Микрофинансовые компании массово исключают из госреестра

Полезная информация на тему: "Микрофинансовые компании массово исключают из госреестра" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Микрофинансовые компании массово исключают из госреестра

До 29 марта 2017 года микрофинансовые организации должны определиться со своим статусом и стать либо микрокредитной, либо микрофинансовой компанией. С новым статусом у участников рынка появятся новые права, обязанности и ограничения. Как в свете этих перемен будут защищены вложения граждан в компании, что будет с инвестициями при исключении МФО из госреестра?

Размещение свободных денежных средств на банковских депозитах давно не радует граждан высокой доходностью. Согласно данным мониторинга ЦБ, максимальная процентная ставка по рублевым вкладам 10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, составила за вторую декаду февраля всего 8,04%. Показатель неустанно снижается с 2015 года.

На этом фоне граждане активно ищут вклады под большой процент и все чаще их взгляды останавливаются на микрофинансовых организациях. Инвестиции в МФО могут принести около 20% годовых. Однако выгодный вклад в рублях имеет некоторые особенности. В отличие от банковских продуктов инвестиции в МФО не застрахованы государством.

Однако это не значит, что инвесторы микрофинансовых организаций брошены на произвол судьбы, ряд последних законодательных перемен должны повысить защиту граждан. В частности, право привлекать средства физлиц на сумму от 1,5 млн рублей получат только микрофинансовые компании. Чтобы получить данный статус, необходимо доказать наличие собственных средств в размере не менее 70 млн рублей. Иными словами, с деньгами частных инвесторов будут работать достаточно крупные компании.

Кстати, по состоянию на 22 февраля из почти 2,5 тыс. действующих МФО лишь 11 обладали статусом микрофинансовой компании. Конечно, в ближайшее время список микрофинансовых компаний еще пополнится, однако масштабного расширения явно не предвидится.

Возможно, это и к лучшему. Небольшое число микрофинансовых компаний и регулирующим органам будет легче контролировать, и гражданам проще выбирать наиболее подходящую компанию для осуществления инвестиций.

По словам гендиректора сервиса онлайн-кредитования Moneyman Бориса Батина, сегодня ЦБ внимательно следит за рынком микрофинансовых организаций. Участники рынка не могут внезапно остановить работу и «забыть» о своих долговых обязательствах перед клиентами. Компании отвечают всеми активами перед инвесторами, а контролирует эту ситуацию ЦБ РФ.

Кроме того, благодаря поправкам, которые вступили в силу с 29 марта 2016 года, у граждан появился дополнительный инструмент защиты. Если микрофинансовая компания обанкротилась, то требования инвестора на сумму до 3 млн рублей подлежат удовлетворению в первую очередь за счет продажи имущества организации-банкрота.

Также согласно действующему законодательству в определенных случаях ЦБ может отказать участнику рынка в исключении сведений из госреестра МФО, если у микрофинансовой компании есть обязательства перед инвесторами-физлицами.

Инвестиции в МФО после 29 марта 2017 года
Гражданам, у которых сегодня имеются вложения в микрофинансовые организации, нужно внимательно следить за статусом компании. Генеральный директор системы моментального электронного кредитования Webbankir.com Андрей Пономарев рассказал, что если МФО становится микрокредитной компанией, то обязана до 29 марта 2017 года расторгнуть договор займа с инвестором-физлицом и вернуть ему денежные средства. Если участник рынка получит статус микрофинансовой компании, то правовых последствий по договорам займа не возникает.

Чтобы подстраховаться, инвесторы могут написать компании заказное письмо с уведомлением о вручении с просьбой разъяснить, какой статус она планирует приобрести, как и в какие сроки будет осуществляться возврат денежных средств в случае, если она не станет МФК.

Если компания не дала объяснений, то после 29 марта инвестор может направить письмо в ЦБ. «После этого регулятор сделает запрос в компанию, по итогам которого может вынести ей предписание. Есть вероятность, что, увидев такую активность со стороны инвестора, компания предпочтет, не дожидаясь суровых мер, самостоятельно вернуть ему деньги», — отмечает гендиректор Webbankir.com Андрей Пономарев.

Действующие и исключенные МФО
Чтобы уменьшить риски, гражданам следует внимательно изучать информацию о компании. Деятельность участника рынка, рейтинги надежности, информационный фон – все это поможет сделать необходимые выводы. Подробнее читайте в материале «Как правильно выбрать МФО для вклада?».

Интересные тенденции можно выявить, изучая государственный реестр микрофинансовых организаций. Например, среди всех компаний, исключенных из госреестра в 2016 году, 40% были очень молодыми. Информация о них была внесена в реестр в 2015, либо в 2016 году.

Изучение данных за 2016 год показывает, что чем старше микрофинансовая организация, тем ниже у нее риск потерять место в госреестре. Из «вылетевших» в 2016 году компаний только 6% были опытными ветеранами, которые работали на рынке с 2011 года. Всего, напомним, из реестра были исключены по итогам минувшего года 1771 компания.

В регионы с наибольшим количеством исключенных из реестра в 2016 году МФО попали Москва, Чеченская Республика, Санкт-Петербург, Республика Татарстан, Республика Башкортостан, Удмуртская Республика и другие.

В реестре действующих МФО осталось не так много компаний-старожилов. Участников рынка, ведущих свою деятельность с 2011 года, мы насчитали в количестве 251. Кстати, из 11 микрофинансовых компаний, о которых на сегодня известно, сразу 6 ведут свою историю именно с 2011 года.

Микрофинансовые компании массово исключают из госреестра

Центральный Банк Российской Федерации продолжает исключать из государственного реестра микрофинансовые компании, которые неоднократно были замечены в нарушении законодательства, регулирующее деятельность подобных организаций.

Так, согласно решению Цетнробанка в апреле 2015 года исключили из госреестра 13 обществ с ограниченной ответственностью.

Для таких действий Центрального Банка послужило несколько причин-нарушений МФО:

  • непредставление отчетных документов о деятельности МФО;
  • недоступность до информации о руководителях той или иной микрофинансовой организации;
  • отсутствие размещенных условий о займах, которые предосталяет МФО.

Эти моменты стали главными ликвидаторами, что отправили недобросовестные организации в «черный список» Центробанка. Логично будет назвать лишенные регистрации организации.

Среди тех, кто не предоставил отчетные документы о деятельности МФО и ее составе руководителей оказалось 9 организаций, среди которых ТОВ «Магистраль» и «ПромПоставка» с присвоенным госномером 1141690014047, микрофинансовые учреждения «Профи» и «Рица», «Капитал-инвест» (1141690019745) и ТОВ «Мирра». В этот список попала «Бизнес-группа Паллада», «Балтийский капитал», а также МФО «Промстандарт», «Сфера-2000».

Микрофинансовое учреждение «Народный сейф» также является нечестным игроком на рынке «быстрых денег». Помимо отсутствия отчетной документации и информации о руководстве МФО, сотрудники скрывали от простых граждан информацию об условиях, на которых выдаются займы.

Читайте так же:  Отличия опта от розницы

Согласно законодательству, такая информация должна быть обнародована на специальных стендах или в другом общедоступном месте, где любой заинтересованный человек смог бы с ней ознакомиться.

Недоработали в этом плане такие микрофинансовые учреждения, как ТОВ «ФГДА» с присвоенным госномером 1147847316990 и компания «Финансовый двор». Что интересно, организацию «Народный сейф» также подозревают в привлечении финансов до 1 млн 500 тыс. руб. от лиц, которые не являются учредителями МФО.

За сегодня ЦБ исключил из государственного реестра 65 МФО

Сегодня Центральный Банк Российской Федерации провел массовую чистку микрофинансовго рынка. Так, за 15 августа 2016 года из государственного реестра было исключена информация о 65 микрофинансовых организациях (МФО).

Почти половина (31 компания по выдаче займов) прекратила свое существование на основании собственно поданного заявления регулятора. Все остальные МФО исключены из государственного реестра за нарушения в предоставлении отчетности о своей финансовой деятельности, в разные периоды 2015-2016 гг., а также за отсутствие словосочетания «микрофинансовая организация» в наименовании Общества.

Перечень микрофинансовых организаций, исключенных из госреестра в 2018 году

Чистка относительно молодого микрофинансового рынка Российской Федерации – постоянный процесс. В этом плане минувший 2018 год не стал исключением. Из государственного реестра было исключено большое количество микрофинансовых организаций (МФО). Независимо от их типа – и микрокредитные компании (МКК), и микрофинансовые (МФК). Не обошлось и без резонансных ситуаций. В частности, закрытия крупнейшего представителя рынка – МФК Домашние Деньги. Для оценки динамики чистки реестра от некачественных игроков будут рассмотрены не только МФО, исключенные из реестра в 2018 году, но и проведется сравнительный анализ с предыдущими годами.

Исключенные из государственного реестра МФО в 2018 году

Чистка микрофинансового рынка в прошедшем году затронула 623 компании. Из данного числа со статусом МФК было восемь организаций:

  1. Домашние Деньги,
  2. Парса Компани Групп,
  3. Русмикрофинанс АСТ,
  4. Инвест Проект,
  5. Инкассо Эксперт,
  6. Эврика,
  7. Элегия,
  8. Элизиум.

Полный перечень компаний, которых затронула чистка рынка в минувшем году, со всеми реквизитами (номер записи, ИНН, ОГРН, адрес регистрации, полное наименование и т.д.) можно скачать в файле Excel, нажав на эту ссылку. Там же представлены конкретизированные даты исключения из реестра МФО.

Анализ чистки рынка с помесячной разбивкой

Наиболее активный месяц в рассматриваемом плане – февраль. За этот самый короткий месяц 2018 года было исключено из реестра 75 МФО. 60 и более компаний закрыты еще в трех месяцах – сентябре, декабре и июле. Чистка рынка затронула 60, 66 и 71 компанию соответственно. Самым спокойным оказала ноябрь. За предпоследний месяц 2018 года исключено из реестра 28 МФО. Можно отметить, что только еще в одном периоде было закрыто менее 40 компаний – в мае (39), который ежегодно располагает значительным количеством государственных выходных.

Можно отметить, что сразу в трех месяцах было исключено из реестра по идентичному количеству МФО. Ими являются март, апрель и август. Рынок в каждом из этих периодов сокращался на 44 представителя.

Сравнение 2018 года по количеству исключенных из реестра МФО с предшествующими периодами

Сравнение будет производиться с пятью предшествующими годами. Этот период взят не только по причине относительно круглого срока, но и в связи с нюансами самого микрофинансового рынка России. Он был легализирован в 2010 году. В двух следующих годах исключений из реестра практически не было. Например, в 2011 такая мера применена только 1 МФО. В 2012 – 69. То есть в эти периоды рынок только начал формироваться. Его чистка началась лишь с 2013-го.

Наиболее активным годом чистки микрофинансового рынка остается 2016-й. После него наблюдается планомерное замедление сокращения численности игроков. Это обусловлено рядом факторов. Во-первых, многие компании, регистрировавшиеся в первые годы легализации рынка, имели о нем призрачные представления, думая о возможной заоблачной выгоде. Поняв, что это достаточно непростой бизнес, попросту начали его массово покидать.

Во-вторых, как раз в 2016 году вступили в сиу первые ограничения в микрофинансровании. В частности, относительно предоставления денег в долг. В том же году приняты и дополнительные изменения в законодательстве, еще более усложняющие деятельность МФО. Естественным следствием этого стало закрытие массы организаций, которые не захотели вести деятельность в цивилизованных рамках законодательства.

В-третьих, важно и сама структура рынка. Если на начало наиболее активного по исключению из госреестра МФО году их было почти 3000, то на сегодняшний день насчитывается 2013 (06.02.2019 года). Несоответствие количества закрывшихся компаний с разницей по годам связана с параллельной регистрацией новых организаций. В то же время из 3000 участников рынка количество некачественных игроков априори будет большим, чем из 2000. Поэтому темпы чистки значительно замедляются.

В минувшем 2018 году наблюдается планомерное уменьшение темпов чистки микрофинансового рынка. Это в первую очередь говорит о его преображении в цивилизованный вид. Такой факт положителен для самих заемщиков. Ведь вариантов столкнуться с легальной, но все же несоблюдающей нормы законов компанией значительно меньшие. Нельзя обойти стороной и преимущество для самих организаций, которые постоянно борются за лояльность граждан, которая находится не на достаточно высоком уровне, как раз из-за упомянутых серых МФО или вообще теневых кредиторов.

Если рассматривать 2019 год, то можно ожидать, как минимум, повторения динамики сокращения отечественных МФО. Либо наращивания темпов. Причина – принятие поправок в профильные законодательные нормы, регулирующие выдачу микрозаймов. Они значительно скорректируют деятельность организаций. Причем многим придется попросту закрыться в силу своей нерентабельности. Особенно это касается мелких участников рынка, нацеленных на краткосрочное сотрудничество с клиентом. Соответственно, по итогу 2019 года можно ожидать, что количество МФО в России достигнет отметки в 1500-1800 компаний. Естественно, с учетом возможных новых внесений записей в госреестр.

Реестр МФО ЦБ РФ — проверка МФО на официальном сайте Госреестра

Государственный реестр МФО ЦБ РФ, полное название — Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации, это массив данных о тех участниках рынка коммерческих займов, которые имеют право на профессиональное занятие данной деятельностью.

Все прочие лица, не состоящие в реестре МФО Центробанка, могут давать взаймы на таких же условиях, как это делают частные лица. Им не запрещено назначать плату за пользование заемными средствами, но поставить деятельность на поток, занять место на рынке без регистрации в реестре нельзя. Такая деятельность заранее признана незаконной и наказуемой.

Требования Центрального банка к МФО, состоящим в реестре

Чтобы попасть в госреестр микрофинансовых организаций МФО следует выполнять целый ряд требований к своей внутренней структуре, деятельности и отчетности.

Прежде всего, будущий профессиональный заемщик должен определить свой правовой статус. Все организации, состоящие в реестре МФО ЦБ РФ делятся на МФК и МКК.

Читайте так же:  Компенсация за использование личного автомобиля

МФК – микрофинансовые компании:

  • обязаны иметь собственный капитал не меньше 70 миллионов рублей;
  • дают взаймы физическим лицам до 1 миллиона рублей, а организациям и индивидуальным предпринимателям – до 3 миллионов;
  • могут привлекать средства юридических и физических лиц для пополнения собственного капитала, примерно так же, как это делают банки, размещая у себя депозиты;
  • при определенных условиях могут эмитировать свои облигации;
  • имеют право удаленно, через интернет, работать с клиентами.

Последний пункт из этого списка дает МФК возможность выдавать займы онлайн, без встречи с заемщиком. Все быстрые займы на счет или карту предлагаются микрофинансовыми компаниями.

МФК находятся под постоянным банковским надзором.

Организациям, не ставшим МФК, но вошедшим в реестр, присваивается статус МКК.

МКК – микрокредитная компания:

  • не обязана подтверждать величину собственного капитала в 70 миллионов рублей, для ее деятельности будет достаточно и 10 тысяч;
  • может давать взаймы ИП и организациям не более 3 миллионов рублей, и не больше 500 тысяч одному частному заемщику;
  • не может привлекать деньги вкладчиков, но только своих владельцев, или брать взаймы у юридических лиц.

Банковский надзор за деятельностью МКК также ведется, но не постоянно, а по необходимости.

Все МФО (микрофинансовые организации) ежеквартально отчитываются в Центробанк о своей деятельности.

Также отчетная информация передается в Росфинмониторинг.

Отчетные данные МФО содержат в себе информацию:

  • о лицах, пользующихся услугами займами организации;
  • об исполнении заемщиками обязательств, с передачей сведений в Бюро кредитных историй;
  • о руководстве, собственниках и аффилированных лицах микрофинансовой организации.

Микрофинансовые организации состоящие в реестре подчиняются определенным нормам при назначении процентных ставок по своим займам. Центральный банк называет определенные рамки для разных категорий займов. Для МФО разрешается отклонение от названных ЦБ нормативов не более чем на одну треть.

Для МФО, состоящих в реестре, действуют также правила по содержанию и размещению рекламы, обещаний которые даются будущим клиентам.

Для организаций из реестра Центробанка по микрофинансовым организациям существуют и другие нормы и правила. Все они делают работу МФО более прозрачной и предсказуемой, позволяют не бояться того злоупотреблений, которыми прославились небанковские займодавцы в прошлые годы. Это касается внезапно возрастающих процентов, займов которые оставались непогашенными после полного возврата взятой суммы и процентов, коллекторов и др.

Как проверить МФО в реестре ЦБ?

Включение организаций в реестр МФО ЦБ РФ, исключение их из этого реестра, лишение лицензии и прочие контрольные меры довольно строго регламентированы законодательством.

Проверить МФО по реестру ЦБ – значит убедиться в том, что займодавец имеет право на профессиональную деятельность и сумел доказать свою законопослушность.

Официальный сайт реестра МФО ЦБ РФ на 2018 год содержал в себе почти 2 тысячи микрофинансовых организаций, каждая из которых обладает всеми правами и обязанностями сообразно своему статусу МФК или МКК.

Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.

Найти государственный реестр, т.е. список МФО можно на сайте ЦБ – www.cbr.ru. Затем нужно пройти последовательность:

2. Выбрать в списке пятый пункт «Надзор за участниками финансовых рынков».

3. В появившемся меню сделать клик на пункт «Микрофинансирование».

4. На этой странице можно найти для скачивания документ «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Содержание реестра постоянно обновляется, потому можно быть уверенным в текущих правах и возможностях перечисленных МФО, но нельзя гарантировать этого в будущем, потому стоит сверяться с реестром непосредственно перед получением займа.

Из раздела «Финансовые рынки» можно перейти в тематический подраздел о защите прав потребителей, в т.ч. клиентов микрофинансовых организаций.

Там есть правовая информация, рекомендации по выбору оптимального займа, советы как распознать нарушения со стороны МФО и ссылки на законы регулирующие деятельность микрофинансовых организаций.

Почему МФО исключают из реестра и что за этим следует?

Исключение микрофинансовой организации из реестра Центрального банка явление не слишком редкое. Случалось, что этот реестр сокращался на 20% — 25% за год. И это с учетом появления в списке новых организаций.

Почему МФО исключают из реестра ЦБ РФ?

[2]

  • потому, что в их деятельности обнаружены серьезные нарушения прав заемщиков;
  • за внесение в договорные условия пунктов нарушающих законодательство о займах;
  • за не предоставленную вовремя отчетность в Центральный банк и другие государственные органы;
  • за то, что займодавец не вступил ни в одну из саморегулируемых организаций (СРО – некоммерческое сообщество МФО регулирующее деятельность своих членов);
  • за длительное отсутствие деятельности по профилю;
  • за другие существенные нарушения;
  • по собственному желанию руководства МФО.

Последняя причина для исключения может быть связана с невыгодностью работы на рынке займов или тяжестью исполнения для МФО правил.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что делать если МФО исключили из реестра?

Тут возможно несколько ответом в зависимости от взаимоотношений с микрофинансовой организацией.

Тревожнее всего эту новость воспримут вкладчики МФК. Их инвестиции, в отличие от банковских вкладов частных лиц, не защищены государством. Тем, кто вложил средства в отстраненное от профессиональной деятельности МФО, стоит сразу принять меры к возврату инвестиций. Связаться для этого с руководством организации.

Тем, кто желал, но не успел взять заем в исключенном из реестра МФО, следует отказаться от своих планов, т.к. выдача займа становится незаконной.

А тем, кто заем уже получил, но не выплатил, полностью прекращать отношений с МФО не следует. Их обязательства никуда не исчезают. Отстраненный от деятельности кредитор не теряет своего права на возврат выданного займа и процентов по нему. Однако заемщику следует уточнить обстоятельства дела, т.к. исключение из реестра может сопровождать остановку работы организации, арест счетов, переход права управления и собственности к другим лицам. Возвращать заем все равно придется, но возможно не на счет МФО, а кому-то другому, в соответствии с указаниями собственников МФО, новой администрации или по решению суда.

Заемщику очень важно не допускать нарушений со своей стороны и хранить доказательства каждой сделанной выплаты.

Центробанк впервые исключил из госреестра микрофинансовую компанию

«Инвест-проект» – первый игрок из числа МФК, который принудительно покинул финансовый рынок, пишет » Коммерсантъ «. По данным Центробанка, в течение года компания неоднократно нарушала норматив по минимальному размеру собственного капитала, не выдавала займы, соответствующие критериям микрозаймов, зато кредитовала граждан без ипотечного обеспечения. Кроме того, она привлекала денежные средства от физлиц , которые не входили в число ее акционеров, еще не получив статус МФК.

Читайте так же:  Понятие и признаки банкротства

До мая 2017 года «Инвест-проект» являлась микрокредитной компанией – таким нельзя брать деньги у розничных инвесторов. Однако за счет подобных инвестиций она нарастила уставный капитал до 70 млн руб. и стала МФК, предоставив регулятору недостоверную отчетность. Далее уже на законных основаниях «Инвест-проект» привлек сотни миллионов рублей. Эти деньги уходили к собственнику и гендиректору Алексею Безотосному в качестве займов без обеспечения, говорят источники.

Сейчас Безотосный находится под домашним арестом по обвинению в мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК). Инвесторы «Инвест-проекта» вряд ли смогут вернуть свои деньги, поскольку у компании нет существенных активов. Если МФК не предоставит документы о задолженности перед физлицами и ИП, не являющимися ее учредителями, то должна быть ликвидирована через суд, заявили в ЦБ.

Исключение из реестра МФО

Специалисты компании Ю-Питер Консалтинг оказывают консультации (подготовку необходимых документов в налоговые органы России) по исключению микрофинансовой организации из реестра Банка России.

Стоимость услуги от 4500 р.

Исключение микрокредитной компании (МКК) из государственного реестра микрофинансовых организаций

Порядок подачи микрофинансовой организацией заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций установлен Указанием Банка России от 07.07.2016 г. №4063-У «О порядке подачи микрофинансовой организацией заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций» (далее – Указание №4063-У).

Заявление МФО об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций представляется в Банк России в форме электронного документа с усиленной квалифицированной электронной подписью посредством телекоммуникационных каналов связи, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», в соответствии с требованиями Указания Банка России от 21.12.2015 г. №3906-У.

Кроме Указания №4063-У порядок исключения из государственного реестра микрофинансовых организаций дополнительно регламентируется Указанием Банка России от 28.03.2016 г. №3984-У «О порядке ведения Банком России государственного реестра микрофинансовых организаций, форме заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, форме сведений об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица, форме свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и порядке его переоформления, формах заявлений об изменении вида микрофинансовой организации и осуществлении деятельности в виде микрофинансовой компании или осуществлении деятельности в виде микрокредитной компании, форме и порядке представления документов и информации, подтверждающих наличие собственных средств (капитала) и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами)» (далее – Указание №3984-У).

Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляется Банком России в случае подачи соответствующего заявления микрофинансовой организации. В случае поступления в Банк России заявления микрофинансовой организации об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций Банк России принимает решение об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в течение сорока пяти календарных дней со дня получения соответствующего заявления микрофинансовой организации.

После направления заявления уполномоченное структурное подразделение Банка России вносит в реестр запись об исключении сведений о юридическом лице из реестра в течение пяти рабочих дней со дня принятия Банком России решения об исключении сведений о юридическом лице из реестра.

Юридическое лицо, отнесенное Банком России к подведомственности территориального учреждения Банка России, в случае утраты им статуса микрофинансовой организации в течение 20 рабочих дней со дня получения уведомления об исключении сведений о нем из реестра, направленного территориальным учреждением Банка России, представляет свидетельство в территориальное учреждение Банка России.

Территориальное учреждение Банка России в течение пяти рабочих дней со дня получения свидетельства юридического лица, утратившего статус микрофинансовой организации, направляет его в уполномоченное структурное подразделение.

Особенности исключения микрофинансовой компании (МФК) из государственного реестра микрофинансовых организаций

Вместе с заявлением микрофинансовой компании (МФК) об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций должны быть представлены отчет о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организации (с заполненными разделом I и подразделом 3 раздела II) в соответствии с Указанием Банка России от 11.03.2016 г. №3979-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации» и регистры бухгалтерского учета, подтверждающие факт отсутствия (погашения) обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, не являющимися учредителями (участниками, акционерами) МФК. Файлы с указанными регистрами бухгалтерского учета в отсканированном виде прикрепляются к заявлению микрофинансовой компании об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций.

С момента направления микрофинансовой компанией в Банк России заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций и до принятия Банком России решения по указанному заявлению микрофинансовая компания не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.

За что МФО могут исключить из государственного реестра?

Иванна Молодоженя / 2019-08-30 10:31:11 2019-09-02 10:09:06

С каждым годом в России становится все больше МФО, а также увеличивается число предоставляемых ими услуг и возможностей. Но не всегда все эти компании являются законными. Выбрать из большого количества действительно надежную и легальную фирму становится труднее. В связи с этим государство вынуждено жестче контролировать эту сферу деятельности, делая ее более прозрачной и безопасной для своих граждан. Одним из таких регулирующих инструментов является единый государственный реестр МФО.

Что такое госреестр МФО?

Единый государственный реестр микрофинансовых организаций — это электронная база, в которую внесены все законно действующие МФО на территории Российской Федерации. Надзор над этим реестром ведет Центральный Банк России. Состоять в таком реестре обязаны все микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК), которые хотят законно осуществлять микрофинансовую деятельность.

В большой степени этот ресурс несет пользу и защищает заемщиков, так как позволяет быстро и просто проверить МФО на легальность. Достаточно зайти на официальный сайт Центрального банка и в разделе реестра в полосе поиска ввести название МФО. Если система обнаружит это название в реестре — это значит, что компания законно предоставляет свои услуги. Стоит отметить, что все представленные на нашем сайте микрофинансовые организации ведут свою деятельность легально и находяться в реестре ЦБ.

[3]

Исключение МФО из реестра: причины

Исключение МФО из реестра возможно в основном в нескольких случаях, например:

  • по собственной инициативе. Это значит, что владелец компании подает заявление с соответствующей просьбой. Если такое заявление составлено правильно и с документацией все в порядке, то компанию исключают из реестра уже через 30 дней после подачи заявления;
  • за неоднократные нарушения прав заемщиков и правил предоставления займов, то есть неисполнение обязательств договора перед физическим лицом. Кредитные мошенники обнаруживаются Центробанком и изолируются от работы с россиянами;
  • за непредоставление Центробанку отчетности и другой требуемой документации в строки;
  • за предоставление недостоверной информации;
  • при заключении договора с нарушением установленных законодательством правил о потребительских кредитах. Такое происходят чаще всего в случае мошенничества в МФО;
  • невступление компании ни в одну саморегулируемую организацию. Закон об обязательном членстве действующей микрофинансовой организации в одной из СРО вступил в силу с 11.01.2016 года, и предусматривал 90 дней на исполнение этого требования. По истечению этого срока оказалось, что около 1100 компаний не выполнили требования Центробанка, и были исключены из реестра.
Читайте так же:  Формула для расчета ндфл

Обязательства МФО к заемщику в случае исключения компании из реестра

Компания в обязательном порядке должна сообщить своим клиентам об исключении ее из госреестра:

на официальном сайте организации или на информационных досках в отделениях МФО;
— письменно кажого клиента в случае продажи портфеля коллекторам, либо же другим МФО.

Не предоставляя такой информации, финорганизация нарушает права заемщика, то есть ваши права. Такое может случится, когда МФО переходит в «серую» сферу, продолжая вести микрофинансовую деятельность незаконно.

Благодаря хорошей роботе правоохранительных органов, подобные случаи происходят все реже и число нелегальных МФО с каждым годом уменьшается. Как бы там не было, всегда лучше избегать проблем, чем их решать, поэтому внимательно следите за всем происходящим в компании, с которой вы заключили договор займа онлайн. А также помните, что в случае непредоставления вам информации об исключении ее из реестра или о продаже вашего дела другому кредитору, вы имеете право подать жалобу на МФО

Что значит исключение МФО из реестра для заемщиков?

Многие заемщики ошибочно считают, что если МФО исключили из реестра, то можно не платить по займу. Такое мнение в корни неправильное. Ведь подобное поведение будет считаться попыткой обмануть МФО, и может привести к очень плохим последствиям. Возвращать займ онлайн или займ наличными придется в любом случае. Не стоит надеяться на срок исковой давности, ведь если МФО не разорилась, то новый владелец ее портфеля точно сможет подать в суд с целью возвращения долга со всеми набежавшими процентами.

Тем не менее прежде чем оплатить займ, вам нужно:

  1. дождаться письменного уведомления от вашей МФО о том, кому продан ее портфель, и кто сейчас является вашим кредитором;
  2. проверить реквизиты для оплаты займа, чтобы избежать перечисления денег не тому получателю. Имея достаточно информации лучше будет как можно быстрее оплатить займ, соблюдая простые правила заемщика.

МФО исключили из реестра: что делать вкладчикам?

МФО постоянно расширяет спектр основных услуг, преподнося качество обслуживания своих клиентов на более высокий уровень. Но в то же время существует и много дополнительных услуг МФО, которые иногда больше полезны самой компании нежели клиентам. Такой услугой, без сомнений, можно назвать вклады в МФО. Ведь делая такой вклад, вы автоматически становитесь инвестором данной фирмы. За счет ваших же денег компания получает прибыль, но 100% процентной гарантии возврата вашего вклада, к сожалению, нет. Поэтому, пока к МФО не применяются такие жестокие требования как к банкам, лучше было бы отказаться от пользования подобными услугами.

Но что же делать, когда МФО исключили из реестра, а вы прежде успели воспользоваться возможностью сделать вклад? Не стоит паниковать и падать в отчаянье, существует несколько способов с помощью которых ваши деньги могут к вам вернуться:

  • от самой МФО из ее же капитала (возможно компания обойдется с вами честно);
  • при помощи страховой компании МФО;
  • при помощи судебного разбирательства.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Займы без формальностей

Безработные граждане остаются одним из самых социально.

Большинство граждан России хорошо ознакомлены с условиями.

Одной из самых распространенных причин отказа в выдаче.

Одна из старейших микрофинансовых компаний исключена из Госреестра

В четверг стало известно, что организация «Домашние деньги» больше не входит в реестр МФО России. Решение об её исключении принял Центробанк после выявления многочисленных нарушений. Примечательно то, что компания «Домашние деньги» – один из самых крупных и старых игроков в сфере микрофинансирования. На рынке она работает с 2017 года.

В заявлении, опубликованном на сайте ЦБ, отмечается, что на балансе компании образовались значительные объёмы просроченных задолженностей. Специалисты Центробанка связывают данную ситуацию с ведением МФО крайне рискованной политики. Неправильно оценённые риски при выдаче займов и вложении средств стали причиной потери денег и невозможности исполнения обязательств перед кредиторами.

Интересно, что после выявления нарушений ЦБ запретил «Домашним деньгам» продолжать работу по привлечению средств. Однако это предписание было проигнорировано.

Представители саморегулируемой организации «Мир», членом которой являются «ДД», отметили, что потеря столь заметного игрока неизбежно скажется на рынке микрофинансовых услуг. В первую очередь здесь ожидаются серьёзные репутационные потери.

Реестр МФО

Краткое содержание

  • Мфо росденьги и деньги в руки состоят в гос реестре цб РФ.
  • Входит мфо фаст финанс в реестр ЦБ.
  • Можно ли расторгнуть договор с мфо если она не состоит в реестре центробанка?
  • Имеет ли право на заключение договора цессии МФО, исключенное из реестра?
  • Если мфо исключили из реестра может ли оно подавать в суд на должника.
  • Если займ взят из мфо, которое потом исключено из реестра ЦБ РФ, как погашать долг?
  • Есть ли в реестре МФО организация http://mirzaima24.ru/
  • Исключение из реестра МФО

1. Мфо росденьги и деньги в руки состоят в гос реестре цб РФ.

1.1. Здравствуйте.
Можете и проверить в ЦБ РФ.

[3]

1.2. Подробнее >>>
Компания Росденьги и Деньги в Руки не подают в суд, они не входят в Нацбанк, у них нет прав для подачи в суд, уж я то знаю, я там работала.
Мне кажется что деньги в руки и росденьги это одна шараж контора телефоны одинак. Деньги в руки вычеркнули из мфо их нет
Это с форума выдержки.

2. Входит мфо фаст финанс в реестр ЦБ.

2.1. В государственный реестр микрофинансовых организаций входит ООО МФК «Фаст-Финанс»
Вы можете сами это проверить на сайте ЦБ РФ Подробнее >>>

3. Можно ли расторгнуть договор с мфо если она не состоит в реестре центробанка?

Читайте так же:  Развитие бизнеса по переработке и сортировке мусора в россии

3.1. Добрый день! Фактически у Вас правоотношения по договору займа.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаки, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (ч.1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч.2).
Договор оспорить попробовать можно, вернее расторгнуть. Но смысл? По российскому законодательству, должник обязан вернуть деньги, в соответствии с условиями договора. При этом наличие/отсутствие МФО в реестре ЦБ России не играет роль.
Займы у нас выдают и простые граждане у которых нет никаких лицензий.

4. Имеет ли право на заключение договора цессии МФО, исключенное из реестра?

4.1. Здравствуйте Эльвира!
Для заключения договора цессии статус МФО значения не имеет.
Другое дело признать договор цессии недействительным мюи списать ваш долг!
В 90% случаев имеются нарушения оформления договора займа со стороны Мфо, что даёт возможность заемщику оспорить цессию и списать свой долг!
Уточните пожалуйста дату офорления займа.

4.2. Вы мое письмо на электронную почту получили?

5. Если мфо исключили из реестра может ли оно подавать в суд на должника.

5.1. Здравствуйте.
Имеет полное право, поскольку долг фактически есть.
Право взыскания долга не зависит от исключения МФО из реестра.

6. Если займ взят из мфо, которое потом исключено из реестра ЦБ РФ, как погашать долг?

6.1. Здравствуйте. В таком случае можно составить пару заявлений и от уплаты долга вас можно будет вообще освободить, практика имеется.

7. Есть ли в реестре МФО организация http://mirzaima24.ru/

7.1. Здравствуйте Ирина, нет на сайте ЦБ РФ не значится данная МФО, поэтому можете не иметь с ними дел дабы в последствии не оказать в неприятной кабале.

8. Скажите, если МФО подало заявление в полицию после того, как его исключили из реестра ЦБ РФ, можно это заявление как то оспорить.

8.1. Какого плана заявление было написано в полицию?

8.2. Как юр.лицо МФО не утратило правоспособность и может осуществлять любые действия.

8.3. Нет, исключение из реестра не лишает право на подачу заявления в полицию.

8.4. Так оспорить нельзя, нужно правильно участковому говорить, что и как было.

9. МФО передало право требовать долг по договору займа — коллектору. Может ли последний требовать долг в мировом суде, если он исключен из реестра ФССП?

9.1. Здравствуйте, если между МФО и коллектором заключён договор цессии, который не оспорен установленным порядком, то последний имеет полное право обратиться в суд за взысканием с Вас задолженности по кредиту.

9.2. Здравствуйте, Лариса.
Требовать может, но судебный приказ можно отменить. И тогда потом коллектор пойдет в суд с иском, и вот там уже и нужно будет обращать внимание на все обстоятельства, и возражать против иска со ссылками на нормы права.

10. Брала в мфо займ, точно не помню, ок 10 т 27.04.2018, На дворе август 2019 г, пришло письмо от коллекторов, где долг передан им в декабре, а мфо ООО МКБ ПАВЕЛЕЦКАЯ,, исключили из реестра и она поменяла название на,, Быстроденьги. а письмо пришло, чтобы я оплатила 25 т!
Мама моя и оплатила, а нужно было платить или нет?

10.1. Нет, не нужно было. Зачем? Это — простые уголовники и вымогатели. Через суд можно было бы снизить долг по ст. 333 ГК РФ.

11. Я взял заем в мфо екапуста, недавно узнал о том, что МФО Екапуста исключена из реестра ЦБР. Получается что они не имеют лицензии на выдачу займа. Можно ли им не платить вообще и какие могут быть последствия?

11.1. Нет нельзя.
Это не основание для не возврата суммы займа.

12. Я пришел продлевать займ в мфо, а мне сказали, что офисы в городе закрываются и мне нужно оплатить его полностью. В праве мфо требовать это. Потом проверил в гос реестре этой фирмы нет.
Законно ли требовать долг с меня обратно?

12.1. Пока нет судебного разбирательства — особенно не беспокойтесь. Если МФО обратиться в суд — вот тогда о законности и надо будет говорить. Если суд признает сделку на том основании, что МФО осуществляло деятельность незаконно недействительной — процентов платить не придется. Сумму займа все равно взыщут. Но пока нет суда — нет и тревоги.

13. Решил оформить ипотеку, но в КИ всплыл долг перед МФО которая исключенна из реестра, долг 5 тысяч, куда стоит обратиться чтоб его оплатить? Ни каких данных о мфо нет.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

13.1. Добрый день. Искать какую либо информацию. С текущей просрочкой ни один банк не одобрит ипотеку.

Источники


  1. Смоленский, М. Б. Теория государства и права / М.Б. Смоленский, Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и Ко, Наука-Пресс, 2009. — 288 c.

  2. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.

  3. Гуцол, В. В. Правовые основы Российского государства / В.В. Гуцол. — М.: Феникс, 2006. — 448 c.
  4. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.
  5. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.
Микрофинансовые компании массово исключают из госреестра
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here