Процесс получения займа под залог автомобиля с правом пользования

Полезная информация на тему: "Процесс получения займа под залог автомобиля с правом пользования" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Займ под залог автомобиля с правом пользования в 2019 году

Обычно в МФО можно получить в долг не более 30 000 рублей, а зачастую и того меньше. Компании практикуют лояльное отношение к клиентам, но, стараясь подстраховать себя, первые несколько займов выдают в небольших объемах. Как быть, если срочно нужна более крупная сумма, а обращаться в банки не вариант? Можно обратиться в МФО, предоставляющие займ под залог автомобиля с правом пользования. В 2019 году данную услугу оказывают несколько микрокредитных организаций.

Наличие залога позволит клиенту получить более крупную сумму в долг. При этом, сам автомобиль останется в его распоряжении, пользоваться им можно будет как обычно. Единственное ограничение – до выплаты долга машину не удастся продать, подарить или перезаложить.

Займ под залог автомобиля с правом пользования: ТОП-3 МФО

Микрофинансовые компании работают по принципу автоломбардов. Но если последние, выдавая деньги, забирают автомобиль у клиента, МФО дают займ под залог ПТС. Такой вариант намного удобнее, если машина необходима своему владельцу для работы или в семейных целях.

Еще одно важное преимущество кредитования под залог авто в микрофинансовых компаниях – в 2019 году предварительную заявку на данную услугу можно отправить через интернет. Оценив характеристики автомобиля по данным его документов, кредитор примет решение о возможности выдачи автовладельцу заемных средств и их сумме. Поездки в офис МФО сведены к минимуму, что не может не радовать. Приведем для примера несколько компаний, работающих на таких условиях.

Займ: Рассмотрение: Процент: У вас остается: Подробнее на сайте МФО:
БыстроДеньги 30 минут от 0,08% до 0,2% в день Авто Онлайн-заявка ДеньгиСразу 30 минут 2,5% в месяц Авто Онлайн-заявка ДоброЗайм 20 минут 0,25% в день Авто и ПТС Онлайн-заявка

БыстроДеньги

В МФК БыстроДеньги можно получить заем под залог автомобиля в размере до 1 000 000 рублей. Первичное одобрение онлайн-заявки производится всего за 30 минут. Получить кредит можно непосредственно в день обращения.

Условия кредитования таковы:

  • размер займа – от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. (но не более 80% от стоимости автомобиля);
  • сроки займа – от 3 месяцев до 1 года;
  • ставка – 0,24% в день.

Для подачи заявки необходимо:

  • ввести свое ФИО, контактный телефон и город проживания;
  • указать фактическое место жительства;
  • ввести в форму информацию о работодателе (название, телефон и юридический адрес);
  • прикрепить к анкете скан-копию обеих сторон ПТС на автомобиль.

Важно! Полная форма заявки откроется после нажатия на кнопку «Прикрепить документы» на страничке с краткой анкетой.

Если обращение будет одобрено, клиенту придется подъехать в офис МФО. Там состоится подписание кредитного договора и передача ПТС кредитору. Сразу после этих формальностей можно будет получить одобренную сумму наличными.

ДеньгиСразу

В МФО «ДеньгиСразу» действует программа кредитования Drive, в рамках которой автовладелец может получить заем до 1 000 000 рублей под залог авто. Для оформления займа необходимо всего три документа – паспорт автовладельца, паспорт автомобиля и СТС, либо свидетельство о регистрации машины. После подписания договора ПТС останется у кредитора, а машиной владелец сможет пользоваться дальше.

Выдача заемных средств производится на следующих условиях:

  • сумма – от 75 тыс. руб. до 1 млн. руб. (но не более 75% от стоимости закладываемого авто);
  • сроки – 36 месяцев (возможно досрочное погашение);
  • ставка – от 2,5% до 7,35% в месяц.

Важно! Кредитная история заемщика на возможность получения средств не повлияет.

Первичную заявку можно оформить онлайн на сайте МФО. Рассмотрение ее производится в течение 30 минут. В случае одобрения клиенту необходимо будет подъехать в офис микрокредитной компании для подписания договора и передачи документов. На весь процесс оформления займа, включая заполнение онлайн-заявки, уйдет не более 1,5 часов.

Микрокредитная компания Центр Займов, недавно сменившая название на ДоброЗайм, сохранила в своем ассортименте услугу выдачи заемных средств под залог автомобиля. Более того, весной 2019 года у нее проходит акция, в рамках которой клиент может получить более крупный кредит, чем обычно. При соблюдении всех требований, надбавка достигает 50% от изначально одобренной суммы.

Базовые условия, на которых можно получить займ под залог автомобиля с правом пользования в 2019 году у данного кредитора таковы:

  • сумма – от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. (можно получить до 100% стоимости авто);
  • сроки – от 3 месяцев до 3 лет;
  • ставка – фиксированная, 0,25% в день.

При оформлении онлайн-заявки клиент может сам выбрать способ расчета с кредитором. ДоброЗайм дает возможность погашения долга аннуитетными платежами, либо одной суммой, в день окончания срока действия кредитного договора. Кстати, погашение можно производить и досрочно – в этом случае проценты за пользование заемными средствами будут пересчитаны.

Какую сумму можно взять под залог авто в МФО?

В каком размере можно получить займ под залог ПТС, зависит от стоимости авто. Как уже ясно из обзора выше, каждая компания устанавливает определенный процент от рыночной цены автомобиля, который и является пороговой суммой. Но, в любом случае, больше 1 млн. рублей получить нельзя – это противоречит действующему законодательству, регулирующему работу МФО.

Перед заключением договора сотрудник кредитной организации проводит оценку машины для выяснения ее точной стоимости. Для этого ему необходимо видеть не только документы, но и сам автомобиль. Услуга оценки входит в стоимость кредита, доплачивать за нее клиенту не придется.

Требования к авто

Под какой автомобиль можно получить кредит? Это также зависит от МФО. Но есть общие правила, которых придерживаются все кредиторы:

[3]

  • машина должна быть в собственности у заемщика (если авто приобретено по доверенности, заложить его не получится);
  • с момента приобретения автомобиля должно пройти не менее 14 дней;
  • класс авто – В (крайне редко принимаются в залог машины других категорий);
  • для отечественных машин возраст должен составлять не более 10 лет, для иномарок – не более 15.

И, конечно, состояние автомобиля должно быть как минимум хорошим. То есть, никаких повреждений кузова или сбоев в работе – иначе в кредите будет отказано, Состояние машины проверяет оценщик перед подписанием кредитного договора, так что. Скрыть недочеты вряд ли удастся.

Важно! Если на момент обращения в МФО автомобиль находится под арестом или в залоге у банка (например, потому что приобретен в кредит), заявка автовладельца будет отклонена.

Требования к заемщику

Получить заем под залог автомобиля с правом пользования в 2019 году в любом МФО может только гражданин РФ, имеющий прописку на территории страны и находящийся в возрасте старше 21 года. Верхние возрастные границы варьируют, в зависимости от кредитной организации. Кто-то готов предоставлять деньги водителям до 75 лет, другие устанавливают верхний возрастной лимит в 65 лет.

Важно! Потенциальный заемщик должен быть единственным собственником транспортного средства, под ПТС которого предоставляется займ.

Информации о доходах и трудовом статусе микрофинансовые организации, как правило, не требуют. Да, при заполнении анкеты необходимо будет указать своего работодателя и уровень получаемой зарплаты. Но проверять эти данные, равно как и требовать подтверждающие их документы, МФК не станет. Так что, получить заем могут и неработающие пенсионеры, и студенты, и индивидуальные предприниматели, и, конечно, рядовые граждане.

Читайте так же:  Как правильно начислить амортизацию на нематериальные активы (нма)

Заключение

Чтобы оформить кредит под залог автомобиля в банке, необходимо собрать достаточно много документов и затратить на весь процесс не менее недели. Автоломбарды работают быстрее, документов не требуют, но забирают у заемщика машину, чтобы быть уверенными в ее сохранности.

Удобнее всего автовладельцам кредитоваться в микрофинансовых организациях. Здесь не требуют вороха справок, а в качестве залога забирают только ПТС машины. Сам автомобиль остается в пользовании владельца.

Займ под залог автомобиля с правом пользования

Оформить заявку на займ * — При кредитовании свыше 1 месяца, срок кредита может продлеваться до 1 года.
В этом случае оплачивается только ежемесячная плата.

Планируете взять заем под залог автомобиля с правом пользования? Обращайтесь в наш ломбард! Мы готовы предложить вам до 60 % от стоимости автомобиля на короткий или длительный срок (обычно до года).

Особенности и актуальность кредита от нашего ломбарда

Кредиты под залог авто с правом вождения машины сегодня пользуются заслуженной популярностью. Это не удивительно! Вы можете эксплуатировать свой автомобиль и расходовать полученные средства так, как вам удобно. При этом, чтобы получить деньги, не нужно обращаться в банки, собирать многочисленные справки, подключать заемщиков и долго ждать одобрения заявки. Деньги нужны срочно? Мы решим проблему!

Какой автомобиль может стать предметом залога?

Предметом залога может стать любой автомобиль:

  • легковой или грузовой;
  • старый или новый;
  • абсолютно целый или после аварии.

Наш эксперт даст объективную оценку транспорта в кратчайшие сроки. Обратите внимание! Осмотр авто проводится на нашей территории, поэтому обязательно приезжайте на оформление договора на машине.

Какие документы требуются?

Только ваш личный паспорт и паспорт технического средства. Именно ПТС останется у нас в качестве залога.

Никакие справки и другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность, не требуются.

Как получить деньги и как они выдаются?

Мы выдаем деньги наличными сразу же после подписания всех документов и согласования процентной ставки.

Чтобы получить средства, достаточно позвонить нам или оставить заявку на сайте, а потом приехать в офис с документами на автомобиле. Встреча будет назначена в удобное для вас время.

Преимущества займа

К достоинствам займа под автомобиль с правом пользования относят:

  • возможности для эксплуатации авто;
  • короткие сроки оформления кредита (1 час);
  • фиксированную ставку на весь период кредитования;
  • лояльные условия возврата долга и отсутствие скрытых комиссий.

Специальные предложения подготовлены у нас как для постоянных клиентов, так и для тех, кто по каким-то причинам вынужден отложить очередной платеж. Мы лояльны ко всем заемщикам.

Финансовая помощь под залог автомобиля с правом пользования

Деньги нужны уже сегодня? Отказали в банковском кредите? Мы предлагаем всем автовладельцам деньги под залог автомобиля – с правом пользования!

Весь срок действия договора Вы сможете ездить на своей машине, получив у нас крупную сумму денег.

Преимущества предложения:

  • Оформим за 1 час!
  • Сумма – до 70% от рыночной стоимости машины.
  • Срок – от 1 месяца до 2х лет.
  • Досрочное погашение без комиссии и штрафов на любом сроке.

Необходимые документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Водительские права.
  3. Документы на машину – ПТС и СТС.
  4. Военный билет (для мужчин до 30 лет).

Особенности финансовой услуги:

  • В залог компании передается оригинал ПТС транспортного средства.
  • Денежные средства выдаются только официальным собственникам автомобиля.
  • Обслуживаются только граждане, имеющие постоянную регистрацию в Москве или Московской области.
  • Деньги выдаются под залог иномарок, не старше 9 лет.
  • На момент выдачи средств машина должна быть в исправном состоянии, не битая.
  • Требования к клиенту – возраст, женщины с 21 года, мужчины с 23.

Как проходит оформление

Мы оказываем инансовую поддержку под залог авто с правом пользования гораздо быстрее банковских организаций. При наличии документов на автомобиль и его удовлетворительного состояния, Вы получите деньги в день обращения.

Мы всегда работаем индивидуально с каждым клиентом, предоставляя наиболее удобный ему график платежей. При оказании услуг мы не проверяем кредитную историю, не требуем справок с места работы и подтверждения доходов.

Возможна реструктуризация долга на новый срок!

Сумма, выдаваемая на руки, зависит от заключения опытных оценщиков, которые на основании рыночных цен и состояния ТС выводят стоимость автомобиля на сегодняшний день.

Средства под залог авто с правом пользования является официальной услугой, при оказании которой клиент заключает договор с Компанией Константа. Легальность процедуры гарантирует все Ваши права, при невозврате денежных средств взыскание имущества проводится официально, через судебные органы без привлечения коллекторских агентств.

Если у Вас есть автомобиль – Вы сможете получить деньги под залог авто с правом пользования уже сегодня!

Нюансы займа под залог автомобиля с правом пользования

Кредит с обеспечением – это отличный выход, когда срочно нужна внушительная сумма денег. Если обратиться с таким вопросом в независимую кредитную организацию, сделку можно будет оформить в рекордно короткие сроки. В качестве обеспечения можно использовать личный транспорт. Это очень удобно, ведь в большинстве случаев автоломбард дает возможность получить займ под залог автомобиля с правом пользования.

Какие виды транспортных средств можно использовать в качестве залога

Кредитные организации дают ссуду пол залог следующих видов транспорта отечественного или иностранного производства:

  • легковых автомобилей;
  • грузовых машин;
  • автобусов;
  • мотоциклов;
  • спецтехники;
  • водного транспорта.

Кого может заинтересовать такой вид займа

Когда заемщику предоставляется кредит под залог авто с правом его использования, он получает нужную сумму денег и право на эксплуатацию транспортного средства. Формально обеспечением ссуды является технический паспорт на машину (ПТС), а само имущество остается у его владельца. Это условие очень привлекательно для:

  • лиц, не желающих менять привычный образ жизни и пользоваться общественным транспортом;
  • граждан, чья работа напрямую связана с использованием личного авто (перевозка пассажиров или груза, постоянные разъезды).

Документы для оформления сделки

Чтобы получить деньги под автомобиль с правом пользования, потенциальному заемщику необходимо предоставить кредитору:

  • удостоверение личности;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о постановке на учет автомобиля.

[3]

На каких условиях выдают такой кредит с правом пользования машиной:

Кредит можно получить только при соблюдении следующих условий:

  1. Возраст заемщика – от 18 лет.
  2. Автомобиль прошел процедуру растаможивания.
  3. Транспортное средство исправно и на ходу.
  4. Авто поставлено на учет в ГИБДД.
  5. Автомобиль застрахован.
  6. Все документы, необходимые для получения кредита, абсолютно законны с юридической стороны.
Читайте так же:  Основания для списания компьютерной техники

Почему могут отказать в займе

В кредите будет отказано, если:

  • заемщик не является собственником авто;
  • автомобиль неисправен;
  • есть обременяющие обстоятельства (арест, повторный залог);
  • предоставляемое залоговое имущество оценивается как низколиквидное.

В чем преимущество подобных сделок

Займ под автомобиль с правом пользования – это один из лучших финансовых продуктов, для которого характерны следующие преимущества:

  • заемщик предоставляет минимальный пакет документов;
  • поручитель не нужен;
  • ссуда оформляется максимально быстро;
  • размер займа может равняться 50% от оценочной стоимости залогового автомобиля;
  • выгодная процентная ставка;
  • кредитор оставляет у себя только ПТС на авто;
  • заемщик получает право пользоваться своим имуществом.

Какие действия нельзя совершать с залоговым имуществом

По условиям сделки заемщик имеет право пользоваться своей машиной, но до момента погашения долга ему запрещено:

  • продавать транспортное средство третьим лицам;
  • производить ремонтные работы, которые приведут к существенным изменениям предмета залога;
  • совершать какие-либо действия, уменьшающие рыночную стоимость залогового имущества.

Компания «Ваш инвестор» на протяжении 10 лет оказывает своим клиентам финансовую поддержку на выгодных условиях: мы выдаем деньги под залог – авто остается у вас. Процесс оформления сделки не займет много времени. В результате вы получите нужную сумму под низкий процент с удобным графиком выплат.

Где взять деньги под залог ПТС: выбираем надежный автоломбард

Срочно нужны деньги на развитие бизнеса, на ремонт, на отпуск? Взять значительную сумму без риска для своего кошелька можно в проверенном автоломбарде. Для этого достаточно предоставить паспорт транспортного средства в залог. Отсутствие ПТС лишает вас возможности продать или обменять авто, что является гарантом для кредитора. Дальше остается только погасить в срок полученный заём. В нашем обзоре вы получите информацию об условиях предоставления займа и требованиях к заемщику в банках и автоломбардах.

Куда обратиться за деньгами под залог ПТС?

Для получения денег под залог паспорта транспортного средства можно обратиться в банк или автоломбард. И тот, и другой может выступить заемщиком, будь вы владелец легковушки, грузовика, мотоцикла, водного транспорта, строительной или сельхозтехники… Деньги под залог ПТС выдаются владельцу машины, а в некоторых организациях — даже доверенному лицу. Кредиторами обычно устанавливается предельный возраст как заемщика, так и транспортного средства. Важно понимать, что для вычисления суммы займа предварительно оценивается стоимость автомобиля, для чего кредитная организация (банк) нанимает независимого оценщика, услуги которого, скорее всего, оплачиваете вы. Автоломбарды, поскольку они специализированы на услугах автозалога, имеют в штате собственных оценщиков, у них этот сервис почти всегда является бесплатным.

Вначале рассмотрим вариант получения денег под залог ПТС в банке . Сразу отметим, что кредитование под залог ПТС возможно в небольшом количестве банков и на довольно жестких условиях. Размер кредита в банке обычно не превышает 50% от текущей рыночной стоимости транспортного средства. Все-таки автомобиль продолжает вами эксплуатироваться, поэтому учитывается износ и риск повреждения залогового имущества, что снижает его ликвидность. В денежном выражении размер кредита под залог ПТС в разных банках составляет от 20 тысяч до 5 млн рублей, что зависит от политики конкретной кредитной организации и стоимости вашего авто. Средний срок, на который одобряют такой кредит, — полгода-год, а ставка обычно колеблется от 27 до 40% годовых.

Типичные требования к заемщику для получения кредита под залог ПТС в банке:

Учтите, что в банке могут быть скрытые единовременные комиссии до 5% от размера займа (например, взимаемые как повышенная процентная ставка в первый месяц), заявка рассматривается до двух недель, а также могут потребоваться поручители, если вы берете крупный кредит. Если машина уже в кредите, автозаем в редких случаях все же можно получить, но условия будут очень невыгодными: предоставят небольшую сумму на короткий срок под высокие проценты. А также запросят кредитный договор и документы, подтверждающие, что вы исправно гасите долг.

Теперь об автоломбардах . Рынок таких компаний в России стал формироваться с 1990-х годов, последние несколько лет число автоломбардов увеличивается в стране ежегодно на 15–20%. Если раньше займы выдавались только под залог ПТС легковых машин, то теперь возможности автоломбардов значительно расширились, о чем мы уже сказали в начале статьи. Правда, не все подобные компании оказываются устойчивыми — пятая их часть успевает продержаться на рынке не больше года. Но несмотря на то, что данный бизнес в нашей стране еще находится в стадии развития, многие автоломбарды уже достигли уровня европейских и являются надежным подспорьем предпринимательству и частным клиентам в кризисное время.

Типичные требования к заемщику для получения займа под залог ПТС в автоломбарде:

  1. Гражданство РФ (иногда допустимо гражданство Беларуси, Казахстана, Армении).
  2. Постоянная (в регионе присутствия автоломбарда) или временная (в регионе предоставления займа) регистрация. При оформлении по месту жительства срок займа не может превышать срока действия временной регистрации.
  3. Дееспособность (возраст от 18 лет, но обычно — от 22 до 60 лет).
  4. Пакет документов, удостоверяющих личность и подтверждающих право владения, пользования и распоряжения авто: паспорт, собственно ПТС и/или нотариально заверенная генеральная доверенность от собственника с правом передоверия и правом передачи ТС в качестве залога третьим лицам или компаниям, а также свидетельство о регистрации ТС, иногда — ИНН.
Видео (кликните для воспроизведения).

Максимальная величина процентной ставки в автоломбарде регулируется Банком России (Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа), пункт 11) и пересчитывается раз в квартал. Так, в третьем квартале 2018 года, согласно расчетам ЦБ РФ, процентная ставка на момент заключения договора с ломбардом не может превышать 90,567% годовых.

Конечно, как и у банков, существуют лимиты по возрасту, состоянию и происхождению автомобилей: некоторые ломбарды не работают с отечественными машинами и принимают ПТС иномарок не старше 5–7 лет в отличном или хорошем состоянии. Другие организации могут выдать заём и под ПТС российского транспортного средства в состоянии «на ходу», а максимальный возраст иномарки может достигать 15 лет.

Главное, о чем следует помнить при получении заемных средств: если заём не погашен (или не пролонгирован) в оговоренный срок, организация выставит транспортное средство на продажу.

Как выбрать надежный автоломбард?

Итак, взять деньги срочно под залог ПТС можно только в автоломбарде, да и требования к получению займа там гораздо мягче. Однако среди автоломбардов могут быть и так называемые фирмы-однодневки, и просто недобросовестные компании, для которых цель кредитования заключается не в получении дохода от выданного займа, а, например, от продажи невыкупленного авто. Давайте посмотрим, на что следует обращать внимание при выборе автоломбарда.

Возраст компании

Ломбарды — бизнес рисковый. Как мы уже говорили, пятая часть автоломбардов закрывается, не проработав и года. Так что возраст компании в данной сфере важен и является показателем прочного положения на рынке. Опыт в сфере кредитования — тоже немаловажный фактор выбора займодателя. Будем считать, что два-три года — минимальный срок работы автоломбарда для того, чтобы ему можно было доверять, но лучше, если период хозяйственной деятельности превышает пять лет. Однако доверие не строится только на этом критерии, нужно учитывать и комплекс других.

Читайте так же:  Единовременное пособие при рождении ребёнка

Репутация автоломбарда

Репутацию компании обычно проверяют по отзывам ее клиентов. Всем известно, что на официальном сайте фирмы негативные отклики могут «подчищаться», а на многих сторонних ресурсах — быть ангажированными. Поэтому, если вы ищете объективные отзывы об автоломбарде в Интернете, лучше обратитесь к независимым площадкам, к тематическим форумам. Хотя и здесь встречаются заказные как положительные, так и отрицательные мнения, так что изучать следует несколько интернет-источников. И все же лучшая рекомендация — комментарии ваших знакомых. Кроме того, в любом офисе должна быть книга отзывов и предложений — а что написано пером, не вырубишь топором.

Наконец, репутацию компании можно оценить при обращении в организацию: как вас встретили, как с вами разговаривают, предлагают ли удобные для вас сервисы, например, начать оформление через Интернет, пока вы едете в офис, а также доступны ли гибкие условия кредитования или имеет ли место навязывание невыгодных условий или ненужных услуг. Один раз пообщавшись со специалистами автоломбарда и подав предварительную заявку (которая никаких обязательств на вас не налагает), вы поймете, стоит ли дальше работать с этой компанией. Конечно, сам офис внутри и снаружи должен быть оформлен презентабельно — с соответствующими вывесками и логотипами. Не покупайтесь на предложения менеджеров по телефону, особенно если они всеми силами уходят от возможности встретиться вживую. О фирме-однодневке может говорить отсутствие не только офиса, но и официального сайта, где изложена информация об организации, а также отсутствие телефонной горячей линии.

Во-первых, у надежного автоломбарда все в порядке с учредительными документами. Вы имеете полное право запросить у организации копию свидетельства регистрации учреждения, а также договора на страхование его деятельности. Если вам отказывают в предоставлении бумаг, лучше не связываться с таким ломбардом.

Во-вторых, когда вы берете деньги под залог авто или ПТС в автоломбарде, он должен выдать вам залоговый билет — по сути, это и есть договор займа. В билете должна быть прописана вся необходимая информация об автоломбарде и заемщике, об условиях получения кредита (процентная ставка, срок действия) и его погашения. Заемщику также предоставляется памятка с правилами ломбарда, с ней лучше ознакомиться до получения денег. Если деньги выдаются под залог авто без ПТС или возникает необходимость передачи машины на хранение ломбарду, оформляется акт приема-передачи ТС с указанием условий хранения и продажи машины, описанием состояния, в котором она была передана.

Требования к заемщику

Нет ничего странного в том, что автоломбард вносит некоторые ограничения для заемщиков, в частности по возрасту (например, от 21 года до 65 лет), по гражданству и регистрации на территории региона, где осуществляет хозяйственную деятельность компания, по состоянию и возрасту автомобиля. Это логичные требования, выдвигая которые автоломбард страхует свои риски потерять клиента или остаться без возвращенного долга и ликвидного автомобиля.

Другое дело, если с вас требуют не только ПТС, но и саму машину, предлагая при этом заём в размере менее 70% от цены автомобиля. Такой размер займа, как правило, не основание для оставления машины на стоянке ломбарда. Невыгодны многим клиентам узкие рамки по возрасту и моделям транспортных средств, но все организации имеют свою ценовую и маркетинговую политику.

Условия кредитования

Рассматривая условия предоставления займа, нужно четко понимать, где граница между выгодой и риском. Если вам предлагают максимально допустимую по закону ставку 7,52% в месяц — конечно, это не самый выгодный вариант. Но если говорят, что могут выдать деньги под залог ПТС автомобиля при ставке всего 1% в месяц, задумайтесь. Подобные предложения чаще делают недобросовестные фирмы. В современных реалиях минимальная ставка не может быть ниже 3–4% при самом длительном периоде кредитования на максимально крупную сумму денег. Но здесь нужно трезво оценивать свои возможности: сможете ли вы погасить кредит в сжатые сроки, нужна ли вам в действительности большая сумма заемных средств и т.д. Если оптимальный для вас период кредитования не принимается во внимание автоломбардом, лучше попробовать подать заявку в другие организации. По сумме займа тоже все относительно. Конечно, неудобно, если предлагают меньше, чем нужно вам, но и нет ничего хорошего в том, что сумма превосходит ваши реальные потребности в деньгах.

Стремитесь выбирать тот автоломбард, который дает возможность пролонгации кредита. Если срок выплат подходит к концу, а вы так и не погасили заём, можно договориться о продлении договора. Это важное условие, которое позволит не потерять свою машину.

Если автомобиль все-таки будет реализован, то его бывший владелец должен получить разницу между ценой, по которой автоломбард продал машину, и суммой своих обязательств перед кредитором. В залоговом билете и договоре хранения, которые подписываются заемщиком и автоломбардом, должны быть прописаны оценочная стоимость и характеристики машины, условия и сроки ее хранения.

Стоимость сопутствующих услуг и дополнительные платежи

Прежде чем взять деньги в кредит под залог ПТС, изучите необходимость (и вероятность) дополнительных (и скрытых) платежей в автоломбарде, к которым относятся:

  • кассовая комиссия за каждую операцию в кассе ломбарда (погашение или получение займа, внесение процентов), она может достигать 10% или быть нулевой;
  • комиссия за пролонгацию договора , который чаще всего заключается не дольше, чем на месяц, она также составляет от 0 до 10% (в зависимости от конкретного автоломбарда);
  • штраф за несвоевременное внесение платежа — либо разовая выплата за факт просрочки по двойной ставке процента, либо за каждый просроченный день в размере до 5% от суммы;
  • привязка к курсу иностранной валюты — особенно важна, если она работает только в пользу ломбарда, например, если курс доллара понизился, вы заплатите столько же, а если повысился — больше;
  • меньшее число дней в месяце — например, если в договоре за месяц «принято» считать только рабочие дни или фиксировано, скажем, 28 дней, за которые берутся проценты, озвученные в рекламе как месячная ставка.

Кроме того, отдельные организации могут запросить плату за оценку автомобиля, за досрочное погашение кредита и т.п. Выгодны ли вам все эти траты? Чтобы они не оказались сюрпризом, внимательным образом изучите договор с автоломбардом, расспросите о каждой мелочи у его сотрудников, в том числе о штрафах за непогашение кредита в срок. Наличие скрытых платежей не характерно для известных автоломбардов, так что лучше найти ту компанию, где все расчеты прозрачны, а комиссий минимум либо совсем нет.

Читайте так же:  Нпф сафмар

Сроки оформления договора и выдачи денег под залог авто

Если в кассе автоломбарда отвечают, что по разного рода причинам вам не могут выдать часть суммы или всю целиком сегодня, это тревожный сигнал. То же самое, если организация обещает вам деньги за 5 минут и только по паспорту. Нормальный автоломбард должен потратить время на оценку авто, проверку документов и сопутствующие операции. В среднем — около 2-х часов, но не менее 30 минут. Чтобы ускорить выдачу денег, многие ломбарды начинают оформление договора после принятия заявки через Интернет или по телефону, а закачивают уже в присутствии заемщика в офисе.

Основные признаки недобросовестного автоломбарда — нежелание встречаться с клиентом лично и показывать ему документы компании, отсутствие полноценного офиса и автостоянки, а также официального сайта, обещание крайне низких ставок по кредиту и выдачи денег под залог авто и ПТС за нереально короткое время.

Итак, решая, где взять деньги под залог ПТС, сравните условия, которые предлагают банки и автоломбарды. В первом случае процедура оформления кредита весьма сложна и затянута, второй вариант полностью лишен этого недостатка. Но не любой автоломбард — это быстрый способ получения ссуды без риска для своего кошелька или авто. Предварительно оцените надежность организации, а также степень выгоды предлагаемых условий и жесткость требований.

Займ под залог авто с правом пользования

АВТО Максимальная сумма, минимальный процент

Необходимая стоимость авто

Попасть в сложную ситуацию, когда срочно требуются деньги, может любой человек. Занять крупную сумму у знакомых не всегда реально, на продажу имущества потребуется время. Остается взять кредит в банке, но его выдают не всем. К потенциальному заемщику предъявляются строгие требования: он должен иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, принести справку о доходах и многое другое. Возможность сэкономить время, быстро получить деньги и при этом не лишиться транспорта предлагает компания «ПТС-Финанс». Автоломбард выдает кредиты под залог автомобиля с правом вождения. На таких условиях вы получите деньги и будете продолжать пользоваться собственной машиной.

Автоломбард с правом пользования или банковское кредитование

Услугу, которую предоставляет компания «ПТС-Финанс», оценили многие жители в Москве. Подавая заявление на получение займа, можно оформить авто в залог без сдачи на хранение компании – в ломбарде остается только ПТС. Документы выдаются после погашения кредита.

Почему стоит выбрать автоломбард без сдачи машины, а не банк:

  • компанию не интересует кредитная история;
  • нет возрастных ограничений, единственное условие – клиент должен быть совершеннолетним;
  • сделка заключается в течение часа;
  • после получения денег вы уезжаете на автомобиле и продолжаете им пользоваться, как и прежде;
  • выдача до 60% от рыночной стоимости;
  • удобные условия выплаты займа.

Длительная процедура оформления кредита в банке сопровождается риском, что заявление будет отклонено. Обращение с просьбой заложить автомобиль в ломбард с правом пользования решается положительно для всех клиентов.

Условия оформления сделки

Компания «ПТС-Финанс» выдает ссуду под залог новых и старых автомобилей всех марок, также рассматривается спецтехника и водный транспорт. Подавая заявление на получение займа, вам нужно предоставить минимальный пакет документов:

  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС.

Эксперт осмотрит автомобиль и определит максимальную цену. Она зависит от года выпуска, состояния и спроса на данный вид транспорта на рынке. После принятого решения, если вас устраивает результат, заключается соглашение.

Договор на авто под залог с правом вождения составляется в двух экземплярах. В нем указываются реквизиты автоломбарда и заемщика. Дополнительно прописываются условия процентной ставки. Срок погашения займа оговаривается с клиентом и может составлять от нескольких дней до 3 лет. Процедура заключения договора простая и не занимает много времени.

Деньги вы получите в полном объеме сразу после оформления сделки. Они выдаются наличными или перечисляются на банковскую карту.

Займ под залог автомобиля с правом пользования

Верный способ решения финансовых проблем

Крупная сумма денег может понадобиться в любой момент. Что же делать в такой ситуации?

Конечно, можно подать заявку на кредит в банк. Только тогда будьте готовы к тому, что придется собирать справки о доходах и прочие документы. К тому же, ждать ответа нужно будет ждать довольно долго. А если у вас плохая кредитная история, то о займе можно забыть. Оформление ссуды в МФО также не сулит ничего хорошего по причине того, что процентная ставка там очень высокая.

Лучшим выходом будет обращение в автоломбард. Там вы сможете получить значительную денежную сумму прямо в день обращения под залог собственной машины. Это очень удобно. К тому же, сотрудников частной кредитной организации не волнует ваша КИ, да и процентная ставка там очень маленькая.

Как быть, если не хочется расставаться с автомобилем?

В этом случае можно взять ссуду под залог машины, при этом оставляя за собой право пользования. Это очень выгодно и удобно – вы получаете необходимую сумму денег, но не расстаетесь с автомобилем.

Данная разновидность займа особенно востребована у тех, чья профессиональная деятельность связана с перевозками грузов или людей, а также с частыми поездками. Но необходимо учитывать, что залог под ПТС ограничивает право на реализацию или дарение транспортного средства.

[2]

Требования ломбарда

Для получения займа в частной кредитной организации нужно будет предоставить:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации машины.

Иногда может потребоваться водительское удостоверение и дополнительный набор ключей.

Взять ссуду в автоломбарде может любой гражданин РФ в возрасте не менее двадцати одного года, который является владельцем исправной машины без наличия серьезных дефектов. Транспортное средство не должно находиться в розыске или быть арестованным. Если оно приобреталось в кредит, нужно убедиться, что он погашен полностью.

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Читайте так же:  Как правильно вырастить зелень в домашних и промышленных условиях на продажу основы технологии

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

Видео (кликните для воспроизведения).

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Источники


  1. Воронков, Ю. С. История и методология науки. Учебник / Ю.С. Воронков, А.Н. Медведь, Ж.В. Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 490 c.

  2. Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.

  3. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.
  4. Радько, Т. Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / Т.Н. Радько. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 608 c.
  5. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.
Процесс получения займа под залог автомобиля с правом пользования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here