Процесс оформления ипотеки без прописки

Полезная информация на тему: "Процесс оформления ипотеки без прописки" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Ипотека без прописки

Ипотека от 5%
ЖК Столичный

от 6 579 руб/мес

Срок сдачи
2023 год

Содержание статьи:

Ипотечное кредитование приходит на помощь многим гражданам нашей страны при возникновении жилищных проблем. Это долгосрочный и достаточно сложный для обслуживания кредит, но иногда он является единственным способом обзавестись собственным жильем. Среди прочих причин подачи заявки на получение ипотечного кредита часто встречается желание сменить регион проживания.

Одни люди переезжают в более развитые экономически регионы, другие – туда, где теплее, третьи – в более экологически чистую местность. При попытке взять ипотеку у всех них может возникнуть проблема, связанная с тем, что они не зарегистрированы в регионе расположения приобретаемого объекта. Можно ли взять ипотеку без прописки? Попытаемся в этом разобраться.

[2]

Почему банки неохотно дают ипотеку незарегистрированным заемщикам?

Ипотечный кредит, как правило, дается на длительный срок (10 и более лет) и на достаточно крупную сумму. Потому банк стремится собрать максимум информации о потенциальном заемщике, чтобы оценить его надежность и платежеспособность. Если заемщик зарегистрирован в другом регионе, то это для банка это дополнительный фактор риска. Основные причины, по которым ипотека без прописки для банков нежелательна следующие:

  1. если заемщик зарегистрирован в другом регионе, то намного сложнее проверить его уровень доходов, особенно это актуально для тех, кто работает в небольших фирмах с “серой” заработной платой, то есть фактически банк вынужден верить заемщику на слово;
  2. банк изначально продумывает ситуацию с прекращением обслуживания кредита, потому заемщик должен быть в максимальном доступе, чтобы его можно было найти и каким-то образом урегулировать вопрос неплатежей, но клиента, зарегистрированного в другом регионе, отыскать может быть достаточно проблематично;
  3. заемщик, прописанный в другом регионе, в ипотечной среде считается ненадежным, то есть банки закладывают повышенные риски, связанные с кредитованием такого клиента.

Можно ли получить ипотеку без прописки?

Несмотря на то, что многие банки в такой услуге, как правило, отказывают, есть ряд кредитно-финансовых учреждений, которые готовы выдать подобные кредиты. Важнейшим условием в данном случае будет наличие у потенциального заемщика регистрации в регионе присутствия банка. То есть в том городе, где прописан клиент, должно быть открыто отделение банка-кредитора. Если же это условие не соблюдается, то шансы на получение ипотечного кредита в другом городе практически сводятся к нулю.

Не секрет, что подобные кредиты наиболее востребованы жителями столицы. Подавляющее большинство людей, живущих и работающих в Москве, прописано в других регионах. Однако крупнейший столичный кредитор – Банк Москвы, к примеру, ипотеку без местной регистрации не выдает. Собственно, как и множество других банков по всей стране.

Как улучшить шансы на получение кредита?

Ипотека – серьезный кредит и часто банки рассматривают каждого отдельного заемщика индивидуально, предлагая разные процентные ставки и другие условия исходя из его личных данных. В частности для тех заемщиков, которые не зарегистрированы в регионе расположения жилья могут быть предложены более жесткие условия кредитования. Но это и шанс, все же, получить кредит. Потенциальный заемщик может повысить свою привлекательность для банка, выполнив ряд условий.

  1. если есть такая возможность необходимо получить временную прописку в регионе нахождения объекта залога, ипотека с временной пропиской может быть выдана на более жестких условиях (к примеру, банк может потребовать уплату большей суммы первоначального взноса), но ее более реально получить, чем ипотеку без прописки вообще;
  1. если вы проживаете в регионе предполагаемой покупки на съемной квартире, то можно предоставить банку копию официально заключенного договора найма жилья, это будет для кредитора сигналом того, что вы действительно постоянно находитесь в данном регионе;
  1. можно привлечь созаемщиков или поручителей для повышения своей надежности в глазах банка, для этих лиц ситуация с регистрацией аналогична ситуации с прямым заемщиком, то есть лучше, если они будут зарегистрированы в регионе нахождения объекта ипотеки.

[3]

Нужна ли прописка для ипотеки?

Как видим, регистрация для оформления ипотечного кредита в большинстве случаев необходима. Это могут быть такие варианты, как:

  • постоянная регистрация в регионе нахождения покупаемого жилья;
  • временная регистрация в регионе нахождения покупаемого жилья;
  • регистрация в регионе присутствия отделений банка-кредитора.

Процесс оформления ипотеки без прописки

Для покупки недвижимости в кредит требуется регистрация по месту жительства: такое условие банки предъявляют ко всем заемщикам. Если вы покупаете дом или квартиру в регионе постоянного проживания, можете рассчитывать на лояльность кредитора и хорошие условия.

Все меняется, когда заемщик обращается за ипотекой на квартиру в другом городе: клиентов без постоянной прописки банки не жалуют. Обсудим, можно ли взять ипотеку без прописки и сколько это будет стоить.

Прописка: почему она важна для банка

Прежде чем выдать кредит, банк собирает полную информацию о заемщике. А если это крупная ссуда на несколько лет, кредитора интересует буквально все: доходы семьи, место работы, имущество в собственности, количество иждивенцев и пр.

В этом контексте постоянная прописка заемщика в городе получения ипотеки дает банку возможность быстро собрать сведения и проверить кредитный рейтинг клиента. Кроме этого, банкиры любят, чтобы заемщики всегда находились «в шаговой доступности». Если возникнет необходимость изменить договор или урегулировать вопросы с просрочкой, решать такие проблемы с иногородним клиентом затруднительно.

[3]

Другими словами, заемщиков без постоянной прописки банки относят в высокую группу риска. Это отражается на условиях выдачи ипотеки: снижается срок, повышается процент, возникает барьер в виде начального взноса и дополнительной страховки.

Отметим, что по закону РФ отсутствие постоянной регистрации не является причиной отказа в совершении финансовых сделок. Банки выдадут ссуду клиенту, имеющему временную регистрацию, если в остальном он соответствует требованиям кредитора.

Далее мы расскажем, кому одобрят ипотеку без прописки и как проходит процесс оформления сделки.

Кто получит ипотеку без прописки

Сразу скажем, что отказ в кредите ждет клиентов без регистрации (временной или постоянной). То есть, если вы нигде не зарегистрированы, банки откажут на этапе рассмотрения заявки.

Взять ипотеку без прописки могут военные, участвующие в специальной программе. Предъявив сертификат в банк, они получают не только льготные тарифы, но и право выбора квартиры на вторичном рынке или в новостройках в любом регионе РФ.

Читайте так же:  Договор купли-продажи мотоцикла. образец оформления

Шансы получить ипотеку на квартиру есть у граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию в каком-либо регионе страны.

Например, если вы прописаны в Новгороде, и получили приглашение работать в столице, банк примет вашу заявку. Успех будет гарантирован, если вы подтвердите свое пребывание в Москве справкой о временной регистрации на длительный срок (не меньший, чем период будущего кредита).

Читайте также: Покупка квартиры по ипотеке по шагам в 2019 году: порядок действий и документы

Рекомендация от работодателя, трудовой контракт и зарплатная карта помогут получить выгодные условия: таким клиентам можно оформить ипотеку с относительно невысокими процентами.

Совет экспертов: если планируете купить в ипотеку недвижимость в другом городе, подтвердите банку свои интересы в выбранном регионе. Это может быть трудовой договор, участие в бизнесе, обучение, и пр.

Требования банков на этом не ограничиваются: кроме постоянной и/или временной регистрации, клиент должен подтвердить свою готовность выплачивать кредит. При соотношении дохода и кредитного портфеля 100/40, можно получить одобрение. Если же на выплату кредитов приходится более 40% семейного бюджета, ипотеку иногородним не дадут.

Финансовое положение заемщика и его статус напрямую влияет на условия кредитования. О тарифах, комиссиях и других расходах при оформлении ипотеки без прописки, читайте далее.

Условия банков в 2019 году

Можно ли оформить ипотеку без постоянной прописки под низкий процент? Отзывы заемщиков говорят, что можно. Но что потребует за это кредитор?

  • Тариф. Процентная ставка по ипотеке сегодня от 10% годовых. Чтобы получить максимально низкий тариф, заемщик должен быть зарплатным клиентом банка и иметь крупную сумму для первого взноса. Например, от 40% стоимости жилья;
  • Страховка. Без страховых полисов банки сегодня не одобряют ипотеку по стандартным тарифам. Если вы откажетесь от услуг страховой компании, приготовьтесь платить за кредит на 2% выше;
  • Гарантии. Кроме залога приобретаемой недвижимости, можно дать поручительство и дополнительное обеспечение. Эти меры помогут снизить процент;
  • Статус. Банк пойдет навстречу клиенту, представляющему интерес для кредитной структуры. Например, собственнику бизнеса, обслуживающему свои компании в банке, предложат льготные условия по ипотеке. При этом временная регистрация может не потребоваться, достаточно постоянной прописки в зоне действия филиала кредитора. Хорошие шансы на ипотеку без прописки имеют и состоятельные клиенты, держатели крупных депозитов, пакетов акций и пр.

Сотрудники корпоративных компаний могут получить одобрение кредитора по рекомендации своего работодателя – такой подход часто используют наемные работники, переезжающие в другой регион по контракту. Процесс оформления ипотеки без прописки не отличается от стандартной процедуры выдачи жилищной ссуды. На начальном этапе, при сборе документов для банка, заемщику нужно представить ряд дополнительных справок о финансовом положении и цели покупки жилья в другом городе. После одобрения заявки, клиент представляет банку документы на приобретаемое жилье для регистрации сделки.

Ипотека без прописки

Ипотека без прописки

Ипотека без постоянной или временной регистрации места жительства возможна: в Москве некоторые финансово-кредитные учреждения, борющиеся за клиентов, готовы идти на риск, выдавая заем лицам без прописки. Подобная практика существует еще и потому, что многие граждане приезжают на работу в крупные города, снимают в них жилье, а после планируют покупку собственного. Поскольку большинство договоров аренды нелегальные, официальной регистрации места жительства у квартиросъемщиков нет, но финансовое положение трудовых мигрантов позволяет им выплачивать обязательства по ипотеке.

Дадут ли ипотеку без прописки?

Кредитные отделы отечественных финансово-кредитных организаций скрупулезно рассматривают кандидатуры потенциальных заемщиков без прописки. Банки таких клиентов делят на две категории:

  • граждане без постоянной прописки в столице или другом городе;
  • лица с постоянной регистрацией в другом регионе, но не зарегистрированные по месту оформления ипотеки.

Финучреждения отсутствие регистрации расценивают как доказательство материальной нестабильности заявителя, потенциальную невозможность привлечения его к суду по месту оформления кредита и отсутствие резервов для выплаты займа. К тому же возникают сложности с проверкой уровня дохода заявителя из другого региона, в особенности если у него «серая» заработная плата.

Несомненно, получить одобрение на ипотеку в Москве без московской прописки в паспорте непросто. Но не стоит отчаиваться: кредитные брокеры компании Royal Finance знают, что положительная кредитная история и наличие официального трудоустройства с высоким доходом играют в пользу клиента, который после получения ипотечного займа сможет прописаться в приобретенной недвижимости.

Ипотечный калькулятор

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

В каких банках можно взять?

Банковские работники требовательны не только к наличию прописки, но и к регистрации по месту оформления ипотечного займа. Связано это с особенностями отечественной судебной системы, согласно которой привлечь человека к ответственности можно будет только по месту его регистрации, что значительно затрудняет процесс. Поскольку банки предпочитают кредитовать клиентов, имеющих регистрацию в регионах, где представлены их филиалы, целесообразно обращаться в финучреждения с широкой региональной сетью представительств — в «Сбербанк», «Росбанк», «Уралсиб» и «ВТБ 24». Так, подтвердив свою платежеспособность, можно взять ипотеку без прописки в данном городе. В качестве доказательства может использовать временную регистрацию или договор аренды, в том случае, когда по истечению 90-дневного срока собственник жилья отказывается оформлять временную прописку для квартиросъемщика.

Можно ли взять ипотеку по временной регистрации?

Многие клиенты «Роял Финанс» в Москве сомневаются в том, можно ли взять ипотеку без постоянной прописки в паспорте, нужно ли для этого оформить временную и какие доказательства платежеспособности и добропорядочности предъявлять в качестве альтернативы. При наличии временной регистрации сроком на год или более, чтобы повысить шансы на получение одобрения, необходимо:

  • сделать первоначальный взнос в объеме свыше половины стоимости жилья;
  • использовать ликвидное залоговое имущество, оформленное на заявителя (дом, квартира, таунхаус с земельным участком, нежилое помещение или гараж);
  • привлечь надежного поручителя, а также одного или нескольких созаемщиков, зарегистрированных в регионе оформления ипотеки.
Читайте так же:  Правила внутреннего трудового распорядка (пвтр) – что это такое, порядок оформления

Важно ответственно отнестись к оформлению временной прописки, поскольку в случае одобрения ипотеки банк будет направлять важную корреспонденцию и уведомления по указанному адресу, которая может теряться, если кредитодержатель там не проживает и не бывает.

Дадут ли ипотеку в «Сбербанке»?

«Сбербанк» последовательно упрощает процедуру работы с клиентами, а потому сперва отменил требования к месту регистрации клиента при выдаче кредитных карт, не обязывая людей иметь прописку в том же регионе. Затем продемонстрировал более лояльную политику в отношении потенциальных ипотечных заемщиков, не имеющих постоянной прописки, посчитав этот критерий не основным при расчете платежеспособности и определения надежности клиента.

Ввиду этого оформить ипотеку в «Сбербанке» иногородним и лицам без прописки в городе приобретения жилплощади можно, но для повышения шансов на одобрение заявления лучше привлечь квалифицированных кредитных брокеров. Сотрудники компании «Роял Финанс» знакомы с тонкостями работы кредитных отделов банков, особенностями рассмотрения заявлений, перечнем необходимых документов, а потому способны сэкономить силы и время своих клиентов, избавляя их от утомительных бюрократических процедур, взяв всю организационную работу на себя.

Ипотека без прописки или регистрации

Для большинства граждан России очень остро стоит жилищный вопрос.

Не каждый сможет купить квартиру за наличный расчет, поэтому многие прибегают к услугам банка — оформляют ипотеку. Порой это единственная возможность приобрести жилье в собственность.

Но что делать, если кредит на приобретение недвижимости оформляется в другом регионе, а прописка отсутствует? Попробуем разобраться в нашей статье.

Можно ли взять ипотеку без прописки?

Ипотечный заём выдается практически во всех банках до 30 лет. Поэтому тщательной проверки перед оформлением договора избежать не получится.

Банк может отказать в кредите из-за отсутствия прописки, поскольку:

  • такой клиент ненадежен — если платежи перестанут поступать, то разыскать неплательщика крайне сложно;
  • нельзя проверить официальные доходы — частные предприятия выдают «серую» зарплату, а в справке могут завысить сумму.

Банки неохотно связываются с клиентами без регистрации.

Без отметки в паспорте

Банки хотят быть уверенными, что при нарушении сроков оплаты найдут неплательщиков по адресу прописки. Поэтому для них наилучший вариант, когда заемщик работает и берет кредит в одном населенном пункте. Если вы работаете в другом городе и хотите получить ипотеку, то без справки о временной прописке вам вряд ли выдадут ссуду.

Штамп в паспорте — это ваш показатель надежности и стабильности.

Если регистрация в другом городе

Иногда хорошая работа требует переезда. Конечно, сразу встает вопрос с жильем. Но чтобы взять ипотеку, требуется прописка. Поэтому придется приложить немало усилий для оформления кредита в банке, имея регистрацию в другом регионе.

Но все же такая возможность существует. Банк учтет, если у вас:

  • официальное трудоустройство;
  • хорошая кредитная история;
  • стабильный доход;
  • период проживания в месте получения кредита — не менее 3 месяцев.

Крупные банки, имеющие разветвленную сеть представительств и филиалов, чаще выдают ипотечные кредиты иногородним гражданам, поэтому пользуйтесь их услугам.

Лучше обращаться за ипотекой в крупные банки.

Как повысить свои шансы на получение ипотечного кредита?

Все банки при выдаче ипотеки предъявляют к заемщику определенные требования. Условия итак не самые «мягкие», но без регистрации в регионе они будут еще жестче.

Предстать перед банком наилучшим образом помогут 4 фактора:

  1. Временная прописка

Постарайтесь ее сделать. Тогда шанс получить ссуду для покупки квартиры сильно возрастет. Минус — банк потребует большую сумму первоначального взноса, чем обычно.

  1. Договор найма жилого помещения

Это один из вариантов подтверждения постоянного проживания в населенном пункте. Минус такой же, как и со временной пропиской.

Привлеките одного или нескольких поручителей с местной пропиской. Такая страховка для банка — ваша возможность получить кредит.

  1. Финансовая стабильность

Документы, способные подтвердить вашу платежеспособность — квитанции об уплате коммунальных платежей, договор найма жилья с подтверждением оплаты, трудовое соглашение с работодателем, справка о доходах (заработная плата) и т.д.

Получить ипотеку без прописки — это убедить банк в вашей благонадежности и платежеспособности.

Список банков, лояльных к соискателям без регистрации

Если вы желаете получить ипотечный кредит без регистрации по месту пребывания — обращайтесь в учреждения, имеющие широкую сеть представительств по всей России.

Существует ряд банков, которые могут предложить такую услугу:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфабанк и т.д.

Они выдают такие кредиты не только жителям с постоянной, но и временной пропиской. Более подробную информацию можно узнать у специалистов банка.

Крупные банки — ваш шанс получить ипотеку без прописки.

Дают ли ипотеку с временной регистрацией?

Постоянная регистрация — это подтверждение для банка, что вы можете проживать в указанном месте неограниченное время.

Временная же прописка дает ограничение по сроку действия, но все же позволяет оформить договор кредитования. Помогут и другие факты:

  • отличная кредитная история;
  • наличие карты банка, например, для поступления заработной платы;
  • официальное трудоустройство и стабильный доход, подтвержденный документально;
  • поддержка друзей с постоянной регистрацией, готовых стать вашим гарантом в банке.

Справка о временном пребывании повлияет на срок кредитования — его уменьшат.

Как избежать отказа?

Большинство банков считают, что соискатели с пропиской или местом работы в другом населенном пункте — сомнительные клиенты.


Для подтверждения своей благонадежности нужно:

  • получить временную прописку, если нет возможности постоянно зарегистрироваться;
  • оформить наём жилого помещения официальным договором.

Эти действия помогут сформировать о вас положительное впечатление и подтвердить свою состоятельность.

Таким образом, наличие постоянной регистрации в городе, где оформляется кредит, не является обязательным. Можно получить ипотеку, имея и временную прописку. Однако условия ее оформления будут жестче.

Рассказываем, как иногороднему получить в Москве ипотечный кредит

Иногда люди сталкиваются с ситуацией, когда они вынуждены жить в другом городе. Особенно это актуально для Москвы, где живут и работают приезжие из провинции. Естественно, у них возникает желание приобрести недвижимость. Еще недавно банки неохотно выдавали ипотеку иногородним. Выходило так, что заемщик не мог оформить постоянную регистрацию, чтобы купить квартиру, а кредитор отказывал в связи с отсутствием прописки. Сейчас столичные банки идут на встречу приезжим, и от заемщика требуется только регистрация в любом другом городе. К этим банкам относятся: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк. Ипотечный кредит можно оформить как на вторичное жилье, так и на покупку квартиры в строящемся доме.

Читайте так же:  Пособие на погребение

Ипотека для приезжих доступна при соблюдении условий: первоначальный взнос, сумма которого должна быть значительной; хорошая кредитная история и документ, подтверждающий доход будущего заемщика.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обращается внимание на то, сколько человек живет в Москве. Обычно время проживания должно быть не меньше полугода. Некоторые кредитные организации просят предоставить документы, которые подтверждают затраты на аренду жилплощади. Поэтому лучше официально оформлять договор аренды жилья.

Ипотечный кредит иногородним обходится дороже, чем москвичам. Дело не в процентных ставках, они не зависят от того, где зарегистрирован заемщик. У приезжих дополнительных расходов при оформлении больше.

При рассмотрении заявки банковское учреждение может попросить предоставить поручителей. Само же рассмотрение заявления может затянуться на продолжительное время в связи с тем, что банку придется искать информацию о заемщике в другом городе.

Отказать в ипотеке банк может. Значение имеет есть ли по месту прописки заемщика отделение банка, в который он обратился. Если его нет, это создаст проблемы при проверке данных. Большую роль играет место работы клиента. Хорошо, если работает он в известной компании и получает белую зарплату.

Основные документы для банка

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о браке (если заемщик женат или замужем);
  • военный билет;
  • документы, которые подтверждают наличие другого имущества;
  • документы об образовании.

Когда документы собраны и банк принял положительное решение, заемщик в течение 3 месяцев должен найти жилье. Затем документы идут на проверку в оценочную и страховую компании. Получив одобрение, банк дает свое окончательное согласие на сделку.

Ипотека в другом городе имеет особенность: налоговый вычет заемщик получает только по месту своей регистрации. При этом расположение купленной квартиры или дома не имеет значения. Документы в налоговую службу на получение вычета нужно предоставить по месту прописки.

Можно ли взять ипотеку в другом городе без прописки в паспорте?

Наличие прописки, или, по официальной терминологии, регистрации – показатель стабильности положения заявителя на ипотеку. Прописка – это и доказательство постоянного места проживания, и отчасти регулярности доходов, ведь получить без регистрации официальную постоянную работу невозможно.

И все же ситуации бывают разные: кто-то хочет купить квартиру в федеральном центре, будучи зарегистрированным в другом регионе РФ, а у кого-то пока есть только временная прописка. Доступность ипотеки в этих случаях – тема предлагаемого обсуждения.

Какие требования предъявляют банки к потенциальным заемщикам?

Сравнение основных требований к дебиторам в разных банках показывает: финансово-кредитные организации считают обязательной прописку заявителя в РФ.
Наиболее общие критерии, которым должен отвечать заемщик, совпадают:

  • Российское гражданство;
  • Регистрация в РФ;
  • Соответствие возрастным пределам, устанавливаемым банком – обычно не менее 21 года на момент взятия кредита и не более 65 лет к его выплате;
  • Постоянная трудовая занятость – 3-6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • Общий стаж не менее 1 года за последние пять лет;
  • Подтвержденный стабильный доход, достаточный для взятия ипотеки (ежемесячный платеж не превышает 40-50% от его общей суммы);
  • Хорошая кредитная история.

Регистрация в РФ – один из значимых критериев любого банка России.

Можно ли взять ипотеку заемщикам без прописки

Соискателю ипотеки следует понимать, что последняя подразумевает ссуду на крупную сумму (часто несколько миллионов рублей), на долгий срок (до 30 лет) и с обязательным обеспечением в виде залогового жилья.

Сотрудники банка должны быть уверены в том, что в случае невыплаты кредита заемщика можно будет найти и применить к нему меры по возврату ссуженных денег. Если же заемщик не прописан, банк не всегда сможет:

  1. Проверить уровень его дохода;
  2. Принять от него залоговое обеспечение;
  3. Обратиться к нему по месту проживания с требованием вернуть долг.

При таких условиях банк даже предварительно не одобрит заявку на ипотеку, не говоря уже о выдаче ссуды.

Совсем другое дело – ситуация, когда заявитель зарегистрирован в России, но характер прописки не вполне отвечает критериям банка. В этих случаях взятие ипотеки с некоторыми оговорками все же возможно.

Почему без прописки получить ипотеку сложнее, чем с пропиской

Для банка оптимальна ситуация, при которой заявитель имеет прописку в том же регионе, где планирует покупать в ипотеку жилье. В официальных требованиях, предъявляемых к заемщику банками, обычно нет такого пункта, но он все же подразумевается.

При равенстве прочих вводных данных банк скорее одобрит заявку заявителю, прописанному в том же регионе, где он купит недвижимость, чем соискателю, оформляющему ипотеку в другом населенном пункте.

Некоторые банки дают подробную информацию об условиях регистрации потенциального заемщика. Но это обычно относится к финансово-кредитным организациям регионального уровня. Так Кубань Кредит банк, работающий на территории Ростовской области и Краснодарского края, прямо заявляет об обязательной прописке клиентов, индивидуальных предпринимателей, в регионах, где есть его отделения.

Однако реально не каждый потенциальный заемщик живет, работает и оформляет ипотеку в одном и том же регионе. Возможны и другие варианты:

  1. Заемщик прописан в одном городе, а работает в другом и оформляет ипотеку по месту работы;
  2. Заемщик прописан и проживает в одном месте, работает в другом, а ипотеку оформляет в третьем.

Поскольку монополистов по предоставлению ипотечных услуг нет, российские банки работают в условиях конкуренции. Но ипотека – востребованная банковская услуга: многие россияне только так и могут купить жилье или улучшить уже имеющиеся условия проживания.

Банки, вынужденные учитывать современные реалии, в том числе непростые ситуации с пропиской, вместе с тем могут избирательно подходить к потенциальным заемщикам.

Специфика ипотеки, оформленной без прописки

Прежде всего стоит разобраться в терминологии и понять различия между постоянной и временной пропиской. Они отображены в таблице.

Прописка Срок действия Прекращение действия Форма
Постоянная Бессрочная Добровольно или в судебном порядке Штамп в паспорте с отметкой о регистрации
Временная На установленный срок С момента окончания срока Свидетельство (лист-вкладыш)

Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован, постоянно или временно, там, где он берет ипотеку. Условия ипотеки при отсутствии прописки в регионе покупки жилья – вопрос, ответ на который ищут на сайте банка среди информации, набранной мелким шрифтом.

Изучение условий ипотеки покажет, что отсутствие такой регистрации грозит:

  • Сокращением срока кредитования;
  • Увеличением первоначального взноса с 20-25% до 50%;
  • Повышением процентной ставки;
  • Навязыванием комплексной страховки – кроме обязательного страхования жилья, регламентированного законом «Об ипотеке», заемщику придется оформлять титульную и личную страховки.
Читайте так же:  Скачать перечень кбк

Если регистрации нет

Это маловероятная ситуация, в которой взятие ипотеки невозможно: соискатель должен иметь постоянную или временную регистрацию. Отсутствие прописки – прямое нарушение закона, которое, согласно статье 19.15.1 КоАП РФ, наказывается штрафом.

Отсутствие временной регистрации грозит штрафом не только лицу, проживающему без прописки в данном регионе, но и хозяину сдаваемого жилья. Отказываясь прописывать временного жильца, владелец недвижимости делает это, чтобы не платить налог за сдачу жилого помещения, то есть нарушает закон.

Банк со своей стороны должен быть уверен в том, что в случае невыплаты кредита заемщик найдется. Поэтому регистрация заемщика: штамп в паспорте или свидетельство о временной прописке – обязательна.

Если постоянная регистрация оформлена в другом городе

Если заемщик хочет взять ипотеку, имея постоянную регистрацию в другом городе, он должен быть готов к тому, что в одобрении заявки ему откажут небольшие банки, хотя с определенной долей вероятности рассмотрят крупные финансовые организации и банковские объединения. Наличие временной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки, значительно упростит задачу.

Однако сам факт наличия постоянной прописки говорит в пользу заемщика. В случае просрочки платежей банк легко может оповестить его о налагаемых на него штрафах и пенях, а в случае прекращения выплат по кредиту – найти его.

Если есть временная регистрация

В этом случае шанс получить ипотечную ссуду достаточно высок. Условия выдачи ипотеки будут жестче стандартных. Заявителю нужно будет внимательно изучить их, проконсультироваться с сотрудниками банка и оценить, насколько такая ипотека оправдает потраченные на нее деньги.

Если соискатель придет к выводу о целесообразности взятия кредита в регионе временной прописки, следующим его шагом станет убеждение банка в финансовой состоятельности и добросовестности.

Ипотека будет одобрена, если у заемщика совпадет регион по месту работы и временной прописке. В этом случае банк может уточнить сведения о потенциальном контрагенте у его работодателя.

Как избежать отказа и повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

У потенциального заемщика есть несколько способов, повышающих шансы на получение ипотеки.

Нецелевой займ на жилье

Если во взятии ипотеки без прописки в требуемом регионе отказано, можно оформить нецелевой кредит. Заявка на ссуду и сопутствующие ей документы непременно проверяется сотрудниками банка. Однако требования к заемщикам по потребительскому кредиту менее строги, чем к контрагентам по ипотеке.

Относительно прописки здесь действует основное правило: гражданин должен ее иметь, будучи зарегистрированным в любом регионе России. Получая высокий доход, клиент может доказать его, предоставив в банк справку 2-НДФЛ или по банковской форме.

При сообщении банку как можно большей информации о своем финансовом статусе заемщик сможет получить нецелевой потребительский кредит на значительную сумму.

Список банков, лояльных к соискателям

Ряд финансово-кредитных организаций достаточно нестрог к клиентам, желающим взять ипотеку не в месте официального проживания.

Это крупные банки, имеющие разветвленную сеть отделений и операционных офисов:

  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • СвязьБанк;
  • УралСиб;
  • ФК Открытие.

Условия кредитования при отсутствии постоянной регистрации в регионе покупки жилья в ипотеку следует смотреть на сайтах банков и уточнять через службу поддержки клиентов. Некоторые из перечисленных банков прямо требуют копию свидетельства о временной прописке (как ФК Открытие), в других финансово-кредитных организациях информацию об обязательности предоставления документа надо дополнительно выяснять.

Ипотека без прописки в принципе невозможна: банк сделает вывод о неблагонадежности такого клиента и отказывает в ссуде. Однако получение жилищного кредита при отсутствии постоянной прописки в месте присутствия кредитора возможно. Оптимально предоставление свидетельства о временной прописке и иных документов, доказывающих, что клиент настроен на долгосрочное, а в перспективе на постоянное пребывание в данном регионе.

Ипотека в другом городе: как взять и в каких банках

В жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда потребуется оформить ипотечный кредит в другом регионе или городе. Причин может быть много – смена места работы, покупка для детей-студентов, переезд по состоянию здоровья. Разберем подробнее, можно ли взять ипотеку в другом городе и как это реально сделать.

Основные проблемы междугородней ипотеки

Одним из обязательных требований к клиенту при подаче ипотечной заявки является наличие постоянной или временной регистрации в городе/регионе присутствия банка. Такие ограничения накладывает большинство российских банков. Действительно, проживание и прописка являются своего рода гарантирующими факторами снижения риска, связанного с бегством заемщика в случае отказа платить по договору.

Ключевые проблемы, связанные с междугородней ипотекой, заключаются в:

  • растягивании сроков рассмотрения заявки и оформления самой сделки;
  • взаимодействии отделений одного банка в процессе принятия решения и подписания бумаг;
  • возникновении дополнительных финансовых затрат за услуги нотариуса, риелтора и т.д.

Все эти проблемы возникают из территориальной удаленности приобретаемого объекта недвижимости и заемщика. Банку требуется значительно больше времени на проверку данных о заемщике, выезд на жилой объект и его юридическую проверку, заключение договора купли-продажи. Также многие справки, выписки имеют ограниченный срок давности, что следует учитывать при сборе пакета бумаг.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если банк имеет широкую филиальную сеть и налаженный процесс работы внутри своей структуры, то обозначенные минусы проблемы можно свести к минимуму.

Многие кредитные учреждения отказываются выдавать длительные кредиты на покупку недвижимости в других городах и сразу озвучивают отказ. Другие могут намеренно повысить процентную ставку, затребовать полную страховку имущества и жизни/здоровья заемщика, сократить срок кредитование.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете

Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.

Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.

В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.

Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.

Читайте так же:  Льготы учителям в сельских школах

Как взять ипотеку в другом городе, где вы работаете, но не прописаны

Человек, проживающий и работающий в Москве, но зарегистрированный, например, в Новосибирске, имеет неплохие шансы получить требуемую сумму на покупку жилья. Для подобной сделки фактор прописки, в принципе, не имеет значения, так как физически человек будет работать и жить в городе присутствия кредитора.

При наличии стабильной работы, высокого уровня доходов и положительной кредитной истории такая заявка на приобретение жилья, вероятнее всего, будет одобрена.

ВАЖНО! Целесообразнее будет изначально подать заявление и подождать ответа кредитора об утвержденной максимальной сумме займа, и лишь потом приступать к поиску жилья, отвечающего требованиям.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы прописаны, но не живете и не работаете

Клиент, работающий и постоянно проживающий в одном городе, а подающий кредитную заявку на приобретение жилплощади в своем родном городе, где у него есть прописка, по аналогии с предыдущим случаем с легкостью может быть одобрена банком.

Такой вариант подойдет людям, желающим купить квартиру в своем городе, но работающим в Москве. Как известно, стоимость жилья там немалая, и для одобрения заявки потребуется документально подтвердить высокую платежеспособность.

Особенности междугородней ипотеки в Сбербанке

Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений по всей стране и эффективную систему коммуникаций между ними. Офис банка можно найти даже в небольшом селе на окраине регионов. В связи с этим, оформление междугородней ипотеки здесь имеет некоторые особенности:

  1. Основное требование к заемщику в плане места проживания и прописки – это наличие регистрации в любом субъекте РФ. Допускается оформление по временной регистрации без постоянной прописки.
  2. Для клиентов создан специальный удобный сервис «ДомКлик», с помощью которого можно:
  • сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе;
  • подобрать квартиру из имеющейся базы;
  • оформить услугу оценки жилья;
  • застраховать недвижимость;
  • зарегистрировать права на жилье через электронную функцию подачи документов (минуя МФЦ и Регпалату);
  • воспользоваться сервисом безопасных расчетов (удаленно, без посещения банка за максимально короткое время) между покупателем и продавцом;
  • сделать срочный заказ выписки из ЕГРП по конкретному объекту недвижимости.
  1. Оформляя ипотеку в другом городе через ДомКлик, заемщик может не приезжать для отправки документов, заключения сделки и расчета с продавцом жилья, так как большинство операций доступно через удаленные каналы.
  2. Все перечисленные услуги платны, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые понесет клиент при переездах из одного города в другой.
  3. Обязательного присутствия потребует подписание ключевых документов с банком – кредитного договора и договора об ипотеке (в любом отделении).

Ипотеку в другом городе через Сбербанк проводят следующим образом:

Междугородняя ипотека в Сбербанке – отличный вариант для покупки недвижимости в другом регионе. Но следует знать, что если вы полностью хотите провести сделку по ипотеке в Сбербанке у себя по месту жительства без поездки в другой город, то вам нужно учесть, что сделку можно провести только в том отделении, где есть ипотечный центр. Подписать документы можно в любом отделении, а сделать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов только в ипотечном центре. Учтите этот момент.

Банки, которые кредитуют междугородние сделки

К таким банкам относятся крупнейшие игроки банковского сектора. Информация по условиям ипотечного кредитования в них приводится далее.

Банк Программа ипотеки Ключевые условия
Сбербанк Приобретение готового жилья · величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;

· процентная ставка – от 8,6% в год;

· срок возврата – до 30 лет;

· первый взнос – от 15%

ВТБ Новостройки · сумма – от 600 тысяч рублей;

· период погашения – до 30 лет;

· ставка – от 9,1% годовых;

· первоначальный взнос – не менее 10%

Газпромбанк Вторичный рынок · размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей;

· срок – до 30 лет;

· ставка – от 9,2% годовых;

· первоначальный взнос – от 10%

ДельтаКредит Кредит на квартиру или долю · величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;

· первый взнос – от 15%;

· ставка – от 8,25% в год;

· срок возврата – до 25 лет

Представленные банки характеризуются надежностью и выгодными условиями выдачи жилищных кредитов. Каждый из них готов рассматривать заявки по междугородней ипотеке.

Взять ипотеку в другом городе сегодня не представляет труда. Доступные онлайн-сервисы, широкие филиальные сети крупнейших банков страны, лояльное отношение к клиентам позволяют сегодня приобретать жилье в другом городе. Оформить междугороднюю ипотеку можно в Сбербанке, ВТБ, ДельтаКредит банке и Газпромбанке.

Важный момент! Ипотека в другом городе требует особого отношения ко всему процессу. Просьба записаться на бесплатную консультацию к юристу через специальную форму на нашем сайте, чтобы полностью разобрать конкретно вашу ситуацию.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за репост и оценку поста.

Источники


  1. Решения конституционных (уставных) судов субъектов Российской Федерации. 1992-2008 (комплект из 7 книг). — М.: Издательский дом «Право», 2016. — 298 c.

  2. Брауде Илья Записки адвоката; Советская Россия — М., 2010. — 224 c.

  3. Ганапольский Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / Ганапольский, Матвей. — М.: АСТ, 2017. — 416 c.
  4. Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.
  5. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.
Процесс оформления ипотеки без прописки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here