Порядок получения кредитной карты

Полезная информация на тему: "Порядок получения кредитной карты" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

В условиях кризиса лучше обращаться за открытием кредитной карты в крупный банк, это значительно повысит шанс на одобрение заявки.

Для получения кредита можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и справкой о доходах.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

[3]

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.

Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.

Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам

Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:

  • Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
  • Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
  • В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.

Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.

Какие документы нужны для оформления?

Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?

Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.

  • Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
  • Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
  • Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
  • Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.

Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты

Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.

Этап 1

Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

Этап 2

После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

Этап 3

После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.

При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.

Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.

Читайте так же:  Сдача недвижимости в аренду — самый популярный пассивный бизнес в россии

Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?

На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:

Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.

Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.

Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.

[3]

Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.

В каком банке оформить кредитную карту?

Мы обратились за комментарием к эксперту отдела кредитования «ЮниКредит Банка» — банка, в последние несколько лет неизменно входящего в первую десятку лидеров:

«Получить кредитную карту совсем не сложно, эта услуга сейчас может быть предоставлена практически любым банком. Однако условия могут существенно различаться. Например, не всегда с кредитной карты возможно делать переводы на другие карты, не все банки дают выписку для посольств о состоянии счета по кредитной карте. В «ЮниКредит Банке» можно осуществлять переводы онлайн или через банкомат с кредитной карты любой программы. Если вы оформите кредитную карту у нас, выписку можно будет получить не только в отделении банка, но и по электронной почте. Также все банки устанавливают разные лимиты: где-то можно получить до 600 000 рублей заемных средств, а где-то только 150 000. У нас кредитный лимит может быть изменен по желанию клиента как в большую, так и в меньшую сторону — без переоформления карты. Это возможно не ранее чем через 3 месяца после получения кредитной карты и по согласованию с банком. Для этого потребуется обратиться в одно из наших отделений и заполнить Заявление на изменение кредитного лимита. Вопрос решается в течение 5 дней. В случае увеличения лимита могут быть запрошены документы, подтверждающие ваш доход.

Мы оформляем кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard со ставками от 25,9%. Сравнить условия по разным картам можно на нашем сайте, воспользовавшись соответствующей функцией. Там же вы можете оформить онлайн-заявку на выпуск карты и получить комментарий наших специалистов относительно того, где и когда она будет выдана».

P.S. На сайте «ЮниКредит Банка» предусмотрена возможность сравнения кредитные карт. Сервис позволит наглядно оценить преимущества каждого предложения и выбрать наиболее подходящее.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Оформление и получение кредитных карточек банков

Кредитки по праву считаются одним из самых распространённых и востребованных банковских продуктов. Отчасти секрет популярности кредитных карт таится в простоте их получения и применения. В каждом финансовом учреждении процесс выдачи кредитных карточек банка имеет свои особенности, но в целом их оформление происходит по стандартной схеме:

Подача клиентом заявки и сопутствующих документов – проверка платёжеспособности и кредитной истории заёмщика банком – получение и активация карты.

Как получить кредитную карточку в банковском отделении?

Клиенту, желающему оформить кредитную карточку с максимальным платёжным лимитом и наиболее выгодными условиями кредитования, следует обратиться в один из филиалов выбранного им банка-эмитента.

Обычно на получение кредитной карточки банка может рассчитывать гражданин РФ в возрасте от 18-21 до 55-60 лет, с постоянной регистрацией и трудовым стажем на последнем месте работы сроком от 3-6 месяцев.

После заполнения анкеты и предъявления требуемого банком набора документов (читайте о нём подробно в публикации «Получение банковской кредитной карты») сотрудники финансового учреждения рассмотрят вашу заявку и сообщат о принятом решении. Как правило, решение по заявке принимается за 1-7 дней, в случае положительного исхода вам также сообщат, когда и где можно оформить кредитную карточку.

«Акционные» кредитные карточки банков

С целью привлечения новых клиентов банки все чаще раздают неименные кредитные карты в рамках различных рекламных акций. Получить кредитную карточку моментального выпуска может, к примеру, клиент торгово-сервисных точек (партнёров банка) при совершении крупной покупки. На счёту акционной кредитки, как правило, имеется небольшая сумма денег, для получения которой нужно активировать карту. Сведения о порядке активации карты обычно изложены в информационном листе, прилагаемом к кредитке. Чаще всего для активации кредитки необходимо посетить банк либо позвонить в его справочно-информационную службу.

Как оформить кредитную карточку в дополнение к другим банковским продуктам?

Получить кредитную карточку можно также в дополнение к оформленному вами потребительскому или ипотечному займу, а также автокредиту или открытому депозиту. В данном случае банк уже ознакомлен с вашей платежеспособностью, поэтому получение карты потребует от вас минимум усилий.

Кроме того, кредитку может получить любой бывший клиент банка, который в прошлом прилежно погашал свой кредит. В таком случае финансовое учреждение присылает ему карту по почте, приложив к ней инструкцию по активации. Однако платёжный лимит по данной кредитной карте, скорее всего, будет более чем скромен.

Читайте так же:  Правила написания завещания

Оформление кредитной карты онлайн

Многие банки предоставляют возможность заказать кредитку дистанционно через интернет, некоторые из них даже отправят вам готовую карту с курьером или заказным письмом. Подробнее о данном способе получения карты читайте в публикации «Как оформить кредитку банка онлайн через интернет».

Как получить кредитную карту Сбербанка?

Кредитные карты в последние годы становятся все более привычным и удобным платежным инструментом для миллионов россиян. Их преимущества очевидны: вместо хлопотного оформления нескольких потребительских кредитов, держатель карты может регулярно пользоваться заемными средствами банка, а долг погашать без процентов. В данной статье попробуем разобраться, как получить кредитную карту Сбербанка – пластик от одного из самых надежных банков России.

Что представляет собой линейка кредитных карт Сбербанка?

На сегодняшний день учреждение предлагает своей клиентуре обширный набор кредиток:

Кредитные карты Сбербанка

Mastercard Standard/Visa Classic

До 300 тыс. рублей

Mastercard Gold/Visa Gold

До 300 тыс. рублей

До 600 тыс. рублей

До 300 тыс. рублей

До 300 тыс. рублей

MasterCard World Black Edition/Visa Signature

До 600 тыс. рублей

Visa Classic/Visa Gold

До 300 тыс. рублей

Различающиеся по условиям обслуживания и сопутствующему функционалу, все кредитные карты Сбербанка, тем не менее, отличаются рядом достоинств:

  • Каждая из кредиток выпускается на базе международных платежных систем – MasterCard и Visa. Это означает, что пользоваться ими можно будет по всему миру с гарантией сохранности собственных средств.
  • Сбербанк предлагает оформить карты различного сегмента – подходящая кредитка найдется для клиента любого достатка и возможностей.
  • Кредитный пластик будет снабжен технологией бесконтактных платежей (payPass/payWave) – с ее помощью расплачиваться по счетам можно одним касанием.
  • Клиенты Сбербанка пользуются системой бонусов «Спасибо» – это не классический cash back, который позволяет обменивать баллы за покупки товаров/оплату услуг в магазинах-партнерах учреждения.
  • Для тех, кому кредитка понадобилась срочно, существует программа Momentum – с ней пластик вы получите в день подачи заявки.
  • Особое место в линейке занимают карты «Подари жизнь» – расплачиваясь по ним за покупки, вы перечисляете фиксированный процент от транзакции в фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями.

Такой набор преимуществ вкупе с надежностью и репутацией банка – отличный повод оформить кредитную карту в одном из старейших финансовых учреждений России.

Условия получения кредитной карты Сбербанка

Начнем с требований к потенциальному держателю кредитки. Им может стать гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет, находящий на территории РФ на постоянной основе. Что нужно чтобы получить кредитную карту Сбербанка? Обязательно иметь при себе паспорт – этого будет достаточно, чтобы оформить стандартную/классическую версию пластика. Для кредиток премиального сегмента учреждение затребует документы, подтверждающие платежеспособность лица:

  • Копию трудовой книжки, заверенную на месте работы;
  • Справку о доходах физического лица стандартной формы — 2-НДФЛ (в ней указывается доход клиента за последние шесть месяцев).

—>

Возможной причиной отказа в выдаче кредитки может стать несоответствие требованиям банка. Например, лицу, пожелавшему оформить карту, исполнилось 20 с лишним лет, но нет полного 21 года – это основание для Сбербанка отказать в выдаче пластика. Другой причиной может стать подача недостоверной информации о доходах частного лица, месте проживания или иных личных данных. Как и при предоставлении классического займа, Сбербанк заинтересуется кредитной историей клиента. Если в ней будут зафиксированы просрочки/невыплаты по кредитам, финучреждение однозначно откажет в оформлении карты. Наконец, чрезмерное количество займов, оформленных на физическое лицо, является поводом для банка не выдавать кредитку: слишком велика и рискованна будет нагрузка по выплатам.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно лишь традиционным способом. Он предполагает визит в одно из отделений Сбербанка, который наверняка расположился неподалеку от дома или места работы клиента. Это обусловлено развитостью сети представительств учреждения, крупнейшей в России. Всего же в 83 субъектах федерации находится 17,5 тыс. подразделений Сбербанка. Чтобы ускорить процедуру подачи заявки на кредитку, можно предварительно заполнить анкету на официальном сайте учреждения. В ней указывается:

  • ФИО лица;
  • Местоположение (город/населенный пункт);
  • Паспортные данные;
  • Номер телефона.

В перечне доступных продуктов необходимо будет выбрать наименование карты, ее тип (принадлежность к платежной системе). В специальном поле клиент может указать дополнительные данные о себе: то, например, что он уже с связан со Сбербанком определенными договорными отношениями или указать свой стаж работы, доход и др. информацию. Однако наведаться в учреждение придется в любом случае: для выдачи карты Сбербанк должен получить необходимый пакет документов на рассмотрение.

Когда будет готова карта?

Вынесение решения по каждому случаю вкупе с последующим выпуском пластика происходит в срок от трех дней до двух недель. Исключение – карты серии Momentum c моментальным решением. Их банк выдаст уже в день подачи заявки.

Кстати, процедуру оформления кредитки могут существенно облегчить и ускорить уже имеющие отношения с банком. В случае, если на имя клиента открыт зарплатный или пенсионный пластик, классическая дебетовая карта, заем или депозит – финучреждение даст вам так называемое предодобренное предложение. По сравнению с предложением обычным, оно предполагает:

  • Более выгодную процентную ставку;
  • Величину кредитного лимита, определяемую персонально;
  • Более демократичный ценник на годовое обслуживание пластиковой карты.

Учтите, что получить кредитную карту можно лишь в отделении Сбербанка, притом по тому адресу, где вы подавали заявку. Вместе с пластиком клиент получает конверт, в котором указан пин-код. Его настоятельно рекомендуются выучить на память, чтобы не столкнуться с мошенничеством. Известно, что паролем, записанным на самой кредитке или в бумажнике, легко могут воспользоваться в недобрых целях.

Любой пластик выдается клиенту, будучи не активированным. Это делается в целях защиты клиента и тех кредитных средств, которыми он имеет право воспользоваться. Чтобы активировать пластик, его нужно вставить в один из банкоматов Сбербанка и ввести пин-код.

Документы для оформления кредитной карты

Видео (кликните для воспроизведения).

Чаще всего для оформления кредитки нужен паспорт. Однако если речь идёт о большом кредитном лимите, то могут понадобиться и другие документы.

Перечень документов необходимых для оформления кредитной карты довольно стандартный и совпадает практически у всех банков. В него входят:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий ежемесячный доход;
  • второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о постановке на налоговый учет или полис ОМС).

Желательные документы

В некоторых случаях банкиры менее требовательны к пакету документов, всё что они запрашивают – это заявление-анкету и паспорт. В таком случае документальное подтверждение дохода (в виде справки по форме 2-НДФЛ, налоговой декларации, выписки с зарплатного счета и пр.) и предоставление загранпаспорта становятся лишь желательным дополнением.

Собрать необходимый пакет документов не составит особого труда и не отнимет много времени. Поэтому оформить кредитную карту, можно именно в момент возникновения такой необходимости, а не заблаговременно. Карта будет изготовлена в срок от 1 до 7 рабочих дней.

Совет Сравни.ру: Даже если банк не требует большого числа документов, постарайтесь доказать ему свою платежеспособность, предоставив сведения о вкладах или имуществе – тогда можете рассчитывать на низкую ставку по кредиту.

Как оформить кредитную карту

Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.

На что обратить внимание при выборе карты

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

  • Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
  • Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
  • Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

  • Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
  • Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
  • Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
  • Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Требования к держателям кредитных карт

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

  • Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
  • Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

  • Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
  • Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
  • Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
  • Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Необходимые документы для подачи заявки

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

  • Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
  • Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
  • Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
  • Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Как можно подать заявку на кредитку

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

  • Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
  • На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Сроки одобрения и процесс выдачи карты

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.

Порядок получения кредитной карты

Кредитная карта является финансовым инструментом, применение которого удобно при безналичных расчетах в магазинах и снятии наличных средств.

Причиной её получения может стать задержка в выплате заработной платы, необходимость срочного получения денежных средств и т.д.

Предложения

Предложения об оформлении кредитной карты представлены в виде кредитных продуктов банков или микро-финансовых организаций.

Все кредитки можно поделить на следующие виды:

Более того, все предложения банков и МФО можно классифицировать в зависимости от сроков выдачи, кредитного лимита, продолжительности льготного периода и установленного размера кредитной ставки.

Условия получения кредитных карт устанавливаются каждой кредитно-финансовой организацией и конкретной программой кредитования.

Сегодня начинают применяться программы кредитования, в которых отсутствуют требования и условия выдачи кредитных карт.

Решение об оформлении вносится с учётом индивидуальных характеристик каждого заявителя.

Итак, к основным условиям выдачи кредитных карт относятся:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • указание в анкете достоверной информации;
  • предоставление запрашиваемых документов.

Требования к держателям

К будущим держателям кредитных карт предъявляются следующие требования:

  1. Возраст заявителя должен составлять от 18 до 70 лет. В зависимости от банка возрастной критерий может незначительно отличаться.
  2. Наличие постоянного источника дохода, официального трудоустройства. Подтвердить платёжную способность можно другими способами, например, выпиской с банковского счета об операциях за последние полгода.
  3. Наличие российского гражданства. Вместе с этим некоторые банки в целях расширения клиентской базы сотрудничают с иностранцами и лицами без гражданства.

Ставки и лимит

Процентные ставки и кредитный лимит – важные показатели, которые важно учитывать при выборе кредитной карты:

  • процентная ставка определяет сумму переплаты при оформлении займа;
  • кредитный лимит указывает, какую сумму банк готов предоставить заемщику.

Льготный период

Льготный период – промежуток времени, в течение которого на задолженность не начисляются проценты.

Его продолжительность отличается в зависимости от выбранного банка, но в среднем составляет 50-55 дней.

Важно, что по тарифам некоторых кредитно-финансовых организаций он не распространяется на снятие наличных средств.

Как получить кредитную карту?

Получить кредитную карту может каждый желающий, если он соответствует требованиям и условиям, выдвигаемым банком.

С ними рекомендуется ознакомиться предварительно еще до подачи заявки.

Без справок о доходах

Оформление кредитной карточки без справок о доходах возможно, приняв участие в специальных программах. Как правило, в них решение выносится быстро, поскольку нет необходимости проверять достоверность трудоустройства.

Однако нужно быть готовым к высокой процентной ставке и небольшому кредитному лимиту.

Кредитные карты без справки о доходах можно получить в следующих банках:

Банк Карта Ставка Лимит Льготный период Стоимость обслуживания
Ситибанк Просто кредитная От 22,9% До 300 тыс. р. 50 дней Бесплатно
Ренессанс Ренессанс Кредит От 24,9% До 150 тыс.р. 55 дней Бесплатно
Альфа-Банк 100 дней без процентов От 32,99% До 150 тыс. р. 100 дней 1290 р.
Альфа-Банк Без затрат От 30,99% До 300 тыс.р. 60 дней 990 р. со второго года

С плохой кредитной историей

Если у заявителя испорченная кредитная история, то получить кредитную карту можно несколькими способами:

  1. Обратиться в недавно открывшийся банк. «Молодым» организациям требуются клиенты, и под высокий процент они соглашаются на открытие кредитной карты таким держателям.
  2. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Недостатком является необходимость оплаты его услуг, достоинством выступает получение кредитки в банке с его помощью.
  3. Обращение в МФО. При оформлении кредита в таких организациях не учитывается состояние кредитной истории.

С плохой кредитной историей стоит подать заявку в один из следующих банков:

  • Тинькофф – карта ТКС: лимит – 300 000 рублей, процентная ставка от 24,9%, льготный период – 55 дней, обслуживание – 590 рублей в год;
  • Связной – «Универсальная карта Связного Банка»: лимит – 350 000 рублей, ставка – от 17,9%, льготный период – 50 дней, обслуживание – 600 рублей в год;
  • Хоум Кредит – карта «Быстрые покупки»: лимит – 100 000 рублей, процентная ставка – от 33,9%, льготный период – 51 день, годовое обслуживание бесплатно;
  • Траст Банк: лимит – 500 000 рублей, ставка – от 12,9%, льготный период – 55 дней, обслуживание бесплатное.

Если заявка на получение кредита была оформлена онлайн, то получить карточку можно по почте или с помощью курьера. Этот пункт важно указать при оформлении анкеты и подаче запроса.

Подобная возможность позволяет получить кредитку, не покидая дома или офиса.

Документы в таком случае направляются на рассмотрение в электронном виде (отсканированные ксерокопии), либо отправляются по почте.

В день обращения

В соответствии с некоторыми программами кредитования можно в срочном порядке оформить кредитную карту. При этом решение об её выдаче выносится в течение нескольких минут, получаса или одного часа (в зависимости от банка и выбранного продукта кредитования).

Как правило, участвуя в таких программах, достаточно предъявить минимальный пакет документов.

Их недостатком является повышенная процентная ставка. Что касается достоинств, то они включают в себя возможность быстро получить заем.

По почте высылают заказанные кредитные карты такие банки:

Без официального трудоустройства

Не имея официального места работы, удастся оформить кредитную карту только по специальным программам.

В них требуется предоставление только двух документов:

  • паспорта;
  • ещё одного документа, удостоверяющего личность (например, водительского удостоверения или военного билета).

Если заемщик не может подтвердить свое трудоустройство, подавать заявку лучше в следующие банковские организации:

  • Сбербанк – до 150 000 руб., процентная ставка – 18,9%, льготный период – 50 дней;
  • Тинькофф – до 700 000 руб., процентная ставка – 23-40%, льготный период – 55 дней;
  • Русский Стандарт – до 450 000 руб., процентная ставка – 36%, льготный период – 55 дней.

Без поручителей

Кредитная карта может быть оформлена без поручителей, но под высокий процент.

Банки рискуют, предоставляя займы лицам без поручительства, поэтому им требуется гарантия выплаты, которой выступает повышение процентной ставки.

Если нет поручителя, вероятность одобрения заявки на кредитную карту выше всего в таких банках:

Банк

Карта Лимит Стоимость обслуживания Ставка

Льготный период

Ситибанк Просто кредитная До 300 тыс. р. Бесплатно От 22,9% 50 дней Ренессанс Ренессанс Кредит До 150 тыс.р. Бесплатно От 24,9% 55 дней Альфа-Банк 100 дней без процентов До 150 тыс. р. 1290 р. От 32,99% 100 дней Альфа-Банк Без затрат До 300 тыс.р. 990 р. со второго года От 30,99% 60 дней
Читайте так же:  Как и где оформляется ипотека с господдержкой

Порядок оформления

Порядок оформления кредитной карты устанавливается каждым банком. По отдельным программам предусматривается предварительная стадия рассмотрения заявки и вынесение предварительного решения.

Окончательное решение принимается после предоставления пакета документов.

Все кредитно-финансовые организации имеют официальные сайты, которые могут использоваться для различных целей.

Так, с их применением потенциальный заемщик имеет возможность:

  • изучить действующие кредитные продукты;
  • рассчитать кредит с помощью электронного калькулятора;
  • оформить заявку на получение кредитной карты.

Для этого требуется заполнить анкету и отправить её на рассмотрение. В ближайшее время с заявителем свяжется представитель банка, уточнит некоторые моменты или сообщит о принятом предварительном решении.

При одобрении заявки потребуется представить список запрашиваемых документов.

Если вы решили получить карту онлайн, то сможете сэкономить свободное время.

Пакет документов

Стандартный перечень документов для подачи заявки на оформление кредитной карты:

  • гражданский паспорт заявителя;
  • справка по форме 2-НДФЛ о заработной плате заявителя за последние полгода;
  • заполненная анкета.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Погашение долга

Погашать задолженность по кредитной карте рекомендуется до истечения льготного периода, поскольку проценты на долг не начисляются.

И до окончания льготного периода кредитования, и после его завершения, погашение долга может происходить удобным для заемщика способом:

  • с использованием электронной платежной системы;
  • путем обращения в банк, выдавший карту;
  • использование терминалов и банкоматов сторонних банков и т.д.

В каком банке?

Оформление кредитной карты рекомендуется осуществлять только в надежных банковских организациях, например, Сбербанке, ВТБ 24 и т.д. Это позволит избежать скрытых комиссий при заключении договора.

[2]

Классические кредитные карты от Сбербанка пользуются популярностью, поскольку обладают оптимальным набором банковских услуг, более того установлена невысокая стоимость обслуживания.

Условия кредитования с классической картой:

  • кредитный лимит составляет 600 000 рублей;
  • ставка – от 25,9%;
  • размер годового обслуживания – 750 рублей.

Образец заявки на кредит в Сбербанке тут,

образец справки о доходах по форме Сбербанка тут.

Читайте так же:  Условия автокредита в центр инвест

«Кредитная карта без затрат» – продукт, который представил своим клиентам Альфа-Банк.

Условия его предоставления:

  • льготный период – 60 суток;
  • кредитный лимит составляет 300 000 рублей;
  • минимальная ставка – 23,99%

Образец заявки на кредит в Альфа-Банке тут,

образец справки о доходах по форме Альфа-Банка тут.

ВТБ 24 Банк предлагает своим клиентам оформить кредитную карту по одной из представленных программ,

Наибольшим спросом пользуются кредитки Cash Back, предоставляемые на следующих условиях:

  • минимальная процентная ставка – 28%;
  • кредитный лимит составляет 300 000 рублей;
  • продолжительность льготного периода – 50 суток.

Образец заявки на кредит в ВТБ 24 тут,

образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24 тут.

Другие предложения

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы получить кредитную карту, рекомендуется определиться с программой кредитования:

Источники


  1. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.

  2. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.

  3. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.
  4. Под редакцией Пиголкина А. С., Дмитриева Ю. А. Теория государства и права; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 752 c.
  5. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.
Порядок получения кредитной карты
Оценка 5 проголосовавших: 1