Ломбардный кредит — нюансы оформления и практические рекомендации

Полезная информация на тему: "Ломбардный кредит — нюансы оформления и практические рекомендации" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Ломбардный кредит — это предоставление средств под залог

Ломбардный кредит — это кредит, который предоставляется банком (кредитором) в виде фиксированной суммы под залог, находящего в собственности заемщика имущества или же принадлежащих ему имущественных прав.

В качестве залогового имущества для ломбардного кредита может выступать, в принципе, что угодно. Главное, чтобы предмет залога был ликвидным (быстрореализующимся). Ну, естественно, что речь идет о каких-то активах, которые принято относить к дорогостоящим: недвижимость, автомобили, изделия из драгоценных металлов и камней. Также актуальны для получения такого вида кредитования товары, материалы, ценные бумаги, товарораспорядительные документы.

Еще такую формулировку, как «кредит ломбардный» применяют в отношении кредита, выдаваемого ЦБ РБ коммерческому банку, если в качестве залога при таком кредитовании используются государственные ценные бумаги.

Но, мы сегодня поговорим о насущном понятии ломбардного кредитования, т.е. предоставлении краткосрочных займов под залог ликвидного имущества.

Конечно, само слово «ломбардный» наталкивает нас на то, что мы можем получить этот кредит только в ломбарде. Это не совсем верно, поскольку к группе ломбардного кредитования относятся и кредиты банков, выдаваемые под залог на краткосрочный период.

Преимущества и недостатки ломбардного кредитования под залог

Не будет для вас новостью, что, как и у каждого вида кредитования и у этого есть свои несомненные плюсы, а есть определенные минусы. Для начала отметим все позитивные стороны:

  1. Решение о выдаче такого кредита можно получить в течение короткого промежутка времени, как правило, не превышающего 1 день.
  2. По такому кредиту существует возможность получить до 80% от оценочной стоимости залога.
  3. Если в качестве кредитора выступает ломбард, то оценка производится на основании договоренности между сторонами.
  4. Не потребуется подтверждать свои доходы, собирать справки.
  5. Достаточно всего лишь предоставить паспорт и документы о собственности на имущество или имущественные права, для которых обязательно наличие таких документов.
  6. Получить такой кредит есть возможность как в наличной так и в безналичной формах.
  7. Цели, на которые требуются кредитные средства, совершенно не важны.

Теперь перейдем к негативным характеристикам этого кредита:

  1. Кредит этот краткосрочный, поэтому времени на его возврат, а соответственно и возврат предмета залога не так много. Ведь кредитор наделен правом после истечения предусмотренного договором срока, реализовать предмет залога в счет погашения задолженности.
  2. Не всегда оценка предмета залога отражает реальную (рыночную) его стоимость.
  3. Ставки по ломбардным кредитам имеют достаточно высокий уровень.

Ломбардный кредит под залог ценных бумаг

Получить кредит под залог ценных бумаг существует возможность, но стоит учесть некоторые обстоятельства, которые касаются предмета залога. Кредиторы предъявляют определенные требования к ценным бумагам, под которые смогут выдать кредит.

В обшем-то, действует аналогичный принцип, как и с залоговым имущество, ценные бумаги также должны отвечать понятию «ликвидные». В качестве таковых кредиторы видят:

  • Государственные ценные бумаги;
  • Ценные бумаги, которые обеспечены гарантией государства;
  • Высококлассные коммерческие векселя, а также банковские акцепты (при этом срок их погашения не должен превышать трех месяцев);
  • Принятые к обращению на фондовой бирже акции и облигации крупных компаний;
  • Сберегательные и депозитные сертификаты;
  • Сертификаты инвестиционных фондов.

При определении суммы кредитования под залог ценных бумаг ситуация определенно сложнее, нежели в случае с залогом имущества. На расчет суммы к кредитованию влияют сразу множество факторов: и качество обеспечения по ценным бумагам, непосредственно вид ценных бумаг, сложность процесса реализации их и сроки, которые для этого понадобятся. При принятии во внимание всей совокупности этих факторов сумма кредита может варьироваться в диапазоне от 50% и до 80% от оценочной стоимости залоговых ценных бумаг.

Сходя из представленной информации, вы можете сделать вывод, что ломбардный кредит – это вариант получения кредитных средств, но стоит все хорошенько взвесить при его выборе: провести все необходимые расчеты, возможно, сделать сравнительную характеристику с другими видами доступного вам кредитования.

Ломбардный кредит, все тонкости и нюансы.

У некоторых людей может случиться ситуация, когда деньги нужны немедленно, и занять их не у кого, но при этом существует уверенность в том, что неблагоприятное финансовое положение вскоре восстановится. В таком случае вполне можно рассматривать вариант ломбардного кредитования (если, конечно же, есть что предложить в качестве залога).

Что такое ломбардный кредит?

Ломбардный кредит — это такой краткосрочный кредит, который предоставляется под залог имущества с высокой степенью ликвидности, которое в случае невозврата займа организация может без трудностей реализовать. Залог является гарантией для кредитора.

Примерами залога могут служить ценные бумаги, ювелирные украшения, антиквариат, бытовая техника и электроника, одежда, недвижимость, автомобили и т. д. Ломбардный кредит чаще всего погашается единовременно.

Этот вид кредита является альтернативой банковскому кредиту.

Правовая основа деятельности ломбардов

Ломбард выступает кредитором, деятельность которого регламентируется отдельными положениями Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом РФ №196-ФЗ «О ломбардах» .

[2]

Согласно установленным нормам:

  • ломбарды не имеют права распоряжаться имуществом заёмщика;
  • работники ломбардов обязаны хранить профессиональную тайну, касающуюся информации о полученных залогах;
  • вещь, сдаваемая в ломбард, должна оцениваться на основе её рыночной стоимости и договорённости сторон;
  • ломбардный кредит должен оформляться договором в письменной форме и т. д.

Некоторые особенности получения ломбардного кредита

Приняв решение о ломбардном кредитовании, нужно знать о том, что ломбард принимает в качестве залога не все ценности. Так сотрудники организации страхуют ломбард от возможных сложностей при реализации заложенного имущества в случае невозврата средств.

Имущество принимается только после предоставления паспорта заёмщика, достигшего возраста совершеннолетия. Лица в наркотическом или алкогольном опьянении не обслуживаются.

Особенности оценки имущества

Оценивается будущий залог не по полной его стоимости:

  • драгоценные металлы – с учётом чистого веса и пробы (т. е. в расчёт не берётся наличие драгоценных камней и оформление ювелирами);
  • бытовая техника и электроника – с учётом состояния внешнего вида, технического состояния, даты выпуска;
  • одежда – с учётом степени износа и т. д.
Читайте так же:  Правовая база, регулирующая процедуру

Таким образом, залоговая стоимость будет всегда ниже рыночной.

Преимущества и недостатки ломбардного кредита

К плюсам такого вида кредитования можно отнести:

  • процедура предоставления не предусматривает сложной процедуры проверки платёжеспособности заёмщика;
  • быстрота оформления;
  • не нужно сообщать сведения о месте работы, доходах, положении в обществе и пр., и, как следствие, пакет документов минимален (обязателен паспорт и документы на дорогостоящий залог, например, автомобиль);
  • если по какой-то причине заёмщик не уплачивает кредит, его имущество продаётся ломбардом на аукционе, но при этом он освобождается от уплаты;
  • цель может быть любой;
  • отсутствие санкций за досрочное погашение;
  • ломбард – практически аналог аренды ячейки в банке, только обходится гораздо дешевле;
  • на решение ломбарда о выдаче займа абсолютно не влияет кредитная история клиента (за исключением случаев, когда ломбард ведёт собственную кредитную историю);
  • существуют возможность продления договора (услуга называется перезалогом, и условием её предоставления является выплата процентов), и количество таких продлений не ограничено;
  • возможность получения займа пенсионерами.

Однако наряду с плюсами, имеют место и такие минусы:

  • оценка ювелирных украшений по цене лома;
  • существуют ограничения на принимаемые в качестве залога ценности;
  • для того чтобы получить крупные суммы, нужно заложить особо ценное имущество;
  • высокий процент;
  • срок кредита обычно не превышает одного года;
  • суровые штрафы;
  • существует риск безвозвратного исчезновения заложенных вещей (в случае ограбления ломбарда).

Таким образом, ломбардный кредит наиболее выгоден в тех случаях, когда деньги нужны на непродолжительный срок, или если банком было отказано в предоставлении кредитной услуги, или если у заёмщика плохая кредитная история , или была судимость, или если кредит нужен срочно и без бумажной волокиты.

[3]

​Кредитование в ломбардах и банках – особенности и степени доступности, а также как оформляются займы в ломбардах и полезные советы

Ломбардный кредит в обыденном понимании – деньги, которые можно получить в ломбарде, оставив как обеспечение рисков невозврата ссуды личные вещи, представляющие c точки зрения ломбарда определенную ценность.

Именно такой тип кредита взяла королева Изабелла, заложив свои личные драгоценности, чтобы профинансировать морскую экспедицию Колумба.

В банковском деле под ломбардным кредитом понимают жестко зафиксированную сумму, предоставляемую финансовой организацией (кредитором) занимающему деньги на оговоренный срок клиенту (заемщику), передающему кредитору в обеспечение ссуды залог в виде материальных ценностей. Это могут быть документы на распоряжение товаром, товары, ценные бумаги, драгметаллы и иное, что с точки зрения финансовой организации представляет ликвидную ценность.

Основное отличие ломбардного кредита кроется в его структуре. Он состоит из 2-х частей — собственно кредитный договор, определяющий количественный аспект денежного займа, условия погашения, процентную ставку и договор залогового права, то есть определение материальных ценностей, которые передаются кредитору для обеспечения его рисков в случае невозврата займа или иных нарушений кредитуемым условий договора путем их продажи. Причем это право продажи безусловно, то есть кредитор вправе продать его без обращения в суды, арбитражи и тому подобное.

Как правило, ломбардный кредит несколько дороже обычного, поскольку в возмещение включаются издержки, вызванные хранением, инкассированием и так далее. Сегодня в финансовой сфере различают два вида ломбардных кредитов.

Чистый ломбардный кредит

Ссуда, подлежащая возвращению в короткие сроки (от трех месяцев и до года). Практикуется банками, которые как залог принимают ценные бумаги. При таком кредите передается кредитору не только право распоряжения ценными бумагами при неисполнении кредитуемым договорных обязательств, но и сами бумаги.

Банки принимают лишь ценные бумаги, которые не только официально котируются на биржах, но и принимаются как залог Центральным банком. Это:

  • государственные ценные бумаги;
  • первоклассные коммерческие векселя;
  • акции, которые прошли IPO и торгуются на биржах;
  • бумаги, имеющие государственные гарантии;
  • сертификаты инвестиционных фондов;
  • депозитные сертификаты первоклассных банков;
  • сберегательные сертификаты первоклассных банков.

Максимальная сумма чистого ломбардного кредита – восемьдесят процентов от рыночной стоимости, которую имеют бумаги. Если во время кредита их цена падает – кредитуемый обязан внести в банк недостающую сумму или же увеличить их количество.

Чистые ломбардные кредиты, в которых залогом выступают товары, банки выдают в денежных эквивалентах, как правило, в пятьдесят процентов их стоимости на рынке.

Ломбардный кредит от небанковских организаций

Сюда относятся займы, которые выдают специализированные кредитные организации. Как обеспечение такие ссудные компании, называемые ломбардами, принимают различное движимое имущество. Работают ломбарды в рамках правового поля, определяемого Федеральным законом, который называется «О ломбардах»

Поскольку в правовом демократическом государстве разрешено все, что не запрещается законодательством, перечислим, чего ломбардам делать нельзя:

  • заниматься иной коммерческой деятельностью — только предоставление на краткое время гражданам займов, сопровождающихся залогом движимого имущества;
  • запрещается пользование вещами, которые приняты как залог и сохраняются в ломбарде;
  • нарушать правила хранения заложенных вещей, в результате чего может произойти их порча;
  • сохранять в одном месте залоги и незаложенное имущество

Немного истории

Ломбард получил свое название по наименованию первых финансистов, добившихся монопольных привилегий от государства в лице французского короля Людовика XI в XV веке на предоставлении услуги получения денег взамен оставленного в заклад имущества – ростовщиков ломбардцев. Впервые в рамках предоставленных привилегий были установлены и обязанности для владельцев ломбардов – проценты за пользование ссудой не должны были превышать узаконенных.

Интересно отметить, что первые финансовые конторы – ссудные кассы монаха францисканца Бернардина Фельтрского процентов за пользование деньгами ссуды не брали.

Со временем появились и ломбарды, предоставляющие ссуды от лица государства. На сегодняшний день, например, работает 12 государственных ломбардов и сорок пять частных компаний такого профиля.

В отличие от частных ломбардов, в государственных есть ограничения на выдаваемые суммы – не более полмиллиона рублей. Поэтому если вещь стоит много дороже – следует обращаться в ломбарды частных компаний.

Как оценивается залог

На основании закона РФ «О ломбардах», оценка имущества, передаваемого в качестве залога, выполняется специальным агентом оценщиком. Стоимость устанавливается им на основании сложившихся на момент обращения в ломбард цен на аналогичное имущества в торговле. При этом оценщик, пользуясь специальными нормативами, определяет качество вещи, её износ и в соответствии c ними формирует реальную товарную стоимость залога.

Основным нормативом при оценке отдаваемой в залог вещи является прейскурант центрального Госпредприятия скупки. Из указанной цены сразу в пользу ломбарда вычитаются его расходы на сохранение залога и комиссионные. На оставшуюся сумму начисляются проценты в пользу ломбарда в качестве вознаграждения за пользование его деньгами.

В основе оценки – принцип соглашения сторон. То есть ломбард вправе предложить клиенту в качестве кредита соразмерную его пониманию ценности вещи сумму, а клиент вправе согласиться или отказаться от кредита.

Чтобы не иметь проблем в будущем, выбирая ломбард нужно поинтересоваться, имеет ли он соответствующую разрешительную документацию – лицензию местной регистрационной палаты, регистрационное удостоверение, которое выдается Комитетом РФ по драгметаллам, a также драгоценным камням.

Юридическое оформление ломбардного кредита

Получение денег в ломбарде оформляется специальным двухсторонним договором займа. В качестве заимодавца, то есть предоставляющего деньги, выступает юридическое лицо – ломбард. Одновременно ломбард является также и залогодержателем. C другой стороны участником договора является клиент, физическое лицо. Поэтому договоры ломбардного кредита в ломбарде относятся к правовым актам смешанного типа.

Читайте так же:  Как уволить муниципального служащего

Правовые основы договора займа – Федеральный закон, который называется «О ломбардах.

Договорные отношения ломбарда и клиента оформляются залоговым билетом — документом строгой отчетности.

Как выгодно выбрать ломбард, на что следует обращать внимание – можно узнать из видеоролика

Как взять кредит в ломбарде. Нюансы ломбардного кредита

Кредит в ломбарде – удовольствие быстрое, но дорогое и рискованное (в том смысле, что вы рискуете влезть в долг и лишиться залога, если не вернёте своевременно задолженность). Если деньги вам нужны не просто срочно, а в течение часа-другого, то ломбардный кредит под залог – единственный выход, при наличии у вас залога, который может быть оценен в нужную вам сумму. Залог должен быть ликвидным, то есть реализовываться легко и быстро, с максимальной прибылью для кредитора: ювелирные украшения, драгоценные камни, антиквариат, посуда из серебра или золота, бытовая техника, электроника, автомобиль, меха, даже квартира. В статье мы рассмотрим преимущества и недостатки этого вида займов и опишем процедуру получения займов в ломбардах.

Когда имеет смысл брать ломбардный кредит?

У ломбардов свои преимущества: отсутствие пакета документов (нужен только паспорт заёмщика-залогодателя), моментальная выдача наличных денег на месте, никакой проверки кредитной истории, одобрения и прочих банковских процедур. Ломбарду даже неинтересно, сможете ли вы уплатить кредит – в случае просроченного платежа он просто реализует (продаст) ваш залог через месяц после истечения срока погашения.

Наличие залога – это, пожалуй, одно из важнейших отличий ломбардов от микрофинансовых организаций (МФО), выдающих микрозаймы (в целом они похожи). Ещё одно существенное отличие – у вас действительно не будут проверять кредитную историю для выдачи займов.

Недостатки у кредита в ломбарде весьма существенные.

  • Высокая ежедневная процентная ставка 1-2% (заметьте, не годовая, как в банках, а ежедневная), как и их непосредственных конкурентов – МФО. Здесь следует сказать, что чем меньше срок ломбардного кредита, тем меньше переплата.
  • Низкая оценка залога. Как правило, ожидания заёмщика (он же залогодатель), не всегда совпадают с реальной оценкой залога сотрудниками ломбарда, но в непростой финансовой ситуации он вынужден с этим мириться.

Именно поэтому ломбардные кредиты стоит брать в тех случаях, когда:

  • Вы планируете заем на небольшой срок: 2-3 дня, максимум на неделю. Ломбардные кредиты очень дороги, поэтому брать кредит в подобном учреждении на срок более месяца – просто растрачивать попусту финансы на уплату “драконовских” процентов. Это прямая дорога к «долговой яме». Кроме того, проценты начисляются не на остаток, а на весь долг.
  • Когда требуется небольшая сумма, которую не прокредитует ни один банк (3-5-7 тысяч рублей). В ломбарде вы ее получите, при условии, что потенциальный залог стоит в 2-3 раза больше нужной суммы.
  • И банк, и микрофинансовая организация отказывают из-за испорченной кредитной истории или открытых просроченных займов, а деньги нужны срочно. По правильному, было бы лучше для начала обратиться к знакомым, потом в банки (например, попробовать получить кредитку или потребительский заём), а уж потом в МФО. Если всё не срастается, то прямая дорога в ломбард. Только один совет –не перекредитовывайтесь, чтобы погасить свои «накопленные» долги, иначе лишитесь вашей ценной вещи, сданной в залог. Что делать, если нечем платить кредит, смотрите здесь.

Если хотя бы одно условия не про вас – лучше выберете другое место для получения кредита: сохраните ценную вещь и не разоритесь на процентах.

Сколько денег можно взять?

Большинство ломбардов специализируются на небольших краткосрочных займах в пределах 10 тысяч рублей (максимальный срок, предусмотренный законодательством – до 1 года). Автоломбарды могут выдать вам и 100-200 тысяч рублей. В конечном итоге все зависит от размера залога, который вы предоставите – колечко с бриллиантом или квартира.

Как оценят залог?

В отличие от банков, привлекающих специалиста, в ломбарде все просто: вещь оценивается на месте сотрудником, оформляющим документы. Не рассчитывайте на справедливость: ваше имущество оценится на 50-80% ниже его реальной стоимости. Если золотой браслет стоит 10 тысяч рублей, выдадут на руки максимум 2-5 тысяч. Вы должны понять, что если не сможете вернуть кредит, то просто подарите залог ломбарду за смешные деньги. Банк, в случае невыплаты займа, будет вам звонить, писать, продаст долг коллекторам или подаст в суд. Ломбард не станет лишний раз вас беспокоить – реализует залоговую вещь, если не внесете за нее уплату.

Как взять кредит в ломбарде? Пошаговая инструкция

Вы приносите с собой вещь, которую хотите сдать в залог, и паспорт. Сотрудник на месте оценивает вещь и заключает с вами договор хранения и договор займа.

На основании договора хранения в ломбарде принимается ваша ценная вещь на хранение на безвозмездной основе. Вам, как поклажедателю (это термин из федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах»), выдаётся ваша копия именной сохранной квитанции, в которой будет вся необходимая информация (кто и куда, по какому адресу сдал ценную вещь, что за вещь, во сколько она оценена и т.д.). Форма квитанции утверждается законодательно.

Заключение договора займа оформляется залоговым билетом, где указаны:

  • наименование и адрес расположения ломбарда;
  • ФИО заёмщика;
  • наименование и описание заложенной ценной вещи;
  • оценочная стоимость залога;
  • размер выдаваемого кредита, процентная ставка, условия и дата погашения, все виды начислений;
  • возможность и порядок досрочного погашения, продления займа;
  • данные заемщика и ломбарда, банковские реквизиты для перечисления денег.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Порядок закрытия больничного листа

После оформления залогового билета заёмщик получает деньги из кассы наличными.На всё про всё уходит буквально несколько минут, если только не возникли трудности с оценкой залога (требуется помощь эксперта) или у вас несколько ценных вещей.

Как погасить задолженность?

Гасят заем в ломбарде, как обычный кредит – равными частями или единовременным платежом. почитайте условия в залоговом билете. Гасить наличными в кассе ломбарда или другими способами, если такие предусмотрены. После предъявления сотруднику квитанций или платежных документов, вам возвращается залоговая вещь.

Вы можете продлить залоговый билет, если внесете сумму процентов за пользование кредитом (по аналогии с пролонгацией в МФО). Документы оформляются на новый срок с новыми процентами. Уплачивая вовремя проценты, вы можете продлевать залоговый билет, как правило, бесконечное количество раз. Только нужно ли это, учитывая ставку от 1% в день?

Просроченные платежи влекут за собой штрафные санкции. В течение льготного срока по договору займа (один месяц), если вы не погасите кредит, ломбард не имеет права продать заложенную вещь. По окончании этого срока вашу вещь выставят на продажу – до срока реализации залога ломбард не вправе изменять условия договора займа и брать плату за хранение вещи. Если сумма реализованной вещи превышает сумму задолженности, то вам вернут разницу между ценой продажи и вашим долгом, с учётом процентов и штрафов за просрочку. Не рассчитывайте получить много: разница, если она будет, окажется мизерной.

Собираясь брать заем в ломбарде, будьте точно уверены, что сможете рассчитаться быстро. Иначе рассмотрите другие пути поиска денег.

Желаем никогда не узнать на практике, что такое кредиты в ломбарде. Удачи, в том числе финансовой!

Рекомендации должникам по кредитной карте. Обзор вариантов решения проблемы

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
Содержание статьи:

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

  • арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
  • взыскание на депозитные и другие счета в банках;
  • направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
  • ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Технология получения ломбардного кредита

Ломбардный кредит под залог: что принимают

Этот вид кредитования приобретает всё большую популярность, поскольку не учитывает кредитный рейтинг и быстро оформляется. Он характеризуется простой схемой. Человек закладывает квартиру или дом и получает 80%-90% от общей стоимости. Не вернув долг, заемщик остается без жилья, т.к. банк продает его.

Наряду с недвижимостью, можно заложить автомобиль, ценные бумаги, золотые слитки, ювелирные украшения, изделия из драгоценных металлов, вклады. Главное требование – высокая ликвидность предмета залога: он должен быть легко продаваемым. Оценивает его компания, аккредитованная при банке. К примеру, привлекательным объектом для ломбардного кредитования является дом, расположенный в элитном, центральном районе.

Некоторые банки требуют подтверждать право собственности на залог. Например, если это транспортное средство, достаточно предъявить запасной комплект ключей.

Как рассчитываются проценты по кредиту

Если говорить о недвижимости, процентная ставка по такому виду кредита выше, чем по ипотечному. А срок предоставления – меньше (обычно около 1 года). В основном, ломбардные ссуды выдают под 11%-16% годовых.

Процентная ставка по ломбардному кредиту является фиксированной. Она не зависит от рыночных показателей. Рассчитывается по одному и тому же проценту за пользование кредитом.

Совет. Лучше, если проценты будут начисляться не определенным числом, а по частям (каждый день или месяц). При таком варианте можно погасить долг досрочно, и переплата будет меньше. Это предусматривается договором, но не забудьте обсудить всё при его оформлении.

Целевой и нецелевой ломбардный кредит

Если это была операция – нужно предъявить справку из больницы, чеки на медикаменты. В случае, если средства использовались не по назначению, возможен штраф. Отчет следует предоставить в течение трех месяцев после оформления кредита.

Читайте так же:  Докладная о хамском поведении сотрудника

Можно ли получить ломбардный кредит наличными

Сумма ломбардного кредита начисляется на карту или счет, однако некоторые банки предоставляют средства наличными. Например, в ВТБ24 деньги выдадут в течение нескольких часов. При этом сумма не превысит 80% оценки залога. Можно погасить кредит досрочно, любыми частями и без комиссии.

Примерно такие же условия предлагает Сбербанк, но он выдает до 90% стоимости залога под большие ставки – до 25%. Если оформлять ломбардный кредит в Газпроме, можно рассчитывать максимум на 80% суммы, но не более, чем на 15 млн. рублей. Зато ставка здесь фиксированная – 14%.

Что потребует оформление кредита. Особенности процедуры и алгоритм действий

  1. Для получения ломбардного кредита понадобятся паспорт и документы на имущество, которое вы закладываете. Они должны подтверждать ваше право собственности. Некоторые финансовые организации требуют справку о доходах, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.
  2. С помощью аккредитованной компании банк оценивает закладываемое имущество. Срок рассмотрения заявки – в среднем 1-3 дня.
  3. Вы получаете деньги, квитанцию о выдаче, кассовый чек и договор, в котором указываются:
  • паспортные и некоторые личные данные,
  • характеристика залога,
  • процентная ставка, условия погашения долга,
  • срок кредитования, общая сумма, даты выдачи и выплаты.

В большинстве банки предъявляют такие требования к заемщику:

  • возраст – 21-60 лет,
  • стаж работы на последнем месте не меньше 3 месяцев,
  • официальный доход.

Что нужно учесть тем, кто оформляет ломбардную ссуду

  • Если вы не погасите сумму в сроки, указанные в договоре, заложенное имущество вернуть не удастся – банк его реализует.
  • Чем короче срок ломбардного кредитования, тем меньше переплата. Если же вносить деньги более доступными, маленькими платежами, в результате окажутся значительные проценты. Если можно пересчитать переплату, перестрахуйтесь и возьмите ссуду на более длинный период. По мере возможности вносите больше средств.
  • Такой вариант кредитования подойдет начинающим бизнесменам или если деньги нужны срочно и на определенные цели. В иных случаях рекомендуются другие виды кредита.

Дата актуализации информации о кредитных программах 22.09.2014

Процесс оформления кредита под залог ПТС. Особенности и нюансы

Залоговые займы позволяют получить заемщику более выгодные условия, чем другие виды кредита.Но у залоговых предложений есть свои особенности и сегодня мы расскажем об этом на примере оформления кредита под ПТС. Для заемщика такая ссуда имеет явные преимущества: здесь можно пользоваться и машиной и деньгами.

Выдачу займов под ПТС давно практикуют автоломбарды. Что касается банков, то чаще всего взять кредит под залог ПТС могут покупатели новых авто, по стандартным программам автокредитования. Потребительский займпод залог ПТС в банке получить будет сложнее, о нюансах оформления этой ссуды мы расскажем в статье.

Условия кредиторов

Передавая в обеспечение ПТС, заемщик соглашается с условиями кредиторов, которые касаются имущества (автомобиля) и обязательства по выплате долга.

Условия предоставления займа включают требования по сохранности имущества:

  • в течение всего срока кредитования машиной можно пользоваться по прямому назначению, но ее нельзя продать или подарить;
  • автомобиль должен быть застрахован;
  • о всех изменениях (ДТП, угон и пр.) заемщик должен информировать кредитора.

При оценке машины банки и автоломбарды попытаются занизить ее стоимость, чтобы сумма кредита была меньше. Сегодня можно получить займ в размере от 40% до 60% от рыночной цены авто. Другими словами, если ваш трехлетний Duster стоит около 700 тысяч рублей, его могут оценить в 500, и предложить кредит в размере 300 тысяч рублей.

Это одна из особенностей займов под ПТС: кредиторы считают их более рискованными, чем под залог самого автомобиля и нивелируют свои риски на начальном этапе.

Стоит ли говорить, что каждый кредитор преследует только свои интересы? Из этого вытекают требования к заемщикам и залогу.

Требования к заемщику

Обращаясь в банк, заемщик должен быть готов документально подтвердить свою платежеспособность. Комплект документов для потребительского кредита стандартный: паспорт, трудовой договор, справки о доходах и пр. Но здесь еще потребуют документы на автомобиль и гарантии юридической чистоты: если машина в кредите у другого банка, сделка не состоится.

Банк будет тщательно изучать и документы и залог. Большие шансы получить ссуду на выгодных условиях имеют заемщики с устойчивым финансовым положением: постоянной работой, стабильными доходами и пр. Немаловажное значение имеет рейтинг клиента и его история взаимоотношений с банками.

Автоломбарды, в противовес банкам, упростили процедуру оценки заемщика:взять займ могут клиенты с плохой кредитной историей. Свои риски финансовые организации покрывают высокими процентами и жесткой позицией по взысканию долгов.

Требования к залогу

Несмотря на то, что кредит выдается под залог ПТС, оценке подвергается машина. Кредиторов будет интересовать год выпуска, пробег, техническое состояние и ликвидность марки (ее востребованность на рынке). При этом истинная ценность машины не имеет значения. Например, владельцу эксклюзивного раритетного авто кредит получить сложнее, чем водителю популярной модели внедорожника.

В некоторых автоломбардах займы под ПТС выдают только клиентам с иномарками не старше 10 лет. В банках тоже есть ограничения, но они их не декларируют официально, и истинную причину отказа можно не узнать.

Затраты заемщика

Оценка залога в автоломбардах обычно проводится бесплатно. А вот в банке могут рекомендовать оценочную компанию, которая возьмет комиссию за свои услуги.

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока.

Потребительские кредиты в банках под залог можно оформить на срок до пяти лет. В 2017 году средняя процентная ставка по таким займам 18,5 % годовых. Но всегда есть исключения, и своим постоянным клиентам банки могут предложить пониженные тарифы.

Потребуется застраховать машину, кредиторы захотят увидеть полисы КАСКО и ОСАГО. Нужно знать, что страховку придется продлевать весь период кредитования.

Процесс оформления

Полный процесс оформленияв банке таков:

  • заемщик передает в банк анкету-заявку, комплект документов и отчет об оценке;
  • при одобрении кредита, нужно подписать договор и передать банку ПТС авто и набор ключей;
  • клиенту выдают экземпляр договора и деньги.

Обычно процедура занимает 10-15 дней, в зависимости от наличия всех документов и справок.

В автоломбарде все решается за два дня:

  • заемщик подает заявку в офисе или на сайте;
  • специалисты автоломбарда оценивают машину и предлагают условия кредита;
  • подписывается договор, передаются ПТС и ключи;
  • клиент получает свой договор и деньги.
Читайте так же:  Как получить субсидию на покупку жилья (квартиры) кому положена и что это

Дальше от заемщика требуется своевременное погашение задолженности. После полного расчета залог возвращается владельцу.

Видео на эту тему:

Предложения банков

Краткий обзор банковских предложений поможет ориентироваться в условиях кредитования в текущем году. Мы предполагаем, что основные тенденции сохранятся и в следующем, 2018году. В таблице приведен список банков и условия по залоговым кредитам 2017 года:

Банк Тариф (%) Срок (мес.)
Московский Индустриальный Банк от 29 до 60 Новопокровский от 18 до 60 Интепрогрессбанк от 22 до 60 Примсоцбанк от 13,9 до 60 Северный кредит от 20 до 36 Фора-Банк от 24 до 36


Где выгодно взять кредит под ПТС

Сравнивая условия и методы кредитования банков и автоломбардов, можно отметить преимущества и недостатки каждого кредитора.

Поэтому, решение о том, где взять кредит под ПТС придется принимать самостоятельно, учитывая личные обстоятельства. Наши советы:

  • при выборе кредитора убедитесь в его надежности: посмотрите на рейтинг, почитайте отзывы;
  • внимательно изучите условия договора до его подписания на предмет скрытых комиссий и дополнительных платежей;
  • если кредитор предлагает задаток при осмотре машины, это может быть мошенническая схема, откажитесь от сделки;
  • храните документы на все операции по передаче залога и внесению денег до полного расчета;
  • не допускайте просрочек: это сбережет ваши деньги и имущество.

Ломбардный кредит

Ломбардный кредит — одна из самых простых форм кредита. Ее простота заключается в почти мгновенном оформлении кредитного договора и выдачи средств на руки. Обязательным условием ломбардного кредита является предоставление легко реализуемого залога. Например, изделия из драгоценных металлов и камней, техника, ценные бумаги. В случае обеспечения ценными бумагами, срок выдачи денег по бумаге не может быть раньше, нежели окончание договора ломбардного кредита.

Ломбардный — краткосрочный кредит (сроком от месяца до года), зачастую выдаваемый в соответствующих «ломбардах» – небольших отделениях (наподобие кассы – обменного пункта или букмекера). Данное помещение обычно разделено на 2 части решетками или стеклом. С одной стороны, находится кредитор (он же нередко и является оценщиком), имеющий доступ к Интернету или сети для уточнения стоимости конкретного товара на рынке, с другой стороны – заемщик.

Срок данных кредитов выбирается клиентом, максимальный срок кредита указывает кредитор. Иными словами, кредитный договор может действовать как один день, так и неделю или месяц.

Ломбардные кредиты имеют средние процентные ставки, с одной стороны обусловленные наличием легко ликвидного обеспечения, с другой – короткими сроками и экспресс-выдачей. Оценочная стоимость залога практически всегда значительно ниже реальной стоимости товара, изделия или бумаг. Максимальная сумма кредита не превышает 50-80% от оценочной стоимости и зависит от срока кредита. Изменяется количество начисленных процентов, плата за хранение и т.д. Разница между оценочной стоимостью залога и выдаваемым кредитом называется маржой. В нее обычно входят все расходы: проценты, плата за хранение залога, страхование залога на оценочную стоимость и др. Нередко, получатель, спустя какое-то время, может «добрать» кредит до максимально возможного. Это доступно, если сначала он взял лишь часть предложенной суммы. При этом составляется новый договор, автоматически расторгающий старый.

Когда срок кредитования, установленный договором, вышел, в течение 7-30 дней идет так называемый штрафной период. Возврат обеспечения возможен, но, кроме выплаты необходимой суммы, начисляются штрафы и (или) пеня, установленные договором.

В случае невыполнения заемщиком своего обязательства, залог становится имуществом банка или кредитной организации и может быть реализован или использован по-другому на усмотрение организации.

Также ломбардным кредитом часто называют банковскую ссуду под залог автомототехники. При этом обеспечение все время кредитования часто находится на специальной штраф-площадке. И владелец не имеет доступа к нему.

Кроме небольших «розничных», под ломбардным кредитом подразумевают еще и крупный кредит от государственного банка коммерческому. Выдается он под залог ценных бумаг и др. При таком толковании ломбардного кредита изменяется сумма, процентная ставка. Сам принцип кредитования же схож с описанным выше.

Распространенность

Спрос на услуги ломбардов растет постоянно, ведь, как и кредитный лимит, ломбардный кредит позволяет за считанные минуты получить деньги на срочные нужды, начиная с крупной техники, и заканчивая продуктами питания и товарами первой необходимости, так сказать, до зарплаты. Не требуется собирать пакеты документов, несколько раз приходить в банк, указывать, на какие цели будут потрачены полученные кредитные средства.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Многие спорят, какой кредит лучше, ломбардный или потребительский. У каждого из них свои преимущества и недостатки. Для взятия потребительского кредита часто не требуется залог. Ломбардный же можно получить без сбора документов и хлопот. Срок кредитования и сумма у ломбардного напрямую зависят от залога и могут как значительно превышать максимальную сумму потребительского, так и составлять мини-сумму на уровне микрокредита. Процентная ставка у данных видов кредитов приблизительно равна. За исключением, если ломбардный кредит берется на срок до 14 дней.

Источники


  1. Бирюков, Б.М. Приватизация и деприватизация жилья: вопросы правового регулирования; М.: Ось-89, 2011. — 208 c.

  2. Берус, Виталий А.С. Лаппо-Данилевский. История. Философия. Методология / Виталий Берус. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. — 160 c.

  3. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.
  4. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.
  5. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.
Ломбардный кредит — нюансы оформления и практические рекомендации
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here