Как работает закон о банкротстве физических лиц

Полезная информация на тему: "Как работает закон о банкротстве физических лиц" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Как работает закон о банкротстве физических лиц?

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября 2019 года.

В соответствии с его положениями обычные граждане смогут проводить процедуру банкротства в отношении себя, но при определенных требованиях и условиях.

Что нужно знать?

Важно знать, что обратиться в судебную инстанцию и начать процедуру признания лица банкротом, имеют право (кроме него):

  • кредиторы (если перед ними имеется непогашенная задолженность);
  • налоговые органы.

Дело о банкротстве может быть начало даже после смерти лица, выступающего заемщиком:

  • такая процедура осуществляется наследниками, до того, как им будет выдано свидетельство о вступлении в права наследования;
  • дело ведется нотариусом или исполнителем завещания.

Средства для погашения задолженностей при этом выступает наследственная масса покойного гражданина.

Действующая редакция

Действующая редакция Закона о банкротстве предусматривает, что несостоятельным лицом может быть признан ИП, но только в случае учета требований обращения в судебную инстанцию.

Основаниями для возбуждения процесса и доказательства несостоятельности могут быть предъявлены:

  • информация о долгах перед кредиторами;
  • сведения о личных задолженностях (к примеру, невыплата алиментов или средств в виде компенсации).

Федеральный закон о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году продолжает действовать, чтобы предоставить должникам возможность проведения процедуры реструктуризации задолженности.

Это предоставляет дополнительное время на отсрочку выплат, более того предоставляет шанс не брать новые займы до момента погашения тех, что оформлены ранее.

Что регулирует и как действует?

Закон регулирует основания признания должника несостоятельным лицом.

К ним относятся:

  • просрочка выплаты долга – как минимум 90 суток;
  • размер задолженности должен составлять не менее 500 тысяч рублей в совокупности перед всеми кредиторами.

Действие закона обеспечивают суды общей юрисдикции в индивидуальном порядке – для частных лиц, для ИП – арбитражные судебные инстанции.

Что нужно для объявления несостоятельности?

Для объявления несостоятельности требуется подать заявление в суд.

ИП должны обращаться в арбитражный суд, причем заявлением в нем рассматриваются не позднее 7 месяцев.

Все расходы, связанные с ведением судебного процесса, ложатся на должника, в том числе он оплачивает затраты на оплату услуг арбитражного управляющего.

Исключением являются ситуации, когда несостоятельное лицо и кредитор подписывают мировое соглашение.

Заявление рассматривается судом для изучения его обоснованности.

Если предъявленных сведений для этого будет достаточно, то начинается непростая и долгая процедура признания несостоятельности.

В соответствии с законодательством причинами отказа может быть (статья 55 ФЗ № 127):

[2]

  • совершение преступлений экономического характера;
  • банкротство, осуществленное преднамеренно;
  • мелкие хищения, порча имущества.

Как проходит процедура?

Федеральным законодательством устанавливается три пути выхода из непростой материальной ситуации, сложившейся у физических лиц:

  1. Заключение мирового соглашения с кредиторами в досудебной форме (статья 150 ФЗ № 127). При выборе этого способа не предусматривается обращение в бюро коллекторов, наложение финансовых штрафов за невыполнение взятых на себя обязанностей.
  2. Реструктуризация задолженности. При выборе этого способа разрабатывается выплата долга по новому графику, рассрочка платежей продлевается на три года.
  3. Проведение процедуры признания несостоятельности лица.

Судебная инстанция изучает все обстоятельства дела, после чего выносит решение по порядку действий в каждом отдельном случае. Например, реструктуризация долга используется только в том случае, если у должника имеется подтвержденный источник дохода, позволяющий в течение нескольких лет погасить задолженности.

Подача заявления

Процедура банкротства берет начало с подачи заявления о признании лица несостоятельным должником (в соответствии со статьей 37 ФЗ № 127).

Оно подается в судебную инстанцию по месту проживания. Все дела о банкротстве подлежат рассмотрению по индивидуально составленному графику.

В документе важно указать следующие сведения:

  • ФИО должника, адрес регистрации, контактные сведения;
  • количество кредиторов, перед которыми имеется задолженность;
  • общая сумма долга;
  • план действий (если он имеется);
  • протокол, оформленный после собрания кредиторов.

Образец заявления о банкротстве физического лица здесь.

Реструктуризация

Реструктуризация задолженности – план возмещения долгов.

Он включает в себя определенные сведения:

  • сроки, в течение которых необходимо осуществлять действия;
  • размеры прожиточного минимума для несостоятельного лица и его семьи;
  • размеры средств, которые лицо обязуется уплачивать каждый месяц.

Действия финансового управляющего

Финансовый управляющий – лицо, назначаемое судебной инстанцией при признании лица несостоятельным должником.

Он получает все права, связанные с распоряжением имуществом. Ни одна сделка, проведенная без участия управляющего, не будет признана действительной.

Сумма материального вознаграждения действий финансового управляющего оценивается в 10000 рублей + 2% от размера требований кредиторов, которые будут им удовлетворены.

Оплата его труда ложится на банкрота.

Продажа имущества

Продажа имущества – этап процедуры физического лица, необходимый для покрытия задолженностей.

Все имущество должника, помимо исключений, выставляется на торги. Полученные средства распределяются между кредиторами.

Для возмещения задолженности перед кредиторами не подлежит продаже следующее имущество:

  • жилая площадь, выступающая единственным местом проживания для физического лица и его семьи (это может быть квартира, коттедж или территория, предназначенная для строительных работ);
  • предметы, используемые в домашнем быту;
  • личные вещи (обувь, вещи, иные предметы, используемые индивидуально);
  • имущество, необходимое для профессиональной работы, исключением являются предметы, цена которых превышает 100 МРОТ;
  • домашние животные, пчелы;
  • постройки хозяйственного назначения;
  • топливо, используемое для отопления жилой площади, а также приготовления еды;
  • транспортные средства, предназначенные для использования инвалидами;
  • призы и награды.

Последствия

Признание лица несостоятельным должником влечет за собой принятие ограничений в его отношении.

Данный статус сохраняется в продолжение пяти лет:

  1. Гражданин при обращении за кредитом обязуется предоставлять сведения о банкротстве.
  2. Запрещается принимать участие в управлении компанией на три года.
  3. Все имущество, выделяемое для покрытия задолженностей, поступает к управляющему лицу.
  4. Проведение новых сделок тщательно контролируется.
  5. Налагается запрет на открытие личных счетов банке.
Читайте так же:  Что такое окпо организации назначение

Немаловажно, что признание лица несостоятельным должником влечет за собой появление ограничений на выезд из государства.

Иные последствия для индивидуальных предпринимателей:

  1. Государственная регистрация признается недействительной, это распространяется на оформленные лицензии.
  2. Судом налагается арест на имущество, причем он сохраняется на все время, пока проводятся реабилитационные процедуры.
  3. Запрещается осуществление деятельности в качестве предпринимателя – ограничение действует пять лет.

Какие долги списать нельзя?

Даже путем проведения процедуры банкротства не удастся списать долги личного характера.

К ним относятся выплата алиментов, возмещение моральной или материальной компенсации за причиненный ущерб и т.д.

Фиктивные действия

Некоторые люди могут сделать попытки избежать законных выплат путем признания себя несостоятельным должником, иначе говоря – банкротом.

Как правило, это осуществляется путем скрытия имущества.

За это предусматривается уголовная ответственность – 6 лет лишения свободы.

Судебная практика

Работает ли новый закон? Судебная практика показывает, что он действует, но рассматриваются только те заявления граждан, которые подтверждаются ими и признаются судьей обоснованными.

Здесь представлена судебная практика по признанию физического лица банкротом.

Закон о банкротстве физических лиц

Принято новое нормативное положение, которое касается денежных прав жителей Российской Федерации. Чтобы им правильно воспользоваться и аннулировать свой долг, нужно досконально знать суть такого акта.

Сущность нововведения в 2019 году

Закон № 127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве) дает возможность признать физическое лицо или ИП неспособным погашать задолженность. Для этого нужно обратиться в суд. Это могут сделать:
  • налоговая организация;
  • физическое лицо (самостоятельно);
  • кредиторы.

Структура законопроекта

Федеральный правовой документ включает в себя 233 статьи закона о несостоятельности (банкротстве). Также он состоит из 12 глав, в которых раскрываются:
  • общие понятия закона, указаны определения должников и кредиторов;
  • ответственность лиц в процессе;
  • меры предупреждения банкротства;
  • процесс оспаривания сделок должника;
  • особенности рассмотрения дела о несостоятельности в арбитражном суде.

Во всех последующих разделах указаны особенности процедур:

  • внешнего управления;
  • конкурсного производства;
  • наблюдения;
  • финансового оздоровления.

Также в отдельную главу вынесены особенности проведения мировой договоренности и несостоятельности отдельных категорий субъектов, которые имеют задолженность.

Кому важно ознакомиться с содержанием

Учитывая тот факт, что в новой редакции закона изменения касаются и физических лиц, то им стоит ознакомиться с ее сутью. Особенно это касается тех, у кого имеется текущая задолженность по кредиту.

После признания гражданина неспособным погашать финансовый долг, к нему применяются такие меры:

  • запрет выезда за пределы государства;
  • подписание мирового соглашения;
  • наложение ареста на имущество и его реализация;
  • реструктуризация долга.

Главные пути выхода из сложной ситуации

ФЗ о банкротстве физических лиц (действующая его редакция) позволяет обращаться в суд не только юридическим лицам, но и физическим, когда он не может выполнить свои обязательства перед кредиторами.

При положительном развитии дела, всю задолженность ему могут аннулировать.

Необходимые требования к ФЛ

Для того чтобы признать человека неспособным погасить финансовый долг, необходимо, чтобы:

  • срок просрочки по денежным обязательствам составлял не менее 90 суток;
  • общая сумма долга превышала 500000 рублей.

Изменения, внесенные в закон о банкротстве, позволяют обратиться в судебные органы людям, не дожидаясь превышения установленного объема задолженности и раньше принятого срока.

Планка долга банкрота особенности

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) для принятия мер считает достаточным задолженность свыше 0,5 млн. рублей и непогашение их на протяжении квартала.

Наряду с этим, определяет и другие предпосылки:

  • в течение одного месяца не уплачено 10% от задолженности;
  • полностью прекращены расчеты с кредиторами;
  • размер всего долга превышает стоимость имущества.

Признать банкротом физическое лицо суд может и в том случае, если у него нет никакого имущества.

Подсудность место отправки заявления

В ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве физических лиц» указано, что для начала проведения процедуры нужно подать заявление в Арбитражный суд. Его предоставляют по месту жительства. Времени на его рассмотрение и принятие решения о его обоснованности отводится два месяца.

Дополнительно с ним необходимо предоставить:

  • информацию об объеме денежных обязательств, включая всех лиц, предоставивших кредит;
  • перечень запланированных шагов (взгляды должника на дальнейшее развитие событий);
  • Ф. И. О. и контактный номер телефона ответчика;
  • количество человек, перед которыми существуют финансовые обязательства.

Причины отказа в рассмотрении заявления существуют такие:

  • не оплачен взнос в бюджет государства (300 рублей);
  • не внесены денежные средства на депозитный счет арбитражного суда за пользование услугами управляющего (25 000 р.).

Если отсутствуют необходимые документы, то также могут отклонить заявление.

Выбор должностного лица для ведения дела

Эффективное проведение реструктуризации долга зависит от человека, на которого возложены обязанности. Он выполняет следующие действия:
  • проводит подробный анализ финансового состояния гражданина;
  • экономно тратит средства должника;
  • защищает любое его имущество;
  • ведет точный перечень требований;
  • уведомляет о замеченных нарушениях с обеих сторон.

С этой целью арбитражные управляющие проводят встречи и переговоры. Все их действия должны не допустить фиктивного признания неспособности выполнить обязательства по платежам.

Физическое лицо оплачивает все судебные расходы и услуги арбитражного управляющего.

Важные пункты закона

Основные нормы Закона о несостоятельности (банкротстве) отражены в статьях 213.1-213.32. В них обозначены:
  • принципы регулирование процессуальных отношений;
  • применяемые процедуры;
  • правила возбуждения производства по делу;
  • нормы подачи заявления гражданина и конкурсного кредитора и особенности рассмотрения их обоснованности;
  • возможность проведения собраний кредиторов;
  • выдвигаемые правовые требования к гражданскому лицу, по отношению к которому планируется проводиться реструктуризация;
  • механизм решения суда о признании банкротом физическое лицо.

Пошаговые инструкции процедуры даны в ст. 213.2. Она включает в себя принцип изменения структуры капитала, реализации имущества и мировое соглашение.

В ст. 213.9 описаны определения и суть работы финансового управляющего. Он должен быть назначен обязательно.

В ст. 213.11 обозначены последствия введения реструктуризации долгов и предоставления плана по его выполнению. Его содержание указано в ст. 213.14.

Читайте так же:  Мфо быстроденьги

Все последствия признания физического лица банкротом прописаны в статье 213.30.

Судебная практика

На сегодняшний день абсолютно успешно реализовывается в жизнь принятый закон. Из всех поданных обращений практически все были рассмотрены в пользу должника. Многие граждане страны смогли освободиться от непосильных долгов.

Первоначальный пакет документов очень объемный, необходимо выделить для его сбора достаточное количество времени и сил. Однако, пройдя все этапы процесса, правительство государства дает возможность начать жизнь без финансовой зависимости от кредиторов.

Банкротство физических лиц: все, что нужно знать, прежде чем начать.

Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству. Почему? — спросите вы. Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново. У кредитора появляется возможность «списать» безнадежный долг. Государство получает гражданина, готового покупать товары и услуги.

А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью – в ней все, что нужно знать прежде чем приступить к банкротству физических лиц (2019).

Закон о банкротстве физических лиц

Банкротство гражданина – это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2019) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.

Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это сумма долга более полумиллиона рублей. Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье условие – тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство – это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Банкротство гражданина и его добросовестность

Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности – это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

Процедура банкротства физического лица

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финуправляющего — если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина – доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так вы сможете сохранить свои нервы и время.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких перспектив нет – то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Любые расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

[3]

Продажа имущества осуществляется двумя способами.

Первый – это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион — покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!

Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время – это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах – газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о таких причинах, судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Читайте так же:  Освобождение от материальной ответственности

Нечем платить по кредитам? Узнайте, как сохранить имущество от ареста и конфискации

Банкротство физических лиц: инструкция к применению

Мы советуем вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет вам сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019) подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019): подготовка и подача документов

Необходимые документы для банкротства: список, примеры

  • Сведения о денежных обязательствах.

Для начала вспомните, кому вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

  1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент
  2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности – сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме
  3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ
  4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
  5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполпроизводстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
  6. Документы по штрафам ГИБДД, судебным штрафам можно получить у пристава.
  • Документы должника.

Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении – подтвердите это.

  • Сведения о доходах и имуществе.

Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного – это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) – подлежат указанию. Сокрытие имущества будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем свидетельствами о регистрации права.

Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

Если у гражданина, подающего на свое банкротство, также имеются должники – это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

Подписан Закон о банкротстве физических лиц

Уточнено, что дела о банкротстве юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также граждан, прекративших деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, рассматриваются арбитражным судом. Дела о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, рассматриваются судом общей юрисдикции.

Предусмотрено, что при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Установлен порядок реструктуризации долгов гражданина и реализации его имущества.

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей. Также должник вправе подать в суд или арбитражный суд заявление в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок.

Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

В деле о банкротстве гражданина обязательно участие финансового управляющего, который является арбитражным управляющим, утвержденным судом или арбитражным судом для участия в деле.

Также установлены в том числе:

критерии неплатежеспособности гражданина;

особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом;

порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина, его содержание, перечень прилагаемых к нему документов (в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и 5 лет после завершения его исполнения гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа);

Читайте так же:  Краткосрочные финансовые вложения в балансе

порядок принятия судом решения о признании гражданина банкротом (в случае принятия такого решения суд вводит реализацию имущества гражданина и вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из России);

особенности реализации имущества гражданина (в частности, драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах);

порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина;

последствия признания гражданина банкротом (в частности, в течение 5 лет гражданин-банкрот не вправе принимать на себя обязательства по кредитам или займам без указания на факт банкротства);

особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения;

особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти (в этом случае дело о банкротстве может быть возбуждено по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа или наследника).

В связи с принятием закона внесены поправки в том числе в Гражданский кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Кодекс РФ об административных правонарушениях, Арбитражный процессуальный кодекс РФ, Гражданский процессуальный кодекс РФ, Федеральный закон «Об исполнительном производстве». Признаны утратившими силу отдельные положения некоторых законодательных актов.

Федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2015 года.

Как будет работать закон о банкротстве физлиц?

  • Голландская сеть супермаркетов SPAR выходит на рынок Екатеринбурга
  • Бессилие перед гопниками. Почему все ополчились на шведскую экоактивистку Грету Тунберг
  • Почти 40 млн руб. Имущество интернет-гипермаркета E96 продадут с торгов
  • «Работник автопрома дает еще 6 рабочих мест». Россияне отказываются от машин, что дальше?
  • Иностранцы в России зарабатывают на автомобилях. Продуктовый ритейл считает убытки

4 миллиона россиян, у которых имеются задолженности перед банками, смогут признать себя банкротами с 1 октября 2015 года. В новом законе имеются «подводные камни». Какие именно – в материале DK.RU.

Перспектива признать себя банкротом и не выплачивать огромные долги банку выглядит привлекательной. Однако, говорят юристы, использовать эту возможность рекомендуется лишь тем гражданам, которые действительно попали в трудную жизненную ситуацию. Лжебанкротам грозит серьезное наказание – до 6 лет тюрьмы.

Банкротство физических лиц 2015

Закон о банкротстве физических лиц вступает в силу с первого октября 2015 года. Согласно новым правилам, признавать себя банкротами смогут индивидуальные предприниматели и физические лица. При этом процедура может быть запущена не только с «легкой руки» кредитора (банка или налоговой службы), но и в частном порядке самим заемщиком.

Закон о банкротстве физических лиц: новые правила

Процедура банкротства с 1 октября 2015 года станет доступна гражданам, чей долг официальным организация превышает 500 тысяч рублей. При этом, чтобы признать себя банкротом, необходимо не вносить обязательные платежи по крайней мере в течение трех месяцев. Процедуру банкротства физических лиц можно будет запускать не чаще, чем один раз в пять лет.

Если сумма долга банку составляет менее 500 тысяч рублей, начать процедуру банкротства все равно можно. Однако, судебное производство будет начато лишь в том случае, если долг превышает стоимость имущества гражданина.

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Процесс признания гражданина банкротом начинается с подачи им или кредитной организацией судебного иска. Суд решает, признавать банкротом гражданина или нет. В случае положительного решения, дальше возможно несколько вариантов.

Во-первых, суд может признать необходимость реструктуризации долга. В этом случае банк будет обязан пересмотреть график выплат и суммы ежемесячного платежа, исходя из личных возможностей должника. Размер этих выплат утверждают на собрании кредиторов.

Реструктуризация (или рассрочка, прим.ред.) долга возможна, если будущий «банкрот» имеет постоянный источник дохода и у него нет судимостей по экономическим статьям. Максимально возможный срок рассрочки при таком варианте составляет три года.

Если же сторонам не удалось согласовать план или у гражданина нет постоянного дохода, суд признает гражданина банкротом и его имущество, за исключением жизненно необходимого, выставляется на электронные торги.

Второй вариант – это конфискация имущества в счет погашения долга. Такое развитие событий возможно лишь в том случае, если заемщик брал кредит в залог под какое-либо имущество. После признания гражданина банкротом, имущества выставляется на открытые торги и распродается. Деньги же идут на счет кредитора.

«Продажа имущества с молотка – не самый выгодный ход. По статистике, 80% активов на электронных аукционах продается по цене ниже начальной. Поэтому велик риск продажи имущества существенно дешевле рыночных цен, в частности из-за ограниченного числа участников торгов и ограниченного срока реализации. Так, машину стоимостью в 1 млн руб. могут реализовать за 600 000 руб.», — рассказал «Ведомостям» арбитражный управляющий Евгений Семченко

В-третьих, между заемщиком и кредитором может быть заключено мировое соглашение. Это возможно, если гражданин и банковская организация достигли определенных договоренностей, касающихся выплаты долга. Мировое соглашение заключается между кредитором и заемщиком.

Какие долги нельзя списать?

Радик Лотфуллин, руководитель практики несостоятельности и банкротства Nektorov, Saveliev & Partners в беседе с «Ведомостями» отметил: избавиться от всех долгов при помощи процедуры банкротства не получится. В частности, с гражданина не будут списаны долги по алиментам

«Не будут списываться и долги по отдельным требованиям, в частности, о привлечении к субсидиарной ответственности гражданина как контролирующего или должностного лица в компании при причинении ей вреда, требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности», — рассказал эксперт.

Финансовые управляющие

После того, как гражданин будет признан банкротом, ему назначается финансовый управляющий, который получает право распоряжаться имуществом банкрота. При этом, финансовый управляющий должен присутствовать при всех сделках, которые заключаются между кредитором и банкротом. В противном случае, сделка недействительна.

Читайте так же:  Переуступка прав требования по ипотеке в сбербанке и втб по дду другому лицу, при разводе, новому за

Для финансовых управляющих предусмотрена процедура вознаграждения: 10 тысяч рублей+2% от размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма взимается с банкрота.

По словам президента ВТБ24 Михаила Задорнова, назначение финансовых управляющих – тема скользкая. Соответствующие регламенты пока не выработаны.

«Кто такие финансовые уполномоченные и где их взять, кто будет уверен в их порядочности и профессиональной квалификации — отдельный вопрос. И таких вопросов к закону много», — цитирует портал Newsrbk.ru заявление Михаила Задорнова.

Какое имущество нельзя изъять у гражданина в счет погашения долгов?

Несмотря на то, что закон о банкротстве физлиц, подразумевает конфискацию имущества в случае признания гражданина банкротом, это не значит, что человек лишится последнего.

Погашение долга возможно за счет некоторых предметов роскоши, драгоценностей, автомобиля и других транспортных средств, недвижимости. При этом у банкрота не имеют право изъять:

-единственное жилье или земельный участок, на котором оно расположено.

-бытовые предметы и личные вещи, такие, как одежда или обувь стоимостью до 30 тысяч рублей.

[3]

-топливо, с помощью которого производится обогрев помещения.

-домашних питомцев, скот и постройки, в которых они содержатся

-выигрыши в лотереях или государственные награды.

-денежные средства до 25 тысяч рублей

Что делать, если у банкрота нет имущества

По словам Романа Речкина, старшего партнера компании «ИНТЕЛЛЕКТ-С», данная ситуация – неуникальная. Судебная практика часто сталкивается с случаями, когда у должника нет какого-либо зарегистрированного на него имущества. Это, однако, не должно сильно повлиять на процедуру банкротства, утверждает эксперт.

«К тому же финансовый управляющий и кредиторы должника вправе оспаривать сделки должника, в результате которых он лишился имущества. То есть, теоретически в ходе банкротства часть имущества, выбывшая у должника, может быть ему возвращена», — добавил Речкин в личном блоге на сайте компании.

Наказание за «лжебанкротство»

Фиктивное банкротство, к которому может прибегнуть гражданин, пытаясь уйти от законных выплат кредитной организации, караются уголовной ответственностью. В случае, выявления факта лжебанкротства, будет назначено тюремное наказание сроком до шести лет.

Последствия

В случае, если гражданин или кредитная организация запустила процедуру банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя, гражданин будет не в праве заключать договоры займа без указания данного факта. Правило действует в течение пяти лет с момента признания гражданина банкротом.

«Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы – банкроту нельзя занимать управленческие позиции», — рассказал АиФ.ru председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы Алексей Кравцов.

Кроме того, гражданин, объявивший себя банкротом, не имеет права занимать в течение трех последующих лет управляющие должности в компаниях.

Опасения

Несмотря на то, что на текущий момент порядка 4 млн россиян не могут справиться со своими долговыми обязательствами, массового банкротства среди граждан не будет, уверен Роман Речкин.

Банкротство граждан новая, достаточно непрозрачная процедура, с неясными пока рисками и реальными последствиями. Например, в рамках дела о банкротстве гражданина также могут быть оспорены сделки должника за три последних года, если это сделки по выводу активов, совершенные на нерыночных условиях, без получения встречного представления, отметил старший партнер «ИНТЕЛЛЕКТ-С».

Эксперт также отметил: установленный порог для обращения в суд, составляющий 0,5 млн рублей — компромисс с банковским лобби, которое опасалось массовых невозвратов кредитов должниками, которые могут предпочесть вместо погашения долга инициировать свое личное банкротство.

Кроме того, добавляет руководитель департамента по работе с проблемной задолженностью банковской группы «Открытие» Дмитрий Ким, с вступлением закона в силу, рост проблемной задолженности в банковском секторе, может резко вырасти.

«Мы обеспокоены сейчас прежде всего тем, что нормальный платежеспособный добросовестный ранее клиент под влиянием каких-то третьих сил изменит свое поведение и посчитает, что можно не выполнять свои обязательства перед банком. Это повлияет на результаты бизнеса, так как повлечет рост портфеля необслуживаемых кредитов, под которые банк должен закладывать резервы», — цитирует Banki.ru заявление эксперта.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Другие представители банковского сектора уверены: данный закон необходим хотя бы потому, что он упорядочит работу коллекторов. По словам экс-председателя правления Христианского российского банка Анатолия Бажана, с его помощью коллекторы будут поставлены в жесткие законодательные рамки и будут следовать процедурам, которые будут прописаны в законе, цитирует заявление эксперта «Правда.ру ».

Источники


  1. Рыжаков А. П. Защитник в уголовном процессе; Экзамен — М., 2013. — 480 c.

  2. Воробьева, Ольга Составление договора. Техника и приемы / Ольга Воробьева. — М.: Юрайт, 2015. — 192 c.

  3. Марат, Ж.П. План уголовного законодательства; Иностранной литературы, 2012. — 152 c.
  4. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.
  5. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.
Как работает закон о банкротстве физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here