Ипотека на комнату в банках особенности и нюансы

Полезная информация на тему: "Ипотека на комнату в банках особенности и нюансы" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Банки с ипотекой на комнату: условия и предложения

Когда не получается оформить кредит на полноценную квартиру, некоторые предпочитают приобрести хотя бы комнату в ипотеку. Многие банки предоставляют кредит не только на покупку квартиры, но и одной комнаты. У процедуры есть свои особенности. О них и актуальных предложениях читайте ниже.

Ипотека на комнату доступна в некоторых банках.

Особенности такой ипотеки

Большинство банков не слишком охотно дают ипотеку на комнату, что связано с повышенными рисками. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств продать такую недвижимость банку сложнее, поэтому и условия для заемщика менее выгодные. Так, нередко банк может попросить предоставить в залог не комнату, а другую имеющуюся у клиента недвижимость. Если ее нет, риски получить отказ по ипотеке возрастают.

Банк без проблем предоставляет кредит, если остальная часть жилплощади, кроме комнаты, и так уже принадлежит заемщику. То же касается комнат в коммунальной квартире, в которой остальные приватизированы. Потому что после покупки такой комнаты квартира перестает быть коммунальной.

На кредитование комнаты банки в основном выделяют до 14 млн. рублей, некоторые способны предложить заемщику 20 млн. рублей. Комнаты реализуются только в жилье вторичного рынка. В новостройках никто не будет продавать одну комнату. В процессе обязательно нужно документально заверять отказ всех остальных владельцев коммунальной квартиры от преимущественной покупки. Роль играет и помещение, в котором находится комната – коммуналка или общежитие.

Помещение коммунальной квартиры

На комнату в коммуналке банк охотно предоставит ипотеку, если в залог отойдет целая квартира. Если хозяев у комнат несколько, скорее всего, последует отказ. Если, конечно, заемщик не внесет первоначальный взнос в размере 50% или не предложит другую недвижимость в залог.

Комната общежития

Купить в кредит комнату в общежитии практически невозможно. Большинство банков готовы кредитовать только юридически чистые объекты. А оформление комнат в общежитиях зачастую проведено с нарушениями.

Требования к жилью

Оформляемая в ипотеку комната должна соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь площадь не менее 12 кв. м.
  • Отапливаться, быть электрифицированной.
  • Не располагаться в доме, имеющем более 50% износа или готовящемся к сносу.
  • Иметь санузел, канализацию, водопровод и прочие коммуникации.
  • Помещение должно быть построено не ранее, чем в 1970 году и не иметь деревянных перекрытий.

Требования к заемщику

Обычно требования банка к заемщику не меняются в зависимости от типа приобретаемого жилья.

  • На момент оформления ипотеки клиенту должно быть не менее 21 года, а к последнему платежу – не более 65 лет. В некоторых банках требования ужесточены – максимальный возраст составляет 60 лет для мужчин и 50-55 лет для женщин.
  • Трудоустройство на последнем месте работы не менее полугода. Общий стаж должен составлять 1-3 года в зависимости от банка.
  • Привлечение созаемщиков или поручителей. Поскольку риски для банка повышены, клиента могут попросить привлечь созаемщиков.
  • Гражданство РФ. Иногда нужна прописка в том регионе, в котором приобретается комната.

Необходимые документы

Помимо стандартного набора, банк может запросить и другие документы. Точно потребуется паспорт заемщика и его ксерокопия, заявление на ипотеку, справка о доходах по форме 2 НДФЛ, поручительство от супруга(-ги) или других людей. Пенсионерам понадобится предъявить удостоверение, военным – справку о сроке контракта. Сейчас государством продлены программы социального кредитования, поэтому некоторые категории граждан могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Нюансы при оформлении

Прежде чем обращаться в банк, необходимо подобрать комнату. Когда вы убедитесь, что жилье соответствует требованиям, и выберете подходящую программу в банке, можете подавать заявление. После потребуется предоставить пакет документов и получить экспертную оценку недвижимости. В случае положительного ответа между банком и клиентом заключается договор.

Необходимо отметить ряд нюансов, которые должен знать заемщик:

  • После получения ипотеки он может сразу же пользоваться комнатой.
  • Даже после просрочки одного платежа банк может распорядиться залоговым имуществом на свое усмотрение.
  • Наличие положительной кредитной истории увеличивает шансы оформить ипотеку на комнату.
  • Банк охотнее выдаст ипотеку тем, кто получает официальную фиксированную ставку, является его зарплатным клиентом.
  • Преимущественное право на покупку комнаты имеют проживающие в помещении жильцы. От них требуется получить нотариально заверенный отказ от комнаты. Если по какой-то причине с жильцами нельзя связаться, составляют бумагу, что человек оповещен должным образом, но не отреагировал.
  • Если приобретается комната в общежитии или малосемейке, не нужно согласие других проживающих.

Предложения банков

Кредит на комнату дают не все учреждения, да и условия немного разнятся. Ниже перечислены самые интересные.

Сроки рассмотрения заявки могут варьироваться в зависимости от условий банка. Выбирая кредитора, внимательно читайте договор, обращайте внимание на пункты о возможности досрочного погашения, наличие комиссий и штрафных санкций. Оформляя ипотеку, следует адекватно оценивать свои возможности. Тогда собственное жилье станет не мечтой, а реальностью.

Особенности покупки комнаты в ипотеку

Покупка комнаты в коммунальной квартире в ипотеку имеет ряд особенностей. Желающему приобрести такое помещение в кредит предстоит столкнуться со сложностями: не все банки представляют ипотеку на комнату, а условия кредитования и процедура оформления значительно отличается от стандартной ипотеки на квартиру.

Какие требования к заемщику и помещению? Какие нужны документы? В какие финансовые учреждения можно обратить? Итак, давайте во всем разберемся.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

[2]

Можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире?

Согласно п.1, ст.5 ФЗ №102 «Об ипотеке», комната может быть предметом ипотечного кредитования. Однако ее оформление в кредит сопряжено с рядом трудностей. Первая – это позиция банка. Не все кредиторы готовы предоставить ссуду на покупку такого жилья, так как заключение данной сделки – это риск для банка. Комната в коммуналке или в общежитии имеет небольшую ликвидную стоимость.

Если заемщик перестанет выплачивать долг, то комната переходит в собственность банка, а продать ее, чтобы вернуть выданные в кредит деньги, будет крайне сложно. В связи с этими возможными рисками банки ужесточают требования и условия кредитования.

Читайте так же:  Докладная о хамском поведении сотрудника

Сложность оформления ипотеки на комнату, находящуюся в общежитии или коммуналке, связана с еще и с тем, что заемщику и продавцу придется собрать письменные отказы от приобретения с владельцев комнат по соседству. В п.6 ст. 42 Жилищного Кодекса говорится, что собственники соседних помещений имеют преимущественное право на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Если никто из них не захочет приобретать жилплощадь, то каждый должен подписать отказ от своего права. Эти письменные отказы должны быть приложены к документам заемщика.

Еще одна особенность: кредитополучателю придется предоставить банку под залог иное жилье, находящееся в его собственности. Приобретаемую комнату в залог оформить не получится. Таким образом, желающему взять ипотеку, предстоит достаточно трудоемкая подготовка:

  • сбор документов;
  • поиск подходящей недвижимости;
  • сбор письменных отказов от соседей;
  • оформление имущества в залог.

Проблем с ипотекой не возникнет только в том случае, если человек хочет купить комнату в квартире, где остальная жилплощадь принадлежит ему. В этом случае процедура оформления ничем не будет отличаться от процесса получения ипотеки на квартиру. В залог оформляется вся квартира, никакого дополнительного имущественного обеспечения не потребуется.

Какие банки готовы ее дать?

Банк Ставка Сроки Первый взнос Сумма
Союз От 9,25 до 17% До 25 лет. От 20%. От 500 тыс. до 30 млн. руб. Дельтакредит От 10%. До 25 лет. От 25%. От 300 тыс. руб. Зенит От 13,25 до 15%. До 25 лет. От 20%. От 300 тыс. до 14 млн. руб. Сбербанк От 10 до 17%. До 30 лет. От 15%. До 15 млн. руб.

Требования

К заемщику

При оформлении ипотеки банки, дающие кредит, предъявляют к клиенту стандартные требования:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие гражданства РФ и прописки на территории оформления кредита;
  • трудовой стаж – от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за 5 лет – не менее 12 месяцев;
  • наличие постоянного дохода и места работы.

К помещению

При выборе жилплощади заемщику следует ориентироваться на требования, предъявляемые банками к комнатам:

  • Площадь не должна быть менее 12 кв.м.
  • Жилье должно располагаться в регионе оформления кредита.
  • По назначению квартира, в которой находится комната, должна быть жилой. Статус помещения можно узнать по правоустанавливающим документам.
  • Наличие санузла и кухни в квартире.
  • Наличие водопровода, электричества, отопления.
  • Жилье не должно быть ветхим и находиться в аварийном состоянии.
  • Процент износа – не более 55%.
  • Не допускаются деревянные перекрытия.
  • Ипотека возможна только на жилье вторичного рынка.

Отдельное требование банки предъявляют к документам на недвижимость.

Сложности при оформлении могут возникнуть в том случае, если в комнате было прописано много человек. Перед тем, как приобрести такой объект, покупатель и банк должны убедиться, что жилплощадь свободна от притязаний третьих лиц.

Нередко встречаются случаи, когда на купленную комнату через какое-то время начинают претендовать бывшие жильцы, выписанные в связи с отбыванием наказания в колонии, или люди, считающиеся без вести пропавшими.

Заемщику потребуется взять в паспортном столе управляющей компании справку о всех зарегистрированных ранее жильцах. Это поможет избежать проблем в дальнейшем.

В стандартный пакет документов для ипотеки входят:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы о семейном положении;
  • закладная на недвижимость;
  • трудовая книжка или трудовой договор.

Дополнительно потребуются:

  • правоустанавливающие бумаги на комнату;
  • письменные отказы соседей от приобретения помещения(если жилье находится в общежитии или коммунальной квартире);
  • технические документы на квартиру с ее характеристиками (кадастровый паспорт);
  • справка о регистрации с перечнем лиц, проживающих или проживавших в комнате;
  • документ оценочной компании;
  • паспорт продавца.

Как заполнить заявление?

В анкете-заявлении заемщику нужно указать сведения:

  • о себе и своей работе;
  • о величине доходов и расходов каждый месяц;
  • о близких членах семьи;
  • об имеющемся имуществе, которое может стать залоговым (квартира, дом, дача, транспортное средство);
  • цели кредита, сумма, срок, готовность внести первоначальный взнос.

Заявление лучше заполнить в отделении банка в присутствии кредитного менеджера, так как в этом случае всегда можно получить информацию по правилам заполнения бланка.

Вся информация заявителя тщательно проверяется на соответствие реальному положению дел и финансового состояния заемщика.

Страхование

При оформлении ипотеки все кредиторы требуют застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты и разрушения. Тариф страховки зависит от выбранного банка и страховой компании. В среднем, это от 1,5 до 3% от стоимости жилплощади. Страховка жизни и здоровья – добровольное дело заемщика. Как правило, при отказе от этой услуги банки добавляют от 1 до 2% к установленной процентной ставке.

Одобрение ипотечного кредита

Срок рассмотрения заявки – от 2 до 10 рабочих дней. Если анкету одобрили, заемщику необходимо в течение 1-2 месяцев найти комнату и получить разрешение на покупку у всех собственников соседних комнат. Если это последняя невыкупленная комната заемщика, то никаких подобных бумаг собирать не придется.

Если речь идет о комнате в коммуналке или общежитии, то следующим шагом будет проверка регистрации на этой жилплощади. Заемщик должен предоставить документ о том, что кроме продавца в комнате никто не зарегистрирован. Далее заемщику нужно получить документ об оценке кредитуемого имущества у специалиста-оценщика.

Документы на недвижимость передаются в банк и в страховую компанию на проверку юридической чистоты сделки и установления страхового взноса. Если документы в порядке, комната соответствует всем требованиям, а заемщик готов вносить первый взнос, то заключается сделка. В право собственности заемщик вступает после государственной регистрации договора купли-продажи и ипотечного соглашения в Росреестре.

Несмотря на то, что покупка комнаты в ипотеку связана с массой сложностей и нюансов, взять кредит на такой вид жилья вполне можно. Основная проблема заключается в необходимости предоставить банку под залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, так как сама комната не может быть залоговым имуществом.

Полезное видео

Особенности оформления ипотеки на комнату в коммуналке. А также, необходимые документы:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Владелец.ру — сделки с недвижимостью

Бесплатная консультация юристов

Как оформить ипотеку на комнату и каким требованиям она должна отвечать

Многие люди пользуются уникальным предложением банка, представленным оформлением ипотеки. Она является жилищным займом, с помощью которого можно приобрести недвижимость. Граждане могут не обладать значительным первоначальным взносом или высоким ежемесячным доходом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Расхождения при подсчете прибыли

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Поэтому нередко ориентируются на приобретение с помощью банка небольшой комнаты в общежитии или коммунальной квартире. В этом случае процедура усложняется за счет невысокой ликвидности данного объекта.

Особенности ипотеки на комнату

Основные сведения о том, как реализуется процедура оформления ипотечного займа, содержатся в ФЗ №102. Здесь указывается на возможность приобретения с помощью банковских средств не только квартир в новостройках и домов, но и небольших комнат.

Условия, на которых предлагается такая ипотека, зависят от многочисленных факторов. К ним относится:

  • грамотный выбор программы кредитования, так как она может быть социальной или базовой;
  • сколько проживает граждан в квартире;
  • какая недвижимость передается в залог банку.

Условия получения ипотеки на комнату.

Наиболее часто банки не принимают комнаты в качестве залога, поэтому для заемщиков оптимальным решением будет предоставление другого имущества, принадлежащего им, в залог.

Плюсы и минусы

Оформление ипотеки для приобретения комнаты обладает многими плюсами. Сюда относится то, что если у человека отсутствуют многочисленные собственные сбережения, то можно воспользоваться заемными средствами.

При этом некоторые категории граждан могут пользоваться уникальными предложениями, предназначенными для уязвимых категорий населения. При рождении второго ребенка можно получить маткапитал, который легко и сразу используется для погашения займа, причем, так как стоимость комнаты считается невысокой, то за счет государственных средств можно полностью погасить займ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но существует дополнительно много минусов оформления ипотеки на комнату. К ним относится:

  • на недвижимость накладывается обременение;
  • за счет установления значительных процентов конечная сумма средств, уплаченная за недвижимость, будет намного выше ее реальной стоимости;
  • к заемщикам предъявляются многочисленные требования;
  • осложнен процесс покупки комнаты;
  • придется ежегодно тратить средства на страхование объекта и жизни заемщика;
  • предварительно потребуется провести оценку данного объекта, причем гражданину придется потратить на это свои средства, которые ему никаким образом не возвращаются.

Процесс оформления

Процедура получения кредита на комнату является практически одинаковой для общежития или коммунальной квартиры. Для этого выполняются действия:

  • первоначально надо найти оптимальный объект для покупки;
  • определяется, подходит ли выбранное помещение под требования банка;
  • потенциальный заемщик подготавливает необходимые документы для оформления кредита;
  • подается заявка в банк с нужными бумагами;
  • анализируется имеющаяся комната, а также проводится независимая оценка недвижимости;
  • если банк принимает положительное решение, то подписывается соответствующий договор;
  • покупатель вносит первоначальный взнос;
  • продавцу перечисляются средства за помещение;
  • регистрируется право на объект в Росреестре, причем с одновременным наложением обременения на недвижимость.

Что такое ипотечный кредит на комнату, расскажет это видео:

Если приобретается комната, находящаяся в коммунальной квартире, то на этот процесс у продавца должно быть разрешение от всех других жильцов, причем документ заверяется у нотариуса.

Требования к заемщикам

Ипотека на любой объект недвижимости выдается только гражданам, которые полностью соответствуют многочисленным требованиям банка. К ним относится:

  • возраст должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
  • наличие постоянного дохода, причем его размер не может быть слишком маленьким, а иначе не сможет справиться с кредитом заемщик;
  • стаж от полугода;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие других оформленных кредитов.

Если у заемщиков отсутствует другая недвижимость, которая может передаваться в залог банку, то может потребоваться поручительство.

Каким требованиям должна отвечать комната

Покупка комнаты с помощью ипотеки – это специфический и сложный процесс. Он реализуется только при учете многочисленных требований, предъявляемых к недвижимости. Сюда относится:

  • она не может располагаться в аварийном доме;
  • в квартире должны иметься все необходимые коммуникации для проживания;
  • размер помещения должен быть больше, чем 12 кв. м.;
  • дом должен быть построен не раньше 1970 года;
  • не должны присутствовать деревянные перекрытия.

В каждом банке могут иметься собственные условия и требования к таким объектам, поэтому перед непосредственным обращением в это учреждение следует изучить все эти особенности.

Какие нужны документы

Оформление ипотеки на комнату требует подготовки документации:

  • заявление на получения займа;
  • паспорт гражданина;
  • справка о доходах, к которой могут прикладываться другие документы, являющиеся подтверждением того, что у гражданина имеются действительно высокие официальные доходы;
  • если привлекаются поручители, то нужны документы на них, причем они должны быть платежеспособными гражданами с хорошей кредитной историей.

Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке, смотрите видео:

Количество документов зависит от статуса будущего заемщика, поэтому пенсионеры приносят пенсионное удостоверение, а многодетные семьи соответствующее свидетельство.

Нюансы такой покупки

К основным нюансам оформления ипотеки на покупку комнаты относится:

  • можно сразу после оформления договора пользоваться помещением по назначению;
  • если имеются просрочки, то банк может через суд конфисковать и продать на торгах недвижимость;
  • увеличиваются шансы на одобрение при наличии положительной кредитной истории;
  • желательно обращаться в банк, где гражданин является зарплатным или постоянным клиентом.

Где можно оформить

Ипотека на комнату выдается многими банками, причем наиболее часто граждане предпочитают обращаться в учреждения:

  • Сбербанк выдает до 15 млн. руб. на срок до 30 лет со ставкой от 10 процентов;
  • ВТБ24 предлагает займ на сумму до 10 млн. руб. на срок до 25 лет со ставкой от 13%;
  • СКБ-Банк выдает кредиты до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. со ставкой от 17,5%.

Можно подавать заявки сразу в несколько организаций, так как если несколько банков примут положительное решение, то можно выбрать самый оптимальный вариант.

С какими рисками можно столкнуться

При оформлении ипотеки на комнату можно столкнуться с разными рисками. К ним относится:

  • банк может в одностороннем порядке изменить условия договора, если это предусмотрено изначальным соглашением, что приводит обычно к увеличению процентной ставки;
  • стоимость ипотечного жилья с течением времени может падать, поэтому если вынуждено приходится его продавать, то полученных средств может не хватить для погашения остатка по ипотеке;
  • заемщик может по разным причинам потерять работу или трудоспособность, поэтому далее не сможет справляться с платежами, поэтому он потеряет купленную комнату.

Какие нужны документы для получения ипотеки на комнату? Фото:ipotekaved.ru

Можно столкнуться с многочисленными рисками, поэтому перед оформлением ипотеки следует убедиться в своих возможностях и перспективах.

Заключение

Таким образом, ипотека на комнату выдается многими банковскими учреждениями. Процесс считается достаточно сложным, а при этом к комнате и самому заемщику предъявляются многочисленные и жесткие условия.

Читайте так же:  Особенности льгот учителям пенсионерам

Поэтому важно тщательно разобраться в особенностях этого процесса, чтобы не возникло ситуации, при которой заемщики не смогут справляться с платежами. Надо заранее обдумать и предусмотреть все риски.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

[3]

+7 (499 )450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека является частным случаем кредитования и появление такого банковского продукта позволило многим российским гражданам стать владельцами собственного жилья. Количество подобных предложений сегодня огромно и понять, с чем связана их популярность можно, изучив основные особенности ипотеки. Именно о них и пойдет речь в статье.

[3]

В чем сущность ипотечного кредитования?

Процесс кредитования связан с выдачей кредитором определенной суммы денежных средств на определенный срок и под определенные проценты. Такое взаимовыгодное сотрудничество позволяет банку получать прибыль, а заемщик получает деньги для реализации своих целей. Все вопросы взаимодействия основных сторон сделки четко регламентируются действующим законодательством.

Ипотечное кредитование всегда тесно связано с понятием залогового имущества, выступающего в качестве обеспечения по займу. При осуществлении деятельности у банковской организации всегда существует определенная доля риска в виде возможности невозврата кредитных средств. Причиной подобной ситуации могут стать различные жизненные обстоятельства, при наступлении которых заемщик оказывается не в состоянии погашать займ. В этом случае банк получает право реализовать заложенное имущество и покрыть свои убытки за счет средств от продажи.

В качестве залога может выступать любой вид имущества, в том числе наделы земли, здания, сооружения, жилая недвижимость, машины и другие объекты. На практике большинство ипотечных сделок сегодня заключаются с закладыванием жилой недвижимости, так как такой вид имущества обладает высокой ликвидностью и считается наиболее привлекательным для банковского учреждения.

Залоговое имущество по ипотеке является специфическим объектом залога, так как невозможно предсказать изменение его стоимости в будущем. Цена его может подняться или опуститься в зависимости от состояния экономики и иных факторов. Стоимость жилой недвижимости в большинстве случаев имеет динамику движения в большую сторону, поэтому риск появления убытков при продаже такого имущества у банка минимален.

На время пользования кредитными средствами на объект залога накладывается обременение. В случае жилой недвижимости наличие его для заемщика означает возможность проживания и использования инженерных коммуникаций помещения, но при этом накладывается запрет на проведение имущественных операций, включая сдачу жилья в аренду или его дарение, продажу. В некоторых случаях можно продать или сдать жилье, но только получив предварительно на проведение подобной операции разрешение со стороны банка.

Разновидности ипотечного кредитования

Наиболее распространена в нашей стране ипотека для приобретения жилой недвижимости, которая относится к разновидности целевого кредита. Популярность и востребованность таких предложений банков во многом связана с преимуществами, которые заемщик получает при оформлении договора. После привлечения кредитных средств на покупку жилья человек сразу становится владельцем имущества и не испытывает необходимости в длительном накоплении и сбережении собственных средств.

Залогом при таком виде ипотеки выступает приобретаемая недвижимость, и не нужно искать иное обеспечение по кредиту. Благодаря большому количеству ипотечных предложений подобного вида, у физических лиц имеется возможность получить средства на покупку готового или строящегося жилья, на цели строительства или приобретение частного дома. На рынке финансовых услуг можно найти предложения для приобретения комнаты или доли в квартире.

Помимо целевой ипотеки на приобретение жилья существуют следующие разновидности:

  • нецелевой займ — средства выдаются под залог, в качестве которого выступает недвижимость заемщика, и он может тратить деньги на любые цели;
  • земельная — связана с выдачей кредита для приобретения участка земли;
  • загородная — на кредитные средства приобретается недвижимость за городом.

Отдельную категорию составляет так называемая социальная ипотека. Такие программы направлены на решение жилищного вопроса определенной категории граждан и в большинстве случаев имеют поддержку со стороны государства. Среди них существуют проекты регионального и федерального значения. Социальные программы отличаются лояльными условиями кредитования, в их число входят предложения для военнослужащих, молодых семей и специалистов.

Основные особенности ипотеки

На рынке финансовых услуг сегодня существует множество ипотечных предложений, которые в большинстве случаев отличаются целями кредитования, длительностью действия соглашения, размерами процентных ставок и суммами первоначального взноса. Уточнить условия предоставления займа всегда можно в отделении банка или на его электронном ресурсе. Практически на каждом портале кредитных учреждений сегодня имеются ипотечные калькуляторы, представляющие собой удобный инструмент для возможности проведения самостоятельных расчетов параметров кредитования.

Основной отличительной особенностью всех ипотечных займов является то, что ипотеки без залогового имущества не существует. В качестве него чаще всего выступает приобретаемая на ипотечные средства недвижимость, но в России больше распространены варианты с предоставлением обеспечения в виде собственного жилья заемщика.

Основными особенностями ипотеки считаются следующие моменты:

  • длительный срок действия кредита, значение которого варьируется от 10 до 50 лет;
  • большие суммы заемных средств;
  • исключительно целевое использование кредитных денег;
  • наличие определенных требований со стороны банков к заемщику и приобретаемой на кредитные средства недвижимости.

Кредитные организации готовы работать только с надежными и проверенными клиентами, поэтому тщательное внимание уделяется личности заемщика и его кредитной истории. Не меньшее значение придается ипотечному объекту, который должен иметь не только достаточную степень ликвидности, но и быть «чистым» с юридической точки зрения.

В чем заключаются нюансы российской ипотеки?

При заключении ипотечной сделки участвует как минимум две стороны. В качестве залогодержателя выступает кредитное учреждение, которое выдает займ. Залогодателем является лицо, которое предоставляет обеспечение по кредиту в виде залогового имущества. В повседневной жизни более распространены понятия кредитор и должник. В качестве заемщика может выступать не только физическое, но и юридическое лицо.

Для признания за договором ипотеки юридической силы он должен быть заключен в письменной форме и пройти процедуру государственной регистрации. Специалисты советуют тщательно изучать пункты договора, так как от грамотности его составления во многом зависит развитие в дальнейшем ипотечных отношений. Действующее законодательство требует указания в ипотечном соглашении следующих требований:

  • полного описания предмета ипотеки;
  • результатов оценки имущества;
  • сроков выполнения ипотечных обязательств;
  • размера займа;
  • условия проведения взыскания;
  • данных о залогодателе, перечня оснований для владения имуществом для залога.

Нотариально заверять ипотечный договор не требуется. Сведения по ипотеке вносятся в единый реестр, содержащий информацию обо всех проводимых с недвижимым имуществом сделок. При этом на залоговую недвижимость накладывается обременение, которое до его снятия выступает в качестве запрета на проведение имущественных операций с предметом залога. Прекращение обременения возможно только после полного погашения ипотечного кредита заемщиком и отсутствия претензий со стороны кредитной организации к заемщику.

Читайте так же:  Общий порядок выплаты дивидендов

Рекомендации по оформлению ипотеки

Для многих принятие решения о необходимости оформления ипотечных отношений с банком является непростым решением. При этом многие совершают ряд типичных ошибок и не учитывают особенности ипотечного кредитования, что в конечном итоге ведет к получению отрицательного ответа в возможности получения займа или чревато заключением договора на невыгодных для клиента условиях.

Попытки скрыть плохую кредитную историю сегодня безрезультативны, так как специалисты банка в короткие сроки способны получить всю необходимую информацию о клиенте из электронных баз. Факты выявления лжи со стороны клиента чреваты для него не только отказом в получении кредита, но и занесением в «черные» списки.

Опасность неправильной оценки собственных сил и параметров ипотечного кредитования заключается в том, в лучшем случае заемщик будет нести финансовое бремя ответственности длительное время, потеряв существенный размер денежных средств в виде итоговой переплаты по кредиту. При наихудшем развитии событий физическое лицо окажется не в состоянии погашать кредитные обязательства и потеряет не только деньги, но и залоговое имущество.

Для исключения неприятных ситуаций специалисты советуют придерживаться следующих рекомендаций:

  1. реально оценивать собственные финансовые возможности, просить в банке реальную сумму, которую в дальнейшем можно будет платить;
  2. не прибегать к валютным займам, так как в ситуации валютного скачка существует большая доля риска оказаться в долговой яме, выбраться из которой будет затруднительно или невозможно;
  3. выбирать предложения с фиксированной ставкой, что позволит получить график выплат с фиксированной ежемесячной суммой платежа;
  4. уточнить возможность досрочного погашения займа.

Специалисты советуют перед оформлением изучить как можно больше информации о надежности банков и их финансовых продуктов. Обращение в российские банки-лидеры не гарантирует получения наиболее выгодного предложения. Стоит изучить существующие акции и специальные предложения от банков и застройщиков, так как часто по ним можно получить более лояльные условия кредитования по сравнению со стандартными предложениями. При наличии социальных льгот их также стоит использовать для оформления или погашения кредита, это существенно снизит размер переплаты и личную финансовую нагрузку.

Заключение

Отличительной особенностью ипотеки любого вида является обязательное наличие залогового имущества, которое до момента погашения займа формально принадлежит банку и на него накладывается обременение. Ипотечные кредиты связаны с длительным процессом кредитования и необходимостью соблюдения требований законодательства в части должного оформления. Перед оформлением заемщик и имущество проходят проверку банком на соответствие предъявляемым требованиям, а возможность выбора наиболее выгодного предложения во многом зависит от соблюдения основных правил и рекомендаций.

Ипотека на долю в квартире: какие банки дают, особенности оформления

Ипотека на долю в квартире – это полностью аналогичная покупке целой квартиры процедура, но отличающаяся рядом нюансов. Подобные сделки регулируются законом «Об ипотеке» и ГК РФ, согласно которому объектом кредитования может выступать как целая квартира, так и ее часть – доля. В этом случае есть несколько совладельцев, а недвижимость оформляется в долевую собственность.
Чаще всего есть один собственник, которому принадлежит большая часть помещения. Он желает выкупить доли остальных совладельцев, чтобы по документам стать единственным и полноправным хозяином. На подобные сделки банки идут наиболее охотно, в остальных случаях их отношение к долевому ипотечному кредитованию несколько настороженное.

В чем причины подобной осторожной политики?

Рассмотрим пример, в котором четырехкомнатная квартира принадлежит трем людям, у одного из которых по документам две комнаты. Если он решит выкупить части у остальных владельцев, а те не будут против получить денежное вознаграждение, этот человек обязан выплатить каждому собственнику положенную ему компенсацию. Сумма будет рассчитываться, исходя из рыночной стоимости объекта и пропорционально находящейся во владении каждого гражданина доле.
На этом этапе остаётся один собственник, который и решает вопросы касаемо ипотеки с банком. Есть несколько причин, по которым кредитор будет проверять все документы подобной сделки предельно тщательно, чтобы не лишиться денег. Первая – продать долю в квартире в ипотеку часто решают между собой близкие родственники, выступающие в роли совладельцев.

По статистике около 90% инцидентов происходит с женами и мужьями после развода (квартира покупается в кредит, второй супруг вынужден стать созаемщиком, за что после выплаты долга по документам получает свою часть недвижимости). Т.е. на практике сделка происходит между родственниками: братом и сестрой, родителями и ребенком и т.д.
Заемщик получает деньги, передает покупателю – близкому человеку, после чего по взаимной договоренности забирает обратно и спокойно гасит ими задолженность. Банку это не дает ровным счетом ничего, ведь обязательства исполняются и убытков нет, но фактически это уже мошенничество, а некоторые финансовые организации слишком дорожат репутацией, чтобы идти на такие сделки.

Другая сложность в том, что не всегда заемщик остается единоличным собственником, как в примере с четырехкомнатной квартирой. Можно ли купить долю в квартире в ипотеку задумываются те люди, у которых не хватает средств на приобретение полноценной квартиры. Предположим, клиент купил лишь одну комнату, а спустя пару лет обанкротился и больше не может платить. Продать долю квартиры с аукциона по выгодной цене, чтобы покрыть убытки, довольно непросто: спрос на такие объекты крайне низкий. В итоге банк остается без денег и с кусочком недвижимости, которую проблемно реализовать.

Что нужно знать о процессе оформления ипотеки? Алгоритм действий

Шансы получить жилищный кредит в разы выше в крупных городах РФ, где спрос высокий даже на комнаты. В небольшом провинциальном городке, чтобы убедить кредитора пойти на сделку, заемщику потребуется предоставить в залог любое другое ликвидное имущество. В случае финансовых трудностей и проблем с погашением банк обращает взыскание на этот залог, гарантированно покрывая все свои траты. Такой шаг делает кредитора в разы сговорчивей.
Ключевых особенностей оформления сделки нет, заемщику, как и при получении обычной ипотеки, потребуется предоставить залог и собрать такой пакет документов:

  1. Паспорта участников сделки, их ИНН и СНИЛС;
  2. Свидетельство о браке, составе семьи и свидетельство о рождении ребёнка;
  3. Документы о трудовой занятости и размере заработной платы;
  4. Техпаспорт на покупаемый объект, выписка из Росреестра, домовая книга и документы о праве собственности.

В среднем около 5 дней требуется банку для рассмотрения анкеты. Дальше всем совладельцам необходимо отказаться от покупки доли (на что согласно закону, они имеют первоочередное право). Если это последняя часть квартиры, надобность в отказах отпадает. Согласие супруга на заключение сделки получаем в обязательном порядке.
Дальше банку потребуется время на то, чтобы проверить, не являются ли участники близкими родственниками заемщиками. Если все условия соблюдаются, финансовой организацией принимается решение о возможности предоставления ипотеки на долю объекта, определяются сроки и сумма кредита. Затем наступает этап официального заключения сделки с заемщиком.
Читайте так же:  Где взять кредит пенсионеру без справки о доходах

Требования к объекту и когда от сделки лучше отказаться

Купить долю в квартире в ипотеку кажется выгодным решением. Вместе с тем специалисты советуют к процессу заключения подобной сделки отнестись предельно внимательно.
Лучше всего выбрать другой вариант получения жилищного кредита, если:

  • На жилплощади зарегистрирован человек, который отбывает наказание в местах лишения свободы, он признан умершим или без вести пропавшим;
  • Объект аварийный и есть вероятность его сноса;
  • Хотя бы один из совладельцев долей не желает подписывать документ об отказе от своей доли и заверять его нотариально, предлагая просто поверить ему на слово.

Пригласите к сделке опытного юриста, который изучит документацию, поможет получить все выписки из архивов, домовой книги и проверит юридическую «чистоту» покупаемой квартиры. Это убережет от проблем в виде притязаний на жилплощадь людей, которых заемщик в глаза не видел.

Сложнее дела обстоят с частными и загородными домами. Ввиду низкой ликвидности не всегда кредитор готов идти на подобную сделку. Чтобы повысить его лояльность, можно использовать целевое социальное пособие – материнский капитал, который родители ребенка вправе тратить на покупку жилья при условии, что они выделят в нем долю для несовершеннолетнего гражданина.

Покупка доли в квартире с использованием материнского капитала

От того, будет ли в новом жилье выделена доля для ребенка, будет зависеть, сможет ли семья получить ипотечный кредит, используя для этого маткапитал. В зависимости от конкретной ситуации будет подниматься вопрос о выделении доли.
Так если покупка совершалась за счет средств материнского капитала (он был использован как первоначальный взнос или потом за счет него вносились ежемесячные платежи), то выделить долю детям в квартире в ипотеке потребуется в обязательном порядке, в противном случае банк попросту откажет в оформлении кредита.
Если же заемщик хочет купить себе долю в объекте, часть которого изначально принадлежит несовершеннолетнему, то к заключению сделки нужно привлекать органы опеки. Они будут следить за тем, чтобы условия проживания ребенка после получения кредита не стали хуже. Отсутствие проблем с органами опеки и попечительства тоже положительно сказывается на решении вопроса о выдаче кредита на покупку доли квартиры.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

В какие банки можно обратиться?

  • Среди популярных банков, которые дают подобную ипотеку, выделяется ДельтаКредит. Здесь клиентам доступна возможность получить средства, чтобы выкупить долю в квартире. Ставка в рублях начинается от 8,75%, срок кредита до 25 лет, заемщику необходимо иметь при себе как минимум 15% от суммы в качестве первоначального взноса. В частности, здесь можно использовать материнский капитал в роли первоначального взноса или выполнить им частичное досрочное погашение тела долга.
  • Банк Открытие создал специальную ипотечную программу для собственников, которые желают взять в ипотеку последнюю долю в квартире – «Квартира». Оформить заявку можно прямо из дома, за что ставка по кредиту будет снижена на 0,25%. Ставка начинается от 9,35%, минимальная сумма кредита равна 500 тысяч рублей, максимальная ограничена 30 миллионами рублей. Длительность периода кредитования – от 5 до 30%, в зависимости от уровня надежности клиента и его заработной платы может потребоваться первоначальный взнос от 10 до 80% от суммы сделки.
  • Фора-банк – еще одна организация, ориентированная на клиентов, желающих купить долю в квартире. Здесь можно получить ипотеку на готовое жилье (предмет сделки – комната или доля, ставка начинается от 9% годовых, 10% от суммы клиенту требуется внести в роли первичного взноса, срок кредитования достигает 25 лет) или же целевой ипотечный кредит. Второй вариант отличается такими условиями кредитования: не менее 30% от суммы необходимо внести как первоначальный платеж, годовая процентная ставка установлена на уровне 11%, срок кредита от 5 до 15 лет. Непосредственно на сайте банка можно рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью онлайн-калькулятора.

Если заемщик желает выкупить последнюю долю квартиры, после чего станет собственником всего объекта, то вероятность одобрения его заявки в банки почти 100%. В любом случае кредитор придирчиво изучает предмет кредитования, документацию и лишь потом выносит решение. Все будет зависеть от политики банка. Клиенту нужно приготовиться внести не меньше 30% от стоимости в роли первоначального взноса или обеспечить залог.

Видео (кликните для воспроизведения).

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источники


  1. Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.

  2. Филиппова Е. С. Жилищное право России; Юркомпани — Москва, 2009. — 328 c.

  3. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.
  4. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.
  5. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации. Учебник; ТК Велби, Проспект — М., 2016. — 208 c.
Ипотека на комнату в банках особенности и нюансы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here