Кто и как может открыть вклад

Полезная информация на тему: "Кто и как может открыть вклад" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Сколько вкладов можно оформить в одном банке?

Многие наши состоятельные сограждане, которые привыкли заботиться о своем будущем и будущем своих детей, часто задаются вопросом — сколько вкладов можно оформить в одном банке? В этой статье мы дадим подробный ответ на данный вопрос.

Сколько вкладов можно открыть в одном российском банке?

Действующими в настоящее время законами Российской Федерации и Инструкциями Центрального банка никаких ограничений на максимальное количество депозитов, открываемых одним вкладчиком в одном банке, не установлено. В статье №37 6-й Главы Федерального закона «О банках и банковской деятельности» черным по белому прописано, что «вкладчики могут иметь вклады в одном или нескольких банках». Так, получается сколько вкладов можно открыть в одном банке? Правильно, любое физическое лицо вправе открывать неограниченное количество вкладов в неограниченном количестве банков.

Почему банки неохотно принимают несколько мелких вкладов?

Сразу уточним, что речь здесь идет об открытии одним клиентом в одном банке нескольких вкладов с минимально допустимым первоначальным взносом. Дело в том, что на каждый счёт по вкладу (депозиту) банком ведется «Юридическое дело клиента», а это операционные расходы.

В «юридическое дело» вкладчика подшиваются следующие документы:

  • договор банковского счета по вкладу, приложения и изменения к данному договору;
  • копии удостоверяющих личность клиента документов;
  • карточка с образцом подписи вкладчика;
  • документы, касающиеся направления банком положенных сообщений налоговому органу;
  • другие документы и сведения, касающиеся отношений между вкладчиком и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по депозиту.

Одним словом, получается, что работы по оформлению «копеечного» вклада у банка много, а доход — незначительный. Именно поэтому большинство банков не принимает на депозиты менее 10 тысяч рублей.

Не забывайте про систему страхование вкладов

Помните, что при наступлении страхового случая (тьфу-тьфу-тьфу) возмещение по нескольким вкладам выплачивается вкладчику в 100%-ном размере, но общая сумма выплат не может превысить 700 тысяч рублей. Страховое возмещение в этом случае выплачивается по каждому из депозитов пропорционально их размерам.

Кстати, вклады в разных филиалах одного и того же банка, пусть даже они расположены в разных городах, являются вкладами в одном банке!

Ну и напоследок полезный совет: Если денег у вас куда более 1400000, и вы привыкли, чтобы они хранились «одной кучкой» – выбирайте крупные надежные банки с хорошими рейтингами, пусть и процентная ставка у них ниже, чем в среднем по рынку.

Finansday.com

Во время кризиса, многие россияне ищут способ надёжно, а главное прибыльно разместить накопленные средства. Чаще всего они выбирают депозит. Именно эта форма инвестирования признана самой популярной в стране. Хотя, как свидетельствует статистика, по этим вкладам насчитывается самый низкий процент, следовательно, банковские депозиты низкий уровень доходности. Что же тогда привлекает вкладчиков? Относительная надежность и гарантированная прибыль. По срочным вкладам банки предлагают фиксированную ставку, поэтому клиент всегда может подсчитать размер полученной по депозиту прибыли.

Что такое банковский вклад?

Депозит, размещённый на определённое время и под определенный процент. Иногда дата окончания договора не оговаривается, тогда речь идёт о вкладе до востребования. Сегодня самые высокие проценты предлагаются по рублёвым вкладам, их прибыль составляет до 13% годовых. Но стоит учитывать, что такой процент можно получить, открыв счет лишь на большую сумму. В действительности, проценты по вкладам несколько меньше. Для того чтобы деньги разместить в банке на депозите, необходимо заключить договор. Он заключается между банком и клиентом. Перед подписанием необходимо внимательно изучить каждый пункт договора. От этого документа зависит прибыль вкладчика и сохранность вложенных средств.

Кто и когда может выгодно открыть вклад?

Во многих банках работают специальные программы, по которым предлагаются разные условия для размещения средств. К примеру, специальные предложение для пенсионеров или для лиц – клиентов, которые пользуются зарплатой картой этой финансовой организацией. Для них, как правило, банки предлагают хороший процент по вкладам.

Не редко финансовые организации, для привлечения новых клиентов, проводят выгодные акции. В период открытия вклада во время их проведения вкладчики получают дополнительные бонусы (повышенный процент, возможность снимать деньги без потери прибыли и т.п.).

Стоит ли доверять свои сбережения банкам?

Существует специальная программа, которая призвана защитить вклады населения в том случае, если банк обанкротился или у него была отозвана лицензия. Эта программа была создана по инициативе правительства. Согласно её положениям, все финансовые учреждения, деятельность которых связана с депозитами, должны быть включены в специальный реестр.

Но клиент, подписывая депозитный договор должен знать, что страховка распространяется лишь на договор, не превышающий сумму в 1400000 рублей в каждом из банков. Если вкладчик желает положить под процент большую сумму и обезопасить её, лучше всего открыть счета в нескольких банках.

Почему нельзя размещать вклады, превышающие 1,4 млн. рублей? Если вдруг у банка возникнут проблемы, и ЦБ отзовёт у него лицензию, вернуть большую сумму будет проблематично. Вклад по страховому возмещению клиенту возвращают в течение 14 дней. Не имеет значения, в какой валюте хранился вклад, его возмещение по программе страхования вклада будет произведено владельцу в российских рублях.

[3]

Желание человека приумножить свои средства вполне естественно. Инвестиционные фонды дают возможность заработать намного больше, но подобные вложения всегда связаны с повышенным риском. Шансы потерять свои сбережения в этом случае, намного выше. Размещая в банке депозитный вклад, клиент практически ничем не рискует. Для пенсионеров подобное размещение средств будет идеальным вариантом сбережения и преумножения денежных средств. Проценты по вкладу будут хорошим дополнительным доходом.

Как выбрать надежный банк?

Организаций, имеющих право заключать депозитные договоры, очень много. Но клиенту, выбрать среди них какой-то один, очень сложно. Выгодные условия предлагают почти в каждой финансовой организации. Как же выбрать тот банк, в котором все-таки открыть прибыльный счет? На сайте каждого банка в свободном доступе должна быть размещена информация о финансовом положении банка. ЦБ строго определены нормы денежных средств, которыми должен иметь в своём распоряжении банк, чтобы заниматься финансовыми операциями. В противном случае, если активы банка не будут соответствовать норме, его лишат лицензии. Обычный человек, особенно если он пришёл заключать депозитный договор впервые, не может знать всех тонкостей банковского дела.

Но в его силах изучить всю доступную информацию, связанную с данным финансовым учреждением. Узнать мнение специалистов, отзывы других клиентов банка. Существует множество порталов располагающих информацией подобного рода.

Читайте так же:  Средняя зарплата мирового, районного и иных судей в россии

Размеры банка всегда имеют важное значение. Чем крупнее организация, тем более надёжным она считается. Размер банка определяется его активами. Подобную информацию легко можно узнать как на сайте самого банка, так и из рейтинга разных агентств, занимающихся сбором подобной информации. Как же умудряются выживать в таких условиях средние и малые финансовые организации? Ведь у них нет всех возможностей крупных банков. Они способны конкурировать за счёт предложения будущим клиентам более высоких процентов, а также благодаря проведению различных акций, призванных привлечь новых вкладчиков.

Какой организации не стоит доверять свои сбережения?

Существуют признаки, по которым можно судить о степени надёжности банка. Например, если в течение непродолжительного времени рейтинг банка снизился, клиентам предлагают проценты, значительно превышающие таковые по остальным похожим вкладам в других финансовых организациях, если банк вдруг начал сокращать своих сотрудников, а его вкладчики начали испытывать трудности при перечислении своих денег — всё это свидетельства нестабильности данной организации. Поэтому любому станет понятно, что доверять деньги такой организации не стоит. Верным признаком стабильности банка является развитая сеть филиалов расположенных по всей стране.

Как открыть вклад (счёт) в зарубежном банке?

Работают ли зарубежные банки на территории России?

Многие наши соотечественники ошибочно полагают, что филиалы иностранных банков работают и в России, и когда они относят свои деньги в тот же Райффайзенбанк в Москве, считают, что хранят сбережения в зарубежном банке.

На самом деле иностранные банки на территории России не работают. Обращаясь в банк с громким иностранным именем, клиент обращается в дочернюю компанию зарубежной финансовой группы, деятельность которой в России регламентируется ЦБ РФ на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Это означает, что вклады в таких банках подвержены всему набору рисков, которые характерны и для других российских банков.

Чтобы открыть вклад в зарубежном банке, как правило, нужно отправиться в страну, в которой расположен его головной офис.

Кто может открыть вклад в заграничном банке?

Как открыть вклад в зарубежном банке физическому лицу?

Оформление вклада в иностранном банке — процедура длительная, она может занимать от одной недели до нескольких месяцев.

При этом существует два пути решения данной задачи:

  1. Лично посетить страну, где находится головной офис банка, взяв с собой необходимый пакет документов, составленных на иностранном языке;
  2. Можно воспользоваться услугами посредников, дабы сегодня такие услуги оказывает множество компаний. Размер их гонорара колеблется от 200 до 12 тысяч долларов. Потенциальному вкладчику нужно будет предоставить посреднику образцы своей подписи, заверенные либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке на территории России.

Так ли надежны вклады в заграничных банках?

Может ли гражданин России открыть счет в американском банке?

Да, частное лицо может открыть счет и обслуживаться в американском банке, правда, чтобы открыть счет в США, потенциальному вкладчику необходимо лично явиться в отделение банка — открыть счёт в американском банке заочно невозможно. Впрочем, можно воспользоваться услугой посредника – консультационной компании, имеющей налаженные отношения с банком.

Банковские вклады (депозиты). Оформление. Как избежать ошибок при оформлении вкладов.

В соответствии со статьей 5 Закона РФ (О банках и банковской деятельности) № 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты) относится к банковским операциям и в соответствии со статьей 13 этого же закона подлежит лицензированию. В погоне за высокими процентами, многие люди передают свои средства различным предприятиям, не имеющих в наличии банковских лицензий, и в результате — теряют деньги. В России очень много создавалось, и будет продолжать создаваться всевозможных фирм — пирамид в виде “МММ”.

Цель передачи денежных средств административным учреждениям, таможенным и судебным органам определена другими законодательствами и практически понятна.

Цель хранения средств физическими лицами в банке всегда связана с получением дохода и надежностью хранения. Выбор банка для размещения вклада — дело сугубо личное. Но, чтобы минимизировать риски, и гарантировать себе страховые возмещения, депозиты физических лиц лучше разместить в нескольких банках. Итак, вы решили разместить свои сбережения в банковские депозиты, то есть хранить в банке и уже выбрали конкретный Коммерческий банк. Проявите предельную внимательность не только при оформлении договора, но и в течение всего периода хранения вклада (депозита). Можно открыть не один депозитный счет, а несколько. Периодически посещайте банк, с целью получения информации и проставления в сберегательную книжку начисленных %. Ежегодно отслеживайте рейтинг банков, с которыми заключили договора на банковские вклады.

Считается, что вклады (депозиты) надежнее хранить в банках, учредителем которых выступает государство (например – Центральный банк России или Минфин), так как последние являются гарантом стабильности банковской системы. Один из таких банков — Сбербанк России. Предпочтение можно отдать также крупным банкам с разветвленной по всей стране филиальной сетью. В банк с небольшим уставным капиталом или в региональный банк, как правило, предлагающий более высокие проценты (ставки по вкладам), денежные средства на депозиты (вклады) можно передавать только после изучения их финансовой деятельности и лучше на короткие сроки.

В зависимости от срока возврата вкладов (депозитов), они подразделяются на: 1) срочные вклады, которые могут быть истребованы вкладчиком лишь по истечении заранее установленного срока, и 2) вклады до востребования, изымаемые вкладчиком в любое время. Наиболее низкие процентные ставки устанавливаются банками по вкладам с элементами “до востребования”.

Прежде чем принимать решение о размещении вкладов в конкретный банк, рекомендую вам ознакомиться с данной услугой в нескольких банках. Процентные ставки и условия могут оказаться более интересными.

Комментарии 9 Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

08.04.19
Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

С какого возраста клиент может открыть депозит?

Научиться копить деньги и управлять своим личным бюджетом никогда не рано. С детства можно освоить финансовую грамоту. Вот только при желании обратиться в банк надо помнить о законодательных ограничениях для клиентов. В частности законодательство устанавливает предел, с какого возраста клиент может открыть депозит, и возможности вкладчика в разном возрасте.

Со скольки лет можно стать вкладчиком

Вклад может быть открыт на любого человека вне зависимости от возраста – сразу после рождения можно разместить деньги на имя младенца. Однако сделать это придется кому-то из взрослых. А вот стать вкладчиком самому возможно лишь при достижении 14-ти летнего возраста. Без паспорта в банке не примут деньги во вклад, а паспорт выдается как раз в 14 лет.

[3]

До этого возраста несовершеннолетние также могут иметь вклады, просто они будут оформлены на их имя третьими лицами.

Читайте так же:  Заявление на регистрацию ип (форма р21001). образец заполнения

Особенности вкладов для несовершеннолетних

Все дело в законодательстве, которое устанавливает такие категории граждан:

  • Малолетние – до 14 лет, не могут заключать сделки, за них все решают их законные представители – родители, опекуны, усыновители (ст.28 ГК РФ).
  • Несовершеннолетние – с 14 до 18 лет имеют частичную дееспособность и могут сами совершать часть сделок с письменного разрешения законных представителей (ст.26 ГК РФ), но есть сделки, которые им доступны и без согласия родителей, в том числе открытие вклада в банке и управление средствами на нем.
  • Совершеннолетние – с 18 летполностью дееспособны и могут заключать любые сделки самостоятельно и без участия или согласия родителей, а по решению суда или органов опеки могут получить дееспособность и с 16 лет.

Именно поэтому, какой депозит лучше открыть для ребенка, решают обычно родители, а не сам несовершеннолетний, но после 14 лет все управление переходит в руки новоиспеченного взрослого человека.

Вклады от 0 до 14 лет

Открыть такой детский вклад можно двумя способами:

  • от имени ребенка договор с банком заключает его законный представитель;
  • на имя ребенка разместить деньги может любой, заключив договор вклада в пользу третьих лиц.

При выборе детского вклада надо внимательно изучать условия его размещения: где-то разрешено открывать вклад несовершеннолетнему любому взрослому – другу семьи, знакомому, дальнему родственнику, а где-то деньги примут только от родителей и близких родственников (или опекуна, усыновителя).

В любом из случаев требуется информация о несовершеннолетнем и его документы – свидетельство о рождении, а также документы самого взрослого – его паспорт. Присутствие ребенка в момент открытия вклада не требуется.

Забрать деньги с такого вклада и распоряжаться им несовершеннолетний может только в соответствии с условиями конкретного договора банка – с 14, 16 или 18 лет. Банк сам решает, какие условия доступа устанавливать.

Но если срочно нужны деньги, то законный представитель ребенка, имеет возможность снять необходимую сумму с этого вклада. Для этого в банк нужно принести разрешение органов опеки и попечительства.В свою очередь они могут дать такое разрешение, если родители (усыновители, опекуны) докажут, что средства будут израсходованы в интересах ребенка.

Пополнять детские вклады могут не только его законные представители и те, кто этот вклад открывал, иногда есть возможность любому желающему из числа родных и близких по паспорту внести дополнительный взнос на счет, открытый на имя ребенка.

Когда ребенку исполняется 14 лет, он может явиться в банк и предъявить свои права на вклад – получить проценты, пополнить, распорядиться о закрытии или продлении. Ему не нужно предъявлять договор вклада, достаточно показать паспорт.

Если банк обанкротится, то детский вклад будет возвращен в рамках системы страхования вкладов и получить его может законный представитель ребенка, если тому еще не исполнилось 14 лет.

Пополняй (на имя ребенка)

от 1 000 рублей

от 3 месяцев до 3 лет

Да, наличными в кассу или через сервис онлайн-банкинга

с 14 лет ребенок может снимать проценты и пополнять, но снять деньги полностью можно только в 18 лет, до этого доступ лишь с разрешения опеки

Ежемесячно начисляются и капитализируются, выплачиваются только при достижении ребенком 14 лет

Оформление детского вклада выгодна сразу по нескольким пунктам:

а).можно распределить семейные накопления так, чтобы они попадали под страховое возмещение;

б).при разводе деньги на вкладе несовершеннолетнего не подлежат разделу между супругами;

в).ребенок получит всю сумму с этого вклада после смерти родителей и никто из родных не будет претендовать на долю в этом наследстве;

г).получить деньги с этого счета после смерти родителей ребенок сможет по разрешению опеки, не дожидаясь вступления в наследство.

Вклады для подростков от 14 до 18 лет

При достижении 14 лет решение о том, в какой банк положить депозит, принимает сам подросток. Он же без ограничений может пополнять вклад или расходовать сбережение.

Несовершеннолетнему с частичной дееспособностью в этом возрасте доступны абсолютно любые базовые депозитные продукты в любых банках страны. Нельзя будет открыть, конечно, специальный вклад – зарплатный, пенсионный или инвестиционный, где по условиям нужно быть совершеннолетним и заключить с банком не только договор вклада, но и пользоваться другими финансовыми услугами. Но все остальное можно оформить без проблем.

Хотя могут быть предусмотрены и специальные молодежные программы размещения средств. Так, в Сбербанке есть ряд ограничений на пользование счетом 14+. Нельзя без разрешения законных представителей или органов опеки тратить социальные выплаты, алименты, взносы родственников, которые оказались на этом вкладе. Без спросу можно расходовать лишь то, что подросток внес на счет сам или получил в виде зарплаты, призовых выплат за участие в олимпиадах или спортивных соревнованиях.

Некоторые банковские структуры перестраховываются: требуют присутствия законного представителя несовершеннолетнего при заключении договора вклада и при его расторжении, иногда требуется специальное разрешение органов опеки и попечительства на получение денег со счета, открытого на имя несовершеннолетнего. Поэтому чаще всего до 18 лет сложно быть самостоятельным при таких условиях.

Для открытия вклада подросток должен лично явиться в банк со своим паспортом и внести имеющуюся сумму сбережений на выбранный вид депозита. Забрать их несовершеннолетний вкладчик сможет строго в соответствии с условиями размещения и доступа к вкладу. Возраст здесь не будет учитываться. Есть паспорт – можешь сам собственным вкладом распоряжаться.

Есть разница между «детскими» и «подростковыми» вкладами. Детей можно и нужно приучать к управлению личным бюджетом, в этом помогают банки, готовые предложить подходящие депозитные программы на все случаи жизни.

Кто и как может открыть вклад?

Видео (кликните для воспроизведения).

Вклад «Солнечный+» предназначен для физических лиц, он относится к срочным рублевым пополняемым депозитам с выплатой процентных начислений после завершения срока действия договора. Его оформление выполняется посредствам банкомата, информационно-платежного киоска либо WEB-банкинга, т. е. — с использованием дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Оформить депозит может любой клиент Ханты-Мансийского банка, имеющий расчетную банковскую карточку этого учреждения.

Она предназначена для выполнения операций со средствами текущего счета и для доставки распоряжений, относительно заключенных договоров.

Клиент применяет карту как документ

, идентифицирующий его в момент пользования дистанционными услугами банка.

Основанием для открытия является публичная оферта и согласие вкладчика с правилами Ханты-Мансийского банка

, по которым физлица обслуживаются на расстоянии, то есть — без личного посещения офиса. В этом случае акцептом (ответом) на данную оферту (предложение) служит распоряжение, отправленное вкладчиком в электронном варианте, при использовании услуги ДБО. Получив подобный «сигнал», банковское учреждение может воспользоваться картой клиента для перевода денег на счет выбранного вклада.

Читайте так же:  Можно ли взять автокредит наличными

Депозит«Солнечный плюс» оформляется на следующих условиях

  • Минимальное вложение составляет 5000 рублей.
  • Величина процентных начислений напрямую зависит от периода нахождения денег на вкладе: при 111-ти дневном депозите можно рассчитывать на годовую ставку 9%; при 222-ти дневном – 10%; если срок вклада достигает 333 дня, то ставка составит 10,5%.
  • Есть возможность дополнительно пополнять вклад –размер этих взносов не ограничивается, способ пополнения ДБО.
  • Ставка относится к фиксированному виду – не меняется от начала и до конца срока, кроме тех случаев, когда договор расторгается досрочно.
  • Никаких расходных операций условиями вклада не предусмотрено.
  • Автоматическое продление вклада отсутствует.
  • Получение процентных начислений и возвращение вложенной суммы осуществляется путем перечисления денег с депозита, соответствующего условиям данной программы на банковскую карту клиента.
  • При досрочном получении денег используется более низкая ставка, применяемая к вкладам «до востребования».

Открытие вклада

Как открыть вклад в банке не знают только те, кто делает это впервые. Положить средства на депозит достаточно легко. Если в отделении нет очереди, процедура займет всего несколько минут. Открыть же вклад онлайн или при помощи терминала еще быстрее. Для этого даже не понадобится посещать банк.

Для чего стоит открыть банковский вклад

  1. Использовать вклад в качестве своеобразной денежной подушки безопасности. Сумма, положенная на депозит будет неприкосновенной несколько месяцев.
  2. Накопить вложенную сумму для крупной покупки или важного события. Например, можно открыть пополняемый депозит на полгода и каждый месяц вносить деньги. По истечении договоренного срока вкладчик заберет средства с накопленными процентами.
  3. Сохранить деньги для непредвиденных или текущих расходов. Для этого предусмотрены пополняемые счета. С них накопления можно снимать частями и не терять при этом проценты.
  4. Создать и увеличить капитал. На депозит можно положить крупную сумму, которая будет неприкасаемой, а доступные проценты использовать для текущих трат.

Открытие банковского вклада: порядок и особенности

Депозит – наиболее популярный финансовый инструмент, который используют всё больше людей. Специалисты прогнозируют его распространение благодаря существенным преимуществам:

  • Минимум рисков. Все деньги вкладчика застрахованы, если у банка отзовут лицензию.
  • Простой и доступный порядок открытия вклада.
  • Легкий расчет процентов от срочного вклада. Если соблюсти все условия, получение дохода гарантировано.

На время открытия депозита вкладчику должно исполниться 14. Но до 18-летия он будет вправе полностью распоряжаться счетом только с письменного согласия родителей или органов опеки.

Документы для открытия вклада

Набор бумаг для открытия вклада отличается для граждан РФ и иностранцев, для физических и юридических лиц. Стандартный перечень документов, предоставляемых в банк:

  • Внутренний паспорт либо при его отсутствии – временное удостоверение личности.
  • Для военнослужащих – военный билет.
  • ИНН.
  • Пенсионное или студенческое удостоверение, свидетельство о рождении – для специальных вкладов.
  • Миграционная карта для граждан других государств

Процедура открытия банковского вклада в отделении

В среднем, подписание документов длится около 15 минут. Сотрудник банка оформит договор об открытии вклада, один экземпляр которого остается у вкладчика. Кроме этого, если это предусмотрено банком, на руки может предоставляться сберкнижка, где будут отражены движения средств на счету. Почти во всех фин.учреждениях вместо книжек выдается дебетовая карта при открытии вклада, на которую будут начислены проценты.

Итак, открытие депозитных вкладов происходит так:

  1. Клиент сообщает менеджеру вид вклада, сумму, срок хранения средств.
  2. Вкладчик предоставляет свой паспорт и ИНН.
  3. Менеджер фиксирует предоставленную информацию и делает копии документов.
  4. Стороны оформляют документы – заявление на открытие вклада, договор, карту с образцом подписи.
  5. Вкладчик вносит или перечисляет средства на депозитный счет и получает приходный ордер и сберегательную книжку, если это предусмотрено. В некоторых банках также предлагают подарок при открытии вклада.

Традиционное время банковских презентов для вкладчиков – зимние праздники или смена сезонов. В качестве поощрений предлагают небольшие сувениры с символикой учреждения, бытовую или цифровую технику, ювелирные украшения. Но самые популярные подарки – собственные продукты. Это могут быть более высокие процентные ставки, бесплатные дебетовые или кредитные карты.

У многих банков подарки при открытии вклада в 2015 отличаются в зависимости от размера вклада и его срока.

Важный момент: прежде чем покинуть банк, нужно внимательно перепроверить, все ли данные правильно перенесены в документы, нет ли ошибок, поставлена ли печать. Даже малейшие неточности могут привести к проблемам в дальнейшем.

Подробности и нюансы, касающиеся открытия вклада, объяснит специалист, который посоветует самый выгодный вариант. Например, открытие вклада онлайн удобнее традиционного депозита и имеет более высокие ставки.

Открытие вклада онлайн

Пользуясь услугами интернет-банкинга, пользователь значительно экономит время. Не нужно ехать в отделение и начать получать проценты с вклада можно уже на следующий день. Открытие вклада онлайн происходит в 3 шага:

  1. Клиент на сайте учреждения заполняет и отправляет заявку (это занимает около 5 минут). Сотрудник банка подтверждает получение заявки.
  2. Стороны подписывают договор вклада с применением цифровой подписи.
  3. Вкладчика инструктируют по дальнейшим действиям и предоставляют дополнительную информацию.

Важный момент: банки имеют различные регламенты, касающиеся заключения онлайн договоров. Но в любом случае вы имеете право в любое время получить оригиналы документов в офисе заведения.

За каждым вкладчиком закрепляют менеджера, который будет вести дело и ответит на все вопросы по телефону или в отделении банка. Специалист должен объяснить вкладчику, на какую прибыль можно рассчитывать, вложив определенную сумму, и когда стоит ожидать получения дохода.

Рассчитать эти данные можно и при помощи онлайн-калькуляторов, но нужно учитывать – показания будут общими, а не индивидуальными. Соответственно, информация о размере прибыли и времени депозита будет неточной.

Открытие вклада через банкомат

Открытие вклада через терминал – это нечто среднее между оформлением в отделении и онлайн. Т.е. банк посещать не нужно, но из дому выйти придется. Отличий же по условиям и процентной ставке нет. Накопление будет происходить по условиям договора, а обналичить средства возможно и в течении, и после окончания срока действия договора.

При открытии депозита при помощи банкомата не нужны документы, подтверждением перечисления средств служит электронный код вкладчика. Но предварительно нужно заключить договор с банком, который позволит совершать открытие счета по вкладу таким способом. Все данные клиента попадут в электронную базу и по ним вкладчик будет идентифицирован в банкоматной сети.

После завершения процедуры открытия вклада через банкомат клиент получит лишь чек, в котором будет указана внесенная сумма. Копию договора можно будет получить в отделении банка, куда направляются все данные.

Читайте так же:  Пособие по беременности и родам

Недостаток этого способа в том, что через банкомат доступны не все виды депозитов. Но фин.учреждения постоянно расширяют список услуг и вскоре обещают добавить новые возможности.

Как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка?

Кто может открыть вклад на ребенка в России?

  • Малолетние дееспособные несовершеннолетние дети в возрасте до 14 лет. Согласно пункту 1 статьи 28 ГК РФ сделки от их лица вправе заключать исключительно родители (опекуны или усыновители);
  • Частично дееспособные несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет. По статье 26-й Гражданского кодекса для совершения каких-либо финансовых сделок, включая открытие вклада, им требуется письменное согласие родителей (опекунов или усыновителей);
  • Полностью дееспособные граждане, достигшие 18-летия. Полная дееспособность может наступить и на два года раньше, в 16 лет, если несовершеннолетний работает по трудовому договору или осуществляет с согласия родителей предпринимательскую деятельность. (Такое решение принимается судом или органом опеки).

Исходя из вышесказанного, получается, что:

  • депозиты на несовершеннолетних младше 14 лет могут открывать только их взрослые родственники. Для оформления вклада, помимо документов взрослого человека, потребуется свидетельство о рождении ребенка;
  • на имя ребенка в возрасте от 14 до 18 (а в отдельных случаях 16-ти) лет могут открывать либо родители, либо сами несовершеннолетние с письменного согласия родителей.

Какие документы нужны для оформления вклада на несовершеннолетнего?

Если Вы решили открыть выгодный вклад на несовершеннолетнего ребенка с целью накопления средств, нужно предельно внимательно выбрать банк и сберегательную программу. К примеру, многие банки сегодня предлагают наиболее привлекательные процентные ставки по депозитам, открытым на длительный срок (до 5 лет). Как правило, такие депозиты являются пополняемыми, поэтому, если вашему чаду исполнилось 13 лет, можете уже сейчас начинать откладывать на его совершеннолетие!

Кто и как может распоряжаться вкладом несовершеннолетнего ребенка?

Полезный совет: Оформив депозит на несовершеннолетнего, внимательно изучите условия пролонгации (продления) договора банковского вклада. Чаще всего она осуществляется на тех же условиях вклада, однако процентная ставка может меняться. Иногда выгоднее отозвать средства и разместить их в другом банке на более выгодных условиях. Следите за изменением процентной политики банка по вкладам!

Как открыть депозит в банках?

Оформить кредит намного сложнее, чем открыть вклады в банке. Но и при размещении вклада есть определенные правила и процедуры, требования к клиентам и их документах. Открытие вклада – это сделка частного лица с банком, заключение договора, поэтому все должно проходить в соответствии с законодательством без нарушения правовых норм.

Размещение вкладов физическим лицам в банках РФ

Закон о банковской деятельности дает такое определение понятию «вклады»: это денежные средства, которые физлица для хранения и получения дохода размещают в кредитных учреждениях. Принимаются они в рублях и иностранных валютах в соответствии с депозитными программами конкретного банка.

Требования к вкладчику

Стать вкладчиком может как гражданин России, так и нерезидент – иностранец или лицо без гражданства (ст. 37 ФЗ №395-1 Закона о банках). Частные лица могут открывать на свое имя вклады с 14 лет. Это право пользоваться банковскими продуктами прописано в Гражданском кодексе (ст. 26). Но некоторые банки попросят у юного вкладчика письменного разрешения родителей или опекунов.

Из документов при обращении в банк понадобится только удостоверение личности – паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина. Если паспорта нет, то заменить его может временное удостоверение личности от УФМС, а военнослужащие могут предъявить свой военный билет, если на руках у них не будет других документов.

Но если вклад специализированный – для пенсионеров или для студентов, нужно будет подтвердить свое право на их размещение, предъявив пенсионное удостоверение или студенческий билет.

Открытие офлайн

Вот с паспортом и придется явиться в отделение выбранного банка, чтобы доверить ему свои сбережения. Банк должен убедиться, что вкладчик – тот, за кого себя выдает, уверенная идентификация личности при работе с деньгами никогда не будет лишней.

Новоиспеченному клиенту будет предложено заполнить анкету-заявление, указать, кроме паспортных данных еще и ИНН (при наличии), а также контактные данные.

[2]

Деньги предлагается внести наличными в кассу, но есть варианты безналичного перечисления средств во вклад. На руки вкладчик получает договор вклада и приходной кассовый ордер о внесении первоначальной суммы на счет. Займет вся процедура минут 10-15, не считая возможного ожидания в очереди и дороги до банка.

Открытие онлайн

Чтобы дистанционно открыть депозит в банке, необходимо уже являться клиентом кредитного учреждения и получить доступ в личный кабинет его интернет-банкинга. При выдаче дебетовой или кредитной карты обычно предлагается сразу подписать комплексный (универсальный) договор, по которому клиенту присваивается логин и выдается пароль для сервиса банкинга.

После этого можно онлайн совершать ряд операций по карточному счету – переводить деньги, оплачивать услуги, делать накопления, открывая вклады.

В списке доступных депозитных продуктов надо выбрать подходящий, изучить договор с тарифами на размещение средств в электронном виде, согласиться с его условиями и перечислить сумму во вклад. Все необходимые транзакции и проводки будут совершены дистанционно. Лично посещать отделение банка не потребуется, договор будет считаться подписанным в электронном виде, паспорт клиенту предъявлять не надо – он его уже однажды показал, при выдаче карты и заключении единого договора. Подписание договора происходит посредством кода из смс-сообщения.

На онлайн-размещение денег через личный кабинет клиента банка потратить необходимо всего от 1 до 3 минут, без учета времени на сравнение тарифов и изучение условий договора. Деньги окажутся во вкладе мгновенно, если операционный день не закрыт, либо утром – с началом нового рабочего дня.

Открытие депозитов частными лицами за границей

Гражданам РФ разрешается размещать деньги не только в отечественных банках, но и зарубежом – в иностранных финансовых учреждениях согласно ст.12 Закона о валютном регулировании и контроле. Всем за исключением перечня лиц, которым эта возможность недоступна, в соответствии с ФЗ №79 о таком запрете.

Кто не может открыть вклад за пределами РФ:

  • чиновники государственного уровня;
  • заместители Генпрокурора;
  • члены совета директоров Центробанка;
  • те, кого назначает на должность Президент или Правительство РФ;
  • губернаторы, главы муниципальных образований, главы местных администраций;
  • депутаты федерального, регионального и муниципального уровней;
  • супруги всех перечисленных лиц и их несовершеннолетние дети.

Если вы не относитесь к категории госслужащих и не являетесь депутатом, то имеете полное право открывать счета и вклады в зарубежных банках.

Что надо для того, чтобы стать вкладчиком иностранного банка

В любом случае свои правила есть и в этой процедуре, да и на местах – в самих банках есть свои особенности: есть большая разница, где открыть депозит в швейцарском банке или в казахстанском Каспий банке. Эти особенности точно будут отличаться от размещения средств в ВТБ 24.

Читайте так же:  Условия автокредит от атб

Для открытия вклада в зарубежных банках нужно лично явиться в отделение, посетив чужую страну, либо действовать через фирму-посредника, оформив соответствующую доверенность.

Процесс знакомства с клиентом, изучения его документов и всевозможных проверок может занимать 2-3 недели или даже несколько месяцев. Просто так иностранцам не разрешается сдавать свои деньги в иностранный банк. Нередко специалисты тщательно проверяют источник появления этих средств. Потенциального клиента не просто спрашивают, откуда он взял деньги, которые решил теперь доверить банку, но и требуют справки о доходах, документы о сделках по продаже недвижимости и другие бумаги, чтобы выяснить происхождение всех этих сумм.

Дополнительно нужно показать справки о составе семьи и дать информацию о супруге, детях, уведомить банк придется и о месте работы, предъявив справку по форме 2-НДФЛ c нотариальным переводом. Понадобится и справка об отсутствии неснятой судимости и проведении расследования в отношении потенциального вкладчика.

Проще россиянам общаться с банками стран СНГ, так как открыть депозит в Народном банке Казахстана легче, чем разместить деньги в швейцарском банке. Зарубежные банки обычно устанавливают минимальную сумму для вклада от иностранцев на высоком уровне – порог входа может составлять и 50 – 100 тысяч евро или долларов, а в некоторых банках – от 1 миллиона.

Это не касается банков, которые активно используются в качестве оффшоров, они привлекают клиентов доступностью и позволяют открыть вклад на сумму от 100 – 200 евро/долларов. Лояльностью отличаются китайские и прибалтийские банки, они примут вклады и на 50-100 долларов.

Где можно открывать вклады

В Швейцарии придется пройти долгую и тщательную проверку, чтобы стать вкладчиком. Банкиры там не связываются с клиентами, которые отмывают нелегальные деньги и замешаны в коррупционных скандалах.

Скандинавские банки не откроют счета российским гражданам, если у тех нет особых оснований для наличия такого счета в Швеции, Норвегии, Финляндии, например, ведение бизнеса, покупка недвижимости, получение вида на жительство и т.д.

Несколько проще, но все же затратно и долго открывать депозит в банках США или Великобритании. Также надо доказать, что счет необходим и деньги получены легальным путем.

Самые доступные банки для расположены в Прибалтике – в Латвии и Литве легко открыть вклад даже дистанционно, пообщаться с представителем банка можно по телефону и все документы отправить в электронном виде.

Не особо придирчивы и китайские банкиры, однако, в Сингапуре вклад не так прост открыть.

Но вот страны СНГ относятся к российским вкладчикам лояльно. Так, в Беларуси при личном визите в десяток банков россияне могут открыть вклад на тех же условиях, что и местные жители. Для дистанционного управления счетом выдается специальная карта. Кстати, белорусская система страхования вкладов не имеет лимита по сумме – все деньги вкладчиков будут выплачены при отзыве лицензии у финансового учреждения. Да и банки здесь теряют лицензии не так часто как в РФ.

Что делать после открытия счета

Российские граждане, которые вывели свои средства заграницу и решили открыть там вклад, должны в течение месяца после этого события оповестить местную налоговую об этом. Отсутствие такого уведомления станет основанием для взыскивания штрафа до 5 000 рублей.

Затем каждый год частные лица должны отчитываться об оборотах по этому счету и подавать в налоговую отчет о движении денежных средств: сумма расходных и входящих операций, остатки на начало и конец года.

Управлять операциями по вкладу можно при личном визите в банк, посредством банковской карты и сервиса интернет-банкинга, факсимильной связи, курьерской почты и чековой книжки. Можно поручить управление счетом специализированной фирме-посреднику. Но в любом случае придется платить – комиссии за транзакции, за выписки и предоставление информации об оборотах, за предоставление защищенных каналов связи и сервисов банкинга, за обслуживание счета.

Насколько выгодны иностранные вклады

Ожидать высокой доходности от вкладов в зарубежных банках не стоит. Ставки в местной валюте невысоки. Разместить сбережения в долларах, франках, фунтах на родине этих денежных единиц можно лишь под 0,5-1% годовых.

Но даже не маленькие проценты отпугивают, а то, что от процентного дохода еще и придется заплатить налоги.

В России НДФЛ взимается только с дохода, который превышает ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов. С 27 марта 2017 марта она равняется 9,75% годовых. Если прибавить 5 п.п., то предел доходности вклада, не облагаемый налогом равняется 14,75% годовых. Вот, если сейчас в российском банке вы умудритесь найти вклад со ставкой 15% годовых, то на сверхлимитную разницу – 0,25% заплатите подоходный налог 35% от этой части суммы начисленных процентов.

В иностранных государствах налог взимается и рассчитывается от всего дохода по вкладам, то есть в США придется заплатить 35% от всей суммы начисленных процентов, в Швейцарии – 45%, в Австрии и Бельгии – 50%.

Видео (кликните для воспроизведения).

В конечном итоге вклад за пределами РФ открывают вовсе не для получения дохода (он мизерный), а для хранения денег, необходимых для ведения бизнеса заграницей, для оплаты обучения в иностранных университетах, для предстоящей сделки по покупке недвижимости или для оформления документов, разрешающих проживание в чужой стране.

Источники


  1. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.

  2. История политических и правовых учений / Н.М. Азаркин и др. — М.: Норма, 2007. — 900 c.

  3. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
  4. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.
  5. Поляков М. П., Федулов А. В. Правоохранительные органы; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 176 c.
Кто и как может открыть вклад
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here