодателю — плохая идея. И, к сожалению, образовательная система РФ и степень ее востребованности мире говорит о том, что в России мало сильных ВУЗов «с гарантией» трудоустройства по специальности с уровнем зарплаты, способной покрывать кредитные выплаты. Проще говоря, взяв кредит и отучившись 4 или 6 лет, выпускник может попасть впросак, из-за того, что не найдет работу и не сможет выплатить долг.

[2]

Отсюда же вытекает опасность для российских банков (пока это только Сбербанк), выдающих образовательне кредиты — из-за нестабильного качества образования и нестабильного трудоустройства, крайне велики риски невозврата кредитов и возникновения кредитного пузыря: раздав деньги, банки не смогут их вернуть и обанкротятся.

Далее следует сказать, что доступность образовательных кредитов закономерно увеличивает стоимость образования. Как сказал в свое время американский экономист Нил МакКласки: «Дайте всем по 100 долларов на высшее образование и ВУЗы увеличат плату на эти самые 100 долларов, тем самым нивелируя весь смысл денежной помощи».

И, наконец, распространение образовательного кредита создает прослойку молодого населения, взявшего образовательный кредит, но не умеющего его грамотно обеспечивать. Прослойка эта быстро маргинализируется и становится паразитом у государства, требуя списать им кредит.

Брать или не брать кредит на обучение — дело сугубо личное, но на наш взгляд, образовательный кредит, при всех минусах, полезен как для частного лица — можно получить действительно качественное образование и, в большой степени, гарантировать себе карьерный рост и достаток, так и для общества — сделав его умнее и мобильнее.

Московский Государственный Университет Технологий и Управления

Образовательный кредит — цивилизованный инструмент
решения финансовых проблем

Сегодня платное высшее образование для многих уже стало реальностью. Абитуриентам, не добравшим проходные баллы в вуз, предлагаются места на платных отделениях. Доступность всеобщего высшего образования активно поддерживается и государством, что благоприятно не только для граждан, но и для страны вне зависимости от формы собственности и экономического строя. Обсуждение вопроса образовательного кредита, несомненно, сдвинулось с мертвой точки, и наше правительство готово помочь своим молодым гражданам получить «образование в кредит». Уже разработан соответствующий закон, механизм работы которого в качестве эксперимента отрабатывается во многих федеральных вузах.

В его основе — концепция господдержки образовательного кредитования, без которой, как стало ясно, кредиты большинству россиян не осилить. Студентам федеральных вузов выдают кредиты в банках «Союз» и «Сбербанк» на оплату обучения в вузах. Деньги получит сам студент, и у него не потребуют поручителя и залога, а возвратить кредит можно уже после окончания вуза. Процентная ставка будет значительно ниже, чем в коммерческих банках — 8%.

Предполагается, что студенты будут получать три вида кредитов. Основной кредит в 140 тыс. рублей в год — на оплату обучения. Второй — 70 тыс. рублей в год — предназначен для получения дополнительного образования. Третий, сопутствующий (на снимаемое жилье, питание и пр.), составит в среднем 4,5 тыс. рублей в месяц.

Минфин уже обязал банкиров раскрывать всю информацию об эффективной процентной ставке по кредитам, а государственный «Сбербанк» уже выступил в авангарде снижения ставок по образовательным кредитам, что сделает более доступной учебу для десятков, если не сотен тысяч молодых людей уже в нынешнем учебном году. Главное, что это подвигнет и другие банки снизить ставки и улучшать условия для заемщиков, снять ограничения в выборе вуза и не требовать погашения долга в течение учебы (это можно будет сделать в течение 6 лет после окончания вуза).

Назначение и преимущества образовательного кредита

Основные достоинства образовательного кредита заключаются в удобной схеме его погашения и длительном сроке по сравнению, например, с потребительским кредитом.

Целью образовательного кредита для клиента является получение престижной профессии, знаний и навыков, необходимых для нее. Ныне существующая образовательная система во многом не рассчитана на совмещение работы и обучения, по крайней мере, в первые годы учебы.

Кредит на образование был разработан для того, чтобы решить проблему крупных выплат в период обучения. Он позволяет заемщику отсрочить выплату суммы долга благодаря льготному периоду по кредиту. Льготный период может быть равен и всему сроку обучения, и нескольким годам, а может и вовсе отсутствовать. Важно также отметить, что на время академического отпуска, ухода за ребенком или службы в армии банк может продлить льготный срок погашения кредита. Отечественные банки также готовы снижать процентную ставку, если студент хорошо учится. Все условия образовательного кредитования в банках «Союз» и «Сбербанк» детально проработаны.

Условия кредита

Цель Оплата обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного).
Где можно получить
  • По месту регистрации учащегося или его представителей, выступающих созаемщиками по кредиту (родители и другие лица, принимающие участие в оказании помощи учащемуся в получении образования),
  • по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика/любого из Созаемщиков, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком/Созаемщиком,
  • по месту нахождения Образовательного учреждения.
Кто может получить Гражданин РФ в возрасте от 14 лет*, планирующий поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющийся учащимся образовательного учреждения.
Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего возраста, но не имеющим постоянного источника дохода, кредиты предоставляются при обязательном наличии созаемщиков.
Кредит предоставляется при условии, что срок его возврата по договору:
— при дифференцированных платежах – наступает до исполнения Заемщику/Созаемщикам 75 лет;
— при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика/Созаемщиков.
Расчет платежеспособности Доход по основному месту работы (подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов.
Срок До 11 лет, включая срок обучения, на который предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и возврата суммы основного долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет.
Валюта Рубли РФ.
Обеспечение Поручительство, залог имущества.
Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует.
Срок рассмотрения заявки Не более 10 рабочих дней.
Отсрочка платежей Только по выплате основного долга на время обучения, академического отпуска (до 1 года), воинской службы (на срок службы).
Дополнительные условия При наличии отсрочки платежей Учащийся не реже одного раза в год предоставляет в Банк справку, подтверждающую факт обучения в образовательном учреждении.
* за исключением лиц от 14 до 18 лет, находящем лиц от 14 до 18 лет, находящихся под попечительством (в соответствии с требованием законодательства РФ)
Читайте так же:  Схема разговора при холодных звонках клиентам
Минимальная сумма

для г.Москвы — 45 000 рублей.

Максимальная сумма Зависит от платежеспособности Заемщика/Созаемщиков, предоставленного обеспечения и не может превышать 90% стоимости обучения (за весь период обучения или за период до окончания учащимся образовательного учреждения).
Процентная ставка 12% годовых.

*Применяется только для государственных учреждений, внутренними распорядительными документами которых установлены ограничения на предоставление своим работникам справок по форме 2-НДФЛ.

Формат Документ Размер файла
Заявление-анкета для получения кредита 0,3 Мб

Условия кредита

Физические лица — граждане РФ в возрасте от 14 лет:

  • студенты ВУЗов-участников программы в возрасте до 25 лет, отвечающие установленным Минобрнауки РФ критериям успеваемости и не имеющие образовательных кредитов;
  • студенты ВУЗов, имеющие задолженность по образовательному кредиту в АКБ «Союз» в соответствии с кредитным договором, заключенным до 31.08.2009г. в рамках предыдущего государственного эксперимента, проводимого в соответствии с постановление Правительства РФ №534 от 23.08.2007г., или в рамках кредитной программы «Кредо», реализуемой ООО «Крэйн» и АКБ «Союз», и отвечающие установленным Минобрнауки РФ критериям успеваемости.
Цель
  • оплата получаемых впервые образовательных услуг по основным образовательным программам высшего профессионального образования по очной форме обучения в ВУЗах, прошедших отбор для участия в государственной программе;
  • оплата образовательных услуг по реализации основных образовательных программ высшего профессионального образования студентам, имеющим задолженность по образовательному кредиту в АКБ «Союз» при условии заключения кредитного договора до 31 августа 2009 г.;
  • погашение задолженности по образовательному кредиту в АКБ «Союз» по договорам, заключенным до 31 августа 2009 г.
Где можно получить
  • по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщика;
  • по месту нахождения ВУЗа
Кто может получить
Расчет платежеспособности Не производится. Максимальная сумма Соответствует стоимости обучения или остатку задолженности в АКБ «Союз». Срок Срок обучения, увеличенный на 10 лет, отведенных для погашения кредита. Валюта Рубли РФ. Процентная ставка

Уплачиваемая заёмщиком: 4.94%

Субсидируемая государством: 5.81%

Совокупная процентная ставка по кредиту равна ставке рефинансирования Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс три пункта. При этом часть процентной ставки, рассчитанной исходя из ¾ ставки рефинансирования Банка России, возмещается банку за счет средств государственной субсидии.

Ставка, уплачиваемая заёмщиком по вновь заключаемым договорам, рассчитывается исходя из ¼ ставки рефинансирования Банка России плюс три пункта.

Комиссия за выдачу кредита Не взимается. Обеспечение Не требуется. Страхование Не требуется. Срок рассмотрения заявки Не более 7 рабочих дней. Отсрочка платежей

На период обучения и дополнительно 3 месяца Заемщику предоставляется отсрочка по выплате:

  • основного долга по кредиту;
  • части процентов за 1-ый и 2-ой годы пользования кредитом из расчета не менее 60 % суммы платежа по процентам в течение первого года пользования кредитом, не менее 40 % суммы платежа по процентам в течение второго года пользования кредитом.

Начиная с третьего года пользования кредитом, проценты уплачиваются Заемщиком в полном объеме.

Дополнительные условия В течение одного месяца после окончания обучения в ВУЗе Заемщик обязан предоставить в Банк диплом, подтверждающий присвоение Заемщику соответствующей квалификации.
  • Заявление-анкета;
  • справка из ВУЗа об успеваемости Заемщика (по форме, утвержденной приказом Министерства образования и науки Российской Федерации №352 от 28.09.2009 г.);
  • договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с ВУЗом;
  • паспорт Заемщика (в случае, если Заемщик не достиг 18 лет — дополнительно паспорта законных представителей и разрешение органов опеки и попечительства на заключение Заемщиком Кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств, а также аналогичное нотариально удостоверенное согласие законных представителей Заемщика);
  • справка о временной регистрации Заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации) — предъявляется при наличии (для заемщиков, имеющих кредит в АКБ «Союз» предоставление справки является обязательным);
  • выписка из трудовой книжки или копия трудовой книжки, заверенная работодателем Заемщика (при наличии).
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительно к перечисленным документам Заемщик, получивший до 31.08.2009 г. образовательный кредит в АКБ «Союз», предоставляет:

Источники


  1. Осиновский, А.Д. Акционер против акционерного общества; СПб: ДНК, 2013. — 352 c.

  2. Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.

  3. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
  4. Миронов Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн; Книжный мир — М., 2015. — 672 c.
Достоинства образовательных кредитов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here