Можно ли взять автокредит наличными

Полезная информация на тему: "Можно ли взять автокредит наличными" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Подводные камни автокредита в автосалонах: порядок покупки и документы

Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех.

К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.

Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

Казалось бы автосалон – тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

Автосалон является всего лишь посредником между банком и заемщиком. Поэтому нюансов здесь не меньше, чем при оформлении автокредита в банке, но они немного отличаются.

1. Автомобили со скидками – можно купить в кредит.

Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

• 0% авансовый платеж;

• 0% переплата по кредиту;

Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам – это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

• справка по форме 2НДФЛ;

• копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

[2]

При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

[3]

Процентная ставка, указанная в рекламе и кредитном договоре, на самом деле является номинальной. Эффективная же ставка никогда не озвучивается и указана в договоре обычно мелким, практически не бросающимся в глаза заемщика шрифтом.

Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс – без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

Читайте так же:  Сущность и функции бюджетных кредитов

4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

Еще несколько важных советов

Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

[3]

Как взять автокредит без документов

В современном мире автомобиль роскошью уже не считается. Практически в каждой семье есть 1, а то и 2 машины. Некоторые люди при покупке автомобиля стараются обойтись наличными средствами. Однако не всем на данный момент под силу осуществить свою мечту таким способом. Помочь решить проблему может автокредит.

Автокредит — это специальная разновидность потребительского займа. Многие банки, прежде чем предоставить деньги, требуют от заемщика определенные документы для автокредита.

Банк выделяет определенную сумму для приобретения конкретного автомобиля. Эта сумма сразу поступает на счет продавца. Автомобиль будет являться залогом для банка, и паспорт транспортного средства останется в финучреждении до погашения всей суммы долга. До этого момента покупатель автомобиля практически ничем не ограничен, разве что он не сможет продать машину или выехать на ней за границу.

Документы, необходимые для получения автокредита

При оформлении займа от заемщика потребуют:

  • заявление на получение ссуды;
  • анкету с данными клиента;
  • паспорт заемщика и его супруга (супруги), если брак официально зарегистрирован;
  • водительские права (при отсутствии такого документа подойдет ИНН, СНИЛС);
  • копию трудовой книжки (договора, контракта);
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • военный билет (документ об отсрочке);
  • копию договора с автосалоном;
  • паспорт транспортного средства или его копию;
  • по желанию можно предоставить копии свидетельств о наличии какого-либо имущества, находящегося в собственности.

Банк вправе потребовать и другие документы на кредит. О том, какие справки нужны для оформления займа, можно узнать у консультантов в банковском отделении. Для тех, кому некогда заниматься подготовкой бумаг, была создана программа автокредитования без документов.

В частности, кредит на авто можно оформить в отделениях Сбербанка. Список документов для автокредита есть на сайте финучреждения. Там же размещена анкета, и оформить ее можно не выходя из дома. На сайте имеется вся основная информация об условиях получения ссуды и онлайн-калькулятор. Данный инструмент помогает узнать примерную сумму переплаты и размеры ежемесячных выплат.

Документы для получения автокредита необходимо принести в банк. В зависимости от наличия тех или иных бумаг Сбербанк может предложить клиентам две кредитные программы.

  1. Без подтверждения трудовой деятельности и доходов. В этом случае потребуются анкета, паспорт и водительское удостоверение (или любой другой документ, подтверждающий личность).
  2. С подтверждением трудоустройства и зарплаты. При этом нужно предоставить анкету, паспорт и документ о доходах и трудовой деятельности.

Если заемщик получает заработную плату на счет/карту Сбербанка в течение 6 месяцев, предоставление других документов на автокредит не требуется, достаточно только паспорта.

Условия кредита на авто

Оформить кредит на понравившийся автомобиль можно не только в филиалах Сбербанка или любого другого финучреждения. Такую же услугу предложат в салоне официального дилера или автопроизводителя. Заемщику нужно будет предварительно подготовить необходимый пакет документов.
Основные условия автокредита в Сбербанке:

  • валюта — рубли (в других банках можно взять заем в евро или долларах);
  • минимальная сумма — 45 000 руб.;
  • максимальная сумма — 5 000 000 руб.;
  • срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет;
  • обеспечение по кредиту — залог покупаемого автомобиля;
  • обязательное заключение страхового договора КАСКО (страховая компания выбирается получателем ссуды из списка, предложенного банком);
  • процентные ставки в зависимости от срока займа — 14,5-16%.

Важно знать, что на покупку авто кредит предоставляется только гражданам Российской Федерации в отделениях Сбербанка по месту регистрации. Сейчас многие люди работают неофициально, поэтому получить справку о доходах часто невозможно. А кто-то просто не желает тратить время на сбор документов. В таких ситуациях некоторые банки идут на уступки. Для оформления автокредита они требуют паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т. д.).
Читайте так же:  Заявление о финансовом обеспечении предупредительных мер образец

Такие банки работают по программам «автокредит по 2 документам». Основные требования в данном случае такие же, как и при оформлени других видов займов: анкета, постоянная прописка по месту обращения в банк, возраст — не менее 21 года, пенсионный возраст не должен наступить до окончания договора на кредит. Мужчинам моложе 27 лет может пригодиться военный билет или справка об отсрочке.

Условия во всех банках мало чем отличаются друг от друга, в основном это касается величины процентов по кредиту. Как правило, по займам, оформляемым при наличии минимального количества документов, устанавливаются повышенные ставки. Это объясняется тем, что такой кредит имеет высокую степень риска для банка. Для компенсации своих возможных убытков финучреждение может увеличить сумму первоначального взноса.

Программы кредитования только по паспорту предлагают разные банки. Например, Абсолют банк, Банк Москвы, ВТБ 24. Они требуют первоначальный взнос в размере от 20 до 30%, ставки составляют от 14,5 до 17%. Размеры ставок и первого взноса могут варьироваться в зависимости от финансовой ситуации банка. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма переплаты по кредиту.

Расчет стоимости займа

Часто, обращаясь в банк, клиенты хотят получить определенную сумму, не думая о том, какова будет конечная стоимость кредита. А она при расчетах банка бывает завышена. Поэтому необходимо знать, как рассчитывается конечная сумма займа.
Полная стоимость кредита включает:

  • все платежи по договору кредита (то есть выплаты клиента банку за предоставление денежных средств);
  • сумму самой покупки;
  • страховку (хотя сейчас некоторые банки предлагают оформить заем и без обязательного заключения договора КАСКО).

Где найти информацию о ставках? Она размещена на сайтах банков, благодаря чему можно самостоятельно рассчитать оптимальный вариант кредита. Не стоит доверять рекламе различных банков, предлагающих ссуды с пониженными процентными ставками, эта информация вряд ли соответствует действительности. Обычно низкие ставки содержат государственные программы, но стать их участником не так-то просто.

Самостоятельный расчет стоимости займа, подходящего по всем параметрам, поможет узнать лишь примерную ситуацию на рынке кредитования. Чтобы не ошибиться в расчетах, следует обратиться к специалистам банка, а лучше — в несколько аналогичных организаций для сравнения результатов. Сделать это можно, придя в отделение или автосалон либо позвонив туда по телефону.

Подводные камни автокредитования

Главный минус покупки машины в кредит через автомобильный салон заключается в том, что ставки там выше на несколько процентов. Поэтому перед обращением к кредитным консультантам рекомендуется изучить все предложения банков. В договор о предоставлении займа могут включаться дополнительные условия, поэтому конечная сумма для покупателя машины окажется несколько выше.

Следует знать, что при получении автокредита обязательно оформляется страховой полис ОСАГО. Многие банки могут требовать обязательного страхования по КАСКО. Такая страховка защитит автомобиль. Стоимость страхования может составить до 10% от общей суммы кредита.

Сейчас существует еще один способ получения ссуды: можно оформить в банке кредитную карту, оплатить с ее помощью покупку и выплатить деньги банку в определенный льготный период без процентов. Таким образом машина приобретается в рассрочку без переплаты.

Каким именно способом кредитования воспользоваться, покупатель решает сам. Оформлять кредит по 2 документам быстро и просто, но дорого. Чем больше справок получит банк, тем дешевле окажется заем. Самый оптимальный вариант — взять ссуду, предоставив кредитному учреждению полный пакет документов. Приобретение автомобиля в кредит дает возможность быстро осуществить свою мечту!

Покупаем машину: в каком банке лучше брать автокредит?

В настоящее время автокредиты в банках являются одними из самых популярных видов кредитов, которыми пользуются потребители. Банк несет минимальные риски: если заемщик не сможет погасить задолженность, то транспортное средство изымается кредитором.

Многие банки сотрудничают с автосалонами, поэтому заемщик задается вопросом, в каком банке лучше взять автокредит. К этому вопросу нужно подойти очень серьезно: от того, в каком банке клиент оформит кредит, зависит процентная ставка и сумма переплаты. Основные банки, с которыми работают автосалоны, это: Сбербанк, Россельхозбанк, Нордеа Банк, Росбанк, МДМ Банк, ВТБ 24. Выбор банка остается за заемщиком, потому что он решает, где для него выгодно брать заем и какой банк лучше.

Может ли кредит быть беспроцентным?

Самый выгодный автокредит — без процентов, но разве такое бывает? Естественно, что банк не может выдавать заемщику денежные средства, не получая от этого никакой прибыли. Поэтому в договоре будет обязательно указана процентная ставка.

Этим объясняется сотрудничество автосалонов сразу со многими банками. Чтобы увеличить количество проданных автомобилей, продавец зачастую делает скидку на автомобиль в размере процентов, которые должен переплатить за определенный срок заемщик.

Когда погашается полностью сумма по договору, то стоимость транспортного средства получается такой, если бы автомобиль покупался за наличные деньги. Поэтому в данных кредитах обычно фиксируется срок и первоначальный взнос. Например, 30-0-48, где 30% — первоначальный взнос, 0% — переплаты, 48 — срок в месяцах. Несмотря на это заемщик все-таки будет нести дополнительные расходы, такие как обязательное страхование автомобиля или жизни либо какие-нибудь единовременные комиссии при выдаче кредита или его полном досрочном погашении.

Такие кредиты совершенно не выгодны как банку, так и автосалону, поэтому продавец проводит подобные совместные акции очень редко, чтобы увеличить продажи. Поэтому на фоне стандартных автокредитов, банк может предложить акцию с минимальной процентной ставкой и переплатой, что все равно будет выгодно заемщику.

Выгоднее взять автокредит, если идет совместная акция с государством, потому что оно способствует тому, чтобы продвигать на рынок автомобили своего производства либо отечественной сборки. Необходимо выбрать автомобиль, а потом проверить, попадает ли он под условие государственной поддержки. В том случае, если транспортное средство входит в список таких машин, то ставка по кредиту будет самая минимальная — 4,5%. Государство компенсирует 2/3 ставки рефинансирования. Автомобиль должен быть не дороже 750000 рублей. Данный кредит предоставляется только несколькими банками.

Также при наличии автомобиля, которому более 6 лет, можно приобрести новый, сдав старый в утилизацию. Заемщик экономит свое время на продаже подержанного транспортного средства, а государство тем самым уменьшает риск появления на дорогах неэкологичных машин.

Автокредит в каком банке оформляется по специальным программам? Это Сбербанк и ВТБ 24.

Предоставляемые документы

Процент по кредиту может зависеть не только от того, какой автомобиль (новый или подержанный), наличия первоначального взноса и срок, но и от документов, которые может предоставить заемщик. Зачастую банки оформляют автокредит по 2-м документам. Первым и обязательным — должен быть паспорт Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе покупки автомобиля, второй — на выбор.

  1. Водительские права с категорией, которой соответствует покупаемое транспортное средство.
  2. Справка о доходах по форме банка или 2 НДФЛ.
  3. Загранпаспорт с выездами за границу не менее 1 или 2-х раз за последний календарный год.
  4. Наличие депозитов в других банках.
  5. Наличие карты других банков. Необходимо для того, чтобы подтвердить платежеспособность клиента.
  6. Выписка по зарплатной карте заемщика.
  7. Свидетельство о регистрации существующего автомобиля.
  8. Копия трудовой книжки.
Читайте так же:  Как оформить замещение работника

Многие кредитные организации могут предложить выгодный автокредит тем, у кого в банке открыт зарплатный проект, тем самым он видит постоянный доход заемщика и нет необходимости запрашивать какие-либо дополнительные документы. Каждый банк имеет свой перечень таких бумаг. Если при рассмотрении заявки у кредитного инспектора появились сомнения относительно заемщика, то, возможно, будет затребовано дополнительное подтверждение его дохода и платежеспособности. Также большим плюсом будет наличие положительной кредитной истории с успешно выплаченными кредитами.

Прежде чем ответить на вопрос, в каком банке лучше взять автокредит, необходимо полностью осуществить мониторинг рынка и сравнить, какие из финансово-кредитных организаций предлагают самые выгодные условия, а также почитать отзывы о них. Один из самых важных аспектов при покупке автомобиля в кредит — выбрать банк. От этого зависит полная стоимость машины и пакет необходимых документов.

Условия Сбербанка

Сбербанк — один из самых известных и надежных банков, который работает с большинством автосалонов и предлагает самый выгодный автокредит. Возраст заемщика — 21-75 лет, гражданство Российской Федерации, стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 12 месяцев. Минимальный взнос — от 15 % стоимости автомобиля. Предоставление справки 2 НДФЛ или справки о доходах по форме банка является обязательным условием.

Если клиент делает первоначальный взнос от 30%, то подтверждение дохода не требуется. Сумма кредита предоставляется от 45 тыс. до 5 млн. рублей, срок договора — 12-60 месяцев, ставка — 13,5-16%, какие-либо комиссии отсутствуют, есть возможность полного и частичного досрочного погашения. Выгоднее взять в Сбербанке, если у клиента имеется зарплатная карта, потому что процентная ставка будет снижена на 1% и срок, в течение которого будут рассматривать заявку, составит не более 2 часов. По договору производятся аннуитетные платежи. Срок рассмотрения заявки — 2 суток.

Есть возможность оформить автокредит в любой валюте на выбор: рубль, доллар США или евро. Автомобиль будет залогом у банка, пока долг не будет полностью погашен. В случае невозврата кредита по договору, банк имеет право забрать транспортное средство вместо уплаты задолженности. Отзывы об автокредитах Сбербанка хорошие по процентным ставкам, а негативные — из-за достаточно долгого рассмотрения заявки.

Кредитные программы ВТБ 24 и МДМ Банка

Очень большой спектр программ может предложить ВТБ 24. Через сайт банка можно послать онлайн заявку, не выходя из дома, экономя при этом свое время. Возраст — 21-65 лет, гражданство Российской Федерации, трудовой стаж — не менее 1 года, а на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. Доход должен быть не менее 10000 рублей, при этом в семье доход распределяется на каждого члена и должен составлять не менее 8000 рублей на каждого.

Видео (кликните для воспроизведения).

МДМ Банк может предложить оформить автокредит без первоначального взноса. Для этого клиент должен удовлетворять следующим параметрам:

  • стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев;
  • возможно наличие как постоянной, так и временной регистрации, при условии, что срок по кредитному договору будет меньше;
  • второй дополнительный документ на выбор.

Сумма договора оформляется от 100000 до 4000000 рублей, сроком до 5 лет, процентная ставка — от 12,5%, при наличии зарплатной карты банка ставка снижается на 1-1,5%. Отзывы о данном финансовом учреждении положительные из-за привилегированности кредита без 1-го взноса и временной регистрации.

В каком банке лучше брать автокредит, определять непосредственно заемщику, потому что для каждого человека важны определенные параметры кредита. Для одного в приоритете стоит переплата, для другого — наличие первоначального взноса или срок договора.

Изучив полностью рынок, можно сделать вывод, что лучше брать автокредит по специальным государственным программам либо по совместным акциям автосалонов с банками. Большинство кредитных организаций на своих сайтах размещают калькуляторы, с помощью которых, задав определенные параметры, можно увидеть, как при изменении срока или первоначального взноса будет варьироваться процентная ставка. При отсутствии каких-либо дополнительных программ самый выгодный автокредит будет при наличии максимального первоначального взноса с минимальным сроком договора.

Ответить на вопрос «В каком банке взять автокредит?» очень легко. Выбрав выгодную программу и подходящий банк, вы получите новый автомобиль по привлекательной цене.

Получение кредита наличными для приобретения транспортного средства

Автокредит наличными – очень удобный вариант в ситуациях, когда заемщик приобретает с рук подержанную машину или новый автомобиль в салоне, предоставляющем хорошие скидки при оплате покупки живыми деньгами. Правда, банковские учреждения, в том числе Сбербанк, не слишком охотно выдают займы на покупку транспорта наличными. А если и идут навстречу клиенту, то условия оформления подобных ссуд обычно весьма жесткие.

С каждым годом автокредитование становится все доступнее. Сегодня можно взять кредит по двум документам – паспорту и водительскому удостоверению. Причем выдать такой заем могут практически в любом населенном пункте – и небольшом городе Артеме в Приморском крае, и в таком облцентре, как Пенза. Получить ссуду можно как в рублях, так и в валюте. При этом ставки по валютным кредитам ниже и могут оставлять 9-11 процентов годовых.

Большинство кредитных учреждений, включая Сбербанк и Россельхозбанк, по-прежнему предпочитают иметь дело с безналичными платежами. Это связано с тем, что прямые переводы денежных средств между расчетными счетами существенно снижают уровень риска финансовых операций. Так банки стараются обезопасить себя на случай, если клиент не вернут кредит или возникнут просрочки оплаты.

В случае получения клиентом ссуды на приобретение машины наличными деньги могут быть использованы не по назначению. Если заемщик берет стандартный автокредит, транспортное средство оформляется как залог, что служит гарантией возврата полученной ссуды. Если клиент не погашает долг, банк имеет право забрать автомобиль, компенсируя таким образом понесенные убытки. А вот когда заемщик получает на руки наличные и машина в качестве залогового имущества не оформляется, вернуть выданные средства банку бывает весьма проблематично. Закономерное следствие возрастающих рисков финансовой организации – процентная ставка увеличивается. Поэтому автокредит наличными всегда будет для заемщика дороже.

Читайте так же:  Увольнение за дисциплинарное взыскание

Чтобы найти минимальную процентную ставку, необходимо изучить различные проекты, которые вам готовы предложить в Сбербанке и других кредитных учреждениях, а затем решить, где лучше взять заем. Еще один вариант – оформить кредит у частного лица, тем более что предложений типа «Помогу наличными» на текущий момент существует большое количество. Однако нужно помнить, что такие сделки несут с собой огромный риск.

Ни в коем случае не стоит поддаваться на уговоры и сразу же заключать договор. Специалисты хорошо знают, как нужно преподнести предложение заемщику. Они подчеркивают положительные стороны своих кредитных программ, но умалчивают об их недостатках.

Любой заем, в том числе и на покупку машины, нужно брать, только получив всю необходимую информацию. Можно почитать статьи и обсуждения на тематических форумах в Интернете, определить самостоятельно фактическую стоимость транспортного средства, проконсультироваться с квалифицированным юристом. Также стоит рассчитать, что подойдет вам больше: заем в рублях под 16-18% или в валюте под 11-14%. Так вы сможете решить, где оформлять автокредит: в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке или другом финансовом учреждении.

Предложения Сельхозбанка

Потребительский кредит Сельхоз банка (он же Россельхозбанк) выдается желающим на неотложные нужды, включая приобретение машины за наличные. Для получения процентной ставки на уровне 11 процентов заемщик, проживающий что в Артеме, что в г. Пенза, должен указать, на что будут потрачены средства, а также предоставить подтверждение их целевого использования. Но если вас не пугают повышенные ставки, можно взять потребительский кредит, не указывая, на что пойдут полученные деньги.

При предоставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование средств, процентная ставка снижается до 16% годовых, если заем взят в рублях, и с 11 до 9 процентов, если это валютный кредит.

Потребительский кредит имеет одно существенное преимущество – можно погашать долг любыми способами. Это позволяет клиенту существенно снизить затраты на обслуживание займа. Кроме того, можно выплатить ссуду досрочно, получив об этом от Сельхоз банка подтверждение по специальной форме.

Потребительский кредит может быть выдан не только на приобретение транспортных средств, но и на ремонт объектов недвижимости, расходы, связанные с медицинским обслуживанием, включая оплату билетов к месту проведения лечения, на покупку лекарственных средств и прочие неотложные нужды. Сумма потребительского кредита наличными, оформляемого в Сельхоз банке, может достигать одного миллиона рублей. Срок погашения составляет от полугода до пяти лет.

Если в Сельхоз банке оформляется автокредит на покупку транспортного средства, стоимость которого не превышает 300 тысяч рублей, в качестве поручителя должно выступать одно физического лицо. При большей сумме требуется уже два поручителя. Ими могут быть как физические, так и юридические лица. Кроме того, в качестве залога может выступать имущество заемщика, движимое или недвижимое.

На рассмотрение кредитных заявок Сельхоз банк берет семь дней. Погашать долг необходимо ежемесячно. Требования для получения займа выдвигаются не слишком жесткие. Ссуды наличными выдаются российским гражданам в возрасте от 18 до 65 лет, имеющим стаж работы на одном месте более полугода. Автокредит оформляется при предоставлении:

  • паспорта гражданина РФ;
  • заявления на получение займа наличными, которое может быть составлено еще до посещения банка;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Чтобы оценить финансовую состоятельность будущего заемщика, Сельхозбанк имеет право потребовать от него дополнительные документы.

Сельхоз банк предлагает три программы автокредитования для физических лиц на условиях, достаточно конкурентных на российском рынке. В рамках данных проектов можно взять новый автомобиль, подержанную машину или купить авто, воспользовавшись поддержкой государства. И Сельхоз банк, и Сбербанк позволяют заемщику приобрести транспортное средство как отечественного, так иностранного производства.

Кредитные проекты Сбербанка

В Сбербанке взять заем наличными на покупку машины можно по нескольким программам потребительского кредитования. Проект, не предполагающий обеспечения, является оптимальным для тех, кого интересует максимальная простота оформления ссуды. На руки в Сбербанке можно получить до полутора миллионов рублей, при этом не требуется поручителей или залога. Автокредит оформляется без уплаты дополнительных комиссий. Кроме того, лица, имеющие вклад или зарплатную карту, а также получающие пенсионные выплаты на счет вклада/карты в Сбербанке, могут воспользоваться такими преимуществами, как:

  • быстрота принятия решения о выдаче займа;
  • оформление кредита только по паспорту;
  • сниженные процентные ставки;
  • получение ссуды в любом подразделении ОАО «Сбербанк» вне зависимости от адреса регистрации заемщика.

Другая популярная программа предусматривает выдачу займа наличными под поручительство физического лица. Данный вариант больше подходит для тех людей, которым требуется довольно существенная сумма денежных средств. В данном случае Сбербанк дает в кредит до трех миллионов рублей. По таким займам отсутствуют комиссии и действуют привлекательные процентные ставки, что радует заемщиков как в Артеме, так и в г. Пенза.

При оформлении потребительского автокредита наличными заемщик получает возможность получить кредитную карту.

Отметим, что с 1 апреля 2014 года в Сбербанке прекратили выдавать любые виды займов в иностранной валюте. Отмечается, что валютные автокредиты составляли всего 1 % таких ссуд, еще 11 % приходилось на ипотечное кредитование. В Сбербанке уверены, что отказ от займов в валюте не скажется негативно на востребованности услуг кредитования в целом.

Можно ли взять автокредит наличными?

Автокредит относится к разряду целевых займов. Это значит, что человек может потратить полученные денежные средства только на покупку машины.

Банк имеет право контролировать расходование капитала. Именно поэтому организации не выдают денежные средства на руки клиенту, предпочитая сразу же переводить их на счет продавца.

Однако в ряде случаев заемщику удобнее использовать автокредит наличными. Услуга позволяет человеку самостоятельно выбрать машину без ограничений, которые обычно накладывают банки.

Конкуренция на рынке финансов заставляет кредитные учреждения идти навстречу заемщику.

Внимательно проанализировав предложения компаний, человек сможет найти пакет услуг, воспользовавшись которым, он получит возможность взять автокредит наличными.

Требования банков

Чтобы получить денежные средства, клиент должен соответствовать требованиям организаций.

Согласно установленным правилам, направить заявку может только человек, достигший возраста 21 год и имеющий гражданство РФ. Однако ряд компаний может отступать от нормы.

Так, организации, которые только начали осуществлять деятельность на рынке финансов, могут предоставить денежные средства лицам, которым только исполнилось 18 лет.

Особое внимание организации уделяют кредитной истории заемщика:

  • выдавая автокредит наличными на подержанный автомобиль или на новое транспортное средство, фирма не получает движимое имущество в качестве залога, что увеличивает риск для компании и повышает ее бдительность;
  • по этой причине лица, успевшие испортить кредитную историю, вряд ли сумеют получить капитал на приобретение машины.
Читайте так же:  Порядок действий, если затопили соседи сверху как определить кто виноват, как взыскать деньги за рем

Правило работает не всегда. Часть фирм, выдающих кредит наличными, все же обязывают заемщика предоставлять купленное средство в качестве залога.

Клиент может повысить вероятность положительного ответа, если заложит квартиру или другое недвижимое имущество.

Следует помнить, что, закладывая недвижимость, клиент временно передает банку права на нее.

Если человек не сможет рассчитаться с компанией, кредитор получит право изъять квартиру, предоставленную в качестве обеспечения, и реализовать ее для возврата денежных средств.

Если человек хочет получить автокредит наличными, он должен подготовиться к тому, что процентная ставка по предложению будет выше классической величины переплаты.

Это связано с тем, что банк идет на риск, выдавая капитал без обеспечения.

Так, если классический автокредит можно получить под 8-15%, величина переплаты по займу наличными на приобретение машины начинается от 16% и выше.

Отличается и размер займа. На суммы, превышающие 3 000 000 рублей, рассчитывать не приходится.

Средняя величина кредитного лимита по предложению установлена на уровне 500 000-700 000 рублей.

При этом период возврата капитала не был подвергнут серьезным коррективам. Деньги необходимо вернуть в течение 1-5 лет.

Максимальный период расчета с банком может доходить до 10 лет.

Автокредит наличными

Как и классический автокредит, займ наличными на покупку машины имеет несколько разновидностей, которые могут существенно отличаться друг от друга. Выбор подходящего тарифного плата зависит от клиента.

Эксперты советуют, перед тем, как отдавать предпочтение конкретной финансовой фирме, изучить несколько аналогичных предложений других компаний. Сравнивая условия, человек сможет выбрать наиболее выгодный пакет услуг.

На подержанный автомобиль

Как и классический автокредит, займ, выданный наличными средствами, можно потратить на покупку подержанного авто. Однако поиск подходящей программы может отнять время.

Некоторые компании выставляют ряд ограничений.

Основное условие, предъявляемое к подержанной технике – возраст автомобиля не должен быть больше 15 лет.

Условие может нарушаться только в том случае, если человек получает на руки классический потребительский займ, который не имеет целевого назначения. В этом случае клиент может распорядиться деньгами по своей воле.

Организации, готовые выдать автокредит на б/у авто:

Название Величина переплаты Период возврата
Быстробанк 10% 7 лет
Хоум Кредит 23,9% 5 лет
Айманибанк 33% 1-5 лет

Без первоначального взноса

Выдавая автокредит, большинство организаций просят заемщика передать часть денежных средств в качестве первоначального взноса.

Банки настаивают на осуществлении манипуляции из-за того, что действие выступает ярким подтверждением платежеспособности заемщика. Однако на практике нередко происходит так, что человек в состоянии совершать ежемесячные платежи, однако у нет единовременно того количества денежных средств, внесение которого требует банк.

Выходом из данной ситуации станет использование автокредита наличными без первоначального взноса.

Внимательно проанализировав финансовый рынок, человек сможет обнаружить подходящее предложение.

Фирмы, позволяющие получить автокредит наличными без первоначального взноса:

Наименование Процентная ставка
Айманибанк 33%
Меткомбанк 22,2%
Запсибкомбанк 15,25%

Без справок и поручителей

Выдавая автокредит наличными, организации вынуждены идти на риск. Не все компании готовы выдать денежные средства на таких условиях. По этой причине ндекоторые тарифные планы подразумевают наличие поручителей, а справка, подтверждающая размер дохода, является обязательным атрибутом сотрудничества.

Однако не все компании придерживаются жесткой кредитной политики. Часть фирм позволяет взять займ при отсутствии поручителей и справок.

Однако размер переплаты в организациях будет значительно выше.

Название Период возврата Переплата
Меткомбанк 6 лет 16,2-17,2%
Европа Банк 4 года 17,5%

Куда обратиться?

Несмотря на то, что предложение отличается редкостью, у клиента существует выбор. Целый ряд организаций, стремящихся привлечь заемщиков, готов пойти навстречу заявителю.

Чтобы выбрать действительно выгодное предложение, необходимо внимательно проанализировать доступные тарифные планы в совокупности.

Название Процентная ставка Доступная сумма Период возврата
Кредит Европа Банк 17,5% 1 000 000 рублей 4 года
Быстробанк 10% 3 000 000 рублей 7 лет
Хоум Кредит Банк 23,9% 500 000 рублей 5 лет

Как получить?

Чтобы получить автокредит наличными, человеку придется выполнить ряд стандартных действий.

В список входят:

  1. Сбор документации.
  2. Обращение в понравившийся банк.
  3. Заполнение анкеты.
  4. Направление заявки.
  5. Ожидание решения.

Вся процедура может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Когда заявка одобрена, клиенту придется подписать договор и получить денежные средства в кассе организации.

Необходимые документы

Чтобы банк смог оценить обратившегося на предмет соответствия правилам, человеку потребуется представить ряд документации.

В перечень обязательных бумаг входят:

  • анкета-заявление;
  • справка о доходах;
  • паспорт + дополнительное удостоверение личности;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • дополнительные документы на усмотрение компании.

Перечень может видоизменяться в зависимости от нюансов сотрудничества с компанией.

Внесение платежей

Расчет с банком осуществляется классическим образом. Клиенту придется ежемесячно вносить определенную сумму денежных средств.

Размер платежей может быть одинаковым или меняться в течение всего периода сотрудничества. Схема расчета зависит от положений, закрепленных в договоре.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество способа – расширенный выбор транспортных средств.

Получив кредит наличными, человек не будет привязан к строгому перечню продавцов, которых обозначит банк.

Кроме того, не все учреждения требуют закладывать приобретенное имущество.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако на рынке не так много предложений, позволяющих получить автокредит наличными. Кроме того, суровость условий предоставления денежных средств повысится.

Источники


  1. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.

  2. История Академии Наук СССР. — М.: М.-Л.: АН СССР, 2017. — 484 c.

  3. Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.
  4. Жмудь, Л. Я. Зарождение истории науки в античности / Л.Я. Жмудь. — М.: Издательство Русского Христианского Гуманитарного Института, 2017. — 424 c.
  5. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.
Можно ли взять автокредит наличными
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here