Реструктуризация долга по кредиту в сбербанке

Полезная информация на тему: "Реструктуризация долга по кредиту в сбербанке" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке — условия, требования, инструкция

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке — услуга, предназначенная для клиентов, временно испытывающих финансовые трудности и не справляющихся с обязательствами перед банковским учреждением. Оформление опции доступно на официальном сайте учреждения:

  • Страница реструктуризации долга — sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring.
  • Подача заявки — dr.activebc.ru.

Запросы клиентов рассматриваются в индивидуальном порядке с учетом сроков кредита, его особенностей, кредитной истории и других фактов.

Варианты реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке

Существует мнение, что реструктуризация направлена на снижение процентных ставок. Это не так. При оформлении услуги клиент преследует цель снижения ежемесячной нагрузки, а банк идет навстречу путем предоставления одного из вариантов:

  1. Замена валюты кредитования. Многие граждане России набрали займов в иностранной валюте, но из-за инфляции не способны справиться с долговыми обязательствами. Причина — рост курса рубля и, соответственно, увеличение задолженности.

Эксперты рекомендуют оформлять кредит в той валюте, в которой человек получает доход. Остальные варианты влекут за собой риски.

  1. Увеличение периода действия договора. Еще один вариант реструктуризации по потребительскому кредиту в Сбербанке — продление срока выплат. Заемщик добивается снижения ежемесячной суммы и разгрузки личного бюджета.

При выборе этого варианта важно понимать, что процент займа остается неизменным, поэтому общая переплата возрастает. Вот почему банки охотно идут на такой вариант сотрудничества.

  1. Предоставление каникул. Банковское учреждение при наличии оснований позволяет отсрочить очередную выплату путем предоставления льготного периода.

Такая мера позволяет только отсрочить платеж, но погашать кредит и проценты все равно придется.

Реструктуризация долга в Сбербанке доступна для всех кредитов, кроме кредитных линий пластиковых карт.

Основания для реструктуризации задолженности в Сбербанке

Человек вправе рассчитывать на специальную опцию при наличии достаточных оснований. В качестве причины может выступать:

  1. Резкое уменьшение прибыли, вызванное потерей места трудоустройства, изменения условий выплат и так далее.
  2. Рождение ребенка и уход в декрет до момента достижения ребенком 1,5 или 3 лет.
  3. Инвалидность или другие физические проблемы, негативно влияющие на трудоспособность.
  4. Призыв на военную службу (для срочников).

Наличие таких жизненных обстоятельств является основанием для реструктуризации кредита в Сбербанке. Главное требование — документальное подтверждение, без которого кредитор не пойдет на уступки.

Как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке

Процесс пересмотра условий кредитования проходит в несколько этапов:

  1. Подача заявления. Оформляется в режиме онлайн (на сайте кредитной организации) или лично в отделении.
  2. Сбор и передача необходимого пакета документов. Заемщик должен передать паспорт (копию), справку о доходах (2-НДФЛ, документ по образцу банка, налоговую декларацию или бумагу о назначении пенсии). Также потребуются бумаги, подтверждающие наличие оснований для реструктуризации долга в Сбербанке, страховой полис (копия) и чек о перечислении страхового платежа. Это необходимо, если пересматривается залоговый займ.

Полная информация по необходимым документам приведена по ссылке — sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/perechen_documentov_.pdf.

  1. Ожидание решения банковского учреждения и получение ответа.
  2. Оформление итогового документа (если принято положительное решение).

Чтобы не допустить взыскания долга по кредиту Сбербанком, важно вовремя провести реструктуризацию и снизить финансовую нагрузку. Для получения максимально выгодных условий всегда можно обратиться к специалистам и даже оформить рефинансирование в другом кредитном учреждении.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

За банковскими кредитами и займами россияне в крупнейший отечественный банк обращаются часто. Но финансовая ситуация в семье может измениться, а долговая нагрузка — стать непосильной. Избежать образования просрочек и начисления штрафов поможет пересмотр условий кредитования.

О том, как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, мы сегодня и поговорим.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке?

Реструктуризация долга в Сбербанке – это пересмотр условий кредитного договора, заключенного раньше тем же кредитором. Целью процедуры является облегчение кредитной нагрузки на заемщика, в результате чего он сможет продолжить вносить платежи на регулярной основе.

Вариантов реструктуризации банк предлагает несколько:

  • изменение валюты кредита (конвертация в рубли);
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования;
  • временное снижение суммы ежемесячного платежа посредством предоставления отсрочки по погашению основной суммы долга и процентов.

Изменение условий по ссудам, выданным другими банками, называется рефинансированием и осуществляется посредством выдачи нового кредита для погашения старых.

На каких условиях предоставляется?

Условия реструктуризации можно найти на официальном сайте банка по адресу https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance. Вот ее основные особенности:

  • максимальный срок кредитования – до 5 лет;
  • сумма – до 3 000 000 рублей.
  • процентная ставка составляет от 11,5% в год.

Заемщику должно быть от 21 до 65 лет. Требования к минимальному стажу на последней должности для зарплатных клиентов СБ – 3 месяца, для остальных заявителей – 6 месяцев.

Основанием для пересмотра условий по кредиту в Сбербанке могут быть:

  • снижение доходов;
  • призыв или прохождение срочной службы в армии;
  • отпуск по уходу за ребенком.

Определенные требования предъявляются и к ссудам, которые нужно рефинансировать. Их количество должно быть не более пяти. В течение последнего года заемщик не должен допускать по ним просрочек, также по этим кредитам в течение срока их действия не должна была проводиться реструктуризация.

Как оформить?

Получение финансовой помощи от кредитора проходит в несколько этапов:

  • клиент подает заявление в офис банка или направляет заявку онлайн;
  • представитель кредитной организации связывается с заемщиком, уточняет информацию и озвучивает перечень необходимых документов;
  • заявка проходит рассмотрение в кредитном комитете.

Затем заемщику сообщают о принятом решении. Если оно положительное, подписывается новое соглашение и составляется график выплат.

Какие нужны документы?

Чтобы воспользоваться услугой, от заемщика потребуется:

  • паспорт;
  • заявление о реструктуризации кредита;
  • первичный договор, график платежей и другая документация по кредите.
Читайте так же:  Стагнация — что это такое в экономике

Как написать заявление?

Перед подачей документов заполняется анкета по реструктуризации кредита. В этом документе указываются все подробности ранее заключенного кредитного договора. Скачать форму заявления можно на официальном сайте банка или по следующей ссылке: https://yadi.sk/d/NUwh95O33aXTVM

Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

СБ РФ не устанавливает конкретных ограничений относительно того, сколько раз можно проводить реструктуризацию. Но на практике повторные заявки нередко отклоняются.

Выгодна ли реструктуризация кредита в Сбербанке: отзывы

Как говорят отзывы клиентов, реструктуризация долга по кредиту – оптимальный вариант, если ситуация безвыходная и человеку понятно, что вносить ежемесячные платежи в обычном режиме он не может.

Но нужно учитывать, что из-за увеличения срока кредитования общая сумма долга становится больше. Поэтому за реструктуризацией имеет смысл обращаться, если нет других способов решения проблемы.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как происходит реструктуризация кредита в Сбербанке?

Реструктуризация кредита – это соглашение о принятии новых условий между кредитором и заемщиком, для погашения долга по кредиту.

Долг по кредиту возникает по разным причинам. Одни заемщики, взяв кредит, изначально не собирались его выплачивать и скрываются от банка. Другие, добросовестные заемщики, не выплачивают долг по кредиту из-за возникших обстоятельств. Это может быть потеря работы, серьезное заболевание или другие финансовые затруднения. Также, часто случается, что при оформлении кредита, заемщик завышает оценку своей кредитоспособности, чтобы быстрее выплатить долг, и не справляется с этим. Для таких заемщиков и предусмотрена реструктуризация долга по кредиту с учетом его возможностей.

А для банка, реструктуризация долга помогает исключить длительные судебные разбирательства и неизбежные издержки при этом. При реструктуризации кредита, кредитор обычно соглашается на списание пени и штрафов, но не снижает основную сумму долга.

Как происходит реструктуризация кредита?

Если заемщик допустил очередную просрочку платежа по кредиту, то на эту задолженность автоматически начисляются штрафные санкции. Если просрочка составляет около 3-х месяцев, кредитор требует немедленно погасить долг или дело будет передано в суд.

Но когда заемщик не скрывается от банка и готов сотрудничать, проводится реструктуризация кредита. Для этого заемщик пишет заявление и предоставляет необходимые документы. И делать это лучше всего сразу, как только возникли финансовые трудности, до появления просрочки. В этом случае от заемщика требуется убедить банк в объективности финансовых затруднений и в том, что они временны.

Самая простая схема реструктуризации заключается в отсрочке следующего платежа. Длительность отсрочки составляет до 4-х месяцев, но все это время заемщик должен выплачивать проценты за пользование кредитом.

Более сложная схема реструктуризации кредита, когда заемщик не вносил платежи несколько месяцев. Реструктуризация долга проводится при условии, если заемщик немедленно погашает часть задолженности, а остальную часть вносит в течение нескольких месяцев.

Для примера можно посмотреть, как проводится реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке.

Реструктуризация кредита в Сбербанке:

Сбербанк осуществляет реструктуризацию кредита физических лиц при ухудшении финансового положения по следующим причинам:
• Снижение дохода заемщика в результате увольнения или изменения условий оплаты.
• Потеря дополнительного источника дохода.
• Призыв на службу в армию.
• Отпуск по уходу за ребенком.
• Серьезное заболевание, инвалидность или смерть заемщика.

Сотрудники Сбербанка подбирают более подходящие условия реструктуризации для каждого заемщика индивидуально по следующим вариантам:
1. Увеличивают срок кредита.
2. Изменяют порядок погашения задолженности в рамках льготного периода.
3. Изменяют очередность погашения долга.
4. Полностью или частично списывают неустойки.
5. Изменяют валюту кредита.

Заемщик должен помнить, что, предоставляя в банк ложные сведения и фиктивные документы о доходах, ему будет отказано в реструктуризации кредита. А также, учитывать тот факт, что любая реструктуризация отрицательно влияет на репутацию заемщика. В дальнейшем ему будет невозможно взять кредит, а если и удастся, то под большие проценты.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

​Основанием для реструктуризации могут быть:

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

Читайте так же:  Высокая продуктивность персонала – залог успеха вашего бизнеса

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Реструктуризация задолженности

Снять обременение, заказать справку, изменить условия договора онлайн Консультация специалиста по всем вопросам круглосуточно.

Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности

Варианты реструктуризации

Изменение валюты кредита
Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли

​​Увеличение общего срока кредитования
Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита

​​Предоставление льготного периода
Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов

Реструктуризация проводится по кредитным продуктам (за исключением кредитных карт)

​Основанием для реструктуризации могут быть:

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

​Как реструктуризировать задолженность?

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Как подать заявление

Информация является справочной и не является обязательством со стороны Банка в предоставлении реструктуризации. Удаленное обслуживание клиентов Банка осуществляет ООО «АктивБизнес Коллекшн».

Обратите внимание, что после изменения условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения на реструктуризацию может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам (при увеличении срока кредита и получении льготного периода в оплате основного долга).
Также факт проведения реструктуризации будет зафиксирован в кредитной истории и может учитываться в оценке благонадежности при последующем кредитовании и рефинансировании кредитной задолженности банками.

Не нашли нужную тему?

Оставьте заявку для решения проблемы. Все обращения регистрируются.

Как уменьшить выплаты по кредиту в Сбербанке: тонкости реструктуризации в 2019 г.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.

Читайте так же:  Основные налоги, взимаемые с физических лиц

Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

Вариант Что это даст заемщику В каком случае подходит
Отсрочка платежа «Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д.
Продление срока кредита Уменьшится платеж на весь срок кредита При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты
Изменение графика Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную
Изменение валюты Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию

Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:

  • обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
  • общая закредитованность не должна быть очень большой;
  • возможно привлечение поручителя (желательно).

Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:

  • потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
  • снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
  • декретный отпуск;
  • срочная служба в армии;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
  • смерть заемщика или члена семьи заемщика;
  • просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.

Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.

Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.

Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.

Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:

Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.

Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).

  • Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.

Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.

Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения

Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.

Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.

Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения

Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.

В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:

[3]

  • личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
  • место работы, доходы;
  • другие кредитные обязательства;
  • наличие собственности;
  • участие в зарплатной или пенсионной программе.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:

Какие необходимы документы

Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.

Стандартный пакет включает:

  • заявление и анкету;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
  • документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • документы – основания для реструктуризации.

Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.

Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.

Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.

Выгоды для заемщика:

  • отсутствие или сокращение штрафов;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • дополнительное время на решение своих проблем;
  • меньший размер ежемесячных платежей;
  • высвобождение дополнительных средств.

Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:

  • увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
  • продление срока действия обязательств.

Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.

Другой вариант, как уменьшить кредит в Сбербанке

Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.

Читайте так же:  Условия предоставления льготирования в виде вычета по договору страхования жизни

Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.

В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам. Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.

Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Реализация любой цели или желания упрощается с помощью кредитных средств. Однако при подписании договора на выдачу займа, заявитель берет на себя обязанности по своевременному возврату долга, что не всегда возможно, если возникла экстренная ситуация. Реструктуризация кредита в Сбербанке позволит справиться с подобной проблемой. Для оформления понадобится собрать документы, способные подтвердить затруднительное финансовое положение.

Что такое реструктуризация

Если требуется облегчить процесс выплаты задолженности заемщику и помочь ему избежать банкротства, используется специальная программа: реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. Ее цель – решение вопроса, связанного с дальнейшим погашением ссуды, путем увеличения срока возврата и уменьшения размера ежемесячного платежа.

Заемщику это позволит:

  1. Продолжить исполнять свои обязательства при уменьшении выплат.
  2. Избежать дополнительных расходов, вызванных начислением штрафов.
  3. Решить вопрос в досудебном порядке, что избавит от моральных переживаний и ненужных затрат.
  4. Сохранить положительную кредитную историю.

Банк не меньше клиента заинтересован в получении заемных ранее средств, а потому реструктуризировать заем выгодно. Она не освобождает потребителя от исполнения обязанностей, а используется для модификации условий. Вдобавок растут и проценты, которые будут возвращены вместе с общей суммой задолженности, хотя пользователь и получит послабления.

Кредитной организации также не потребуется решать вопрос взыскания собственных денег через судебные органы и приставов. В результате повысится лояльность клиента, поскольку тот уверен, что ему помогут даже в случае наступления непредвиденной ситуации, итогом которой стало снижение платежеспособности.

Внимание! Если финансовая стабильность заемщика действительно резко ухудшилась, стоит воспользоваться пересмотром ссуды. Недостаток этой программы всего один – увеличение суммы итоговой переплаты по реструктурированному кредиту.

Плюсы и минусы

Преимущества, которые получит потребитель при реструктуризации кредита в Сбербанке, неоспоримы. Среди них:

  • возможность выплатить долг даже при снижении платежеспособности;
  • на сумму займа не начислятся пени;
  • размер ежемесячной оплаты понизится;
  • решение проблемы произойдет без стресса и лишних расходов;
  • положительный статус в кредитном бюро сохранится.

К плюсам банка можно отнести:

  • отсутствие убытков;
  • удержание действующих клиентов и привлечение новых благодаря лояльности;
  • дополнительное начисление по процентной ставке;
  • возможность досудебного урегулирования, в результате учреждение сэкономит временные затраты и силы на разбирательство в соответствии с нормами законодательства.

Виды реструктуризации

Если вы подаете запрос на пересмотр условий, прописанных в кредитном договоре, менеджер предложит несколько способов решения, относящихся к реструктуризации:

  • персональный платежный график;
  • пролонгация срока действия соглашения;
  • кредитные каникулы.

[2]

Персональный график платежей

Каждый претендент на выдачу кредита представляет для банка огромную важность, так как возврат суммы займа в совокупности с начисленными процентами, это главный источник прибыли финансового учреждения. Реструктуризация долга по кредиту предлагается потребителям по этой же причине.

Индивидуально подбирается график произведения ежемесячного расчета. Такую разновидность реструктуризации часто предпочитают граждане, чей источник дохода зависит от сезона. Примером служит занятость в сфере сельского хозяйства. Схема выплат составляется с учетом периода, в который прибыль заемщика максимально высокая. В это время размер обязательной оплаты будет выше, а в остальное – ниже.

Важно! Персональная система расчета применяется в редких ситуациях. Это объясняется высокими затратами сил и времени на разработку, а также наличием более простых методов оплаты кредита.

Кредитные каникулы

В Сбербанке к реструктуризации потребительских кредитов относится услуга «кредитных каникул». Ее суть состоит в отсрочке погашения основной суммы долга по ссуде. Это не означает, что в этот период заемщик полностью освобождается от платежей, поскольку проценты уплатить все равно придется.

Оставшаяся задолженность разделится на равные пропорции в соответствии со временем, которое будет перенесено. В результате преобразований сумма обязательной ежемесячной оплаты возрастет.

Пролонгация договора

В отделе реструктуризации Сбербанка с целью уменьшения размера ежемесячной выплаты, потребителю могут предложить увеличить число платежей, либо продлить срок действия договора на кредит. Основная задолженность станет вноситься долями большее количество раз, чем это было согласовано в первоначальном соглашении.

В итоге долговая нагрузка заемщика снизится, но общая величина денег, внесенных по процентной ставке, возрастет. Если же учесть инфляцию и регулярное повышение зарплаты, окончательная сумма задолженности уравняется. Рассчитать размер выплат поможет калькулятор.

Как сделать реструктуризацию в Сбербанке

Один из крупнейших финансовых институтов России готов помочь клиенту, испытывающему материальные затруднения. На практике же заявление подается уже после образования просрочки.

Из этого следует, что корректировка пунктов соглашения приемлема только при наличии пропуска обязательной даты оплаты. В таком случае рейтинги плательщика ухудшатся. Подобный алгоритм не способен учесть интересы добросовестных потребителей, сразу же посетивших филиал банка при осознании невозможности внести согласованную сумму.

Реструктуризация применяется в следующих ситуациях:

  • увольнение;
  • потеря дополнительного источника прибыли;
  • наступление декретного отпуска;
  • срочный призыв на армейскую службу;
  • смерть клиента;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни.

Процесс реструктурирования аналогичен получению займа, так как банку придется вновь проанализировать условия по выплате ссуды, учитывая изменившиеся материальные возможности пользователя. Выдвигаются дополнительные требования:

  1. Отсутствие больших обязательств по заключенным кредитным соглашениям.
  2. Иногда понадобится привлечь поручителя, поскольку без него запрос на пересмотр условий отклонят.
  3. Наличие доказательств того, что снижение ставки и пролонгация срока выплаты – необходимы.

Условия реструктуризации

Процедура осуществляется в Сбербанке только если клиент согласен. Односторонний порядок изменения пунктов договора запрещен даже при образовании долга у получателя кредита. Главный риск потребителя – ухудшение статуса плательщика. Однако при своевременном принятии мер досье останется безукоризненным.

Читайте так же:  Что подразумевается под автокредитованием

Требования к заемщику

Критерии, которые выдвигаются потребителям кредитных программ, аналогичны при подаче заявки на реструктуризацию. Главный фактор – это верхний возрастной лимит. Для пенсионеров максимальное значение составляет 65 лет, если гражданин не работает.

По этой причине количество выплат может увеличиться только до того момента, чтобы последние взносы производились до наступления наивысшей установленной границы. Подписание нового договора осуществляется при условии предъявления паспорта.

Список документов

Пакет бумаг, предусмотренный для подачи запроса, нужно собрать полностью. Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке включают в себя:

  • паспорт заемщика;
  • оригинал трудовой книжки, либо заверенная ксерокопия;
  • справки, подтверждающие уровень дохода;
  • бланк с печатью биржи труда, доказывающий отсутствие трудоустройства;
  • бумаги, содержащие веские причины для проведения реструктуризации;
  • заявление.

В перечне указаны документы, требуемые в большинстве банков.

Внимание! Для уточнения списка следует обратиться в отделение Сбербанка. Попросите сотрудника предоставить исчерпывающий перечень во избежание затягивания сроков решения вопроса. Делать это нужно сразу при появлении опасности пропуска оплаты.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Для оформления услуги первоначально стоит составить заявление. Заполнение анкеты – несложная процедура. Взять образец можно в офисе Сбербанка при личном визите или скачать онлайн. Это позволит правильно заполнить бланк, а также избежать ненужных вопросов и претензий ответственных сотрудников.

Анкета по реструктуризации кредита

Основной документ, запрашиваемый при обращении с целью пересмотра условий кредитования – заявление заемщика. Обязательно в тексте указывается:

  • реквизиты и название банка;
  • ФИО заемщика;
  • цель обращения;
  • номер договора, подписанного при получении займа;
  • предложения потребителя по реструктуризации;
  • личные сведения (данные паспорта, адрес прописки и проживания, контакты);
  • информация о трудоустройстве или его отсутствии (место работы, название организации, срок от приема до увольнения, причины отстранения от должности);
  • источники дополнительной прибыли;
  • семейное положение, сведения о муже или жене;
  • информация о созаемщике и поручителе;
  • данные о наличии детей или иждивенцах;
  • детальные показатели материального положения;
  • объекты недвижимости в собственности заявителя;
  • подробные причины запроса на проведение реструктуризации;
  • дата составления документа;
  • подпись плательщика и расшифровка.

Бумаги передаются менеджеру, а затем запрос отправляется в соответствующее подразделение.

Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на проведение пересмотра только при просроченном внесении оплаты по графику договора на кредит, однако не всегда запросы одобряются. В результате сохранится долг, начислятся штрафы, а кредитная история испортится. По этой причине уточнять перспективы на одобрение стоит заранее у работников банка. Нелишним будет также узнать перечень необходимой документации, прикладываемый к запросу.

Повторная реструктуризация кредита

При невозможности улучшения материального положения или его усугубления шансы на получение положительного решения о вторичном пересмотре условий сводятся к нулю. Во время обработки заявки заимодавец увидит, что предоставленные потребителю льготы, не повлияли на выполнение им обязательств по соглашению. Даже первичная обработка запроса требует от кредитного учреждения значительных затрат сил и времени, а потому на второе предоставление услуги можно не рассчитывать.

В чем особенность процедуры

Реструктуризация означает, что плательщику придется подписать новое соглашение. Прежний договор обязательно закрывается. При игнорировании этого факта начнется начисление дополнительных штрафов, которые нужно будет оплачивать. Когда нынешним документом предусмотрено добавление пени по-старому, оспаривается такое нарушение со стороны банка в судебном порядке.

Для потребительских займов

В Сбербанке пользователям доступен широкий выбор программ по потребительским ссудам, таких как автокредит. Займы перечисляются на пластиковые носители или выдаются наличными.

Внимание! Если вы оформляли кредитный договор не только со Сберегательным банком, но и с другими организациями, подайте заполненную форму бланка на получение услуги рефинансирования. Это объединение всех займов в один и понижение процентной ставки, в результате чего снизится и общая сумма оплаты.

Когда возникают проблемы по выплате ссуды на покупку жилищных объектов, обращаться в банк нужно незамедлительно. Такая необходимость связана с тем, что по договору кредитная организация вправе продать залоговый объект, если обязанности заемщиком не выполняются. Реализация позволит учреждению вернуть остаток долга. Во избежание подобного риска подать запрос на проведение реструктуризации в офис лучше сразу.

Кредитной карты

Популярность носителей этого типа связана с доступностью получения. Их также удобно применять не только в РФ, но и в зарубежных странах. Срок, на который выдается пластик, определяется банком, а период возврата согласуется отдельно. Каждый месяц держатель обязан вносить часть потраченной суммы займа, а затем использовать зачисленные деньги повторно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Каждое дополнительное зачисление спишется в счет погашения начисленных процентов. Если оформить реструктуризацию задолженности, произойдет модификация платежного графика, а клиенту будет легче вернуть основную сумму.

Источники


  1. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.

  2. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.

  3. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.
  4. Толчеев Н. К. Справочник судьи и адвоката по гражданским делам; ТК Велби, Проспект — М., 2014. — 262 c.
  5. Под редакцией Дмитриевой И. К., Куренного А. М. Трудовое право России. Практикум; Юстицинформ — Москва, 2011. — 792 c.
Реструктуризация долга по кредиту в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here