Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке

Полезная информация на тему: "Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Как оформить в Сбербанке ипотеку без первоначального взноса

Люди, желающие приобрести недвижимость, наиболее часто вынуждены пользоваться предложениями банков и оформлять ипотечные кредиты. Они предоставляются на разных условиях, но наиболее часто граждане предпочитают обращаться в Сбербанк.

Эта организация славится своей стабильностью и надежностью, поэтому имеется возможность сотрудничать действительно с оптимальным учреждением.

Но при этом у людей могут вовсе отсутствовать собственные сбережения, поэтому они могут рассчитывать только на ипотеку, по которой не требуется первоначальный взнос.

Предоставляет ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

Большинство банков предлагают ипотеку исключительно при наличии у потенциального заемщика достаточного количества личных сбережений, используемых в качестве первоначального вложения.

Важно! По стандартным ипотечным программам Сбербанка рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса не приходится, но такой вариант может использоваться при применении разных государственных программ.

Какие условия по ипотеке в Сбербанке и какие требования к заемщикам? Ответы в этом видео:

Некоторые граждане могут пользоваться льготными условиями на основании своего статуса, поэтому могут рассчитывать на оформление ипотеки без личных накоплений. Также люди, имеющие маткапитал, могут получить займ под него.

Кто может оформить

Претендовать на ипотеку, по которой не вносится первоначальный взнос, могут исключительно некоторые граждане, подходящие под условия конкретной программы.

К ним относится:

  • оформление на основании поддержки заемщиков, причем эта программа является федеральной, поэтому реализуется во всех регионах страны;
  • использование маткапитала как первоначального взноса;
  • военнослужащие могут применять накопленные средства в рамках специальной программы;
  • рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, позволяет гражданам становиться заемщиками в Сбербанке без дополнительных вложений.

Становиться участниками разных программ могут разные люди:

  • молодые люди, состоящие в официальном браке;
  • граждане, лишенные своего жилья;
  • люди, состоящие в очереди на получение квартире в течение длительного времени;
  • заемщики иных банков, желающие перевести ипотеку в Сбербанк.

Как оформить закладную на квартиру в ипотеке? Подробнее по ссылке.

Важно! По программе Молодая семья могут подходить только люди, которые состоят в браке и их возраст не превышает 35 лет.

На каких условиях предлагается

Сбербанк, как и другие банковские учреждения, негативно относится к заемщикам, которые не обладают собственными накоплениями, так как они могут быть недобросовестными плательщиками, поэтому даже после продажи недвижимости велика вероятность, что не будут возвращены банку все средства.

Поэтому предлагается ипотека, при которой не требуется первоначальный взнос, на конкретных условиях:

  • обязательно приобретается страховой полис на приобретаемое жилье;
  • страхуется жизнь и здоровье самого заемщика;
  • предлагаются деньги только в отечественной валюте;
  • стать клиентом могут граждане, возраст которых варьируется от 21 до 75 лет;
  • если используется программа, предназначенная для военнослужащих, то гражданам не должно быть больше 45 лет;
  • срок кредитования не может превышать 30 лет.

Особенности ипотеки без первоначального взноса. Подробнее в видео:

Какие устанавливаются ставки процента

По ипотечным займам процентные ставки зависят от разных параметров:

  • если используется рефинансирование, то минимально ставка равна 13,25%;
  • если применяется маткапитал, то ставка начинается от 9,5%;
  • при реализации разных государственных ипотечных программ, предлагаемых на федеральном уровне, ставка начинается от 10,5%;
  • по военной ипотеке процент стартует с 9,5%.

Каждый заемщик может воспользоваться плавающей процентной ставкой, которая увеличивается или снижается под действием разных факторов.

[3]

Какие нужны документы

Оформление ипотечного займа, по которому не требуется первоначальный взнос, производится только при подготовке потенциальными заемщиками необходимой документации.

К ней относится:

  • анкета, заполняемая самим гражданином;
  • паспорт, в котором должна иметься отметка о наличии постоянной прописки;
  • если у гражданина имеется только временная регистрация, то он должен подтвердить ее с места проживания;
  • трудовая книжка, причем она должна содержать печать компании и подпись генерального директора фирмы, в которой работает заявитель;
  • справка о доходах, а также допускается воспользоваться другими документами для подтверждения поступления определенных денежных средств.

Какими способами можно снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Смотрите тут.

Все вышеуказанные документы являются непременными для любой программы кредитования, но если заемщиками выбираются какие-либо специализированные программы, то количество бумаг может значительно увеличиваться.

Какая предлагается сумма

Так как не предполагается, что заемщик будет вкладывать собственные средства первоначально при оформлении займа, то сумма, предлагаемая банком, значительно отличается от тех сумм, которые выдаются по стандартным программам ипотечного кредитования.

Что такое ипотека без первоначального взноса? Фото: sbankami.ru

Суммы зависят от разных факторов:

  • молодые семьи, пользующиеся государственными программами поддержки, могут рассчитывать на сумму от 45 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
  • люди, которые применяют средства по маткапиталу при оформлении займа, могут получить от 15 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
  • для военнослужащих предлагается от 15 тыс. руб. до 2,4 млн. руб. в ипотечный кредит;
  • если желают заемщики осуществить рефинансирование, предполагающее перевод ипотеки из другого банка в Сбербанк, то начальная сумма равна 15 тыс. руб., а максимальная не может быть выше, чем 80% от покупаемой недвижимости или остатка кредита, оформленного в другом учреждении.

Обязательно потребуется проведение оценки квартиры, позволяющей определить рыночную стоимость покупаемой недвижимости, так как этот фактор непосредственно влияет на то, какая именно сумму будет получена заемщиком от банка.

Как погашается ипотека

Срок кредитования может достигать даже 30 лет, но в любом случае по ипотеке Сбербанка предлагается аннуитетная система платежей. Она предполагает, что ежемесячно заемщики должны перечислять в банк единую сумму денег.

Гасится долг равномерными одинаковыми платежами, поэтому основной долг и проценты распределяются по всем годам.

Какие учитываются дополнительные условия

Все программы, предлагаемые Сбербанком для оформления ипотеки, по которым не надо вкладывать средства в виде первоначального взноса, могут использоваться для покупки не только квартиры, но и частного дома.

Как быть, если Сбербанк отказал в ипотеке — читайте здесь.

Допускается даже выбирать объект, представленный квартирой в недостроенном доме. При этом покупаемая недвижимость является обеспечением, а также покупать ее надо исключительно у юридического лица.

Допускается досрочно погашать ипотеку, если у заемщика имеются возможности для этого. За это не взимаются какие-либо комиссии или штрафы.

Как приобрести квартиру в Сбербанке? Фото: myshared.ru

Банк может потребовать от потенциального заемщика не только дополнительного обеспечения, но и привлечения созаемщиков или поручителей. Это обусловлено тем, что если будут отсутствовать платежи от него, то работники учреждения могут обратиться к этим лицам, чтобы они погашали обязательства за него.

Заключение

Таким образом, Сбербанк предлагает возможность людям, у которых нет никаких личных сбережений, становиться владельцами жилой недвижимости. Они могут самостоятельно выбрать объект, но при этом должны учитываться требования банка.

Так как отсутствует первоначальный взнос, одобрение можно получить при дополнительном обеспечении, поэтому ограничение накладывается не только на приобретаемый объект, но и на личное имущество заемщика, представленное недвижимостью или автотранспортом.

Также эта возможность предлагается по специальной программе.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека. Пошаговая инструкция к сделке

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

[2]

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: как взять + условия и расчет на калькуляторе

В статье рассмотрим, выдает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора со Сбербанком и собрали отзывы о получении ипотеки.

Условия получения ипотеки без первого взноса в Сбербанке

В 2018 году минимальный первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке составляет 15%. Но можно оформить и нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. На полученные средства вы сможете купить дом, квартиру, таунхаус и т. д.

Основные условия нецелевого кредита:

  • Срок — до 240 месяцев.
  • Максимальная сумма — 60% от цены недвижимости или 10 млн рублей.
  • Ставка — 12 процентов.
  • Страхование жизни оформляется по желанию.
  • Комиссия за выдачу — отсутствует.

При отказе от страхования жизни ставка будет увеличена на 1%. Она также увеличится на 0,5%, если вы получаете зарплату не на карту Сбербанка.

В качестве залога по кредиту Сбербанк принимает:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • коттеджи (в т. ч. с участками земли под ними);
  • гаражи.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, размер ежемесячного взноса и минимальный доход, необходимый для получения положительного решения.

Для проведения расчета нужно указать в калькуляторе:

  • стоимость недвижимости, оформляемой в качестве залога;
  • необходимую сумму кредита;
  • желаемый срок ипотеки;

Пример. Стоимость недвижимости — 3 млн, сумма ипотеки — 1,8 млн рублей, а срок — 10 лет. Ставка по кредиту при наличии зарплатной карты и оформленной страховке жизни составит 12%, а ежемесячный платеж — 25 825 р. Рассчитывать на положительное решение по заявке можно при доходе не меньше 43 042 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Оформление онлайн-заявки происходит через специальный сервис Сбербанка — ДомКлик.ру. Первым делом необходимо создать личный кабинет. Для этого надо ввести в форму регистрации Ф.И.О., дату рождения и телефон.

После подтверждения регистрации с помощью СМС-кода нужно установить постоянный пароль. Затем откроется форма анкеты, в которой необходимо указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • семейное положение;
  • образование;
  • паспортные данные;
  • адрес прописки и проживания;
  • ежемесячный доход;
  • сведения о работодателе и опыте работы.

На последнем этапе система попросит загрузить копию всех страниц паспорта. Желательно также прикрепить к заявке скан-копию справки о доходах и трудовой книжки. Заявку рассматривают в течение 6 рабочих дней.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

После одобрения заявки на кредит с нулевым первоначальным взносом нужно сделать оценку закладываемой недвижимости в компании, имеющей лицензию, и передать отчет об оценке в банк. Специалисты Сбербанка проверят недвижимость на юридическую чистоту, а затем сообщат о дате и времени заключения сделки.

Перед тем как получить ипотечные деньги, потребуется зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Для этого надо обратиться в МФЦ с договорами кредитования и ипотеки.

Требования к заемщикам

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости гражданам России, работающим по найму и имеющим стаж в текущей организации более полугода. Минимальный возраст на дату заключения договора — 21 год, а на момент его окончания — 75 лет.

Замечание. Кредиты под залог недвижимости Сбербанк не выдает ИП или собственникам бизнеса.

Необходимые документы

Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить одобрение заявки по одному паспорту. В остальных случаях надо представить также копию трудовой книжки и справку о доходах.

Если заявка была одобрена, то для оформления ипотеки потребуется представить в банк документы по недвижимости:

  • договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и т. п.;
  • отчет об оценке;
  • технический/поэтажный план или технический паспорт (не требуются для квартир).

Отзывы клиентов об ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке

Александров Тимур:

Гусев Егор:

Абрамова Варвара:

«Очень удобно, что Сбербанк сделал программу кредитования с залогом имеющейся недвижимости. Мы за счет этого смогли купить квартиру сыну без лишних проблем. Условия по кредиту прозрачные, и срок довольно длинный».

Зыков Сергей:

«Я уже пользовался ипотекой от Сбербанка, но пришлось вновь обратиться. Очень порадовала ситуация, что можно взять сумму, достаточную для покупки квартиры без первого взноса, и при этом ставка вменяемая. Оформили все буквально за 10 дней».

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Падение доходов и недоверие к банковской системе заставляет людей пользоваться кредитами в надёжных финансовых учреждениях. Для молодых семей наиболее актуально. →

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

В 2017 году ипотека без первоначального взноса Сбербанком заявлена не была. Не анонсирует банк программу с такими условиями и на 2019 год. Желающим взять кредит на квартиру без авансового взноса Сбербанк предлагает альтернативные варианты.

Рассчитать на калькуляторе условия ипотеки Сбербанка без взноса

Покупка недвижимости в ипотеку предполагает, что у человека есть минимальный первоначальный взнос. В Сбербанке эта величина — 10-15% от общей стоимости жилья. Если денег на взнос нет, даст ли банк ипотеку?

Узнаем, кому доступны предложения, в какие сроки, куда нужно обращаться. Есть ли выгода, если взять ипотеку без первоначального взноса, будет видно после расчетов. Подставьте свои цифры, калькулятор посчитает. Проделайте то же самое, передвинув ползунок в строке «Первоначальный взнос». Сравнивайте и принимайте решение.

Варианты ипотеки без первоначального взноса

У заемщика на 2019 год есть такие варианты:

  • Государственная поддержка по программе – «Молодая семья».
  • Материнский капитал в счет первого взноса.
  • Кредит в Сбербанке под залог другого имущества.
  • Военная ипотека в Сбербанке с накоплениями в НИС.
  • Потребительский кредит на первоначальный взнос.

Взять как молодая семья

Приобрести новую квартиру государство помогает молодым семьям, если:

  • пара зарегистрирована в официальном браке;
  • возраст одного из супругов не больше 35 лет;
  • оба граждане РФ;
  • признаны нуждающимися в жилье.

В собственности у таких семей не должно быть площади, либо ее метраж меньше установленной нормы.

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с государственной субсидией в 30% как молодая семья нужно:

Видео (кликните для воспроизведения).

  • числиться в списке претендующих на улучшение жилищных условий;
  • получить свидетельство, подтверждающее право на получение льготной ипотеки в Сбербанке;
  • подать заявку по программе Молодая семья, ее действие продлится в 2019 году.

Так выглядит свидетельство, которое Администрация по месту жительства выдает молодым семьям, чтобы они могли получить льготную ипотеку

Субсидия будет принята как первоначальный взнос, что освобождает заявителя от использования личных накоплений.

Процентные ставки в 2019 году для ипотеки Сбербанка по программе Молодая семья

Есть возможность еще больше снизить процентную ставку до минимального значения — 6% годовых для ипотеки. Такие условия доступны участникам программы Сбербанка «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Получить под материнский капитал

Рождение ребенка трогательный момент в жизни, но в то же время ответственный для родителей. Материнский капитал за второго ребенка будет выступать как первоначальный взнос. Условия в Сбербанке:

  • Материнский капитал должен покрывать 15 процентов от стоимости строящегося или готового жилья.
  • Годовая ставка от 9%.
  • Максимально погашать кредит можно 30 лет.

Процентны ставки на 2017 год в рамках Акции на новостройки

Покрыть первый взнос материнским капиталом можно и на вторичном рынке жилья, таковы условия Сбербанка на 2019 год. СМИ не аннонсирует, что будут внесены изменения в условия программы Ипотека плюс материнский капитал на 2019 год.

Проценты по программе Ипотека плюс материнский капитал на вторичное жилье

Оформить кредит под залог имущества

Сбербанк дает кредит, альтернативный ипотеке без первоначального взноса, если заемщик возьмет его под залог другой недвижимости или другого ценного имущества.

В 2019 году банк признает залогом по этой программе:

  • квартира, таун-хайс, дом;
  • земельный участок с домом;
  • гараж с земельным участком.

Отдать кредит как первый взнос

Иногда клиенты готовы взять потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения, чтобы этими деньгами покрыть первоначальный взнос за ипотеку. Человек не тратит своих денег, а только те, что взяты в долг.

Прибегают к завышению стоимости покупаемой квартиры с целью увеличения суммы кредита, которой будет достаточно для покупки объекта без внесения первого взноса продавцу. Такой способ опасен для заемщика, вот почему:

Быть военным участником НИС

Военная ипотека — поддержка государством военнослужащих, заключивших контракт со сроком службы от трех до десяти лет.

Встать на очередь

Порядок вступления военнослужащего в Накопительно-ипотечную систему (НИС) Получить сертификат Цепочка обращений для получения сертификата участника НИС на приобретение жилья по льготной ипотеке без первоначального взноса Купить квартиру Алгоритм оформления квартиры по военной ипотеке

Сбербанк ипотеку военнослужащим выдает по единой ставке 9,5% годовых максимум на 20 лет.

Заключение

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке реальна, когда заявитель попадает под государственные программы субсидирования, имеет подтверждение нужды в улучшении жилищных условий. Военным при условии накоплений НИС Сбербанк также готов выдать жилищный кредит.

great news

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: условия, требования, ипотечные программы, процедура оформления

Большинство кредитных учреждений выдают ипотеку при условии единовременного внесения от 15% стоимости недвижимости. Однако многие заемщики не в состоянии накопить сумму для первоначального взноса. В связи с этим возникает вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. О том, реально ли это сделать, каковы условия банка, требования к заемщикам и процедура оформления ипотеки без первоначального взноса, пойдет речь в статье.

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Многие из тех, кто желает оформить жилищный кредит, интересуются, зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке. Основная его функция — дополнительная гарантия безопасности для банка. Первоначальный взнос нужен для того, чтобы:

Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Все ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение клиентом первоначального взноса 15-20% от стоимости жилья. Взять жилищный кредит без первоначального взноса в Сбербанке можно в случае:

  • Направления в счет первоначального взноса материнского капитала;
  • При оформлении военной ипотеки;
  • Оформления нецелевого кредита на первоначальный взнос.

Если ни один из перечисленных способов не подходит, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не возможна.

Ипотечные программы Сбербанка без первоначального взноса

Как уже говорилось выше, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в чистом виде невозможна. В качестве альтернативы банк предлагает следующие программы:

  • Ипотека плюс материнский капитал.

Выбрав эту программу, можно внести материнский капитал полностью или частично в качестве первоначального взноса. При этом средства капитала должны быть зачислены в счет ипотеки в течение полугода после ее оформления. До тех пор, пока капитал не внесен, заемщик делает ежемесячные платежи исходя из полной стоимости жилья. Затем автоматически происходит перерасчет, и сумма ежемесячного платежа снижается.

  • Военная ипотека

Принять участие в этой программе могут только военнослужащие. Ее суть состоит в том, что на специальный счет заемщика ежемесячно перечисляется фиксированная сумма ( в 2019 году 23 334 рубля). Эти деньги можно накопить и внести в качестве первоначального взноса. В дальнейшем из этих средств можно вносить ежемесячные платежи.

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках этой программы банк оформляет нецелевой кредит, который идет на первоначальный взнос. В качестве залога выступает недвижимость, приобретаемая в ипотеку, или любое другое недвижимое имущество. Процент, под который выдается нецелевой кредит, выше, чем процент по ипотеке. В 2019 году он составляет 13% годовых.

Ипотека без первоначального взноса: условия Сбербанка в 2019 году

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, заемщик должен подходить под одну из перечисленных выше программ. Военная ипотека доступна военнослужащим, ипотека плюс материнский капитал доступна семьям, у которых родился второй ребенок, начиная с 2007 года. Нецелевой кредит под залог недвижимости может взять любой человек, отвечающий требованиям банка.

Требования к заемщикам

К желающим взять жилищный кредит без первоначального взноса Сбербанк предъявляет стандартные требования:

Важно помнить о том, что супруг заемщика (за исключением некоторых случаев) автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно заполнить заявку в отделение банка или на его официальном сайте. После предварительного одобрения необходимо явиться в банк с полным комплектом документов, который включает:

Дополнительно потребуются документы на приобретаемую квартиру. От продавца нужно:

От покупателя следует предоставить:

Для военнослужащих помимо перечисленных документов необходимо предъявить свидетельство о правах участника НИС.

Процентные ставки и порядок гашения

На покупку квартиры в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году действуют следующие процентные ставки:

Способы погашения ипотеки без первоначального взноса не отличаются от стандартной. Вносить платежи можно через Сбербанк-онлайн, банкоматы и платежные терминалы, либо переводом с другой карты.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: порядок действий

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно определить, подходите ли вы под одну из предлагаемых банком ипотечных программ. Если ответ положительный, далее необходимо:

  1. Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, рассчитать размер ежемесячных платежей и оценить свою финансовую нагрузку.
  2. Подать заявку онлайн или через отделение банка на одобрение нужной суммы ипотечного кредита.
  3. Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в выдаче кредита.
  4. Выбрать объект недвижимости и предоставить в отделение банка документы на кредитуемое жилье.
  5. В назначенный день приехать в офис Сбербанка для подписания договора.
  6. Зарегистрировать приобретенную квартиру в Росреестре.

На оформление сделки купли-продажи дополнительно потребуется сумма около 50 тысяч рублей для оплаты услуг оценщика, нотариуса, страхования жилья и госпошлины за внесение записи в Росреестр.

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, стоит подумать, действительно ли это выгодно и есть ли возможность воспользоваться альтернативными вариантами. В чистом виде ипотеку без первоначального взноса Сбербанк не предоставляет. Для заемщиков, не попадающих под программу военной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом, единственный шанс купить жилье без первоначального взноса — оформление нецелевого кредита под залог недвижимости.

Условия оформления или как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Многие люди, заинтересованные в покупке недвижимости задаются вопросом о том как же взять ипотеку.
Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков. Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.
Кому доступен данный вид кредитования и на каких условиях предоставляется заём?
Эти и другие вопросы, мы рассмотрим в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Кто может взять ипотеку без первоначального взноса?

Главные категории, которым должен соответствовать заемщик, для того чтобы банк принял положительное решение следующие:

  1. У вас должна быть положительная кредитная история.
  2. Вы должны быть прописаны по месту жительства не менее 5 лет.
  3. У вас престижная должность в организации где вы работаете.
  4. Вы женщина с маленьким ребенком и вы состоите в официальном браке.

Для того, У вас дол, который обязательно нужно подтвердить документально. Высокий доход заемщика является одним из важнейших факторов при одобрении кредита банком.

После того как вы предоставляете информацию о себе, сотрудники банка рассматривают вашу характеристи у и за каждый из пунктов начисляют баллы. Далее, баллы суммируются и банк принимает решения выдать или нет вам заём.

Дополнительные ограничения

В Сбербанке вы можете получить ипотечный кредит, не внося первоначальный взнос.

Следует учитывать, что такой кредит вам могут предоставить исключительно на погашение, ранее взятого кредита на следующие цели:

[3]

  • Строительство жилья.
  • Приобретение квартиры или дома.

Только при соблюдении этих условий Сбербанк может предоставить вам денежные средства и для этого не понадобится взнос при получении кредита. Получить ипотечный займ вы можете лишь в рублях, в иностранной валюте такие займы не выдаются. Кстати, за выдачу такого кредита банк не удерживает комиссию. Однако такой вариант займа вы сможете получить лишь под залог недвижимости.

В качестве залогового имущества может выступать построенная или же приобретенная недвижимость. Вы также должны будете застраховать свою недвижимость от утраты и повреждений в пользу банка, на весь период действия ипотечного договора.

Перекредитование

Получается, что без первого взноса купить себе жилье на деньги, выданные Сбербанком у вас, не получится.

Чаще всего такой заём в Сбербанке, заемщик может получить лишь в том случае, если без повторного кредитования должник не имеет возможности оплатить предыдущий долг из-за нехватки финансов.

Такой вид кредитования в Сбербанке России называется «Ипотечный стандарт». Ставка по такому кредитному продукту варьируется в пределах 10.5-15%.

И это не удивительно, ведь таким образом, риск невозврата кредитных средств заемщиком сводиться к минимуму.

Заемщики, претендующие на минимальную ставку по кредиту также должны выплатить не менее половины суммы предыдущего кредита на момент перекредитования и выбрать срок кредита в Сбербанке не более 10 лет.

Даже при соблюдении первоначальных условий, другим заемщикам банк выдает заём не менее чем под 11.65 % годовых.

Цифра ставки по кредиту может увеличиться при выборе большего срока кредитования также процентная ставка увеличиться если заемщик оплатил менее половины от стоимости предыдущего кредита, взятого на приобретение или строительство жилья. Минимальная сумма по выплате предыдущего кредита на момент перекредитования, должна составлять не менее 30%.

Максимальная сумма платежа, которую заемщик будет оплачивать банку рассчитывается в данном случае исходя из суммарного дохода всех членов семьи, а не только от дохода заемщика.

Если ипотечный кредит выдается во время постройки жилого дома, то ставка будет выше на 1.25%, потому что заемщик не сможет предоставить банку такое имущество в залог. Но и это еще не все, заемщик в данном случае должен будет предоставить банку либо другое имущество в качестве залога, либо найти поручителя.

В случае, если строительство жилого объекта ведётся за городом, то залогом может быть и земля, на которой возводят жилую недвижимость.

Сумма такого страхового взноса будет эквивалентна сумме ежемесячного платежа. Именно поэтому он так и называется. Данный страховой взнос клиент банка оплачивает первый раз сразу после получения заемных средств. Далее, можно либо копить на депозитном счете данную сумму в течение года, либо обратиться в банк и соответственно страховую компанию с просьбой о предоставлении рассрочки.

Следует помнить и о «тринадцатом платеже».

Под термином «тринадцатого платежа» подразумевается оплата страховки. Заемщику придется страховать не только саму залоговую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.

Схема оплаты

Схему платежей также можно выбрать либо в течение всего периода действия договора вносить платежи равными суммами, либо же можно выбрать дифференцированные платежи.
  1. При выборе последнего варианта оплаты долга банку, сумма основного долга остается неизменной и к ней плюсуются лишь начисляемые проценты. Такой вариант оплаты кредита намного выгоднее.
  2. При выборе неизменной суммы платежа, придется переплачивать, т.к. банк берет процент за распределение всей суммы долга в равных долях на весь период кредитования.

Ипотечное кредитование предусматривает и досрочное погашение долга перед банком. Но досрочное погашение возможно, лишь по истечении трех месяцев с даты начала действия договора и сумма платежа в таком случае должна быть выше 15000 рублей.

Требования к заемщику

Потенциальный клиент Сбербанка, которому требуется оформление ипотеки, должен отвечать следующим требованиям:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Возраст потенциального заемщика не больше 75 лет и не меньше чем 21 год (для военнослужащих не более 45 лет).
  3. Общий трудовой стаж более года, а сотрудничество с последним работодателем длиться более 6 месяцев.

Условия, ставки и сроки

Кредит выдается под 10.5-15% годовых. Срок перекредитования такой же, как и для остальных программ Сбербанка, т.е. кредитуется клиент не более чем на 30 лет.

Сумма выдаваемого кредита, зависит от множества факторов. Сумма выдаваемая для перекредитования не может быть больше суммы предыдущего кредита.

Какие нужно подготовить документы?

Перечень документов, которые должен предоставить заемщик:

  • Заявление-анкета которую должен заполнить заемщик (это можно сделать через интернет).
  • Оригинал паспорта (в котором должна быть пометка о регистрации).
  • При временной регистрации, нужен будет подтверждающий документ.
  • Копия трудовой.
  • За последние полгода нужно будет предоставить справку о ваших доходах 2 НДФЛ.
  • Для заемщиков, которые являются военнослужащими требуется сертификат участника НИС.
  • Сертификат заемщика на материнский капитал (для специальной программы).
  • Сертификат о том, что заемщик участвует в жилищной программе (если требуется).
  • При перекредитовании нужно будет предоставить документы по предыдущему кредиту.

Как следует заполнять анкету?

Анкета состоит из пяти листов и включает в себя графы:

  1. Контакты заемщика и его личные данные.
  2. Сведения о браке.
  3. Данные о сумме кредитования и условия на которых банк предоставляет клиенту денежные средства.
  4. Данные о недвижимости, которая предоставляется в качестве залога.
  5. Сумма ежемесячного дохода заемщика, а также данные о доходах созаемщиков и поручителей.

ФИО и данные о контактах заемщика должны быть написаны без орфографических ошибок. Заемщик должен заполнить все графы анкеты, опустив лишь те, которые к нему не имеют отношения.

Требуемую вам сумму кредита, лучше будет немного завысить, т.к. банк чаще всего уменьшает данный показатель. Подсказки о том, что необходимо прописать в каждой из граф, можно найти в самом документе.

В анкете также следует прописать паспортные данные имеющихся у вас поручителей и созаемщиков.

В каких случаях будет отказ в выдаче средств Сбербанком?

  • Если банку была представлена неполная или же недостоверная информация о претенденте на кредит.
  • Данные предоставленные в другие банки не соответствуют данным предоставленным в Сбербанк (например, в одном банке вы указали сумму дохода в 50 т.р., а в другом 70 т.р.).
  • Нет постоянной регистрации.
  • Нет стационарного телефона по адресу, где фактически проживает заемщик.
  • Нет служебного стационарного телефона.
  • Если ваша мобильный номер телефона оформлен на другое лицо.
  • Если заемщик проживает в регионе опасном для человека (например, в Чечне).
  • При наличии судимости у заемщика.
  • При наличии задолженностей по алиментам.
  • При наличии большого количества штрафных санкций со стороны ГИБДД.
  • При наличии у заемщика действующих исполнительных листов у приставов.
  • Если заемщик имеет психическое заболевание.
  • Даже из-за непрезентабельного внешнего вида.
  • Если у вас нет законченного высшего образования.
  • Если у родственников плохая кредитная история.
  • Если профессия заемщика представляет опасность для его жизни (например, шахтер).
  • Если ваш работодатель ИП.
  • Маленький рабочий стаж.
  • Наличие собственного бизнеса.
  • Заемщик безработный.
  • Пенсионный возраст.
  • Мужчинам, не имеющим официально зарегистрированных отношений также часто отказывают.
  • Если у заемщика-мужчины нет военника или приписного с отметкой об отсрочке.
  • Если заемщик не может предоставить банку имущество в залог.
  • У заемщика низкий или так называемый «серый» доход.
  • У вас больше 3 непогашенных кредитов.
  • Вы часто берете и досрочно погашаете взятые займы.
  • Вы никогда не брали кредитов.

Иногда в предоставлении заемных средств отказывают по ошибке со стороны банка и такое возможно.

Обычно одного «хочу» мало. Получить ипотечный кредит в сбербанке вы можете если соответствуете критериям, по которым банк оценивает возможность выдачи кредита. Главное, предоставить банку полную и достоверную информацию. За недостоверные данные или подделку документов вас могут занести в черный список и тогда получить кредит в любом из банков станет практически невозможно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.

  2. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.

  3. Чухвичев, Д. В. Законодательная техника / Д.В. Чухвичев. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2012. — 416 c.
  4. Волеводз, А. Г. Международный розыск, арест и конфискация полученных преступным путем денежных средств и имущества (правовые основы и методика) / А.Г. Волеводз. — М.: Юрлитинформ, 2015. — 477 c.
  5. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Как оформить автокредит в петрокоммерц банке

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here