Как оформить ипотеку в сбербанке порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

Полезная информация на тему: "Как оформить ипотеку в сбербанке порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Многих интересует сделка по ипотеке в Сбербанке: как проходит, какие этапы предусматривает, сколько времени занимает, в чьем присутствии проводится — это лишь короткий перечень вопросов, которые задают как потенциальные будущие заемщики, так и те клиенты, которые уже получили предварительное одобрение своей заявки.

Схема зависит от выбранного типа недвижимости (первичный или вторичный рынок), готовности отдельных видов документов, желаемого типа регистрации прав собственности.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

После того как банк принял положительное решение по кредитному запросу клиента, сотрудники банка знакомят его с алгоритмом того, как готовится и как проходит ипотечная сделка в Сбербанке.

Отведенный период (до 60 дней) необходимо посвятить:

  • формированию полного пакета документов (при этом лучше ориентироваться на предоставленные банком образцы);
  • выбору и оценке желаемого объекта жилой собственности, в т.ч. юридической чистоты имущественных прав (сделать это можно самостоятельно или на выделенном дополнительном ресурсе ДомКлик в зависимости от программы кредитования);
  • определению страховой компании из перечня аккредитованных (для заключения договоров по страхованию жизни и объекта ипотеки).

После этого специалист по кредитованию ипотечного центра связывается с будущим заемщиком и подробно обсуждает с ним последовательность и порядок проведения ипотечной сделки в Сбербанке. Менеджер будет сопровождать клиента на таких этапах, как:

  • заключение договорных обязательств (ипотечный, страховой, купли-продажи);
  • совершение сделки для перехода прав;
  • регистрация недвижимости и ипотеки;
  • взаиморасчеты с банком (аванс), продавцом (задаток и основная сумма), страховыми компаниями (взносы), посредниками (оплата услуг при их использовании), государственными органами, нотариусом (оговоренные законодательством платежи).

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Назначая точную дату подписания итоговых документов, следует знать при оформлении ипотеки Сбербанка, как проходит сделка и какие договора будут заключены в этот день.

Необходимо проверить, все ли предварительные шаги произведены в полном объеме, чтобы избежать трудностей и лишних временных затрат во время подписания.

Подбираем ипотечную программу

При определении ипотеки банковского учреждения и его программы кредитования следует опираться на собственный опыт взаимодействия с сотрудниками отделения и служб поддержки. Полезно ознакомиться с отзывами других пользователей, которые подробно опишут сложные моменты и помогут сэкономить.

Для многих основными критериями принятия решения о таком долгосрочном и дорогостоящем кредите, как ипотека, являются следующие факторы:

Собираем пакет документов

Заявку, характеризующую намерение заемщика оформить ипотеку, можно будет подать в бумажном или электронном виде через интернет.

Предварительно следует подготовить требуемый для оформления кредита пакет документов:

  • паспорта заемщика/созаемщика;
  • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка или выписка из нее;
  • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если ипотека оформляется несколькими созаемщиками, будут затребованы документы об их родстве.

При желании подкрепить сделку залогом другого имущества, в банк предоставляются свидетельства его наличия и прав собственности.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

На этом этапе информация о выбранном объекте кредитования не предоставляется, поэтому его можно будет найти после принятия положительного решения.

Банк гарантирует рассмотрение заявки в течение 2 рабочих дней, отмечая при этом, что в большинстве случаев при полной и корректно заполненной форме этот период сокращается до суток.

После рассмотрения заявки клиент получает SMS от банка с результатом решения на тот номер мобильного телефона, который подавался в контактной информации. В таком уведомлении указывается дата, до которой будет действовать предварительное одобрение, программа кредитования, согласованные по данному клиенту срок и процентная ставка.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

При выборе желаемого жилья клиенты руководствуются:

  1. Ценовой политикой продавца, адекватности ее среднерыночной стоимости и гибкостью в отношении сделки, достаточностью средств на выплату первоначального взноса при такой цене.
  2. Близостью объекта к важным районам (работа, проживание родственников, обучение детей).
  3. Удобством и наличием инфраструктуры и транспортной развязки.
  4. Вероятностью последующей перепродажи или сдачи в аренду.
  5. Стоимостью ежемесячного коммунального и прочего обслуживания.

Что касается критериев, важных для ипотечного кредитования и кредита через Сбербанк, следует удостовериться, что сделка по ипотеке будет проводиться по объекту, который:

  • не имеет незаконных перепланировок и изменения внешних границ, деревянных перекрытий;
  • находится в удовлетворительном эксплуатационном состоянии;
  • оборудован всеми необходимыми для жизни коммуникациями и отдельным входом;
  • находится в здании, износ которого по официальной оценке не превышает 70%;
  • принадлежит продавцу на законном праве собственности.

Если речь идет о вторичном рынке, из жилья должны быть выписаны все прошлые владельцы, особенно несовершеннолетние дети.

Банк не одобрит выбранную недвижимость, если текущими собственниками являются:

  • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
  • граждане, находящиеся в местах лишения свободы, в т. ч. в СИЗО и специальных лечебных учреждениях;
  • близкие родственники заемщика: супруга или супруги, родители, дети, братья или сестры.

После выбора жилого помещения составляется предварительный формальный договор купли-продажи. В зависимости от программы кредитования этот и другие документы для оценки недвижимости (в т. ч. оценка рыночной стоимости) загружаются на сайт ДомКлик для проверки банком в течение 3-7 дней.

Оформление залога по ипотеке

После одобрения выбранной квартиры можно согласовать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

К этому моменту банк составит документы по залогу выбранного объекта недвижимости или другому предоставляемому в залог имуществу.

Они будут удостоверять право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

После погашения ипотечного кредита клиент снимает обременение с объекта недвижимости: погашает регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП и получает новое свидетельство о праве собственности.

Проведение сделки купли-продажи

Само оформление сделки проводится на базе банка:

  • подписывается договор кредитования между заемщиком и банком;
  • аванс и кредитные средства размещаются в индивидуальной банковской сейфовой ячейке, где находятся до завершения или госрегистрации сделки (по договоренности);
  • подписывается договор купли-продажи и расписки между продавцом недвижимости и заемщиком.
Читайте так же:  Понятие утилизационного сбора

Дальше все бумаги по ипотеке передаются в орган Регистрации, а затем в течение 5 дней происходит смена собственника жилья.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Чтобы сделка была зарегистрирована в государственном органе, необходимо подать заявление от продавца и покупателей с указанием персональных данных. К этому документу прикладываются правоустанавливающие бумаги, копии паспортов участников сделки, а также чеки об уплате государственной пошлины.

Эту процедуру можно облегчить, если воспользоваться Электронной регистрацией от Сбербанка. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на электронную почту. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности.

Оформляем страховку по ипотеке

Чтобы кредитование прошло эффективно, в случае оформления ипотеки в Сбербанк по мере того, как проходит сделка, заключаются договора страхования.

Стандартные условия предусматривают сотрудничество с аккредитованными страховыми компаниями, где необходимо будет застраховать залоговое имущество. Наличие страховки жизни и здоровья заемщика и титула права требуются по отдельным кредитным продуктам, их наличие позитивно влияет на согласованную процентную ставку.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Отвечая на вопрос, по времени сколько длится сделка по ипотеке в Сбербанке, следует принимать во внимание большое количество дополнительных факторов, влияющих на этот показатель. Отталкиваться следует от средней цифры 1 месяц, если клиент готов оперативно работать с банком и предоставлять качественные документы.

Видео порядок получения ипотечного кредита:

Порядок действий для оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Последние годы в отличие от недалекого прошлого молодые люди спешат отделиться от старшего поколения, переселиться и жить самостоятельно. Даже отсутствие собственного жилья в этом не помеха. Люди снимают квартиры за плату, не задумываясь о том, что, купив квартиру даже в кредит, ежемесячно они платили бы те же деньги, но уже за свое жилье. А так спустя 5-10 лет придется снова начинать все с нуля.

Поскольку зачастую при приобретении жилья у покупателей нет всей суммы сразу, ипотека становится все более используемым инструментом. Половина недвижимости в России приобретается с привлечением заемных средств.

Преимущество использования услуг Сбербанка

Этот банк предлагает хорошие варианты по всем параметрам. В других кредитных учреждениях встречаются лучшие предложения по процентным ставкам, по размеру первоначального взноса, по сроку кредитования. Однако если использовать системный подход, рассматривать все в комплексе, в Сбербанке предлагаются по всем критериям средние варианты.

Сбербанк предлагает большой выбор кредитных продуктов, как говорится на «любой вкус»: и на приобретение любого вида жилья от садового домика до готовой квартиры, и любым категориям граждан с различными условиями, например, военная ипотека или «ипотека с материнским капиталом».

Так, например, для приобретения готового жилья установлены такие условия кредитования: срок до 30 лет при ставке 9,5 % годовых, действует акция для молодых семей – ставка 9%, сумма выдается от 300000 руб.

Кредит могут получить трудоустроенные граждане не младше 21 года, и не старше 75 лет к моменту окончания срока кредита, трудящиеся на текущем месте работы не менее полугода, и имеющие не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Из минусов ипотечного кредитования в Сбербанке можно указать, наверное, только большой первоначальный взнос – 15 %. Хотя следует отметить, что в настоящее время его порог снижен на 5% по сравнению с прошлыми 20 %, что говорит о том, что Сбербанк работает и в этом направлении.

Плюсов же очень много: возможность получения ипотеки на довольно-таки длительный срок, относительно удобная процентная ставка (не самый низкий процент, но и не самый высокий), возможно полное и частичное досрочное погашение ипотеки бесплатно, возможно получения займа без поручителей – в ипотеку банка, действует система скидок для молодых семей, для лиц, получающих зарплату в Сбербанке, при электронном оформлении сделки.

Пошаговая инструкция действий

У каждого своя история покупки квартиры. Варианты на практике складываются самые разные. Бывает, что человек под конкретную квартиру берет кредит, а бывает, что сначала созрела необходимость приобретения жилья, и человек сначала согласовывает предоставление кредита, а потом уже подыскивает подходящую квартиру. А можно вообще этим всем заниматься параллельно.

Для облегчения процесса можно обратиться за помощью к специалистам: ипотечному брокеру, риелтору. Зачастую риелторы оказывают помощь и в оформлении кредита, и в поиске квартиры, и при составлении договора купли-продажи. Договор ипотеки обычно составляют юристы банка.

Однако, если вы уверены в своих знаниях и жизненной смекалке, то вполне сможете справиться сами со всеми необходимыми действиями. Тем более, что доброжелательные специалисты банка помогут и подскажут вам всю необходимую информацию, ведь они тоже заинтересованы в продаже кредитного продукта.

Чтоб узнать дадут ли вам кредит нужной суммы обратитесь с заявкой и первичным набором документов в Сбербанк. Лучше обращаться за займом не одному, а с созаемщиками (до 3 человек). При наличии супруга, тот автоматически идет созаемщиком, поскольку на квартиру, приобретенную в браке, распространяется режим совместной собственности, даже если титульным собственником является лишь один из супругов. Также созаемщиками часто участвуют другие близкие родственники: родители, дети. В таком случае учитываться будет совокупный доход. Банк проанализирует представленный вами пакет документов, оценит вашу платежеспособность, проверит кредитную историю и примет решение об одобрении либо отказе в выдаче денежных средств.

Вот уже после согласования кредита смело занимайтесь поиском квартиры. Кредитом вы сможете воспользоваться в течение 90 календарных дней. После того, как остановите свой выбор на удовлетворяющей ваши запросы квартире, сначала сами внимательно проверьте все необходимые документы на жилое помещение. А затем представьте их на согласование банку.

Таким образом, для получения ипотечного кредита собирается два пакета документов: один непосредственно по личности заемщика (Заявка (анкета), паспорт, справка 2-НДФЛ, копия заверенной отделом кадров трудовой книжки, второй документ, подтверждающий вашу личность, любой из перечисленных: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, а также документы, подтверждающие семейное положение, количество детей), и второй пакет по объекту (правоустанавливающий документ, выписка из ЕГРН на объект, договор кули-продажи).

Надо, чтобы объект залога понравился еще и банку. Если цена квартиры, подобранной вами, будет выше первоначально согласованной с банком, заявку придется подавать снова, и согласовывать новую сумму кредита.

Будьте готовы к тому, что не все продавцы располагают временем для ожидания, пока банк перечислит денежные средства по сделке, а, соответственно, не будут согласны на ипотечное кредитование.

Читайте так же:  Общая информация о деятельности ооо

Оценка объекта, и по итогу решение вопроса о том, какую сумму банк даст на приобретение данной конкретной квартиры. После оценки ее рыночной стоимости сумма кредита может существенно измениться.

После принятия банком положительного решения по вашему делу, между заемщиком и банком заключается кредитный договор, а между покупателем и продавцом договор купли-продажи с указанием, что квартира приобретена за счет кредитных средств, продавцу передаются деньги. Либо возможен вариант возникновения договорной ипотеки, оформленной отдельным договором ипотеки.

Кроме того, поскольку в законодательство в очередной раз внесены изменения, некоторые договоры купли-продажи должны быть нотариально удостоверены (например, когда для отчуждения жилого помещения требуется согласие супруга, либо происходит отчуждение доли в праве на квартиру). Так что, возможно придется еще и за услугами нотариуса обратиться.

Следующий шаг – обращение с заявлением о государственной регистрации права покупателя и перехода права продавца в регистрирующий орган (Росреестр) либо в МФЦ. Для регистрации прав на жилое помещение с одновременным возникновением ипотеки в силу закона установлен сокращенный срок – 5 рабочих дней.

Для Сбербанка являются обязательными два вида страхования: объекта и титула. Первый полис в данном случае покроет риски повреждения имущества, второй риск утраты прав на него. Второе страхование обычно предусматривается на три года, таков срок исковой давности – возможности опротестовать вашу сделку по приобретению квартиры.

Нужно отметить, что ранее Сбербанк в социальных ипотеках редко пользовался таким инструментом как закладная, и отдельно договоры ипотеки заключались реже. Более распространена была ипотека в силу закона. То есть вы представляли в регистрирующий орган договор купли-продажи, в котором были прописаны существенные условия вашего кредитного обязательства, прикладывался сам кредитный договор, и производилась регистрация вашего права вместе с ипотекой в силу закона. Последние годы получает все большее распространение использование договорной ипотеки, закладной. Существа обязательства это не меняет, просто другое основание возникновения ипотеки. И погасить ее можно будет без залогодателя, представив лишь закладную с отметкой об исполнении обязательства.

Возникновение ипотеки означает, что до ее погашения вы не имеете права как бы то ни было распоряжаться заложенным имуществом, за исключением права завещать его. В кредитных договорах зачастую закрепляется типовой запрет также на перепланировки, переоборудования без согласования с банком, регистрацию по месту жительства иных лиц, не согласованных с банком.

Обратите внимание, ипотека погашается не в момент вашего окончательного расчета, для ее погашения необходимо обратиться снова в регистрирующий орган с заявлением о погашении ипотеки вместе с представителем банка.

Акция для недвижимости в новостройке

Хотя чаще всего граждане предпочитают покупать вторичное жилье с развитой инфраструктурой, обжитыми дворами, отдельного внимания заслуживает акция Сбербанка на ипотечное кредитование жилья в новостройках. Крупные города активно строятся, и на рынке первичной недвижимости много привлекательных вариантов.

Этот кредитный продукт распространяется только на квартиры от застройщиков, аккредитованных в банке. Их полный перечень имеется на официальном сайте Сбербанка.

Самое привлекательное в этом кредите – это процентная ставка – от 7,5% годовых, в остальном условия кредитования схожи с общими: срок до 30 лет, возможно 7 лет, если применяется программа субсидирования ставки застройщиками, сумма выдается от 300000 руб., первоначальный взнос также 15%.

Требования к заемщику те же, что и при общем ипотечном кредитовании, и также предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

[2]

Здесь уже в обязательном порядке после регистрации права собственности залогодателя оформляется закладная, за исключением случаев наличия у заемщика поручителей.

Пошаговая инструкция действий для оформления ипотечного кредита на покупку квартиры представлена в следующем видеосюжете:

Пошаговое оформление ипотеки на покупку квартиры в новостройке

Приобретение вторичного жилья устраивает не каждого человека, желающего купить квартиру.

Гораздо приятнее вселиться в новый дом, да и в таком случае Вы точно будете уверены, что не будет никаких неприятных неожиданностей, оставшихся от прежних владельцев жилища.

Сейчас банки дают своим клиентам возможность быстро обзавестись новой квартирой, для чего и используется ипотека на новостройку.

Особенности оформления ипотеки на новостройку

Первичное жилье обладает очевидными плюсами, среди которых и сниженная стоимость квартиры. Однако потенциальные покупатели не осведомлены о том, как оформляется такая ипотека, ведь очевидно, что условия и процесс оформления будут иными.

Это обосновано хотя бы тем, что на этапе строительства квартира не может быть отдана в залог банку, и не понятно, каким образом кредитор собирается контролировать процесс выплаты долга.

Рекомендуем к просмотру:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Однако некоторые отличия все же имеются, и они заключаются в следующем:

  • Для оформления ипотеки Вам не потребуется свидетельство о собственности. Это объясняется тем, что собственником квартиры и всего дома является застройщик, вплоть до момента сдачи жилья в эксплуатацию. Техпаспорт выдается только после этого и кредитор не может просить этот документ;
  • После оформления, на недвижимость не накладывают обременение. Помимо того, в отличие от обычной ипотечной квартиры, жилье в новостройке выдается Вам не в залог. А для того, чтобы изъять у Вас эту квартиру в случае неуплаты долга, банк обяжет оформить право требования, которое предоставляет банку возможность конфисковать ее и продать после. Альтернативный вариант – участие в долевом строительстве;
  • Оценка недвижимости проводится не сразу, а только после ее сдачи в эксплуатацию;
  • Процентных ставок будет две. Важно отметить то, что они не ставятся одновременно. Первая ставка выставлена лишь на время строительства дома, а вторая – уже после того, как недвижимость будет сдана. Они отличаются своим размером – первоначальная ставка будет выше.

Условия оформления ипотеки

При оформлении ипотеки на квартиру в новостройке, банки не завышают свои требования для клиентов.

Условия достаточно стандартные:

  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • Иметь стабильный доход;
  • Клиенту должно быть от 18 до 75 лет;
  • Стаж работы не менее полугода на последнем рабочем месте, и не меньше года за последние пять лет;
  • Доход клиента должен быть достаточным для уплаты долга в указанный срок;
  • Кредитная история заемщика должна быть положительной.

Обычно, последний пункт не вызывает особого интереса у кредиторов, но в данном случае все иначе. Продать жилье в строящемся доме намного труднее и дольше, чем выставить на продажу обычную вторичку. Поэтому банк тщательно изучит Вашу кредитную историю и может не выдать кредит, если обнаружит там хотя бы один негативный момент.

Читайте так же:  Кто имеет право принимать товар на ответственное хранение

Но этим все тонкости оформления данной ипотеки не заканчиваются. Некоторые банки не соглашаются выделять деньги на покупку жилья от неизвестного им застройщика.

Такие кредиторы ограничивают количество строительных компаний, с которыми клиенты могут сотрудничать, что значительно усложняет поиск подходящей новостройки. То есть, если застройщик не аккредитован в банке, то кредит Вам могут и не дать, поскольку банк посчитает это рискованной сделкой.

Участие в долевом строительстве

Также, обязательным условием является Ваше участие в долевом строительстве. Это оговаривается в 214 Федеральном законе.

Отношение банков к этому правилу может быть неоднозначным, так как:

  • Застройщик может заморозить строительство на неопределенный срок, что подразумевает большие неудобства как для кредитора, так для его клиента;
  • У заемщика появляется право на расторжение кредитного соглашения, если дом не вводят в эксплуатацию;
  • В случае расторжения договора, банк будет обязан вернуть деньги заемщику (вместе с выплаченными процентами), и решать вопрос с застройщиком самостоятельно.

Заемщикам же такой подход все-таки дает немного преимуществ:

[3]

  • В таком случае, не придется искать поручителя для оформления кредита (так как в качестве залога будут приняты права на будущее жилье);
  • Стоимость квартиры будет ниже.

Но неудобств возникнет гораздо больше.

Это стоит знать:

Помимо того, что участие заемщика в ДДУ (договоре долевого участия) не слишком радует кредиторов, дольщик столкнется и со следующим:

  • Банки увеличивают проценты на время постройки. Поэтому, если этапы строительства будут проходить слишком медленно, заемщик может потратить довольно внушительную сумму только на выплату процентной ставки. Это сводит на нет сниженную стоимость жилья;
  • Быстро заселиться в новую квартиру не получится;
  • Могут возникнуть проблемы с регистрацией собственности, в связи с ошибками или недочетами в документах.

Право требования

Так как участие в долевом строительстве одинаково неудобно как для кредитора, так и для заемщика, клиенту дается возможность переуступки прав на жилье. Иначе это называют цессией. То есть, если Вы еще не подписались на участие в ДДУ, то можно заключить такую сделку с банком.

Согласно ее условиям, права на будущее жилье временно передаются другому лицу, до момента регистрации квартиры на Ваше имя. Условия и особенности этой сделки оговариваются в 388-390 статьях ГК РФ.

  • Право требования переходит другому лицу с момента заключения соглашения;
  • Форма уступки должна соответствовать форме кредитного соглашения.

Один из главных плюсов такой сделки состоит в том, что ее порядок четко оговаривается в законодательстве, и поэтому любая возможность мошенничества исключена. Помимо того, это выгодно.

Но и в этом случае банк может не согласиться, так как:

  • Право собственности квартире еще не присвоено, так как она еще в планах. Есть лишь обещание отдать ее покупателю после строительства, согласно праву требования;
  • Кредитору нежелательно отдавать свои средства на такое жилье. Сделка пройдет удачно лишь в том случае, если заемщик отдаст в залог свое имущество.

к содержанию ↑

Государственные программы по ипотеке на жилье в новостройке

Государство создает выгодные ипотечные программы для разных категорий населения, что позволяет заемщикам выбрать наиболее выгодные для себя условия, под стать сложившейся ситуации.

Программа Условия Оплата первоначального взноса
Военная ипотека Необходимо быть участником военной ипотечной программы Производится за счет средств из федерального бюджета, которые приходят на расчетный счет военного. Эти деньги не являются процентом от заработной платы. Материнский капитал Нужно обладать материнским сертификатом на имя заемщика За счет денег из государственного пенсионного фонда

к содержанию ↑

Порядок оформления ипотеки на квартиру в новостройке

Если производится покупка квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция значительно в этом поможет. Таким образом, процесс покупки жилья и оформления кредита будет проще, а покупатель будет определенным в своих последующих действиях.

Пошаговое заключение сделки будет выглядеть следующим образом:

  • Определитесь с выбором застройщика и объекта, что является новостройкой;
  • Определитесь с кредитором;
  • Подготовьте договор долевого участия (или права требования);
  • Обратитесь в отделение банка с пакетом необходимых документов;
  • Оплатите страховку и подпишите кредитный договор;
  • Зарегистрируйте ипотеку в реестре;
  • Переведите полученные от кредитора деньги на счет застройщика;
  • После окончания строительства нужно оформить право собственности.

Видео по теме:

Для оформления ипотеки необходимо собрать пакет бумаг. Обычно, он выглядит идентично для всех банков, но бывают и случаи, когда кредитор требует предоставления дополнительных документов.

Так Сбербанк просит у клиентов такой список документации:

  • Заявка на получение ипотеки. Ее образец можно взять в отделении банка;
  • Удостоверение личности, также подтверждающее Ваше российское гражданство (если заемщиков несколько или есть созаемщик, то нужно предоставить паспорта всех участников кредитного соглашения);
  • Копия и оригинал трудовой книги;
  • Справка о доходах заемщика;
  • Если Вы являетесь пенсионером или зарплатным клиентом банка, нужно принести подтверждение этого. Пенсионеры должны предоставить выписку с пенсионного счета, а зарплатный клиент – номер карты.

Фотогалерея документов:

Рекомендации, которых стоит придерживаться в процессе оформления ипотеки и выбора застройщика:

  • Прежде чем оформлять сделку, убедитесь в надежности застройщика. Лучший способ для проверки – поиск информации об его текущих и предыдущих проектах. Стоит обратить особое внимание на то, были ли срывы сроков, банкротство и прочее. Не будет лишним и прочитать отзывы его клиентов;
  • Наиболее рискованным вложением средств является покупка жилья на самом раннем или позднем этапе строительства;
  • Так как часто банки работают только с аккредитованными в них строительными компаниями, проверьте, входит ли Ваш застройщик в их список.

к содержанию ↑

На каких условиях банки дают ипотеку на квартиру в новостройке?

В зависимости от банка, условия кредитования и требования кредитора к заемщику могут отличаться. Поэтому стоит изучить актуальные предложения некоторых, наиболее известных кредиторов, и выбрать наиболее подходящие.

Название банка Процентная ставка (годовых) Возраст заемщика
Сбербанк 10.7% От 21 до 75 ВТБ 24 10.7% От 21 до 65 Райффайзенбанк 10.9% От 21 до 65 Газпромбанк 10.2% От 21 до 65 Россельхозбанк 10.2% От 21 до 65 Возрождение 10.9% От 18 до 65
Читайте так же:  Как работает автомойка самообслуживания летом и зимой

к содержанию ↑

Заключение

Покупка жилья в новостройке отличается не только своей выгодой, но и трудностью в оформлении ипотеки.

Наиболее сложным периодом, как для кредитора, так и для заемщика, станет срок строительства выбранного жилья, однако при правильном подходе к этому, данный период пройдет практически незаметно.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека » Виды » Покупка квартиры в новостройке

Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

Смотрите видео по теме статьи

Юридические моменты при покупке квартиры на вторичном рынке / Купить квартиру без рисков

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

Смотрите видео по теме статьи

Покупка квартиры с обременением. Пошаговая инструкция к сделке

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке гражданам со стабильным доходом можно без особых затруднений. Потребуется подобрать оптимальную кредитную программу, подготовить документы и подать заявку на рассмотрение кандидатуры. Поскольку Сбер считается одной из ведущих финансовых организаций, здесь постоянно обновляется пакет акционных предложений, включающий значительные скидки на выдачу жилищных займов.

Прежде чем решиться на ипотеку, клиентам рекомендовано тщательно изучить банковские продукты по данному направлению, чтобы в дальнейшем не переживать по поводу неверного выбора.

Суть понятия «ипотечное кредитование»

Если говорить в общем, ипотечный кредит представляет собой разновидность долгосрочного денежного займа, целью которого выступает приобретение готового либо строящегося жилья. Таковым может быть не только квартира, но и дом, участок земли, нежилое помещение либо строение для ведения коммерческой деятельности. При этом средства передаются физическому лицу под залог, роль которого играет купленная либо уже имеющаяся в собственности недвижимость. Возможность оформления ипотеки предоставляется финансовыми учреждениями, в просторечии, банками.

Особенностью целевого займа считается публичность заключенного соглашения, а точнее, того факта, что имущество выступает залогом. Это означает, что при фиксации сделки в регистрационном органе (Росреестре), в документах и в базе об этом будет проставлена отметка. Любой гражданин, пожелавший взять выписку об объекте недвижимости, получит справку с соответствующими сведениями, в частности, что на квартире имеется обременение — залог.

Необходимо помнить и о том, что приобретая жилище по ипотечной программе, человек хоть и становится собственником, но не имеет возможности распоряжаться квадратными метрами в полном объеме. Право абсолютного владения наступает только после погашения займа, предоставленного ему банком, с учетом сумм, начисленных в соответствии с процентной ставкой.

Особенности целевого кредита

Среди граждан ходит немалое количество мифов о том, что целевой кредит это нечто опасное и, оформляя ипотеку, человек добровольно обрекает себя на финансовую кабалу и множество дополнительных проблем. Действительно, жилищный заем потребует значительных денежных затрат, плюс оплаты процентов и некоторых сопутствующих услуг, например, страхового полиса на имущество.

Однако для большинства клиентов решающую роль в этом вопросе играет возможность приобрести нормальную жилплощадь, не трудясь годами для накопления необходимой суммы средств.

Стоит выделить и такие моменты:

  1. график погашения займа в соответствии с наиболее подходящей программой, позволяет кредитополучателю оптимальным образом распланировать бюджет;
  2. разнообразие кредитных продуктов (программа для военнослужащих, молодых семей, кредит на квартиру от застройщика или приобретение недвижимости на вторичном рынке, а также различные дополнительные бонусы);
  3. залогом выступает объект недвижимости, соответственно не требуется поиска иных вариантов;
  4. длительность периода погашения позволяет купить квартиру по достаточно высокой цене даже при среднем уровне прибыли клиента.

Разумеется, возможности ипотеки подходят гражданам с постоянным доходом, поскольку этот факт гарантирует кредитной организации стабильное выполнение человеком его финансовых обязательств. При этом доказательством платежеспособности может выступать не только справка о зарплате, но и аргументы о наличии дополнительных источников прибыли, например, сдача помещения в аренду или владение ценными бумагами.

[3]

Нюансы ипотеки в Сбербанке

В РФ ипотечными кредитами занимается большинство финансовых учреждений. Одним из наиболее популярных в этой сфере считается Сбербанк России. Многолетняя история функционирования организации дает потенциальным и уже существующим клиентам определенные гарантии. Поэтому неудивительно, что граждане, желая оформить жилищный заем, не задумываясь, обращаются именно в филиалы Сбера. К тому же процентные ставки и условия этой финансовой организации считаются одними из самых оптимальных.

Прежде всего, стоит обозначить особенности целевого кредитования в Сбербанке, отличающие его программы от предложений других банковских структур. Таковыми выступают:

  • относительно низкие процентные ставки;
  • погашение кредита раньше срока не облагается штрафом;
  • удобство обслуживания — офисы Сбера расположены в каждом городе, кроме того большинство операций можно выполнить на сайте организации в режиме онлайн;
  • отсутствие комиссий за предоставление ипотечного кредита;
  • максимальный возраст заемщика — 75 лет на момент погашения ипотеки, тогда как в других банках порог не превышает 65 лет;
  • возможность использования маткапитала;
  • кредит может быть предоставлен неработающим инвалидам и лицам пенсионного возраста;
  • при проверке платежеспособности учитываются дополнительные доходы заемщика;
  • возможность отказаться от страхования титула, а также здоровья и жизни кредитополучателя.

Несмотря на лояльность к клиентам, сотрудники Сбербанка очень придирчиво относятся к проверке представленной документации, досконально изучая изложенную информацию.

Ипотечные программы Сбербанка

Перечень продуктов в сфере жилищного кредитования в финансовой организации весьма обширен. Помимо основных в него входят программы для льготников и молодых семей. Общим условием считается максимальный срок погашения займа — 30 лет.

Предложения работают в рамках следующих направлений:

  1. Приобретение жилья во вновь строящемся доме. Процентная ставка — от 8,9% до 11,5%. При условии получения кредита на квартиру от застройщика, сотрудничающего со Сбербанком, ставка — от 7,4%.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставка — от 8,6% до 10,75%.
  3. Строительство частного дома. По ставке от 10% до 12,5%.
  4. Загородная недвижимость. Ставка от 9,5% до 12%.
Читайте так же:  Увольнение в отпуске – можно ли прекращать договор во время отдыха работника

Также существует возможность использования различных субсидий и льгот.

Требования к кредитополучателю

Претендент на получение ипотеки должен соответствовать ряду критериев, при этом не имеет значения, какой именно кредитный продукт он выбрал. Исключение, узконаправленные программы, например, для молодых семей возраст кандидата не должен превышать 35 лет.

Общие требования к заемщику:

  • платежеспособность, иными словами, подтверждение стабильности дохода, включая дополнительные источники;
  • возрастные рамки — от 21 года до 75 лет (на момент внесения последнего платежа по кредиту);
  • период деятельности на последнем месте работы — минимум 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года, при этом, если клиент является пользователем зарплатной карты Сбера, на него условие не распространяется.

Претендовать на ипотечный кредит могут только граждане Российской Федерации.

Оформление ипотеки на вторичное жилье и в новостройке

Основными условиями здесь выступают:

  • Отсутствие обременений на выбранном объекте недвижимости (для квартир, покупаемых на вторичном рынке).
  • Первоначальный взнос — минимум 15%.
  • Ставка — от 8,6% для квартир, приобретаемых на вторичном рынке и от 8,9% в новостройке. Если недвижимость покупается у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, ставка снижается до 7,4%. Перечень аккредитованных фирм можно получить в офисе Сбера.
  • Минимальный размер кредита — 300 тыс. рублей.
  • Оформление страховки на залоговое имущество — обязательно.

Дополнительно сотрудник банка очень убедительно предложит застраховать здоровье и жизнь заемщика. Следует знать, что гражданин вправе отказаться, но подобное чревато отклонением заявки. К тому же в таком случае к процентной ставке прибавится еще 1%.

Ипотека на вторичное жилье: порядок действий

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье потребуется следовать такому алгоритму:

  1. подать заявку в виде заполненной анкеты (допускается подача запроса через сайт Сбербанка) и пакета документов;
  2. в случае одобрения, подобрать квартиру согласно сумме кредита (на это дается 90 дней);
  3. представить в банк бумаги на жилье и подтвердить внесение первоначального платежа;
  4. провести оценку выбранного объекта недвижимости;
  5. заключить договор с кредитным учреждением в течение 5 рабочих дней;
  6. пройти процедуру страхования залогового имущества, а при согласии также здоровья и жизни заемщика;
  7. получить деньги;
  8. оплатить государственную пошлину;
  9. распечатать договор купли-продажи и посетить регистрационную палату для совершения сделки;
  10. получить на руки свидетельство о регистрации прав собственности на квадратные метры;
  11. передать денежные средства продавцу.

При покупке недвижимости на вторичном рынке следует предварительно изучить актуальные предложения. Это поможет определиться с суммой займа и сократить сроки подбора квартиры после одобрения заявки на ипотеку.

Покупка квартиры в новостройке

Если необходимо оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке, алгоритм действий будет аналогичным. Но потребуется обратить внимание на такие нюансы:

  1. Предварительная оценка объекта не требуется.
  2. Следует найти ответственного поручителя, если жилье приобретается не у аккредитованного Сбербанком застройщика. Допускается привлечение созаемщиков, но не более 3-х человек. К таковым предъявляются те же требования, что и к кредитополучателю.
  3. После подбора квартиры потребуется согласовать действия с застройщиком и подписать с ним договор долевого участия. После чего соглашение следует передать в банк, хотя чаще всего сотрудник строительной фирмы осуществляет этот процесс самостоятельно. Лишь после выполнения условий можно обращаться за подписанием кредитного договора.
  4. После регистрации сделки можно воспользоваться кредитными средствами и перевести их на счет продавца.

В целом считается, что процедура покупки жилья в домах только что сданных в эксплуатацию либо находящихся на стадии строительства, осуществляется намного быстрее. Это связано с тем, что заинтересованный в ипотеке клиент чаще всего выбирает тех застройщиков, что сотрудничают со Сбербанком. Соответственно весь процесс несколько упрощается.

Пакет документов

Документация, представляемая в банк, практически не предполагает отличий в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Перечень бумаг включает:

  • паспорт заинтересованного лица, а также созаемщиков, поручителя;
  • анкета-заявление от претендента и всех прочих участников;
  • справка о доходах по форме работодателя либо стандарту 2 НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • справки, удостоверения, доказывающие право на льготы (если таковые имеются).

Также потребуется подготовить документы на объект недвижимости:

  1. договор купли-продажи;
  2. договор долевого участия (при покупке на первичном рынке);
  3. свидетельство о праве собственности от продавца;
  4. выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
  5. заключение об оценке квартиры;
  6. кадастровый паспорт.

В зависимости от ситуации и ипотечной программы кредитный специалист может затребовать дополнительные бумаги, подтверждающие какие-либо факты.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление ипотеки в Сбербанке, как, впрочем, любом другом финансовом учреждении, процесс долгий и достаточно утомительный. Заемщику следует не ограничиваться одним вариантом и рассмотреть все программы, работающие в направлении выдачи целевых кредитов. После одобрения заявки алгоритм действий несколько автоматизирован. Потребуется подобрать жилье, подготовить и подписать бумаги. Для большей уверенности стоит опираться на советы кредитного специалиста, а при возможности подключить юриста.

Источники


  1. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.

  2. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2012. — 128 c.

  3. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2015. — 154 c.
  4. Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.
  5. Подхолзин, Б.А. Договоры, обязательства, сделки. Юридический комментарий. Судебная практика. Образцы договоров / Б.А. Подхолзин. — М.: Ось-89, 2014. — 350 c.
Как оформить ипотеку в сбербанке порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here