Как реально накопить на квартиру без ипотеки с небольшой зарплатой и примерами расчета

Полезная информация на тему: "Как реально накопить на квартиру без ипотеки с небольшой зарплатой и примерами расчета" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Как накопить на квартиру откладывая с зарплаты, важные правила накопления

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но с нынешними ценами приобрести недвижимость многим кажется нереально. Люди часто живут в чудовищных условиях на съемной однокомнатной квартире всей семьей десятками лет. Особенно в столице. Зарплаты в России низкие, но если правильно подойти к вопросу, то накопить на собственную квартиру можно.

Стоит ли связываться с ипотекой

Такой вид кредитования пользуется популярностью фонд «Общественное мнение» проводил в 2018 году соцопрос, где выяснил, что больше четверти граждан России приобретают квартиры в ипотеку. Но просрочки по оплате выросли на 20%. Граждане, берущие ипотеку, не думают, что они переплачивают сумму, приобрести за которую могли 2 квартиры. В реальности для многих выплата кредита становится непосильной, и люди попадают в ловушку.

Прежде чем принять решение о покупке жилья в ипотеку, нужно знать, что банки ужесточили требования. Это касается начального взноса, возраста заемщика, уровня заработной платы. А то, что ипотеку с господдержкой решили отменить, говорит о многом. Чтобы купить квартиру и не погрузнуть в кредитах, остается единственный вариант – накопить.

Экономия средств для покупки жилья

Людям, собравшимся купить квартиру, накопив деньги с зарплаты, следует понять, что после принятия такого решения им придется экономить на всем. Это будет длиться не один год, а несколько. Но приложив усилия и выполнив следующие пункты, человек станет счастливым обладателем собственного жилья:

  1. Ведение учета доходов и расходов ежедневно. Это поможет постоянно быть в курсе своего финансового положения.
  2. Отказ от вредных привычек. На сигареты, курящий человек тратит в год не менее 40 тыс. р. На алкоголь, если выпивать по выходным 1 литра пива, выйдет около 15 тыс. р. в год.
  3. Сокращение расходов на развлечения. Походы в ночные клубы и рестораны сильно бьют по бюджету. Отдыхая даже скромно в таких заведениях 1 раза в месяц, придется тратить минимум по 5 тыс. р. в каждом. В год выйдет 60 тысяч.
  4. Правильная покупка продуктов в магазинах. Заходя в супермаркет, обычно человеку попадаются на глаза товары, которые ему не нужны. Он тратит деньги впустую. Перед походом в магазин, требуется составить список необходимых продуктов.
  5. Съем жилья. К примеру, в Москве, аренда небольшой квартиры обходится не менее 50 тыс. р. в месяц. Если есть возможность переехать к своим родителям либо друзьям, то экономия составит 600 тыс. р. в год.

Сокращение необязательных статей расходов также позволяет хорошо сэкономить. Даже если на съеме квартиры не получается сократить затраты, пользуясь перечисленными советами, получится сберечь крупную сумму. Не менее 100-120 тыс. Р. в год.

Способы увеличения дохода

Каждый из перечисленных способов поможет приумножить доход. Ведь для того, чтобы накопить на покупку квартиры только с одной зарплаты, понадобится слишком много времени.

Важные правила накопления

Планировать бюджет не так уж и просто. У многих это не получается, люди отчаиваются и перестают собирать средства на покупку квартиры. Существует несколько полезных правил помогающих накопить деньги:

  • Следует избавиться от любых долгов, прежде чем начинать накапливать средства, закрыть кредитки, а также счета.
  • Необходимо начать жить на 80% получаемых доходов, 20% прибыли откладывать.
  • Нельзя хранить сбережения в наличных деньгах, их стоит инвестировать либо класть на депозит.
  • Средства стоит откладывать сразу же после того, как получена зарплата.

Специалисты в области экономики утверждают, что нормально жить, можно расходуя 50% заработной платы на оплату коммунальных услуг, продуктов и транспорт. Расходы 30% заработка достаточно для затрат на личные нужды (развлечения и другие). Остальные 20% свободно можно откладывать.

Даже при небольшой зарплате в 30 тыс. р. в месяц, выйдет накопить на собственную квартиру. Все просто 15 тысяч будут уходить на потребительские расходы, 9 тысяч на развлечения и одежду, а 6 тысяч откладываются в «копилку».

Сколько времени нужно

Не имея начальный капитал а, получая доход только в виде заработной платы, копить деньги на квартиру понадобится слишком долго. Сократить время выйдет, если найти дополнительный доход в не рабочее время и, конечно же, инвестировать средства. Большое внимание следует уделить планировке расходов.

Чтобы точно понять сроки, за которые выйдет накопить на квартиру, следует разделить общую цену жилья на сумму откладываемых накоплений за год. Тогда станет ясно, какое количество лет понадобится для достижения своей цели.

Средние статистические данные по России показывают, что молодая семья, не имеющая начальный капитал, получающая только заработную плату, и использует советы по накоплению, способна купить квартиру за 8-10 лет.

На первый взгляд, этот период слишком длительный, но мечта иметь свое жилье того стоит. Главное иметь цель, правильно и четко расставить приоритеты. Тогда собственная квартира, приобретенная с накоплений из заработной платы – реальность.

Как накопить на квартиру?

Как накопить на квартиру?

Без грабежа и финансовых махинаций. Такое возможно?

Сегодня популярно мнение, что с небольшой зарплатой накопить на квартиру нереально, поэтому многие обращаются за помощью к родственникам или берут ипотеку. Но большие переплаты (а чем дольше ипотека, тем больше вы переплатите), нестабильный рынок и перспектива на 15-20 лет впасть в зависимость от банка, вынуждает задуматься о накоплениях.

Привычки, которые помогут накопить

Заведите журнал бюджета

И не бросайте его. Для подсчета лучше всего подойдет табличка в Excel, но кто-то любит пользоваться тетрадями.

Только реальные суммы, сколько вы получаете и тратите, могут стать основой для жизнеспособного плана накоплений. Проанализировав записи за несколько месяцев, вы сможете понять, куда «утекают» деньги, какие траты оправданы, а какие нет, от чего можно отказаться, а что необходимо.

Рассчитайте основной расход

Сюда пойдут все необходимые траты: коммунальные услуги, аренда (если вы снимаете жилье), еда, транспорт, мелкие бытовые расходы. Если у вас есть регулярные траты, от которых вы не хотите отказываться — например, вы занимаетесь спортом и каждый месяц покупаете абонемент или тратитесь на персональные тренировки, — то добавляйте сюда и их.

Рекомендуем добавить небольшую сумму на приятные мелочи: походы в кафе или кино, мелкие покупки. Копить придется долго, а такие небольшие приятности помогут выдержать аскезу и не скатиться в хандру.

Определите минимальную сумму, которую готовы откладывать каждый месяц

И никогда не откладывайте меньше. Идеально, если эта минимальная сумма будет увеличиваться с каждым годом, чтобы вы быстрее смогли накопить цифру с шестью нулями.

Откройте вклад в банке

Деньги в конверте обесцениваются, а огромная пачка наличных вызовет у банка вопросы насчет их происхождения. Долгосрочный вклад под проценты с капитализацией поможет сберечь накопления от инфляции.

Копим на квартиру: пример расчета

По данным Росстата, на январь 2019 года средняя зарплата в России равна 41 000 рублей. Если вас очень возмущают официальные данные, то для собственного душевного спокойствия не читайте дальше. Потому что рассчитывать мы будем исходя из этой цифры.

На начало 2019 года средняя цена за квадратный метр в России составила 55,8 тысяч рублей. Таким образом, средняя цена за однокомнатную квартиру площадью 45 м2 — 2,7 миллиона рублей.

Нужно понимать, что это очень усредненные цифры: если на окраине Москвы или Петербурга за эти деньги вы купите однушку или студию, то в других городах за 2 с половиной миллиона можно купить двухкомнатную, а то и трехкомнатную квартиру в спальном районе.

Если вы снимаете жилье, к затратам сразу прибавляйте плату за аренду. Живя на съемной квартире, без дополнительных источников дохода, со средней зарплатой практически невозможно накопить на собственное жилье, поэтому в этом случае все-таки рекомендуем рассмотреть ипотеку.

Читайте так же:  Полное и частичное досрочное погашение ипотеки — ценные советы как правильно досрочно погасить ипоте

Если вы из региона и копите самостоятельно

Если получать 41 тысячу в месяц, тратясь только на коммуналку и на скромные личные нужды, можно ежемесячно откладывать половину зарплаты — 20 тысяч рублей.

Это достаточно жесткий режим экономии, без частых походов в кафе и поездок на море, но за 3 года вы накопите 720 тысяч рублей. Если откладывать деньги не под матрас, а в банк под проценты, то сумма будет еще больше. Эти деньги можно потратить на взнос за ипотеку или купить студию, или комнату в коммуналке для последующей перепродажи.

Как решить жилищный вопрос без ипотеки?

Купить недвижимость сегодня без использования заёмных средств достаточно сложно. Цены на квартиры не только в Москве, но и в регионах довольно высокие по сравнению со средней заработной платой среднестатистической семьи в России. Ипотека – это реальный способ приобрести собственное жильё. Но насколько она экономически оправдана? Каким образом сэкономить семейный бюджет для покупки квартиры и при этом не брать на себя долгосрочные кредитные обязательства? Об этом, а также о вариантах покупки квартиры без ипотеки, речь пойдёт в статье.

Экономическая целесообразность ипотеки в нынешней ситуации

Экономическая действительность сегодня такова, что решить квартирный вопрос за счёт лишь собственных денежных средств — достаточно сложная задача.

Как же купить собственную квартиру в Москве, не имея в распоряжении много денег? Самый явный ответ – взять ипотеку.

В результате снижения спроса и, как итог, падения цен на рынке новостроек ипотека вновь становится актуальной.

Ипотечный кредит – это долгосрочный банковский продукт, позволяющий приобрести собственное жильё с привлечением кредитных средств. Ипотека, как и любой кредит, выдаётся под определенную годовую процентную ставку и предполагает ежемесячное внесение платежей. С каждым платежом погашается часть основного долга и начисленные проценты.

Условия для покупателей в этом году улучшились по сравнению с прошлым годом. Люди, располагающие денежными средствами на приобретение квартиры (или имеющие деньги на первоначальный взнос), ожидали снижения цен на недвижимость. Многие из них поняли, что цены достигли минимума, и такие благоприятные условия не стоит упускать. Поэтому количество сделок купли-продажи увеличивается, и рынок немного оживает.

Насколько экономически выгодно в нынешних условиях брать ипотечный кредит на покупку жилья?

Для ответа на этот вопрос нужно понимать, с какой целью приобретается недвижимость в ипотеку. Если с целью получения прибыли и дальнейшей продажи или сдачи арендаторам, то скорее невыгодно. Для получения прибыли необходимо, чтобы доход превышал вложения. Тогда, например, чтобы сдача имущества в аренду стала прибыльной, нужно, чтобы ставки по арендным платежам превышали кредитные. Такие условия сейчас не выполняются. Примерные рыночные ставки аренды обычного жилья на сегодня не более 5 % годовых относительно его цены. Ипотечные ставки выше в 2 раза.

Поэтому, если сравнивать экономическую целесообразность аренды квартиры и приобретения ее же в ипотеку, то все-таки выгоднее снимать жилье. Опять же, если не принимать во внимание, что по кредиту выплатите за свое жилье, а при аренде за чужое. До кризиса ситуация была иная.

Если сопоставлять нынешние условия ипотеки с условиями прошлого года, то ипотека сегодня привлекательнее. Процентные ставки по программам Агентства ипотечного жилищного кредитования снижаются по причине снижения ключевой ставки ЦБ РФ. Их размер практически соответствует докризисному. С учетом снижения стоимости квартир уменьшились и суммы ипотечных кредитов, а значит, и размеры ежемесячных платежей. Таким образом, сегодня кредит на покупку квартиры ощутимо выгоднее, чем до кризиса.

Забегая вперед, можно сказать, что реально выгодной ипотека станет, когда на приобретенную сегодня недвижимость (по сниженной стоимости), цены вновь пойдут вверх.

Как решить жилищный вопрос, не имея много денег

Когда денег не хватает даже на первоначальный взнос, вопрос оформления ипотеки отпадает сам собой. Сейчас очень малый процент банков кредитует заемщиков без первоначального взноса.

Где в этом случае взять деньги на приобретение квартиры без ипотеки?

Можно попросить деньги в долг у близких родных или, например, при наличии большой жилплощади у родителей разменять её на 2 маленьких.

Но что делать, если приходится рассчитывать только на себя?

Расчётные данные показывают, что при уровне процентных ставок по вкладам выше среднего, выгодно будет ежемесячно откладывать часть денег от зарплаты на покупку квартиры. Однако этот вариант оптимален, если есть возможность жить,например, у родителей.

Обычно специалисты советуют каждый месяц откладывать 10 % от дохода семьи, но для приобретения жилья эту сумму придётся увеличить.

Рассмотрим на конкретном примере реально ли накопить на собственное жильё без ипотеки

Сначала рассчитаем, как будут выглядеть ипотечные платежи при стоимости квартиры 5 млн. руб. и первоначальном взносе 1 млн. руб.

Внимание стоит также уделить способам экономии расходов и пополнения семейного бюджета.

Принципы экономии

  1. Регулярный контроль доходов и расходов. Каждый день фиксируйте сколько и на что вы потратили. Это позволит получить информацию о своём финансовом состоянии, проанализировать её и найти источники экономии. Можно вести учёт на бумаге, но удобнее пользоваться специальными приложениями для телефона.
  2. Отказ от вредных привычек (сигареты и алкоголь). Если посчитать, эти расходы составляют значительную часть семейного бюджета.
  3. Сократить количество развлечений, походов в рестораны и бары. Если не удаётся свести их к минимуму, то можно попробовать брать с собой определённую сумму денег, и укладываться в неё.
  4. При походах в магазин за продуктами, особенно в супермаркет, составляйте конкретный список продуктов и следуйте ему. Берите ограниченную сумму денег.
  5. Закупайтесь продовольственными продуктами на оптовых пищевых базах.
  6. Если вы арендуете жилье по не самой дешёвой цене, поищите варианты менее дорогой аренды или, если есть такая возможность, переезжайте жить к родителям.
  7. Проведите анализ других расходов своей семьи. Возможно, какие-то статьи вполне можно сократить. К примеру, сменить абонемент в тренажёрный зал на менее известный и, соответственно, более дешёвый.

Но одной экономии мало, нужно подумать, как преумножить семейный доход:

  • стоит попробовать оценить свои профессиональные навыки и умения и как с их помощью получить дополнительный доход. К примеру, знание иностранных языков позволит заняться репетиторством, наличие рабочих навыков позволит брать заказы на мелкий ремонт;
  • изучение дополнительной профессии при наличии свободного времени также позволит при получении начальной квалификации начать получать дополнительный доход;
  • развивайте себя на своей основной работе, старайтесь получить повышение. Чем выше вы взойдёте по карьерной лестнице, тем выше будет заработная плата.
  1. Отложенные деньги сами должны приносить доход. Самый простой способ — положить деньги на банковский вклад. Средний размер ставок – около 7 %.
  2. Существует и альтернатива депозитам – это различные паевые инвестиционные фонды, торговля на бирже Форекс. Они имеют большую доходность, но и высокие риски потери денежных средств.
  3. При наличии собственного автомобиля, которым вы очень редко пользуетесь, можно сдать его для работы в такси. При этом стоит учитывать, что значительно повысится пробег автомобиля.
  4. Существует много иных способов получить дополнительный доход, всё зависит от навыков, идей и возможностей конкретного человека.

Другие варианты покупки жилья без ипотеки

Помимо возможности использования семейных накоплений есть следующие варианты приобретения жилья, без использования ипотеки:

Варианты покупки квартиры, не прибегая к ипотечному кредиту, существуют, но все они предполагают какие-то затраты и условия.

Как быстро накопить на квартиру с зарплаты

С низкой зарплатой 15-20 тысяч рублей дела обстоят тяжелее, однако ситуация не безвыходная.

[2]

Давайте рассмотрим стандартные ситуации и как можно быстро накопить на свою квартиру.

Как накопить на квартиру с небольшой зарплатой

Зарплата 15 000 рублей

Если определить среднестатистическую стоимость квартиры-студии в 1 000 000 рублей, то, при условии, что молодой человек живет на всем готовом у родителей, и ему не надо платить за жильё, за коммунальные услуги и питание – тогда срок накопления при заработной плате 15 000 рублей составит 5,5 лет.

Читайте так же:  Руководящий состав организации

Но в реальной жизни это маловероятно. С зарплатой 15 000 рублей накопить на квартиру врядли получиться, лучше эти деньги тратить на саморазвитие и стремиться заработать больше.

Зарплата 20 000 рублей

При равных условиях, гражданину, получающему заработную плату размером в 20 000 рублей, гипотетически удастся накопить на квартиру за 4,1 года.

На деле, ситуация мало чем отличается от зарплаты в 15 000 рублей.

Зарплата 30 000 рублей

В предыдущих расчетах были затронуты единственно возможные варианты, при которых сохраняется минимальная эмпирическая возможность накопить на собственное жилье.

Зарплата размером в 30 000 рублей представляет собой среднестатистическую реальную заработную плату для населения большинства регионов Российской Федерации, исключая столицу.

Откладывая ежемесячно по:

  • 15 000 рублей, накопить можно за 5,5 лет
  • 20 000 рублей – за 4,1 года
  • 30 000 рублей – за 2,7 года

Подобный уровень дохода исключает возможность аренды отдельного жилья на этапе накопления. Представляется крайне сложным отдавать арендодателю ежемесячно от трети своего заработка и при этом откладывать средства на покупку недвижимости. В данном случае актуальным решением становится ипотека.

Наш совет: накопите на первоначальный взнос ипотечного кредита. Возьмите ипотеку и платите кредит частью от 30 000 рублей. Прожить таким образом, будет гораздо легче.

Зарплата 40 000 рублей

В том случае, если речь идет о молодой семье без детей и иждивенцев, с совокупным доходом 40 000 рублей, шансы на покупку собственной квартиры без ипотеки и одновременной аренды жилья увеличиваются.

Более 15 000 – 20 000 откладывать ежемесячно не получится, и жить супругам придется в режиме строгой экономии.

Зарплата 50 000 рублей

Если задаться целью, то совокупный доход в размере 50 000 позволяет откладывать более значительные суммы на покупку отдельной квартиры. Так, например, откладывая 30 000 в месяц, можно приобрести отдельную жилплощадь без переплаты банкам и кредитным организациям всего за 2,7 года.

Существенными препятствиями в деле накопления на недвижимость могут являться инфляция и кризис, а также форс-мажорные обстоятельства как личного, так и непреодолимого характера.

Что нужно делать, чтобы копить на квартиру комфортно

  1. Откладывать ежемесячно 10%-20% от совокупного дохода семьи.
  2. Разумно разделить свои накопления в бивалютной корзине, то есть выбрать две наиболее стабильные валюты, самый простой вариант – доллар и евро.
  3. Если держать счет в банке, то надо выбирать кредитных организаций из топ-10 банков, отзыв лицензий у которых наименее вероятен в актуальной экономической реальности.
  4. Обязательное страхование вкладов – лимит 1,5 миллиона рублей, если сумма превышает, то лучше разбить на вклады в нескольких банках, или на несколько счетов.
  5. Можно держать деньги дома, если нет доверия банковским структурам, таким образом можно обезопасить себя от разного рода сюрпризов экономической системы: отзыв лицензии, блокировка счета, арест счета, однако этим автоматически отсекается возможность получения процентов по вкладу: актуальный годовой процент очень низкий 3%-6%, по валютным вкладам еще ниже.
  6. Чтобы исключить возможность форс-мажорных обстоятельств, целесообразно создать финансовую подушку безопасности.

Ипотека как решение квартирного вопроса

В ряде случаев, для гражданина, стремящегося обрести собственное жилье, выходом является ипотечное кредитование.

Наилучшие условия, когда надо брать ипотеку при маленькой зарплате:

  • Стоимость бюджетной квартиры-студии 1 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос 10% – 100 000 рублей.
  • Усредненная процентная ставка ипотечных предложений – 9,2%.
  • Срок кредитования 20 лет.
  • Размер ежемесячного платежа составляет 8214 рублей.
  • Итоговая переплата по займу – 1 071 278 рублей.

Плюсы ипотечного кредитования:

  • Возможность покупки квартиры, не имея всей суммы.
  • В приобретенном жилье можно сразу же делать ремонт и жить в нем.
  • Ежемесячный ипотечный платеж за недвижимость эконом-класса сопоставим со средним размером арендной платой за жильё такого же класса, что является показателем доступности.

Минусы ипотеки:

  • Если что-то пойдет не так, то можно лишиться и жилья и денег, учитывая очень высокие штрафные санкции по кредиту, фактически после её продажи, банк не оставит вам ничего, и выселит несмотря ни на что, наличие детей, инвалидности и нетрудоспособности на решение не повлияет.
  • Если ипотека заключается на срок более 10 лет, соответственно, получается неадекватно высокая переплата.
  • Жестко регламентированные условия по целевому использованию средств, при этом следует помнить, что ремонт в современной квартире может составлять большую долю от ее стоимости, при стоимости квартиры в 2 млн. рублей, стоимость бюджетного ремонта может легко составить 50% от суммы, особенно, если речь идет о покупке жилья в новостройке.
  • Сопутствующие платежи при оформлении ипотеки: страховка оценка и др. оплачиваются отдельно.
  • Нашим соотечественникам, как правило, тяжело ощущать фактор закредитованности на длительный период времени 10- 20 лет, если для западной культуры это нормальное явление, учитывая довольно нестабильную экономическую ситуацию, этот фактор приводит к дополнительному стрессу.

Социальные программы для ипотеки

  1. Материнский капитал.
  2. Военная ипотека.
  3. «Молодая семья».
  4. «Ипотека для семьи с детьми под 6% годовых».
  5. «Социальная ипотека».
  6. «Программа ипотеки для молодых специалистов».

Дополнительные хитрости, как выгоднее взять квартиру

  1. Выходом может явиться кредит на потребительские цели максимально большой с минимальным процентом.
  2. Покупка максимально доступного жилья ускорит процесс накопления: чем дороже недвижимость, тем больше времени требуется на стяжание средств, необходимых для ее приобретения. После покупки студии, или жилья на вторичном рынке, можно, продолжая жить в нем, копить на новую квартиру большего объема. За счет такой сделки увеличивают не только метраж, но и класс жилья.
  3. Использовать поддержку работодателя, как, например выдача льготных корпоративных займов для улучшения жилищных условий работникам крупных компаний. Корпоративное ипотечное кредитование предлагает для своих сотрудников ОАО «РЖД». Как правило, оно отличается от предложений банков и кредитных компаний и составляет от 3% до 6% годовых.
  4. Рассрочка от застройщика. Различные строительные компании предлагают для желающих приобрести собственное жилье возможность купить квартиру в рассрочку. Существенным фактором является условие внести в качестве первоначального взноса от 30% до 50% стоимости недвижимого имущества. Полностью рассчитаться с застройщиком можно в срок 3 – 5 лет.
  5. Покупка недвижимости дешевле, чем у застройщика. Часто случается так, что застройщик рассчитывается с подрядчиком не деньгами, а в форме натурального обмена: квартирами. Подрядчик вправе устанавливать на свое имущество те цены, которые он посчитает необходимыми.
  6. Взять деньги в долг можно у самых близких родственников. С полной ответственности отдать их в оговоренные сроки.
  7. Участие в жилищно-строительном кооперативе. Этот вариант для тех, кто хочет купить квартиру, не связываясь с залогом и иными ипотечно-кредитными обязательствами.

Для ЖСК характерны следующие особенности:

  • Желающим вступить в кооператив надо подготовить минимальный набор документов.
  • После оплаты вступительного взноса, другие платежи осуществляются ежемесячно.
  • Можно заранее закрепить за собой выбранную квартиру и лично контролировать строительный процесс.
  • Срок действия договора не превышает 10-15 лет.

Топ 10 советов от экспертов как накопить на квартиру

Чтобы стяжать искомую сумму денег, надо постараться наиболее комфортно прожить срок, необходимый для накопления. Эксперты советуют сделать следующие шаги, облегчающие мировосприятие и упрочняющие материальное состояние.

1. Займитесь самоорганизацией

Проработайте личностный ресурс, для того, чтобы повысить собственную эффективность. Сюда входят:

  • тайм-менеджмент
  • контроль затрат
  • улучшение эффективности рабочего процесса

Эти навыки помогают не только в финансовом, но и в личностном росте.

2. Целеполагание

Необходимо исключить все второстепенное и сосредоточиться на главной цели.

3. Избавиться от деструктивных качеств личности, которые мешают идти к цели

От чего можно избавиться:

  • от вредных привычек.
  • от неуверенности и пессимизма.

Кроме всего прочего, это экономит деньги.

4. Развитие своих физических и ментальных навыков

  • ежедневная зарядка и регулярные занятия спортом.
  • планомерное развитие когнитивных способностей через чтение.
Читайте так же:  Порядок выдачи доверенности формы м-2

В здоровм теле – здоровых дух. Отлично состаяние человека способствует успеху и это очень важный фактор.

5. Планирование своих доходов и расходов

6. Строгая экономическая дисциплина

  • домашняя бухгалтерия.
  • необходимо ежемесячно откладывать запланированную сумму.
  • сокращение расходных статей.

7. Перестать тратить деньги на ненужные вещи

Если перед походом в магазин составить список нужных вещей, то шопинг пройдет без эксцессов и непредвиденных расходов.

8. Повышение уровня психологической независимости

  • Неуверенные люди зависят от мнения окружающих и вынуждены покупать бессмысленные вещи, чтобы соответствовать социуму.
  • Не каждый может держать в себе информацию, что он копит на квартиру: слова, сказанные завистниками, могут значительно поколебать уверенность человека, или вовсе отвратить его от цели.

9. Больше деятельности – меньше лени

Видео (кликните для воспроизведения).

Смартфон и другие гаджеты отнимают много времени на несерьезные занятия.

Как купить недвижимость без ипотеки в 2019 году: 7 реальных способов

Оформление ипотечного кредита для приобретения собственного жилья в ситуации, когда бюджет серьезно ограничен, не является единственным вариантом решения жилищного вопроса. На практике имеются и иные способы покупки недвижимости, предусматривающих постепенный расчет с продавцом. Разберем подробнее особенности, преимущества и недостатки ипотеки и остальных вариантов приобретения квартиры, а также узнаем, как купить квартиру без ипотеки.

Ипотека и ее минусы

В современных условиях ипотека является для многих российских граждан и семей единственным вариантов улучшения жилищных условий. При этом данный вид кредитования имеет как плюсы, так и существенные минусы. К недостаткам ипотечных займов можно отнести:

  • исключительно целевая направленность полученных средств (потратить можно только на покупку конкретного объекта недвижимости, что обязательно прописывается в заключаемом договоре);
  • высокая стоимость кредита (данный показатель зависит от многих факторов и может достигать двойного размера от полученной от банка суммы);
  • обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог банку (обремененная юридически квартира имеет массу ограничений, включая запрет на перепланировку, прописку членов семьи, продажу и т.д.);
  • присоединение дополнительных услуг и платежей, о которых заемщик может узнать уже в процессе оформления договора (например, услуги страхования, оценки недвижимости, пошлины и иные расходы могут существенно увеличить и без того немалую стоимость займа);
  • обязательность уплаты первоначального взноса (минимальная величина первого взноса среди российских банков на стандартных условиях стартует с отметки 15% от цены покупаемого жилья).

[3]

Кроме того, оформляя такой долгосрочный кредит, заемщик будет испытывать психологический дискомфорт от имеющегося бремени. Поэтому перед тем, как подавать кредитную заявку в банк, каждый потенциальный клиент должен взвесить плюсы и минусы такого вида кредитования и изучить альтернативные варианты покупки жилья.

Можно ли накопить

Даже при среднем уровне заработка накопить на собственную квартиру реально. Данный вариант можно рассматривать в том случае, когда есть где жить (в съемной квартире или у родственников). Чтобы не быть голословными, приведем конкретный пример. Для начала приведем расчет итоговой стоимости ипотеки при покупке 2-комнатной квартиры в крупном российском городе стоимостью 3,5 миллиона рублей:

  • первый взнос – 525 тысяч рублей (15%);
  • срок погашения – 10 лет;
  • сумма займа – 2, 975 миллиона рублей;
  • процентная ставка – 9,5% в год (усредненное значение);
  • вид платежа – аннуитет;
  • сумма ежемесячного платежа – 38,5 тысяч рублей;
  • переплата по кредиту – 1,6 миллиона рублей.

В итоге заемщик приобретет эту квартиру не за 3,5 миллиона рублей, а за 5,1. При большем сроке кредитования эта цифра будет еще выше.

Если сумму ежемесячного платежа отдавать не банку, а откладывать на свой личный счет, то в год человек сможет накопить примерно 462 тысячи рублей. За 7 лет получится:

462 000*7 лет = 3 234 000 рублей

Прибавив сумму неуплаченного первоначального взноса, получаем 3,7 миллиона рублей. Данный вариант не предусматривает размещения денег во вклад. Если же открыть депозит и постоянно его пополнять, то сумма будет существенно больше. Итого примерно за 7 лет семья без оформления ипотеки сможет самостоятельно накопить требуемую сумму.

Для семей со съемным жильем ситуация будет иной. Если представить, что семья снимает исходную квартиру за 15 тысяч рублей (без учета услуг ЖКХ), то в год ей придется отдавать 180 тысяч в качестве арендных платежей. Из полученной выше суммы 462 тысячи остается 282000 тысячи рублей. Откладывая такую сумму ежегодно, семья сможет накопить нужные деньги ориентировочно через 11 лет.

ВАЖНО! Данные расчеты являются крайне приблизительными и не учитывают дополнительных расходов, коммунальных платежей, получения дополнительных доходов, катаклизмы на рынке жилья и т.д. Но уже здесь видно, что процедура накопления довольно проста и имеет множество преимуществ по сравнению с оплатой ипотечного кредита.

Как купить квартиру без ипотеки

Альтернативой получения ипотечного займа являются:

  1. Оформление стандартного потребительского займа.
  2. Покупка жилья с помощью материнского капитала.
  3. Участие в кооперативах.
  4. Получение нужной суммы в долг.
  5. Помощь от работодателя.
  6. Рассрочка от застройщика.

Рассмотрим каждый подробнее.

Потребительский кредит

Сегодня многие ведущие игроки банковского сектора в РФ предлагают потребительские займы на любые цели, не требующие никакого обеспечения в виде залога. Сумма таких кредитов может достигать десятки миллионов рублей со сроком кредитования до 5-7 лет. Особенностями использования такого варианта покупки жилья будут:

  • высокая процентная ставка (около 14-15% в год, что существенно выше ипотечных ставок);
  • короткий срок возврата заемных средств;
  • некоторые банки могут потребовать поручительство третьих лиц;
  • нецелевой характер использования денег (банк не отслеживает, куда именно будут потрачены средства).

Из-за высоких процентов и небольшого срока размер ежемесячного платежа будет немалым. Такой способ подойдет тем клиентам, которые имеют возможность быстро рассчитаться с кредитором.

Материнский капитал

По закону маткапитал для покупки жилья без ипотеки можно использовать только при достижении ребенком, дающим такое право, возраста 3-х лет. На текущую дату его величина составляет 453 тысячи рублей. Направить данную помощь от государства можно на приобретение жилья как на вторичном, так и на первичном рынке. Учитывая невысокую величину материнского капитала, оплатить им можно только часть стоимость квартиры.

Использование имеющегося на руках сертификата и перечисление обозначенной суммы осуществляется с согласия Пенсионного фонда РФ. Именно он дает разрешение на покупку недвижимости с использованием маткапитала.

Кооперативы

Участие в жилищном кооперативе имеет своей целью объединение людей для строительства многоквартирного дома. Суть у заключается в оплате вступительного взноса с дальнейшим исполнением договора в виде периодичных паевых взносов.

Кооператив позволяет приобрести квартиру без залога, поручительства и созаемщиков. Особенностями участия в ЖСК являются:

  • минимальный комплект документов;
  • возможность закрепления выбранной квартиры и личного контроля за процессами строительства и ремонта;
  • оплата стоимости жилья частями;
  • срок действия договора обычно не превышает 10-15 лет.

Участие в кооперативах в РФ не считается популярным вариантом приобретения жилья. Связано это преимущественно с недостатками и пробелами действующего законодательства. О том, стоит ли выбирать ипотечный кооператив для покупки квартиры, мы говорили уже ранее.

Деньги в долг

Получение денег в долг может быть целесообразно только у ближайших родственников при условии небольшого срока возврата. Обращение к частным кредиторам, предлагающим получение денег без какого-либо обеспечения, не рекомендуется рассматривать вообще. Сотрудничество с подобными лицами сопровождается частыми случаями мошенничества и иными негативными последствиями.

Поэтому брать деньги в долг на покупку жилья только у людей или организаций с проверенной репутацией. [urlspan]Ссылку на проверенный вариант[/urlspan] мы даем.

Поддержка работодателя

Крупные работодатели регионального и федерального масштаба также могут оказывать корпоративную поддержку своим работникам в форме выдачи льготных займов, безвозмездных субсидий и иных видов материальной поддержки. Процентные ставки на получение таких кредитов обычно невысоки и существенно ниже средних значений по российским банкам (2-6% годовых).

Корпоративным кредитованием занимаются ведущие российские компании. Яркий пример – ОАО «РЖД».

Читайте так же:  Какие документы необходимы для открытия магазина рыболовных товаров

Рассрочка от застройщика

Некоторые строительные компании готовы предложить потенциальным покупателям возможность покупки квартиры с помощью рассрочки. Важным условием здесь является наличие на руках существенной доли от стоимости жилья (обычно не менее 40-50%). Срок полного расчета с застройщиком обычно не превышает несколько лет, но может достигать и 5 лет. Все зависит от личной договоренности.

Особенности использования рассрочки:

  • отсутствие любой переплаты;
  • цена недвижимости не меняется со временем и фиксируется в договоре купли-продажи;
  • продажа осуществляется без каких-либо посредников напрямую.

ВЫВОД: Покупатель квартиры, у которого есть более половины от ее стоимости, сможет получить бесплатную отсрочку расчета с продавцом. Заключать подобный договор следует только с проверенной компанией, работающей не первый год на российском рынке и доказавшей свою благонадежность.

Кроме ипотечного кредитования купить собственную квартиру можно с помощью оформления потребительского займа, вступления в жилищно-строительный кооператив, получения денег в долг у частных лиц, рассрочки у застройщика, корпоративной поддержки от работодателя, постепенного накопления или использования материнского капитала. Выбор конкретного варианта определяется потенциальной выгодой, издержками и преимуществами для покупателя.

Но не стоит сразу списывать ипотеку со счетов. Существует ипотека с господдержкой, которая позволяет получить от государства выгодные условия кредитования и получить квартиру частично за его счет. Также есть вычет и возврат процентов по ипотеке, которые позволяют вернуть ваши кровные у государства и значительно снизить переплату.

В общем, если подойти к ипотеке с умом, то это не так уж и страшно, а приобрести квартиру без ипотеки вполне реально, но нужно иметь сильную финансовую дисциплину или идти в альтернативные варианты покупки со своими плюсами и минусами.

Если вам нужна бесплатная консультация по этим вопросам, то просьба записать в специальной форме на сайте.

Будьте всегда в курсе последних новостей ипотеки и подписывайтесь на наш сайт, чтобы не пропустить выгодные предложения от банков и государства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой: 20000, 30000, 50000 руб., где взять деньги на жилье

Понравилась статья? Следите за новыми идеями из мира сада и огорода, а так же полезных советов в нашем канале. Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзене. Подписаться.

Ипотека для многих обывателей является единственных способом приобрести собственное жилье. Однако высокие ставки, большой пакет документов для банка и первоначальный взнос делает даже такую покупку невозможной.

Что же тогда остается? Можно снимать жилье, но при зарплате 20000 рублей это означает расстаться с большей частью дохода. На сегодняшний день эксперты пришли к выводу, что на собственную квартиру вполне можно накопить даже с небольшой зарплатой.

Недвижимость в России

Рынок недвижимость в России образовался относительно недавно. Это связано с тем, что в Советском союзе практически не было частной собственности. После его распада возникла необходимость быстро приспосабливаться к новым условиям.

На сегодняшний день вся недвижимость в России делится на два вида:

Жилая также имеет свои виды:

К городской недвижимости относятся квартиры в многоэтажных домах. В некоторых небольших городах до сих пор актуальны частные дома и коттеджи. Однако встречаются они очень редко.

Вся городская недвижимость делится на несколько типов:

  • Эконом класс. К этому виду недвижимость относятся малогабаритные квартиры в панельных домах. Также в эту категорию попадают квартиры, расположенные в жилых домах, но с неудачной планировкой, маленькой площадью и в плохом состоянии.
  • Бизнес класс. Сюда входят крупногабаритные квартиры в кирпичных постройках. Основными условиями для такой недвижимости является повышенная тепло- и звукоизоляция, наличие обустроенной придомовой территории и паркинга.
  • Делюкс. Другие названия данного класса – премиум и элитный. Такое жилье строится по оригинальному проекту знаменитого архитектора. Придомовая территория обустраивается также согласно схеме именитого специалиста. Для возведения недвижимости делюкс используются только высококачественные материалы.

Загородная недвижимость – это одноэтажные строения, коттеджи с двумя с более этажами, а также таунхаусы, где в одном доме располагаются три отдельных жилья.

В зависимости от класса жилья формируется цена на недвижимость.

Примерные цены в Москве и Санкт-Петербурге, а также в провинциальных городах

В таких мегаполисах, как Москва и Санкт-Петербург установлены самые высокие цены на недвижимость.

Чтобы приобрести в Москве жилье на вторичке, обывателю придется заплатить приблизительно 163 тысячи рублей за квадратный метр. Такова цена на недвижимость бизнес класса. Стоимость жилья в Москве в новостройке составляет приблизительно 155 тысяч рублей.

Цены на недвижимость в Санкт-Петербурге немного ниже. Вторичное жилье можно приобрести за 100 тысяч рублей за квадратный метр. Стоимость недвижимости в новостройке составляет примерно 93 тысячи рублей за квадратный метр.

В провинциальных городах стоимость недвижимости гораздо ниже, чем в мегаполисах. В таблице 1 будут приведены цены в некоторых крупных городах России.

Цены на недвижимость в России. Таблица 1.

Название города

Видео (кликните для воспроизведения).

Цена за м2, тысяч рублей

Архангельск Екатеринбург Нижний Новгород Ростов-на-Дону

Такие цены на жилье говорят о том, что покупка собственного жилья является невозможной для подавляющего большинства жителей России.

Средняя зарплата в России

Средняя заработная плата в России составляет примерно 36000 рублей. Однако для мегаполисов и регионов цифры будут разными. В Москве средняя заработная плата составляет приблизительно 66000 рублей, а в Санкт-Петербурге 45000 рублей. В регионах цифры гораздо скромнее. Для некоторых городов они будут приведены в таблице 2.

Средняя заработная плата в городах России. Таблица 2.

Средняя заработная плата, тыс. руб.

Однако, как показывает практика, многие обыватели имеют заработную плату всего 15-20 тыс. руб, произвести существенные накопления при таких доходах почти не реально.

Без ипотеки

Чтобы накопить на квартиру без всякой ипотеки, необходимо подготовиться к выходу из комфортных условий существования. Моральный настрой – это половина успеха.

Начинать накопления следует не с откладывания средств, а с ведения учета расходов. Специалисты советуют завести отдельную тетрадь или блокнот, в которую записываются все траты – аренда, расходы на транспорт, кредиты, продукты, бытовая химия и т.д. Учитывать нужно даже покупку спичечного коробка. В конце месяца следует подвести итог. Нужно подсчитать все траты и подумать, на чем можно сэкономить.

Эта система позволяет определиться с тем, сколько конкретно денег в месяц требуется. Оставшуюся сумму можно будет положить в банк, чтобы шли проценты. Именно они и приблизят к заветной цели.

Как накопить на жилье с зарплатой 15000

Накопить серьезную сумму заработной платой 15000 рублей – задача нереальная. Если однокомнатная квартира стоит около 1800000 рублей, то на нее придется откладывать полностью всю зарплату в течение 10 лет. При этом нельзя позволять себе вообще никаких трат. Сделать это априори нереально. Значит, нужно искать другие способы того, где взять денег на квартиру.

С зарплатой 15000 рублей ипотеку не даст ни один банк. Об этом варианте нужно забыть. В данном случае, чтобы приобрести свое жилье, следует задуматься о поиске дополнительного источника дохода. Ниже будут рассмотрены способы, как это сделать. Также нужно обращать внимание на поддержку государство. Сейчас постоянно разрабатываются программы поддержки молодых семей. До сих пор действует материнский капитал. По нему при рождении или усыновлении второго и последующего детей матери выдается сертификат, который можно использовать для улучшения жилищных условий.

Помимо этого, можно взять деньги в долг у родственников. Однако это вызовет необходимость рано или поздно отдать всю одолженную сумму. Поэтому, когда зарплата составляет 15000 рублей наилучший вариант – поиск дополнительного источника доходов.

Как накопить на квартиру с зарплатой 20000

Если доход обывателя составляет 20000 рублей, то накопить на собственное жилье также весьма проблематично. Однокомнатная квартира стоимостью 1800000 рублей станет доступна в том случае, если в течение 10 лет откладывать по 15000 рублей.

Проще дело обстоит семьям, где работают хотя бы двое взрослых. Они смогут приобрести однокомнатную квартиру за 1500000 без ипотеки уже через 6 лет. Для этого им следует формировать свой бюджет таким образом, чтобы тратить только одну зарплату. Вторая должна полностью откладываться на квартиру.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Насобирать деньги на квартиру с заработной платой 30000 рублей можно только в том случае, если стараться сэкономить буквально на всем. Для начала нужно определиться с тем жильем, которое впоследствии будет приобретено. Следует сделать выбор района и узнать актуальные цены, по которым там реализуется недвижимость. Когда понятно, сколько стоит жилье, легче определиться с суммой, которую нужно накопить и сделать расчет.

Например, однокомнатная квартира стоит 1500000 рублей. Если откладывать по 20000 в месяц, о через 6 лет ее можно будут купить. В этом случае на все нужды остается только 10000 рублей. За этот лимит выходить нельзя. Только при этом условии будет осуществима операции по приобретению недвижимости.

Если квартиру хочется купить быстро и нет желания на всем экономить, то можно найти дополнительный источник дохода или обратиться к программам господдержки.

С зарплатой в 50000

Быстро накопить на квартиру с зарплатой 50000 рублей – задача довольно реальная. Для этого, как уже было сказано, следует определиться со стоимостью квартиры и завести тетрадь доходов и расходов. При разумной экономии в месяц можно откладывать по 30000 рублей. В этом случае через 4 года будет доступна квартира за 1500000 рублей. Если нужно жилье большей стоимостью, то нужно, либо копить дольше, либо найти дополнительный источник доходов.

Скопить на квартиру в Москве сложнее всего из-за высокой стоимости жилья. Однако даже в этом случае можно обойтись без ипотеки.

Первое, что следует сделать – это узнать о льготных условиях приобретения недвижимости. Если они подходят обывателю, то дальше он должен обратиться в отдел социального обеспечения, где ему будет подробно рассказано о том, какие документы ему следует собрать.

В случае отсутствия льготных условий, необходимо определиться со стоимостью квартиры и начать откладывать деньги. Когда соберется достаточная сумма, рекомендуется сделать накопительный вклад, благодаря которому можно быстрее собрать деньги на квартиру.

Методы экономии

Существует несколько конкретных советов экономии денежных средств, способствующих накоплению финансовых средств:

  • Отказ от употребления кофе, спиртных напитков и табака. На эти нужды ежедневно и еженедельно уходит определенная сумма, на которой вполне можно сэкономить.
  • Отказ от посещения кафе, ресторанов и т.д. Если на работе не питаться в столовой, а брать еду с собой, то можно сэкономить внушительную сумму денег.
  • Поход в магазин должен осуществляться только с конкретным списком покупок.
  • Отказ от съемного жилья. Этот совет актуален для семей, которые могут переехать к родителям.
  • Отказ от пользования личным транспортом.

Как увеличить доходы, различные варианты

Чтобы начать копить, нужно иметь хорошую зарплату. Если доход маленький, но при этом есть ряд условий, которые удерживают на этом месте (социальные льготы, дружный коллектив и т.д.), следует заняться поиском новых источников дохода. Вот несколько вариантов этого:

  • Инвестиции. Это пассивный доход. Инвестировать деньги можно в драгоценные металлы, акции крупных компаний и т.д.
  • Банковский вклад. В данном случае рекомендуется выбирать проверенные банки с высокой процентной ставкой. В этом случае сделка принесет большой доход.
  • Собственный блог или сайт. Их создание приносит хороший доход иногда в разы превышающий тот, что имеется на основном месте работы.
  • Покупка готового сайта. Если нет навыков создания сайта, то можно приобрести готовый ресурс. Далее от «раскручивается» и приносит доход.
  • Открыть свой бизнес. Недостаток – нужен первоначальный взнос.
  • Подрабатывать на своем авто. Можно устроиться в определенные часы, например, до и после работы, в службу такси или в курьерскую службу.
  • Перепродажа товаров. Если покупать товары меньшей стоимостью и продавать их за большую, то можно неплохо заработать.

Пример расчета накопления на квартиру за нужный промежуток времени

Если семья состоит из 3- человек, при этом общий доход составляет 70000 рублей, то двухкомнатную квартиру за 2000000 можно купить за 3 года.

Вот калькулятор расчета накопления за нужный промежуток времени:

  • Расход на сигареты — 180 рублей в день. В год эта сумма составляет 65700 рублей.
  • Расход на кофе – 300 рублей за банку. Ее хватает на 2 недели, если кофе пьют все члены семьи. В год расход на него будет 7200 рублей. Сумма небольшая, но все же она делает вклад в общую копилку.
  • Три литра пива по цене 200 рублей. Если позволять себе употребление напитка раз в неделю, то в год сумма составляет 9600 рублей.
  • Комплексный обед стоит порядка 150 рублей в день. Это составляет 750 рублей в неделю и 3000 рублей в месяц. В год экономия составит 36000 рублей. На питание двух взрослых можно сэкономить 72000 рублей. Если раз в неделю есть привычка ходить в ресторан, то для двух взрослых этот поход составляет примерно 6000 рублей. В год набирается сумма 72000 рублей.
  • Приобретая что-то ненужное, семья переплачивает до 1000 рублей за 1 раз. В месяц трата на ненужные покупки иногда составляет 10000 рублей. В год – 120000 рублей.
  • Если трата за аренду составляет 20000 рублей, то отказ от нее принесет экономию 240000 рублей в год.
  • Если пересесть на общественные автобусы, то можно сэкономить до 200 рублей в день. Экономия в месяц составит 73000 рублей.

ИТОГО: 659500 рублей в год. За три года при такой экономии можно накопить 1978500 рублей. Это практически полная стоимость квартиры.

[3]

Подводные камни, инфляция

Часто обывателей интересует вопрос инфляции. С годами деньги обесцениваются из-за роста цен, поэтому многие уверены, что копить неактуально. Однако это не относится к недвижимости. Цены на нее изначально были завышенными, поэтому рост строительства жилья приводит к тому, что стоимость постоянно снижается. Поэтому сейчас гораздо выгоднее копить и ждать падения цен, чем брать ипотеку. После ее выплаты гораздо вероятнее то, что жилье будет стоить гораздо меньше, чем в момент его покупки.

Есть множество способов того, как повысить уровень дохода и накопить на собственное жилье. Для этого не нужно просить кого-то: «Дайте денег в долг» или «Помогите с покупкой квартиры», а нужно просто правильно распределять свой доход. Как это сделать, было рассказано в данной статье.

Название города
Архангельск
Ростов-на-Дону
Читайте так же:  Группировка деятельности по рискам

Источники


  1. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.

  2. Беляева, О. М. Актуальные проблемы теории государства и права. Практикум / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2015. — 448 c.

  3. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, Юрайт, 2010. — 384 c.
  4. Годунов, Н. Мера ответственности / Н. Годунов. — М.: Юридическая литература, 2017. — 176 c.
  5. Кабинет для девочки. Объемная аппликация. — М.: Проф-Пресс, 2014. — 10 c.
Как реально накопить на квартиру без ипотеки с небольшой зарплатой и примерами расчета
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here