Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам

Полезная информация на тему: "Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Коммерческая ипотека

Покупка недвижимости в кредит – один из вариантов инвестирования денежных средств. Обратитесь к кредитным брокерам ARTEGO Finance за помощью в оформлении ипотеки на офис.

Наша компания уже много лет работает на рынке финансовых услуг. За это время мы приобрели репутацию, которой дорожим, а также ценный опыт решения любых вопросов клиентов и надежные партнерские связи с крупнейшими банками. Мы помогаем физическим и юридическим лицам, имеющим в собственности нежилую недвижимость, быстро и максимально выгодно оформить коммерческую ипотеку под ее залог.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц: с нами это просто!

На развитие бизнеса, покупку нового оборудования или реализацию интересного проекта с нуля можно получить сумму от 500 000 до 100 000 000 рублей на срок до 20 лет. Наши банки-партнеры предлагают привлекательные процентные ставки по коммерческой ипотеке физических лиц и специальные условия сотрудничества для тех, кто пользуется услугами проверенных кредитных брокеров.

Что нужно, чтобы воспользоваться этим предложением? Необходимо действовать в три простых шага:

  • Оставить заявку на сайте нашей компании или по телефону.
  • Обсудить с менеджерами параметры работы и условия кредитования.
  • Предоставить нам все хлопоты и переговоры, а затем – получить нужную сумму.

Это удобно, так как дает возможность сэкономить время и полностью сосредоточиться на решении важных производственных задач.

Нужна ипотека на нежилое помещение на приемлемых условиях? Звоните прямо сегодня!

Ипотека на нежилое помещение

Срок рассмотрения 1 день

Без справок о доходах

Без первоначального взноса

Без страхования жизни

Любая кредитная история

Ипотека на нежилое помещение вызывает не меньший интерес у заемщиков, чем для покупки жилья. Но есть свои особенности, ведь при приобретении коммерческой недвижимости нельзя воспользоваться некоторыми обычными финансовыми льготами для физлиц, провести вычет налогов.

Наряду с юридическими лицами, банки выдают ипотеку на нежилое помещение для физических лиц. Однако подобные сделки с недвижимостью имеют определенные нюансы, сложности. Получить ипотечный кредит физлицу можно только на более жестких условиях, для индивидуальных предпринимателей тоже условия непростые. Клиенты очень часто за помощью в приобретении объектов недвижимости обращаются в нашу фирму ARTEGO Finance, ведь мы помогаем взять ипотеку на покупку нежилого помещения, руководителям предприятий малого бизнеса и ООО, владельцам частных компаний.

Благодаря длительной работе в кредитной сфере, огромному опыту и связям со многими известными в Москве банками-партнерами, мы оформим быстро кредит и на приемлемых для вас условиях, самых выгодных и менее жестких. Мы поможем оформить кредит даже без первоначального взноса и справок. Залог недвижимости все же потребуется. Без его предоставления ипотеку кредитные учреждения не дают никогда. Залог уменьшает риск кредитора при выдаче собственных средств. Он реализуется в случае непогашения клиентом своего долга.

Через нашу брокерскую компанию ARTEGO Finance можно получить сумму от 500 000 до 500 000 000 рублей со ставкой от 9,5% годовых, по которой можно приобретать любую нежилую недвижимость. При нашей помощи базовая ставка банка снижается на 0,5-2,0% годовых. Это очень большая экономия средств с учетом большой суммы и очень продолжительного времени — до 30 лет.

Нашему клиенту при обращении в компанию необходимо подать заявку любым удобным способом: посетить офис, позвонить по телефону или просто онлайн. Она будет рассмотрена в течение одного дня и без лишних формальностей и проволочек, как нередко случается в кредитных учреждениях.

Наши сотрудники помогут вам с документами, до сделки оплатят расходы по оценке и страхованию недвижимого имущества, необходимую работу по работе с банком они проведут оперативно и самостоятельно. Мы присутствуем в банке с заемщиком при подписании договора. После его регистрации (в течение 5 дней) в Росреестре, заемщик получит договор, документы по объекту недвижимости и деньги по ипотеке в кассе кредитного учреждения.

Обращайтесь в компанию ARTEGO Finance и наши специалисты, используя свой богатейший профессиональный опыт, знание юридических требований и всех тонкостей кредитования обязательно помогут получить ипотеку и купить нужное нежилое помещение, или приобрести здание очень быстро.

Наша компания пользуется доверием у многочисленных самых надежных и известных банков, именно поэтому для наших клиентов всегда снижаются жесткие требования к заемщикам, к количеству предоставляемых ими документов. Наша помощь для заемщиков является полезной, удобной, выгодной, а часто просто неоценимой. Мы в ARTEGO Finance рады оказать услуги в разных видах кредитования и готовы помочь в приобретении нужного вам помещения.

Рассчитайте свою экономию
при получении кредита у нас

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека для предпринимателей

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Ведение коммерческой деятельности невозможно без удобного офиса, вместительного склада или оборудованной торговой точки – все эти объекты относятся к нежилой недвижимости. Одни хозяйствующие субъекты оформляют арендные отношения с владельцем помещения, но многие коммерсанты приходят к выводу, что лучше оплачивать ипотеку на коммерческую недвижимость, чем платить арендодателю за наём необходимого для коммерции помещения. Ведь после оплаты кредита оно перейдёт по праву собственности, а это открывает совсем другие возможности – его так же можно будет сдавать внаём и получать регулярную пассивную прибыль.

Читайте так же:  Ипотека в сбербанке для пенсионеров

Особенности коммерческой ипотеки

Объекты недвижимости – это ценные активы предприятий, но чтобы их приобрести, нужны немалые суммы, а порой и заёмные средства. Поэтому ипотека на нежилое помещение для граждан и индивидуальных предпринимателей позволяет сразу стать её законным владельцем, хотя у неё есть и свои характерные особенности.

Ещё совсем недавно кредит для приобретения коммерческой недвижимости могли оформить только юридические лица: большие и малые производственные предприятия, объединения акционеров или общества, но политика кредиторов постепенно меняется. В нынешних экономических условиях физлицу реально заключить договор по коммерческой ипотеке, хотя многие финансовые учреждения отдают предпочтение лицам, занимающимся каким-нибудь видом бизнеса и получающим регулярный доход.

Граждане либо ИП, а также представители малого бизнеса могут выкупить, например, такую нежилую недвижимость из заёмных средств:

  • для предоставления административных услуг населению – по выдаче справок, выписок, различного рода документов;
  • для ведения торговой деятельности с целью организации небольших точек питания, бистро;
  • для открытия своего частного производства – пошива одежды, обуви, предметов кожгалантереи и т.п.;
  • для создания мастерских бытового обслуживания населения – ремонта бытовой или компьютерной техники, парикмахерских, салонов красоты, ателье по ремонту одежды и обуви и т.д.

На самом деле вариантов для ведения частного бизнеса множество, и для любой хозяйственной деятельности необходимо отдельное помещение. Однако молодым начинающим коммерсантам трудно обойтись без кредитных средств, а чтобы стать в итоге владельцем выбранного помещения, может потребоваться прибегнуть к услугам ипотечного кредитования. Но кредиторы выдают ссуды под залог коммерческой недвижимости, находящейся у клиента в собственности – на приобретаемую или уже имеющуюся в активе недвижимость.

Условия коммерческой ипотеки

Хотя принцип оформления такого займа мало чем отличается от жилищной ипотеки, но всё-таки существуют некоторые отличия. Кредиторы могут выставлять клиентам разные условия получения заёмных средств — это может быть разница в процентных ставках за пользование чужими средствами, сроки действия кредитного договора, строгие требования к недвижимым объектам или самим заёмщикам. Но существуют стандартные условия, характерные для многих кредиторов. Ипотека для бизнеса может быть оформлена на таких условиях:

  1. Объектом ипотечного кредитования может быть только капитальное здание.
  2. Средства могут выдаваться как на вновь построенное сооружение, так и на вторичку.
  3. Не допускаются никакие претензии третьих лиц или судебные аресты, наложенные в отношении предмета кредита. Также невозможно получить заёмную сумму на недвижимость, в отношении которой ведутся судебные споры о принадлежности помещения конкретному лицу, задолженности по коммунальным платежам и т.д.
  4. Претендент на получение ссуды обязан доказать свою платёжеспособность, причём его доходы могут исчисляться как в реальной денежной сумме, так и наличием ликвидных активов либо других объектов недвижимости, которые можно будет реализовать в случае невыполнения условий достигнутых договоренностей. Причём его доходов должно быть достаточно для своевременного расчёта с банком.
  5. Многие финансовые учреждения выдают кредитные средства только при условии страхования покупаемого на залоговые средства объекта недвижимости от пожара, порчи, полной гибели в результате непредвиденного случая.

Банк может обособить требования для нежилых помещений. Основными требованиями могут быть:

  • недвижимость должна располагаться в том регионе, где у кредитора есть свой филиал;
  • объект должен находиться на первом либо цокольном этаже здания, если это не целостное строение с площадью минимум в 150 квадратных метров;
  • объект недвижимости должен быть оборудован полной коммуникационной сетью (водоснабжение, отопление, канализация и освещение);
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или состоять на учёте по сносу;
  • помещение должно иметь конкретный почтовый адрес;
  • недвижимость должна соответствовать экспликации и плану БТИ.

Ещё немаловажен возрастной ценз и прочие требования. Многие кредиторы устанавливают определённые ограничения:

  • претендент должен быть гражданином России;
  • возраста от 21 до 65 лет;
  • являться частным предпринимателем или владельцем компании.

В иных случаях кредиторы могут затребовать соответствие покупаемой недвижимости характеру коммерческой деятельности клиента – если основным видом деятельности является вредное для здоровья людей производство, то он может не получить одобрения на приобретение помещения на первом этаже жилого дома. Кроме того, коммерческая ипотека отличается по условиям от приобретения жилой недвижимости – сроки заключения договора значительно меньше, а ставки кредитования выше. Это объясняется повышенным риском для банка – если квартиру можно быстро продать и вернуть кредитные средства, то нежилое помещение, пригодное для одного из видов хозяйственной деятельности, может совсем не подходить для другого типа коммерции.

В каком банке лучше оформить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Реализацией программы коммерческого кредитования физических лиц занимается далеко не каждая кредитная организация, поскольку этот вид финансовой деятельности находится в стадии интенсивного развития. Поэтому только крупные кредиторы могут позволить себе оформление подобных договоров, поскольку обладают необходимой суммой оборотных средств.

Развиваться события могут в разных вариантах, например:

Вариант №1. Стороны приходят к соглашению по ипотечному кредитованию и заключают сделку:

  • клиентом оплачивается часть от цены объекта;
  • затем недвижимость регистрируется как собственность предпринимателя;
  • она предоставляется банку в качестве залогового имущества;
  • кредитор выдаёт ссуду для расчётов с продавцом.
  • стороны при участии банка заключают предварительное соглашение о покупке недвижимости;
  • приобретатель оплачивает часть суммы по сделке и заключает дополнительный договор с банком;
  • проходят регистрацию такие сделки — между кредитором и клиентом (кредитное соглашение), договор купли-продажи объекта нежилой недвижимости и соглашение о передаче объекта как залогового имущества;
  • после занесения сделок в реестр недвижимых объектов кредитор предоставляет заёмщику недостающую часть средств на покупку помещения.
  • владелец помещения переводится в статус юридического лица;
  • клиентом подаётся заявка кредитору на приобретение акций компании;
  • затем проходит регистрация недвижимости на покупателя;
  • заёмщику выдаются средства кредитора на выкуп компании и погашение ипотечного кредита.

Финансисты могут работать по одному из предложенных вариантов — физическое лицо может самостоятельно подобрать для себя наиболее удобный вариант кредитования.

Читайте так же:  Ставим перед собой цель и не сходим с курса

Выдается ипотека на коммерческую недвижимость в Сбербанке на следующих условиях:

  • заявитель должен быть собственником бизнеса;
  • договор заключается сроком до 180 месяцев;
  • процент по кредиту — 13,9%;
  • предельная сумма кредитования – 10 млн руб.;
  • первый взнос — до 30% для новых клиентов, повторные заёмщики могут оформить ссуду с 25% взносом;
  • недвижимость выступает в качестве залогового обеспечения;
  • страхование приобретаемого объекта.

Промсвязьбанк

Условия кредитования здесь следующие:

  • оформление кредитного договора сроком до 180 месяцев;
  • сумма варьируется в пределах от 3 до 150 млн руб.;
  • клиент может получить отсрочку платежей до 12 месяцев;
  • имущество передаётся в залог;
  • процентные ставки гибкие (зависит от величины кредита и оценки залога).

Россельхозбанк

Клиенту оформят договор на таких условиях:

  • к выдаче доступно до 200 млн рублей;
  • срок соглашения до 8 лет;
  • ставка по кредиту будет зависеть от срока действия договора и доли в бизнесе у заёмщика;
  • объект передаётся под залог;
  • возможна отсрочка платежей на год;
  • нежилое помещение необходимо застраховать.

Необходимые документы

Для подачи заявки на коммерческую ипотеку потребуется такой перечень документации:

  • справочная информация из Росреестра о регистрации бизнеса;
  • если хозяйственная деятельность должна лицензироваться – оригинал и ксерокопия лицензии;
  • ксерокопии общегражданских паспортов заявителя и поручителей;
  • справочная финансовая информация, оформленная по форме кредитора;
  • договор купли-продажи нежилой недвижимости в оригинале и ксерокопии;
  • санитарное заключение о соответствии помещения установленным нормам пользования.

Исходя из конкретной ситуации может быть затребована и другая документация.

Преимущества кредита для покупки коммерческой недвижимости

Ипотечное кредитование на покупку коммерческих объектов недвижимости, несмотря на некоторые сложности по его получению и оформлению, имеет ряд важных достоинств:

  • помещение сразу оформляется по праву собственности;
  • арендная плата за пользование помещением уже не играет никакой роли;
  • возможное получение пассивной регулярной прибыли от сдачи нежилой недвижимости по праву найма другим коммерсантам;
  • у компании повышается деловой рейтинг, ведь для сделки используется только часть собственных средств;
  • деньги остаются в обороте предприятия, что положительно сказывается на развитии бизнеса.

Однако получить такие результаты смогут только те индивидуальные предприниматели, у которых показатели рентабельности превышают платежи по кредиту. Хотя коммерсант сможет в любой момент расширить своё поле деятельности.

Ипотека под нежилое помещение

Ипотечный кредит в большинстве случаев оформляется для приобретения частного дома или квартиры. Но сегодня на рынке кредитования РФ стали появляться и другие программы, позволяющие получить деньги на покупку нежилого помещения. Ипотека под нежилое помещение больше интересна для предприятий, но оформить ее может и физическое лицо.

Ипотека под нежилое помещение и ее особенности

Нежилые помещения чаще всего – это недвижимость коммерческого характера: склады, апартаменты, цеха, офисы. Для физических лиц – это может быть покупка гаража под автомобиль. Ипотека на приобретение жилой и нежилой недвижимости мало чем отличается. Есть небольшие нюансы в процедуре оформления. На нежилую предлагают выше ставки, так как сделка сопровождается более высокими рисками.

Среди банков РФ немногие имеют программы кредитования покупки незаселенных помещений. Это крупные кредитные учреждения, которые могут себе позволить идти на дополнительные риски. Москва – это регион с высокой концентрацией бизнеса, поэтому в здесь есть спрос на такие программы.

Причины, по которым банк не всегда готов давать ипотеку для ненаселенных объектов:

  • Сложно провести оценку недвижимости, в том числе на предмет ликвидности;
  • Нежилое помещение может выступать предметом споров и претензий со стороны третьей стороны;
  • Высокая стоимость объекта;
  • В законодательстве РФ нет четко прописанных норм кредитования нежилой недвижимости.

Законодательство регулирует лишь особенности предоставления в залог нежилого помещения, стандарты выдачи таких кредитов не прописаны. Поэтому кредиторы самостоятельно устанавливают параметры займа. По сравнению с ипотекой на жилье, ставки по нему выше, больше первоначальный взнос, а срок сравнительно меньше и редко превышает 10 лет.

Как получить кредит?

Ипотека под нежилую недвижимость практически всегда оформляется для покупки объектов коммерческого назначения. Поэтому дают такие кредиты заемщикам, являющимся ИП, собственникам бизнеса, крупными акционерами компаний.
Основные требования:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст 21-65 лет;
  • Достаточный уровень дохода;
  • Хорошая кредитная история;
  • Недвижимость должна соответствовать требованиям кредитора (физический параметр, местоположение, юридическая чистота и т.д.);
  • Предоставление залога.

Ипотека для приобретения нежилого объекта может быть оформлена под его залог или под залог другой недвижимости, если она соответствует требованиям кредитора и ее оценочная стоимость достаточна для оформления сделки.

Параметры ипотеки под залог нежилой недвижимости:

  • Сумма – до 200 млн рублей;
  • Срок – до 10 лет;
  • Процентная ставка – 13-20% годовых;
  • Первоначальный взнос – 20-50%.

Программы финансовых организаций могут разниться. Они рассматривают каждое физическое лицо индивидуально. Могут формировать персональные предложения и давать средства на более выгодных условиях или могут отказать в выдаче без объяснения причин.

[2]

Для оформления ипотеки заемщик должен предоставить паспорт, документы, подтверждающие его доход и трудовую занятость. Дополнительно необходимо подготовить правоустанавливающие документы на нежилую недвижимость. В зависимости от особенности сделки, кредитные организации могут требовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и по залогу.

Коммерческая ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы кредитования бизнеса в России

Большинству жителей РФ хорошо известно, что можно получить кредит на покупку жилой недвижимости. Но при этом, мало кто из них знает о том, что такое ипотека для юридических лиц, и каковы ее особенности. Многих предпринимателей интересует, как и на каких условиях можно взять бизнес ипотеку в российских банках. Данный финансовый продукт разработан в рамках программы поддержки индивидуальных предпринимателей, а также представителей среднего и малого бизнеса.

Об особенностях коммерческой ипотеки, плюсы и минусы

Данный вид кредитования хорошо развит в Германии, Испании, Греции, и многих других европейских странах. Там часто предприниматели приобретают недвижимость для сдачи ее в аренду третьим лицам. Таким образом, они получают еще один источник дохода. На территории России коммерческая ипотека для юридических лиц начинает только развиваться. Одна из главных причин — завышенные требования банков к заемщикам. Сюда можно отнести:

  1. Ограничения по роду коммерческой деятельности юрлица. Например, нельзя оформить, если бизнес связан с производством табачной или алкогольной продукции.
  2. По показателям вредных выбросов в окружающую среду. Требуется заключение комиссии об уровне загрязнения природных ландшафтов.
  3. Эффективность бизнеса и прозрачность его ведения.
  4. Стабильность компании или индивидуального предпринимателя. Коммерческая деятельность на территории РФ должна быть не менее 12 месяцев.
Читайте так же:  Можно ли получить займ на карту без кредитной истории

К главным плюсам можно отнести следующие факторы:

  • Возможность сдать приобретенное имущество в аренду, для получения дополнительной выгоды;
  • Развитие бизнеса осуществляется за счет заемных средств — из оборота компании не изымается собственный капитал;
  • В ипотечных отношениях могут участвовать физические и юридические лица;
  • Залогом может выступать не только приобретаемая недвижимость, но и имеющаяся в собственности;
  • Процентная ставка — в пределах 12-14% годовых;
  • Достаточно продолжительный срок договора — 5-10 лет.

Минусами данного процесса являются:

  • Первоначальный взнос в размере 25% полной стоимости коммерческой недвижимости;
  • Длительность процедуры и оформление в несколько этапов;
  • Наличие определенных требований к приобретаемой недвижимости.

Процедура заключения договора

На сегодняшний день существует несколько вариантов получения кредита на покупку нежилой недвижимости. Но в целом процедура заключения договора выглядит следующим образом:

  • Сбор необходимых документов;
  • Подача заявки;
  • Рассмотрение банком поданных документов и принятие решения;
  • Предоставление финансовому учреждению технических и правоустанавливающих документов на приобретаемый объект;
  • Согласование всех моментов и нюансов;
  • Подписание договора;
  • Покупка нежилой недвижимости;
  • Регистрация в реестре недвижимости РФ прав собственности;
  • Оплата госпошлины и регистрация в Росреестре.

Каким предпринимателям проще получить ипотеку

Есть ряд факторов, которые могут влиять на принятие банком положительного решения.

  1. Система налогообложения, которая используется заемщиком. Предпочтение тем, кто пользуется общей системой, а не «упрощенкой».
  2. Наличие положительной кредитной истории.
  3. Независимость доходов заемщика (юрлица или ИП) от сезона.
  4. Возможность заемщика доказать банку свою финансовую состоятельность и стабильность доходов, что предполагает прозрачность ведения предпринимательской деятельности.

Банки дающие коммерческую ипотеку

Видео (кликните для воспроизведения).

На сегодняшний день коммерческую ипотеку в РФ можно оформить только в некоторых банках.

Требуется подготовка и предоставление достаточно объемного пакета документов. Но по условиям самого кредита занимает первое место:

  • Срок кредитования — до 10 лет;
  • Размер первоначального взноса 25% и 20% (для объектов агросектора);
  • Размер кредита в пределах 500 тыс. руб. — 600 млн. руб. и 150 тыс. (сельхозпредприятия);
  • Годовая процентная ставка — 11,8%.
  • Срок — до 7 лет;
  • Сумма кредита — 1,0 млн. руб. — 100,0 млн. руб;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога;
  • Процентная ставка — 13,34%.

Райффайзенбанк

  • Срок — до 10 лет;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога или поручительства владельца бизнеса;
  • Процентная ставка — определяется индивидуально.
  • Срок — до 10 лет;
  • Сумма кредита — от 4-х млн. руб;
  • Первоначальный взнос — до 15%;
  • Процентная ставка — 13,55%.

Кроме этих банков, данный вид кредитования доступен в Россельхозбанке, Абсолют Банке, Уралсиб, Интеза, МТС Банке, ЮниКредит и некоторых других.

Условия ипотеки для юридических лиц

Каждый предприниматель, прежде чем принять решение о покупки нежилой недвижимости по программе коммерческой ипотеки, решает для себя ряд вопросов, касающихся условий кредитования. Среди наиболее важных являются:

  1. Годовая ставка. На сегодня средний показатель находится в пределах 11,5 — 13,5%;
  2. Максимальный размер кредита — до 200 млн. руб.
  3. Срок кредитования — 7-10 лет.
  4. Перечень требований к заемщику и приобретаемому объекту.
  5. Требования к залогу и дополнительному обеспечению.

Процедура получения

Существует несколько схем получения кредита на покупку коммерческой недвижимости. Наиболее распространенной и доступной является следующая:

  1. Получение гарантии от банка на погашение оставшейся суммы и оплата первоначального взноса из собственных средств заемщика.
  2. Регистрация прав собственности.
  3. Получение кредита и перечисление оставшейся суммы продавцу.
  4. Регистрация нового юрлица, на которое осуществляется регистрация прав собственности.
  5. Приобретение акций нового предприятия по мере погашения ипотечного займа.

Требования к заемщику

Банки предъявляют определенные требования к заемщику, который планирует получить коммерческую ипотеку. Вот перечень основных критериев:

[3]

  • Возраст заемщика — от 21 года;
  • Максимальный возраст — 70 лет (применимо для ИП);
  • Компания заемщика должна быть резидентом РФ;
  • Выручка за 12 месяцев — не превышает 400 млн. руб;
  • Срок деятельности предприятия — не меньше 6 месяцев (для всех сфер деятельности, за исключением сезонных) и 12 месяцев (для сезонных).

Требования к недвижимости

Также банки предъявляют особые требования к приобретаемой нежилой недвижимости. Их перечень у разных банков может незначительно отличаться. Здесь мы рассмотрим стандартные требования, которые предъявляют большинство финансовых учреждений.

  1. Кредит может быт выдан только на покупку капитального строения.
  2. Территориально здание должно быть расположено в одном регионе с банком.
  3. Не может быть в аварийном состоянии.
  4. Не подлежит сносу.
  5. Наличие почтового адреса;
  6. Планировка должна на 100% соответствовать той, что указана в технической документации.
  7. Подключение ко всем коммуникациям.
  8. Не иметь никаких юридических обременений и не быть предметом судебных разбирательств.
  9. Объект должен быть обязательно застрахован перед заключением сделки.

Необходимые документы

В пакет необходимых документов для получения коммерческой ипотеки входят:

  • Внутренний паспорт гражданина РФ;
  • Регистрационное свидетельство ИП;
  • Лицензии (при их наличии);
  • Налоговая декларация за 2 года (для тех кто отчитывается по ЕНВД) и за 1 год (для работающих по ОСНО).

В некоторых случаях банки могут требовать и ряд дополнительных документов, на свое усмотрение.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Да, такая возможность есть. На сегодняшний день всего несколько банков выдают коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Но вместо этого, они, как правило, требуют дополнительное залоговое обеспечение или поручительство владельцев бизнеса. В среднем их условия выглядят следующим образом:

  • Максимальная сумма кредита — 150 тыс. руб;
  • Процентная ставка — 9 — 17,5% в год;
  • Срок погашения — 3 — 10 лет;
  • Комиссия банка за оформление — до 1,5%.
Читайте так же:  Персональные данные работника

Что выгоднее: коммерческая ипотека, аренда или лизинг

Альтернатива коммерческой ипотеке — аренда или лизинг. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности. В частности, при аренде, недвижимость остается в собственности владельца. При лизинге, в оплату входит и погашение части стоимости недвижимости. Поэтому, когда заканчивается срок договора, недвижимость переходит в собственность нового владельца.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Если рассматривать только с финансовой стороны, то наиболее выгодным вариантом будет оформление ипотеки на юридическое лицо.

Лизинг, как альтернатива коммерческой ипотеке

Среди основных плюсов лизинга можно выделить минимальные риски и более удобные условия. Это касается в первую очередь условий налогообложения, содержания недвижимости в рабочем состоянии.

Главным минусом является более высокая процентная ставка. Поэтому при принятии окончательного решения, нужно внимательно изучить все предложения банков, сравнить условия, скрупулезно все просчитать и определиться с выбором. При этом обязательно следует учитывать положение компании на рынке, реальную платежеспособность и доходность, рентабельность бизнеса, цели, на которые берется кредит.

Коммерческая ипотека в Москве

Поиск ипотеки на коммерческую недвижимость в Москве

Сравнительная таблица коммерческих ипотек для физических лиц в Москве

  • Сумма от 500 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
    • Сумма от 500 000

    до 10 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Из пенсионного фонда

    [3]

    • Сумма от 300 000

    до 8 000 000

  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 500 000

    до 15 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 1 000 000

    до 30 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000

    до 10 000 000

  • Срок от 3 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 400 000
  • Срок от 36 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 1 000 000

    до 15 000 000

  • Срок от 60 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка

    Ипотека на коммерческую недвижимость в Москве

    Для приобретения нежилых помещений, пригодных для предпринимательской деятельности, в банках России оформляется коммерческая ипотека в Москве. Воспользоваться предложением финансовых учреждений могут не только юридические, но и физические лица, планирующие организацию бизнеса.

    Преимущества ипотечного кредитования

    1. Для покупки крупного объекта недвижимости необходима солидная сумма денег. Не каждый предприниматель может изъять из оборота необходимый бюджет. Доступная ипотека на коммерческую недвижимость в Москве – отличная возможность воплотить запланированную идею в жизнь, без ущерба для текущего капитала.
    2. Московские банки выдают кредиты на выгодных условиях. Погашать задолженность можно на протяжении нескольких лет, точно соблюдая сроки оплаты и сумму, указанную в договоре.
    3. Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости позволяет даже начинающим бизнесменам организовать выгодный проект, который может приносить регулярный доход.

    Каждый банк выдвигает определенные условия для заявителя. Прежде всего, ипотека на коммерческую недвижимость в Москве выдается индивидуальным предпринимателям, владельцам раскрученного бизнеса и начинающим деятелям, возрастом от 23-х до 65 лет. Обязательно российское гражданство и наличие комплекта документов по списку.

    В каких банках Москвы можно получить коммерческую ипотеку

    Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

    Для оформления кредита в Москве в выбранном финансовом учреждении необходимо предоставить:

    • пакет личной документации;
    • документы, подтверждающие регистрацию ИП;
    • комплект документов на недвижимость, выбранную для приобретения.

    Более подробную информацию об условиях кредитования можно получить у официального представителя банка, выбранного для оформления взаимовыгодной сделки.

    Ипотека на нежилое помещение

    Ипотека на нежилое помещение набирает популярность среди предпринимателей и физических лиц, связанных с коммерцией. Причины: потребность в новых складских и офисных площадях. Можно ли взять эту недвижимость в ипотеку Сбербанка или ВТБ 24. Каковы условия, процедура оформления договора, узнаем далее.

    Нежилая недвижимость, характеристики

    Перед покупкой стрения, которое будет использовано в коммерческих целях, надо ознакомиться с параметрами объектов, которые к такому использованию будут готовы.

    Типы помещений

    К категории «нежилых» относятся все постройки, не пригодные для постоянного проживания. А именно:

    • офисные;
    • гаражи;
    • площади для торговли;
    • складские.

    Примерное распределение типов помещений в категории «нежилая недвижимость» по востребованности

    Предназначение площадей

    Ипотека на нежилые площади делится на две группы:

    1. Приобретение гаража . Взять собственный гараж стремится практически каждый автовладелец. Для человека, не связанного с транспортным бизнесом, гараж служит местом хранения личного авто.
    2. Приобретение коммерческой недвижимости . Юридическому лицу такая покупка может быть необходима как объект коммерческой недвижимости, если ее планируется использовать для оказания услуг или парковки рабочих машин.
    Читайте так же:  Средняя зарплата стюардессы в аэрофлоте и других авиакомпаниях в россии и в мире

    Потребность в помещениях, где никто не будет жить, но они будут приносить прибыль, возникает и у физического (частного лица), и у юридического. У кого из них больше шансов оформить такую недвижимость?

    Кто может купить в ипотеку

    Ипотеку на нежилую недвижимость физическому лицу не предоставляют. Исключение: собственники малого бизнеса.

    Лицам, оформившим свою предпринимательскую деятельность официально, может выдаваться с некоторыми ограничениями, зависящими от требований банка.

    Для них и предлагают наиболее интересные программы кредитования на покупку нежилой недвижимости в ипотеку крупнейшие финансовые учреждения страны — ВТБ 24 и Сбербанк.

    Взять ипотеку на нежилое помещение в Сбербанке

    Купить здание под офис или склад, т.е. не использовать его как жилое, можно двумя способами через Сбербанк. Оформить «Экспресс-Ипотеку» или Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Какой выбрать?

    «Экспресс-Ипотека» для физических лиц

    Интересным и доступным предложением для покупки нежилого помещения является «Экспресс-Ипотека». Она позволяет взять имущество для осуществления коммерческой деятельности лицам, занимающимся индивидуальным предпринимательством, и организациям с доходом не более 60 млн. рублей в год, со сроком ведения бизнеса от 1 года.

    Условия оформления ипотечного договора на нежилые помещения по программе «Экспресс-Ипотека» Сбербанка

    На каких условиях клиент может взять жилищную ссуду:

    1. Открытие лицевого счета в отделении того финансового учреждения, которое будет выдавать кредит, обязательно.
    2. Максимальная сумма займа — от 5 до 7 млн. рублей, она зависит от региона, где оформляется договор.
    3. Минимальная годовая ставка — 15.5%, срок кредитования — до 10 лет.
    4. Страхование купленной в ипотеку недвижимости и жизни заемщика.

    Для получения кредита оформляется заявка в отделении Сбербанка и подается пакет требуемых документов. Их полный перечень можно узнать у менеджера.

    Отправить заявку на ипотеку для бизнеса Сбербанк предлагает через электронную форму с сайта

    Заявки рассматриваются быстро, залогом служит приобретаемая коммерческая недвижимость. Удобные способы расчета за сделку способствуют ее правильному оформлению и надежно защитят от мошенничества.

    «Бизнес-Недвижимость» юридическим лицам

    Для своих клиентов Сбербанк разработал финансовый продукт Бизнес-Недвижимость. Его могут взять индивидуальные предприниматели и малые предприятия.

    Условия выдачи кредита «Бизнес-Недвижимость»

    Обязательное условие — годовой доход не должен быть более 400 млн. рублей. Минимальная ставка — 11.8%, со сроком выплаты до 10 лет.

    Сумма кредита — от 150 тыс. до 400 млн. рублей и зависит от региона. Договор ипотеки нежилого помещения заключается после завершения сделки купли-продажи.

    Список документов.xls, необходимых для оформления, внушителен:

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Ипотеку на нежилое помещение физическим лицам можно оформить в виде нецелевого кредита, под залог покупаемой или уже имеющейся недвижимости.

    Параметры кредита под залог недвижимости

    Для оформления необходимо выполнить ряд действий:

    1. Подать заявку и представить пакет документов.
    2. Подписать договор на кредит и ипотеку.
    3. Зарегистрировать недвижимость.
    4. Получить деньги на покупку.

    Можно ли взять прочие коммерческие объекты таким образом? Да, можно приобрести и любую другую недвижимость, не предназначенную для проживания. Но только оформить заем как нецелевой кредит.

    Ипотека нежилого помещения в ВТБ24

    Узнаем, что ВТБ 24 может предложить клиентам. Сроки, обязательства клиентов, документы и проценты по действующим программам.

    Условия «Бизнес-Ипотеки»

    Предпринимателям предлагает ВТБ 24 взять недвижимость по программе «Бизнес-Ипотека». Любой объект для коммерческого использования можно приобрести под залог.

    Максимальная сумма кредита — 4 млн. рублей, ставка — 13,5 % за год. Срок кредитования — 10 лет. Сумма первоначального взноса — 15 % от стоимости, а при наличии дополнительного залога его можно не вносить.

    Кому доступен договор

    Данное предложение доступно для всех юридических лиц. После завершения сделки купли-продажи необходимо приобретенное имущество предоставить для залога.

    Заявку ВТБ 24 принимает в отделениях банка, также можно заполнять форму на официальном сайте.

    ВТБ 24 не выдает ипотеку на нежилое помещение лицам, не ведущим бизнес. В таких случаях можно воспользоваться одной из программ по потребительским кредитам.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ипотека на нежилые помещения в условиях рынка стала востребованным видом займа. Поэтому перед ее оформлением необходимо внимательно ознакомиться со всеми предложениями, сравнить условия кредитования и тогда выбирать самый оптимальный вариант.

    Источники


    1. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.

    2. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.

    3. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.
    4. Марченко, М. Н. Проблемы теории государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 766 c.
    5. Кудрявцев, В. В. История и методология физики 2-е изд., пер. и доп. Учебник для магистров / В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2015. — 230 c.
    Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here