Порядок оформления автокредита

Полезная информация на тему: "Порядок оформления автокредита" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Подводные камни автокредита в автосалонах: порядок покупки и документы

Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех.

К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.

Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

Казалось бы автосалон – тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

Автосалон является всего лишь посредником между банком и заемщиком. Поэтому нюансов здесь не меньше, чем при оформлении автокредита в банке, но они немного отличаются.

1. Автомобили со скидками – можно купить в кредит.

Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

• 0% авансовый платеж;

• 0% переплата по кредиту;

Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам – это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

• справка по форме 2НДФЛ;

• копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

Процентная ставка, указанная в рекламе и кредитном договоре, на самом деле является номинальной. Эффективная же ставка никогда не озвучивается и указана в договоре обычно мелким, практически не бросающимся в глаза заемщика шрифтом.

Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс – без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

Читайте так же:  Сокращение должности в штатном расписании

Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

Еще несколько важных советов

Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

Какие документы нужны для автокредита

Объявления о предоставлении беспроцентных кредитов на покупку авто сегодня можно встретить почти во всех известных средствах массовой информации. Кроме того, кредитные организации декларируют возможность получения кредита при минимальном пакете документов. На первый взгляд может показаться, что наконец-то стало доступным оформление займов без переплаты и часто без подтверждения официальных доходов. Однако чтобы прояснить этот вопрос необходимо разобраться, нет ли здесь подводных камней и какие документы нужны для классического оформления автокредита.

Понимание базовых моментов, связанных с выдачей займа на покупку автомобиля поможет потенциальным заемщикам избежать переплаты процентов по кредиту. Если говорить о получение займа в финансово-кредитном учреждении, то очень редко можно увидеть банк, работающий себя в убыток. Как следствие рекламируемые беспроцентные займы, скорее всего, содержат разнообразные скрытые комиссии:

  • За выдачу кредита;
  • За перевод денег;
  • За досрочное погашение займа.

Также может быть существенно увеличена процентная ставка по автозайму.

Компенсация недостающих процентов происходит в процессе выплаты кредита.

На вопрос о том, какие документы нужны для автокредита, заемщику необходимо придерживаться базовых требований банка. Сюда входит:

  • Заявление;
  • Анкета заемщика;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка о доходах за 6 месяцев;
  • Трудовая книжка;
  • Водительское удостоверение;
  • Договор купли-продажи авто;
  • Документ об оплате первоначального взноса;
  • Копия техпаспорта на автомобиль;
  • Спецификация на техническое устройство;
  • Страховой полис.

Также банк может попросить дополнительно предоставить следующие документы:

[2]

  • Правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • Документы, подтверждающие получение дополнительных доходов;
  • Документальное подтверждение обязательств, которые еще не погашены;
  • Краткое описание профессиональной деятельности заемщика;
  • Документы, подтверждающие корпоративные права заявителя;
  • Ведомости о доходах семьи.

Выбор автокредита

Чтобы оформить кредит на покупку транспортного средства заемщик может обратиться в банк или посетить один из автосалонов.

Если заемщик уже начал подготавливать документы для автокредита, то в некоторых случаях их объем может быть уменьшен в зависимости от того, в какой именно салон обратится потенциальный покупатель. Сегодня автокредитование активно развивается в совместных филиалах, которые создают финансово-кредитные учреждения и автомобильные заводы. Большинство существующих автосалонов являются их официальными представителями и поэтому предоставляют своим клиентам возможность оформить автозайм прямо на месте. В свою очередь, банки осуществляют им перечисление денег сразу после оформления кредита.

Обращение в автосалон поможет заемщику сэкономить массу времени. Здесь заявитель сможет получить предварительное решение о выдаче автокредита за несколько часов, тогда как в банке на это может уйти до 3 дней. Однако независимо от того, что в автосалоне документы на автокредит требуют в меньшем количестве, чем в банке, перечень базовых требований к заемщику здесь такой же, как в кредитной организации. К ним относится:

  • Наличие регистрации на территории РФ;
  • Возраст заемщика от 21 до 60 лет;
  • Документально подтвержденные доходы;
  • Уплата первоначального взноса;
  • Обязательное оформление страхового полиса ОСАГО и КАСКО.

Также может потребоваться наличие трудового и водительского стажа не менее 1 года. Это условие обычно зависит от банка, с которым сотрудничает конкретный автосалон. Если заемщик состоит в законном браке, тогда понадобиться письменное согласие второго супруга, заверенное нотариусом.

Размер первоначального взноса обычно составляет не меньше 10-15%. При этом, чем больше сумма взноса, тем может быть меньше процентная ставка по автокредиту.

Более детально узнать о том, какие документы нужны на автокредит можно в конкретном отделении финансово-кредитной организации.

Варианты оформления

В отличие от классического способа оформления автокредита, который был рассмотрен выше, банки также предоставляют заемщикам возможность оформить кредит по упрощенной схеме. Под этим подразумевается оформление автозайма без подтверждения доходов. В этом случае заявителю необходимо:
  • Подать заявку на выдачу автокредита;
  • Подготовить минимальный пакет документов;
  • Сделать первоначальный взнос в размере 30-50% от стоимости авто;
  • Предоставить автомобиль в качестве обеспечения по займу;
  • Оформить страховые полисы ОСАГО и КАСКО.

Однако здесь в кредитную программу могут быть включены дополнительные комиссии за досрочное погашение автокредита. Анализ финансового состояния заемщика без справки 2-НДФЛ производится косвенным методом. Для этого кредитные эксперты могут попросить заявителя предоставить на автокредит документы, которые дополнительно подтверждают его благонадежность, включая:

  • Загранпаспорт;
  • Банковские карты;
  • Выписки по банковским счетам;
  • Справку о полном погашении кредита в другом банке;
  • Другие документы.

Если заемщик уже является клиентом банком, тогда к нему может быть проявлена определенная лояльность со стороны банка. Это связано с тем, что кредитная организация может провести мониторинг в отношении денежных перемещений по банковским счетам клиента. Дополнительным бонусом в пользу заявителя может быть размещение крупного депозита в банке. При этом банк может потребовать у заемщика, чтобы после постановки автомобиля на учет в ГИБДД он передал ПТС на ответственное хранение в кредитную организацию. Обычно подобное требование распространяется на весь срок кредитования. Отдельные банки даже снижают размер процентной ставки после того, как клиенты передают им вышеуказанный документ.

Расчет суммы кредита

После того, как заемщик разобрался с тем, какие документы нужны для автокредита,необходимо определиться с суммой займа. Сегодня большинство банков предлагает потенциальным заемщикам воспользоваться онлайн-калькуляторами. Благодаря этим программам можно узнать общую сумму кредиту и сколько составит возможная переплата за определенный срок кредитования.

Однако перед тем как принять окончательное решение по поводу оформления автокредита на покупку нового автомобиля заемщику необходимо учесть следующие показатели:

  • Максимальный срок выдачи автозайма;
  • Размер процентной ставки;
  • Допустимую сумму кредита;
  • Величину первоначального взноса;
  • Условия страхования авто;
  • Порядок страхования жизни заемщика;
  • Способ погашения займа;
  • Возможность досрочного закрытия кредита;
  • Можно ли обойтись без поручителей;
  • Размер штрафа за просрочку по кредиту;
  • Стандартный пакет документов.
Читайте так же:  Способы выкупа квартиры у государства по рыночной стоимости, через электронный аукцион или приватиза

Каждый из пунктов может существенно повлиять на общую ситуацию при оформлении автокредита.

Если рассматривать приобретение подержанного автомобиля, тогда дополнительно нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • Возможные ограничения по техническим характеристикам;
  • Утвержденный банком перечень автосалонов, где производиться продажа автомобилей;
  • Марку и страну производителя транспортного средства;
  • Максимальный возраст технического устройства;
  • С какими страховыми компаниями сотрудничает финансово-кредитное учреждение;
  • Другие показатели, соблюдение которых является обязательным при выдаче автозайма.

Как оформить машину в кредит без лишних проблем?

Как хорошо, что времена, когда приходилось долго и нудно откладывать деньги на крупную покупку, уже прошли. Теперь можно заключить сделку в банке в довольно короткие сроки. Сегодня машина уже не считается роскошью. Конечно, и сейчас есть авто высокого класса, которые «не по зубам» многим автолюбителям, даже в кредит.

Согласно статистике, практически каждая 2 машина была куплена за счет банковской ссуды, при этом автокредит на подержанный автомобиль тоже пользуется немалым спросом. Поговорим о том, как оформить автокредит, что представляет собой эта процедура, каковы условия и требования подобных сделок.

Для современного человека автомобиль — это самое комфортное и выгодное средство передвижения, которое благодаря получению автокредита стало доступным для каждого. Приобретение авто посредством заключения в банке договора является наиболее распространенным видом покупки. При этом следует учесть некоторые рекомендации и полезные советы, касающиеся того, как оформить машину в кредит.

Заем на покупку машины: начало

Процедура оформления автокредита начинается с того, что вы как потребитель подбираете нужный вам товар, в данном случае — автомобиль. Когда определились с маркой, найдите салон, желательно с собственной сервисной базой, так как это удобно. Сотрудники салона помогут вам составить счет на полную комплектацию выбранной машины, с которым вы и направитесь в банк.

Что нужно для получения автокредита, вы узнаете, когда отправитесь в банк. Но сначала нужно найти банковское учреждение, а лучше несколько сразу, готовых рассмотреть вас в качестве своего клиента. Не задавайтесь вопросом, где лучше оформить договор, так как условия во всех банках практически одинаковые, разница только в том, как к вам там отнесутся. Поэтому сразу готовим несколько пакетов документов (их ксерокопий) и направляем их в учреждения вместе с заполненной анкетой заемщика. Набираемся терпения и ждем ответа! Через 2-4 дня вам позвонят и сообщат о принятом решении.

Автокредит — это серьезный шаг, поскольку покупка дорогостоящая. Поэтому к данному мероприятию необходимо подойти с полной ответственностью.

Предлагаем вам ознакомиться с полезными советами касательно процедуры оформления автокредита.

  1. Изначально следует реально оценить свои возможности и уровень дохода, то есть взвесить, способны ли вы ежемесячно без затруднений вносить обязательные взносы. Большинство крупных банков требуют справки о доходах для того, чтобы не только им было спокойно, но и вам.
  2. Для оформления автокредита нужно заранее уточнить в банке все важные нюансы: размеры штрафов, комиссий, возможность получения льгот и т. д.
  3. Подготовьте необходимый пакет документов. Запомните: чем больше банк будет знать о вас как о платежеспособном клиенте, тем выше вероятность получить автокредит.
  4. Когда банк одобрит вашу заявку, вам будет предоставлен договор сделки. Обязательно тщательно его изучите, не ленитесь и прочтите все от начала и до конца. Если возникнут какие-либо вопросы, лучше обратиться за помощью к юристу.

Вернуться к оглавлению

Автокредит: что нужно знать и что необходимо подготовить?

Что же входит в пакет документации для оформления автокредита? Вот что нужно подготовить:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • справку об официальных доходах;
  • справку с места работы;
  • копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
  • водительское удостоверение;
  • возможно, военный билет и другие документы, о которых вам сообщат в банке.

[3]

Когда весь пакет будет у вас на руках, необходимо узнать как можно больше об условиях, на которых банки могут выдать кредит на автомобиль. Для вас самой важной информацией является процентная ставка. Не рекомендуется зацикливаться на низких процентах, так как зачастую при относительно небольших обязательных платежах немаленькой будет стоимость дополнительных услуг. Вы должны понимать простую истину — в убыток себе банки не будут работать!

Для того чтобы не попадать в неприятные ситуации, нужно тщательно изучить договор, процедуру оформления и условия банка. Автокредит не должен стать для вас головной болью, иначе вы не сможете насладиться своей покупкой.

Без официальных доходов

Многие люди сталкиваются с довольно распространенной проблемой, которая не позволяет им получить автокредит. Это отсутствие официальных доходов, то есть невозможность предоставить справку о заработках, которую обязательно потребуют в процессе оформления кредита. Подделывать столь серьезный документ нельзя.

Далеко не каждый автолюбитель знает, что для оформления автокредита свою платежеспособность можно подтвердить за счет других крупных покупок, посредством предоставления чеков оплаты. Таким образом в банке поймут, что неплатежеспособный человек не может, к примеру, сделать ремонт на круглую сумму или приобрести новый телефон.

Если таких чеков у вас нет, вам не остается ничего другого, как оформить кредит под залог. Банку можно заложить гараж или квартиру, и при исправном внесении обязательных платежей это ничем не будет грозить вам и вашему имуществу.

Автокредит и страховка

Каждый банк имеет своего союзника — страховую компанию, и выбора в данном вопросе у вас нет. Без страховки получить автокредит сегодня маловероятно, поскольку это является гарантией как для вас, так и для самого банка защиты от различных неблагоприятных ситуаций.

Порядок оформления страховки всегда одинаков, различие лишь в тарифах. Главное, что вам нужно запомнить при заключении такого договора: в случае дорожно-транспортного происшествия страховку компания должна выплачивать не банку, а именно вам. Нужно это для того, чтобы страховой платеж послужил для ремонта машины, а не для погашения очередного обязательного платежа.

Теперь вы знаете, что нужно для того, чтобы оформить автокредит. Тщательно изучайте все нюансы при заключении договора, чтобы не наткнуться на «подводные камни», которые могут встать между вами и вашим новым «железным другом». При соблюдении всех правил и выполнении всех требований оформление автокредита займет в среднем 1-2 недели. Удачных сделок и покупок!

Перечень документов для автокредита

Покупка автомобиля – событие достаточно важное, как для молодого новичка, так и для опытного водителя с большим стажем управления транспортом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Отечественные и зарубежные машины сегодня являются дорогостоящим удовольствием, но нужным для обеспечения комфорта, удобства, имеют практическую ценность.

За счет недостаточных заработных плат, кризисной обстановки в стране, многим людям не удается приобрести автомобиль за наличные денежные средства.

Альтернативным вариантом в этой ситуации считается покупка машины в кредит, с последующей выплатой процентов и стоимости транспорта на протяжении нескольких лет.

Способы получения денег в долг

Оформление кредита является сложным процессом, который стоит продумать до мельчайших подробностей. Для этого, у человека должен быть стабильный, ежемесячный заработок, с помощью которого будет оплачиваться сумма в банк.

Существует 2 способа, в ходе которых, происходит кредитование:

  • человек берет в кредит определенную сумму в банке, которой хватит, чтобы оплатить все расходы по покупке машины;
  • человек обращается в автосалон к кредитному специалисту, который подбирает банк с более выгодными условиями, оформляет кредит самостоятельно.
Читайте так же:  Порядок регистрации ип в фондах

Оба варианта подходят для осуществления задуманного.

В первом способе гражданин сам ищет подходящую банковскую систему, сопоставляет процентные ставки, условия, сроки выплаты процентов, обязанности по договору.

Второй способ предполагает выбор авто в салоне, ознакомление со скидками, акциями, условиями покупки и кредитования. После чего, специалист предлагает на выбор несколько банков, делает предварительный расчет ежемесячных платежей.

Если клиент согласен с условиями кредитования, то работником автосалона вводится заявка через информационную систему в банк для одобрения кредита.

Если он одобрен со стороны банковской системы, то человек может забирать купленную машину, а со следующего месяца начинает оплачивать ежемесячные платежи.

Подходить к оформлению автокредита следует осознанно, предварительно рассчитать все риски стать неплатежеспособным и допустить задолженность по оплате.

Если у человека имеется постоянный доход в суммах, достаточных для оформления таких обязательств, а жизненные расходы с ними соразмерны, то затруднений и препятствий не возникнет.

Необходимые материалы при оформлении в банке

Выбор банка для оформления автокредита следует осуществлять тщательно, так как эта система всегда вместе с ежемесячным платежом насчитывает и проценты за пользование кредитом.

У каждого банка свои процентные ставки, в рамках которых, он может предложить выгодные условия. Но приемлемы ли они для клиента – это другой вопрос, большая процентная ставка предполагает большую переплату в течение нескольких лет.

Для того, чтобы оформить кредит, необходимо представить некоторые документы, без которых данная процедура не осуществится. Они нужны специалистам банка для проверки персональных данных, защиты от неплатежеспособных клиентов.

Для физических лиц

Для граждан процесс кредитования выполнить легче, чем для юридических лиц. Большинство банковских систем предъявляют одинаковые требования к кандидатам в заемщики.

Предполагается либо оформление по 2 документам, либо по полному пакету. Физическое лицо должно быть также заинтересовано в предоставлении весомых доказательств своей платежеспособности.

У банков для граждан имеется набор программ, в соответствии с которым происходит кредитование, существуют как потребительские кредиты, так и специализированные автокредиты с перечнем выгодных условий.

Для подачи заявки на одобрение в центробанк, клиенту необходимо представить следующий перечень документов:

  • заявление по установленной форме, где излагается просьба выдать кредит (заполняется в кредитном отделе);
  • паспорт;
  • еще один удостоверяющий личность документ (водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, военный билет и т.д.);
  • справка о регистрации по месту жительства или по месту пребывания;
  • если гражданин является военнослужащим, то необходим военный билет;
  • документ с места работы, где отражены доходы за последние полгода или 3 месяца;
  • трудовая книжка, где зафиксирована запись об официальном трудоустройстве;
  • договор, оформленный при купле-продаже автомобиля;
  • сведения о счете на приобретение машины;
  • полис страхования в количестве 3 экземпляров;
  • информация о недвижимости, находящейся в собственности клиента;
  • ИНН, оформленный в налоговой инспекции;
  • паспорт транспортного средства.

При оформлении кредитных обязательств банком могут быть потребованы дополнительные документы:

  • сведения, подтверждающие наличие дополнительного заработка;
  • информация о наличии других кредитов;
  • копии документов об образовании (аттестаты, дипломы).

Некоторые банковские системы практикуют выдачу кредита на машину по двум документам:

  • паспорту;
  • справке о заработной плате.

Если физическое лицо обратиться в банк, где у него открыты счета, или он получает заработную плату через этот банк, то кредитный специалист может потребовать не весь список документов, так как часть информации о лице уже присутствует.

Список автомобилей для автокредита с господдержкой в 2019 году читайте здесь.

Для юридических лиц

Процедура выдачи кредита на авто для юридических лиц значительно сложнее. Если у организации нет счетов в выбранном банке, то сначала необходимо зарегистрировать себя как юридическое лицо в этом банке.

Для этого, необходимо представить следующий пакет документов:

  • документ, где имеются сведения о регистрации фирмы;
  • решение о создании общества с ограниченной ответственностью;
  • лицензия, где прописано, что данное лицо имеет право заниматься предпринимательской деятельностью;
  • выписка из реестра юридических лиц (оригинал и копия, заверенная нотарисом, срок её действия составляет не более 3 месяцев);
  • сведения о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • устав организации;
  • приказы, свидетельствующие о назначении на должность директора и главного бухгалтера;
  • документы, удостоверяющие личности директора, бухгалтера, учредителей фирмы.

После того, как данные документы будут представлены кредитному специалисту, начнется проверка на кредитную историю организации, её существование.

Если она учреждена менее 1 года назад, то в выдаче кредита могут отказать, так как предполагается, что она может быть нестабильной финансово.

Индивидуальный предприниматель может выступать заемщиком не только от юридического лица, но и самостоятельно, ему потребуется сдать в банк следующие документы:

  • собственный паспорт и документ, удостоверяющий личность супруги, если брак официальный;
  • индивидуальный налоговый номер или водительское удостоверение;
  • военный билет (для мужчин от 21 до 27 лет);
  • финансовые, бухгалтерские и управленческие отчеты организации;
  • налоговые отчеты фирмы;
  • если имеются счета в других банках, то выписка о состоянии этих счетов;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество;
  • договор на кредит;
  • согласие супруги на оформление кредита на автомобиль.

Для того, чтобы увеличить шансы получения кредитов, можно представить документы сразу в несколько банков, где предпринимателя устраивают процентные ставки.

Какие документы нужны для автокредита в салоне

Некоторые люди предпочитают оформлять кредит в автосалоне, так как данная процедура значительно экономит время. Если заняться этим с утра, то в течение дня клиент уедет домой на новой машине.

Обращаясь в автосалон, человек выбирает машину, затем определяется с программой кредитования и банком, подает заявку на одобрение кредита, если Центробанк одобряет её, то кредит выдается.

Важным этапом между подачей заявки и рассмотрением банковских условий, является предоставление документов, ведь без них нет никакой гарантии на успешное кредитование.

Для оформления займа на приобретение транспортного средства в автосалоне требуются документы:

  • паспорт;
  • второй документ, который удостоверяет личность;
  • справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев работы;
  • трудовая книжка, где зафиксирован факт трудоустройства;
  • полис КАСКО;
  • чеки, подтверждающие оплату первого взноса.

В обязательном порядке кредитным специалистом требуются только паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность (как правило, водительское удостоверение), представление остальных зависит от программы кредитования и банка.

В оформлении такого кредита имеются свои нюансы – оплата первоначального взноса практически обязательное условие, если миновать его, то ежемесячная сумма платежа будет достаточно весомой.

В программу кредитования обязательно входит оформление КАСКО, стоимость которого, зависит от стажа вождения заемщика, его можно оплатить наличным расчетом или включить в кредит.

Список бумаг для получения в долг по льготной программе

Для поддержания спроса на приобретение автомобилей отечественных марок, с 2009 года действует государственное субсидирование автокредитования, то есть покупка машины Российского производства на льготных условиях.

Такими условиями являются:

  • масса авто не более 3,5 тонн;
  • стоимость не превышает 750 000 рублей;
  • со дня выпуска машины прошло не более 1 года;
  • сроки выплаты кредита распространяются на 3 года;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости авто;
  • сборка только отечественная;
  • не распространяется на подержанные машины;
  • возраст гражданина от 21 года до 65 лет;
  • не выдается при плохой кредитной истории;

Для оформления льготного кредита могут потребоваться следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о регистрации по месту жительства;
  • водительское удостоверение;
  • справка о заработной плате за 3 или 6 месяцев работы (человек должен иметь стаж работы в этой организации не менее 1 года);
  • копия трудовой книжки, где зарегистрирован факт официального трудоустройства;
  • копия трудового договора с учреждением.
Читайте так же:  Короткая и длинная позиции на форекс – в чем отличие

Некоторые банки предусматривают автокредитование по 2 документам – паспорту и водительскому удостоверению, но первоначальный взнос в этом случае возрастает до 30% от стоимости автомобиля.

Какие документы нужны для рефинансирования

Процедура рефинансирования автокредита представляет собой займ денежных средств в банке для погашения предыдущего кредита на более выгодных условиях (меньшей процентной ставке, сроках выплаты).

С каждым годом меняются программы, условия кредитования, поэтому, человек, у которого уже имеется автокредит, имеет возможность взять еще один займ для погашения предыдущего.

Для осуществления рефинансирования потребуется представить в банк документы:

  • паспорт физического лица;
  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах;
  • договор о найме на работу или трудовая книжка;
  • паспорт транспортного средства.

Для каждого физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя в банке или автосалоне предлагаются наиболее выгодные условия кредитования.

Решать где оформлять займ необходимо самостоятельно, опираясь на собственный опыт и советы других людей, которые уже занимались этим делом, а также исходя из индивидуальной жизненной ситуации (стабильности заработной платы, наличия семьи и детей, общей платежеспособности).

Какие банки дают автокредит без КАСКО, смотрите на странице.

Как взять автокредит, если работаешь неофициально, узнайте из этой информации.

Видео: Что нужно для получения автокредита? Говорит ЭКСПЕРТ

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Какие документы нужны для автокредита

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Какие документы нужны для автокредита?

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

Документы для оформления автокредита в банке:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

[3]

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Читайте так же:  Налог на доходы физических лиц основная информация

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Пример погашения автокредита

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.
Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.
Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.
При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.
Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.
Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;
Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;
Погашение кредита — ежемесячно равными долями;
Обеспечение кредита — залог приобретаемого автомобиля.
Обязательное требование — страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки — ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года — на 10 процентов.

Необходимые условия к заемщику:
• Возраст — не менее 23 не более 50 лет;
• Трудовой стаж — от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
• Регистрация в Москве/Московской области;
• Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита:
• Паспорт;
• Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
• Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:
Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года — 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);
Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:
Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.
Во второй год — 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.
В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей .

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больш е , чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

Источники


  1. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.

  2. Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.

  3. Понасюк А. М. Медиация и адвокат. Новое направление адвокатской практики; Инфотропик Медиа — М., 2012. — 370 c.
  4. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.
  5. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.
Порядок оформления автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here