Зарплатный проект. что это

Полезная информация на тему: "Зарплатный проект. что это" с комментариями и ответами на вопросы. На странице собрана вся информация по теме, что позволяет сделать верные выводы и принять решение. По всем вопросам обращайтесь к дежурному консультанту.

Как оформить зарплатный проект в компании

Безналичный метод расчета с сотрудниками позволяет уменьшить документооборот. Одной из самых удобных форм расчета для предприятия является зарплатный проект.

[2]

Что собой представляет зарплатный проект?

Зарплатный проект – это соглашение между работодателем и банковским учреждением. Сутью его является перечисление зарплаты сотрудника со счета организации на личный счет.

Как это происходит? Перечисление заработка производится в дату перевода заработной платы. Сумма должна быть перечислена в полном объеме. Предприятие должно предоставить финансовому учреждению зарплатную ведомость, на основании которой и выполняется перевод.

Для реализации зарплатного проекта нужно открыть индивидуальные счета на каждого трудящегося. Также процедура подразумевает выпуск зарплатных пластиковых карт. Исходя из этого, человек может получить заработок двумя путями: или наличными в банковском учреждении, или при использовании пластиковой карты. У банка должно быть соответствующее соглашение с системой Visa. На работника могут оформляться как стандартные, так и премиальные карты. В данном случае работодатель получает определенный простор для действий. К примеру, на рядовых сотрудников могут быть оформлены стандартные карты, на управленцев – карты премиум-класса.

Преимущества зарплатного проекта для каждого из участников

Зарплатные проекты становятся все более и более популярными. Связано это с их достоинствами.

Для предприятия

Компания получает следующие выгоды от введения новой системы расчета:

  • Уменьшение комиссий при выплате зарплат. Выгода получается довольно существенной. Особенно это актуально при большом штате сотрудников.
  • Предприятию не придется тратить средства на хранение и перевозку денег. Не нужно нанимать в штат кассиров и охранников.
  • Информация о размере зарплаты остается конфиденциальной. Это налаживает атмосферу в рабочем коллективе. Как известно, множество конфликтов в компании возникает вследствие различных зарплат сотрудников. При зарплатном проекте работодатель получает определенную свободу при начислении премий и бонусов для стимуляции производительности.
  • Рабочее время не тратится на передачу денег. Перечисление зарплаты производится без отвлечения от процессов.
  • Работодатель таким образом может переводить не только зарплату, но и социальные выплаты и отпускные.
  • Управлять деньгами можно без посещения банковского учреждения. Достаточно воспользоваться онлайн системой.

ВАЖНО! Главное преимущество зарплатного проекта для компании – это экономия денег и времени.

Для сотрудников

Трудящимся зарплатный проект выгоден по следующим причинам:

  • Получение зарплаты точно в срок. Сотрудник получает средства даже в том случае, если он отсутствует на работе.
  • Удобство хранения заработка.
  • Можно завести карту, по условиям которой на остаток средств на счету начисляются проценты. Так трудящийся сможет огородить свои средства от воздействия инфляции.
  • Средства доступны круглосуточно за счет повсеместно установленных банкоматов.
  • При обналичивании средств через банкомат банка-эмитента комиссия не взыскивается.
  • Не требуется оформлять пластиковую карту самостоятельно. Все сведения в банк направляются работодателем.
  • Работник может воспользоваться зарплатной карточкой за границей. Особенно это актуально для сотрудников, которые часто ездят в командировку.
  • Средства можно переводить на другие счета в любое время суток. Это важно для сотрудников, у которых есть кредиты или прочие обязательные платежи.
  • Человек оповещается о переводе средств путем СМС.
  • Банковское учреждение может предложить работникам льготные условия.

По сути, трудящиеся получают все преимущества пластиковых карт.

Для банковских учреждений

Выгоды от зарплатного проекта получают все участники договора, в том числе и банки. Рассмотрим плюсы для банков:

  • Получение стабильного притока средств от уплаты комиссий.
  • Полное отсутствие рисков.
  • Привлечение новой клиентуры.
  • Предоставление новой услуги.

На данный момент большинство крупных банков предлагает своим клиентам услугу зарплатного проекта. Однако каждое из финансовых учреждений предоставляет различные условия оказания услуги. На этот фактор должен обратить внимание работодатель.

Как оформляется зарплатный проект на предприятии?

Как правило, инициатором формирования зарплатного проекта является работодатель. Процедуру можно подразделить на три этапа:

  1. Подготовка. Требуется собрать все необходимые документы, нужные для оформления проекта. После этого они направляются в банковское учреждение.
  2. Заключение договора с банком. На этапе составления проекта банк предоставляет работодателю всю необходимую информацию: действующие тарифы, условия предоставления услуги.
  3. Выпуск пластиковых карт. Тип выпускаемой карты зависит от пожеланий работодателя.

Существует стандартный и расширенный пакет услуг. В числе дополнительных услуг можно отметить СМС-извещения о поступлении зарплат, автоматические платежи.

Какие документы потребуются?

Для оформления зарплатного проекта понадобятся заявления от работников. В них обязательно указываются следующие сведения:

[3]

  • ФИО сотрудника.
  • Наименование компании.

К заявлению прилагается копия основных страниц паспорта. Банк составляет соглашение по обслуживанию работника. Предприятие также должно предоставить банковскому учреждению ряд документов:

  • Устав или другой учредительный документ.
  • Перечень сотрудников, которые работают в штате на дату подписания договора.

Также банк может потребовать другие документы, которые нужно будет предоставить.

Как происходит начисление зарплаты?

Рассмотрим схему, по которой будет начисляться заработок:

  1. Компания перечисляет средства в банк, в котором оформлен зарплатный проект. Затем нужно выписать платежное поручение, на основании которого исполняется пополнение счета. В ведомости требуется прописать перечень работников, а также размер их зарплат.
  2. Специалист банковского учреждения проводит проверку документов. Если ошибки отсутствуют, заполняется платежное поручение.
  3. На счет ЗП перечисляются средства. Распределение их производится на основании списка, предоставленного работодателем.
  4. Сотрудники снимают средства через банкомат или обращаются напрямую в банковское учреждение.

Задача работодателя – выбрать надежный банк, а также заключить соглашение на самых выгодных условиях. Это выгодно и самому предпринимателю. Выбирать рекомендуется надежное банковское учреждение, которое давно функционирует. К примеру, это может быть Сбербанк или Альфа-банк.

[3]

В каких случаях имеет смысл формировать зарплатный проект?

Зарплатный проект – это наилучшее решение для предприятия, на котором работает много сотрудников. Данный способ перечисления средств поможет сэкономить деньги и на комиссии, и на оплате труда кассиров, охраны и прочих сотрудников. Это выбор для крупных организаций, которые выплачивают своим работникам «белую» зарплату. В обратном случае могут возникнуть проблемы с контролирующими органами.

Читайте так же:  Оплата больничного после увольнения

Зарплатный проект: условия обслуживания для юридических лиц и ИП, подключение и закрытие

В этой статье мы подробно расскажем, что такое зарплатный проект. Поговорим об условиях обслуживания карточек в банках для ООО и ИП, узнаем, обязательна ли данная услуга, как его открыть и закрыть, какие документы необходимы.

Содержание

Зарплатные проекты различных банков ориентированы на обслуживание представителей бизнеса, независимо от величины штатного состава – подключение опции доступно даже для ИП без работников.

Особенности зарплатных проектов

Механизм взаимодействия финансовых организаций с компаниями в рамках зарплатного проекта определен действующим законодательством. Условия предоставления услуги подробно оговариваются и принимаются сторонами в соответствующем соглашении, участниками которого выступают банковское учреждение, предприятие, сотрудники компании.

Как правило, зарплатные проекты востребованы организациями, штатный состав которых превышает 10 человек. На основании заключенного договора банк составляет базу данных сотрудников, оформляя индивидуальный счет для каждого работника и выпуская зарплатные карты.

Зарплатные проекты для юридических лиц

В условиях повсеместного перехода бизнеса в онлайн-формат зарплатные проекты активно используются большинством частных компаний и государственных структур. Между тем, в среде владельцев предприятий часто возникает вопрос, касающийся допустимого количества зарплатных проектов в организации.

Согласно разъяснениям специалистов бухгалтерского учета, любое юридическое лицо правомочно подключать неограниченное число зарплатных проектов в соответствии с собственной бизнес-стратегией.

Стоимость услуги для предприятий определяется действующими тарифами банковского учреждения и включает расходы на выпуск и обслуживание пластиковых карт, а также размер операционных комиссий. Кроме того, цена тарифа зависит от величины фонда оплаты труда.

Возможности зарплатных проектов для ИП

Поскольку подключение услуги автоматической безналичной выплаты заработной платы не привязано к количеству сотрудников в компании, воспользоваться ее преимуществами могут, в том числе, индивидуальные предприниматели без работников.

Зарплатный проект для ИП предусматривает выпуск банком пластиковой карты, на которую осуществляется регламентированное перечисление заработной платы сотрудников.

Сегодня нередки ситуации, когда предприниматель сам себе оформляет зарплатный проект. В этом случае потребуется предоставить в банковскую организацию паспорт заявителя и другие необходимые документы, согласно внутренним правилам учреждения.

Порядок работы с зарплатным проектом

Механизм безналичной выплаты заработной платы сотрудникам организации в условиях действующего зарплатного проекта включает следующую последовательность действий:

  1. Перечисление компанией денежных средств в банк согласно условиям договора с последующим формированием платежного поручения на пополнение специального зарплатного счета. Кроме того, ответственные специалисты организации предоставляют в финансовое учреждение ведомость, содержащую сведения о количестве сотрудников и размере выплат.
  2. Проверка банковским менеджером подлинности и правильности заполнения документов, исполнение платежного поручения.
  3. Зачисление денежных средств на счет зарплатного проекта с последующим распределением согласно представленной ведомости.
  4. Получение заработной платы сотрудниками в банке либо с использованием банкоматов.

Ответственные лица банковского учреждения тщательно контролируют реализацию проекта на каждом его этапе. В случае обнаружения ошибок в оформлении сопутствующих документов, его исполнение может быть отклонено банком до внесения необходимых исправлений специалистами компании.

В то же время в обязанности организации входит своевременное предоставление в банк расчетной ведомости и перечисление общей суммы заявленных в ней денежных средств. Расчетные операции осуществляются в автоматизированной системе бухгалтерского учета компании. Перевод денежных средств на карты сотрудников производится непосредственно банковским учреждением.

Кроме того, существующие законодательные нормы определяют следующие функции компании-работодателя:

  • выдачу расчетных листов;
  • удержание налогов;
  • уплату взносов в государственные фонды.

В зависимости от численности штатного состава организации банком взимается обратная комиссия – операционные сборы за перечисление денежных средств на карточные счета работников, а также за исполнение платежных поручений.

В анализе ключевых отличий зарплатных проектов от ручного перевода заработной платы каждому сотруднику, становятся очевидными преимущества услуги в отсутствии необходимости осуществления трудоемкой подготовки платежных поручений для перечисления денежных средств в разные банки, а также в возможности безналичной выдачи подотчетных, командировочных, авансовых сумм.

Обязательно ли участие в зарплатном проекте для сотрудников компании

Законодательство РФ предусматривает право гражданина самостоятельно выбирать финансовую организацию для взаимодействия. В связи с этим, сотрудник компании может отказаться от участия в зарплатном проекте, предоставив в бухгалтерию для перечисления заработной платы реквизиты пластиковой карты, оформленной в любом российском банке.

Порядок подключения зарплатного проекта

Оформление организацией зарплатного проекта осуществляется по инициативе ее руководителя и предусматривает следующие этапы реализации:

  1. Подготовка документации в соответствии с требованиями банковского учреждения.
  2. Подписание сторонами договора о предоставлении услуги.
  3. Выпуск банковских карт для сотрудников предприятия.

Оформление заявки на подключение опции доступно в онлайн-режиме на официальном сайте или в отделении банка. До принятия договорных обязательств необходимо тщательно изучить условия взаимодействия сторон, тарифы на обслуживание, возможность подключения дополнительных опций.

Какие документы необходимы для оформления договора

Базовый перечень документов для подключения зарплатного проекта включает:

  • Устав организации;
  • реестр штатных сотрудников;
  • ксерокопии паспортов работников;
  • личные заявления от сотрудников на выпуск пластиковых карт с указанием персональных данных, наименования компании-работодателя.

Комплект документов может быть расширен в соответствии с внутренним регламентом банковского учреждения.

Нюансы договора с банком

Наряду с ключевыми условиями подключения и обслуживания компании в рамках зарплатного проекта, договор с банком содержит ряд особенностей, на которые необходимо обратить внимание до подписания документов. Важными нюансами являются:

  • сроки эмиссии пластиковых карт;
  • стоимость обслуживания;
  • возможности и ограничения по использованию карт.

Как правило, возможности стандартных карт для сотрудников предприятий включают снятие наличных средств, а также оплату товаров и услуг на территории РФ. Учитывая возможность получения наличных без комиссии в банкоматах эмитента, целесообразно изучить географию присутствия финансового учреждения.

Дополнительным преимуществом станет наличие таких функций, как предоставление кредитов на льготных условиях, программы лояльности и системы бонусных вознаграждений для держателей карт.

Достоинства и недостатки зарплатных проектов

Банковские учреждения экономически заинтересованы в реализации зарплатных программ, получая комиссионное вознаграждение за операционное обслуживание компаний клиентов.

В числе основных преимуществ зарплатных программ для организаций следует отметить:

  • отсутствие риска, связанного с транспортировкой, хранением и использованием наличных средств;
  • конфиденциальность выплат;
  • быстрое и удобное осуществление операций в онлайн-режиме посредством интернет-банкинга;
  • возможность установки банкомата на территории компании.
Читайте так же:  Как покупать квартиру по военной ипотеке по шагам — схема сделки

Закрытие зарплатного проекта

Порядок расторжения договора банковского обслуживания в рамках зарплатного проекта устанавливается финансовой организацией в соответствии с действующим законодательством, на основании внутреннего регламента учреждения.

Стандартная процедура прекращения программы предусматривает следующий порядок действий:

  • информирование компанией сотрудников об остановке зарплатного проекта с последующим закрытием карточных счетов или передачей расходных обязательств по их обслуживанию непосредственно держателям пластика;
  • предоставление в банк заявления о прекращении обслуживания;
  • расторжение договора банком.

Сотрудникам предприятия предоставляется время для снятия остатков денежных средств и закрытия счетов.

Зарплатная карта. Больше преимуществ, чем недостатков

Когда вы устраиваетесь на новую работу, то будьте готовы к тому, что вам выдадут банковскую карточку для перечисления на неё заработной платы. А если вы меняете работу «как перчатки», то вы станете держателем уже нескольких подобных карт, притом разных банков и платёжных систем. Впрочем, зарплату в каждом новом месте можно получать на один-единственный пластик – такую возможность нам даёт законодательство, но наверняка воспримет в штыки ваш работодатель. Насколько вы поняли, речь в статье пойдёт о зарплатной карте. Не стоит воспринимать её «в штыки», так как у неё много очевидных преимуществ перед обычной дебетовой карточкой, коими и стоит воспользоваться работнику в полной мере!

Зарплатная карта. Что это такое?

Зарплатная карта – это банковская дебетовая (расчётная) карточка, предназначенная для выплаты работодателем заработной платы и других сопутствующих платежей сотруднику. Под сопутствующими мы понимаем:

  • оплату больничного листа;
  • выплату материальной помощи;
  • возмещение командировочных расходов;
  • выплату государственных пособий и гарантий, которые производятся работодателем;
  • выдачу беспроцентных ссуд и т.д.

По факту, все вышеописанные платежи на карту перечисляет банк, у которого с предприятием-работодателем заключено соответствующее соглашение (договор). Услуга, которую банк оказывает предприятию по безналичному перечислению средств работникам, называется зарплатным проектом.

Зарплатная карточка никогда не бывает кредитной, она всегда только дебетовая. А по своему функционалу ничем не отличается от стандартной дебетовки.

Комиссии за обслуживание и выпуск зарплатных карт уплачиваются работодателем. Держатель несет лишь те расходы, которые связаны с использованием дополнительных услуг, например, смс-информирование или выпуск дополнительной карты. Также все комиссии, связанные с использованием работником пластика (например, за снятие средств и проверку баланса в «чужом» банкомате, за перевыпуск в случае потери), оплачиваются им самим.

При увольнении карту можно сдать или продолжить ей пользоваться в качестве платежного инструмента (для этого придётся написать соответствующее заявление работодателю). Но в последнем случае придется нести бремя всех расходов самостоятельно, то есть оплачивать годовое обслуживание, если, конечно, карточка не бесплатная.

Банк, с которым будет заключен договор о зарплатном обслуживании, определяется на усмотрение работодателя. Всем работником выдают карточки одного банка, так как такое единообразие сильно упрощает работу бухгалтерии по подготовке платёжного реестра в банк, где в последствии зарплата будет перечислена на индивидуальные счета всех работников (открытые в рамках зарплатного проекта).

Но в законодательстве РФ есть поправки, согласно которым сотрудник имеет право выбрать обслуживающий банк самостоятельно. Для этого необходимо передать соответствующее заявление и полные реквизиты карты в бухгалтерию своего предприятия. О нюансах перевода з/п на свою карточку и о целесообразности это делать, читайте в нашей статье.

Какие у неё преимущества?

Видео (кликните для воспроизведения).

От зарплатной карты можно отказаться и получать заработанные деньги через кассу работодателя (правда, на вас будут «косо смотреть» в бухгалтерии). Но прежде чем это сделать, освежите в памяти ее преимущества:

  • удобство получения денег – не надо посещать кассу предприятия;
  • возможность установления лимита овердрафта (обнуляется и закрывается при увольнении) – таким образом, вы сможете использовать заёмные средства банка в случае перерасхода денег на вашем карточном счету;
  • льготные условия кредитования и размещения депозитов – держатели з/п карточек автоматически становятся льготными клиентами, к которым банк относится более лояльно, чем к клиенту «с улицы»;
  • возможность использования системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) – управлять своим счётом в бесплатном интернет-банке на своём компьютере, в том числе оплачивая коммунальные и любые другие счета, значительно удобнее, чем толпиться в очереди к банкомату или кассе с платёжной квитанцией. Вам также будут доступны мобильное приложение и другие сервисы (мобильный банк, смс-информирование и т.д.);
  • конфиденциальность заработка – перечисленная сумма останется секретом для ваших коллег;
  • сохранность средств (за исключением случаев мошенничества с банковскими карточками);
  • возможность совершения безналичных платежей – в любой торговой точке комиссия за это не берётся.

…и какие недостатки?

Наряду с преимуществами у зарплатных карт есть и некоторые недостатки:

1. Необходимость искать банкомат в случае потребности в наличных деньгах – банкоматов именно вашего финансового учреждения поблизости может не оказаться, а снимать наличные в «чужих» банкоматах чревато дополнительной комиссией (бывают такие казусы, что снимая 100 рублей, вы столько же «отдадите» другому банку).

2. Для минимизации расходов ваш работодатель может выбрать самый экономный вариант пластика. Поэтому ваша карточка может оказаться непригодной для подключения дополнительных услуг и платежей за пределами РФ.

И еще один неприятный момент – так называемое безакцептное списание с вашего карточного счёта (то есть без вашего предварительного согласия). Если у вас есть действующий кредит в банке, обслуживающем вашу з/п карту, и вы допустили по нему просрочку, то возможно безакцептное списание денежных средств с карты в зачет его погашения. Если такая процедура предусмотрена в договоре на обслуживание банковской карты, то все это законно – банк ничего не нарушает. Тем не менее ситуация не из приятных – в один прекрасный день вы можете внезапно обнаружить, что на счете карты гораздо меньшая сумма, чем та, на которую вы рассчитывали.

При принятии решения об оформлении зарплатной карты стоит учитывать и психологические факторы. Некоторым гражданам гораздо легче контролировать траты, когда в руках наличность. Так, остаток средств в виде нескольких бумажных купюр в вашем кошельке может быть более ощутимым понятием, чем состояние карточного счета.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Единственной, чем зарплатная карточка отличается от обычной дебетовой карты, это отсутствие необходимости её держателю оплачивать годовое обслуживание и плату за выпуск (если она предусмотрена) – всё это берёт на себя работодатель. В остальном это обычная расчётная карта. Но сравнивать их надо, конечно же, с дебетовыми карточками этого банка той же платёжной системы (Мир, Visa или MasterCard) и того же уровня привилегированности (бюджетная, классика, золото или платина).

Читайте так же:  Входит ли служба в армии в трудовой стаж для пенсии

Например, если у вас зарплатная карта Сбербанка классическая, то считайте, что вы получили бесплатно самую популярную классику от крупнейшего банка (по ней, к слову, годовое обслуживание для клиентов с улицы – 750 руб. первый год и 450 руб. последующие), а заодно и все её возможности, а их немало. Вы можете снимать деньги без комиссии в любом сбербанковском банкомате страны (пополнение тоже бесплатно) и рассчитываться по ней по всему миру (по дебетовой карте Сбербака МИР, правда, пока можно расплачиваться в пределах России). Кроме того, зарплатник получает массу дополнительных услуг (мобильное приложение, мобильный (смс) банк, интернет-банк, автоплатёж и быстрый платёж, копилку, программу лояльности (кэшбэк) «Спасибо», овердрафт и так далее).

То же самое и в других банках. К примеру, банк Тинькофф предлагает в качестве зарплатной свою довольно известную карточку Блэк, по которой на остаток ваших средств на счету будет начисляться годовой процент (7% на момент написания статьи), есть и другие вкусности (кэшбэк и бесплатные переводы). Только не помешает уточнить, нет ли для вашей з/п карточки отдельного тарифного плана, и будет ли он отличаться от тарифов обыкновенной дебетовой карточки.

Конечно, тип выпускаемого пластика будет зависеть от банка, но никто вам не помешает перевести деньги («стянуть» – на банковском сленге) на карту, используемую вами для постоянных расчётов, благо многие кредитные учреждения за это денег не берут.

Присмотритесь к своей зарплатной карте. У неё может быть много дополнительных возможностей, о которых вы и не подозревали. Так используйте их по полной!

Зарплатный проект: что это такое

В этой статье выясняем, что такое зарплатный проект, зачем нужны предпринимателям банковские зарплатные проекты. Разбираемся, какие выгоды получает участник зарплатного проекта при подключении услуги.

Зарплатный проект – что это такое

Развитие технологий коснулось и бизнеса. В моду входят безналичные расчеты с партнерами и поставщиками товаров. Удобство услуги оценили предприниматели, которые перечисляют зарплаты на карты работников. Для таких компаний банки разработали зарплатные проекты – комплекс услуг для безналичных расчетов с сотрудниками. Как работает программа:

  • директор составляет реестр сотрудников, затем собирает заявления;
  • банк выпускает карты зарплатного проекта;
  • представитель финансового учреждения привозит карты предпринимателю в офис;
  • сотрудники получают карты под роспись;
  • в день «получки» на карты работников автоматически зачисляется нужная сумма.

В рамках зарплатного проекта применяются карты обычного, золотого и платинового статуса. Это условие оговаривается при подключении банковской услуги для сотрудников. Чем выше статус, тем больше плата за годовое обслуживание карты. Зато снижаются ограничения на переводы, платежи и снятие наличных в банкоматах.

Вместе с картами компания получает программу для ведения бухгалтерских расчетов. Услуга снижает нагрузку на штатную бухгалтерию и расходы на инкассацию. Сотрудник получает бесплатное обслуживание, уведомления и интернет-банкинг. Предприниматель обязан сообщить, что при увольнении обязанность содержать карту ложится на сотрудника. Во время работы на компанию за обслуживание карты платит работодатель.

Условия и требования

Чтобы начать выплату зарплаты по зарплатному проекту, нужно Подобрать банк для РКО. Программа подключается только к действующему расчетному счету. Кредитная организация выдвигает требования к компаниям:

  • работа на территории РФ;
  • не менее 3 месяцев с момента регистрации ИП или ООО;
  • наличие лицензии;
  • открытый расчетный счет в финансовом учреждении.

Для заключения договора на участие в программе в финансовое учреждение предоставляются документы. Перечень изменяется в зависимости от политики банка, но среднестатистические запросы выделить можно:

  • заявления и копии паспортов сотрудников;
  • устав компании;
  • информация о финансовой и хозяйственной деятельности;
  • паспорт директора;
  • реквизиты расчетного счета.

Переход на зарплатный проект занимает до 30 дней. Большая часть этого времени уходит на изготовление карт для сотрудников компании.

Выгода зарплатного проекта для сотрудников и предпринимателей – полная конфиденциальность информации о размере заработной платы участников программы. Выплата зарплаты через банк по зарплатному проекту занимает меньше времени, нужно только стабильное интернет-соединение. Для предпринимателей, которые подключили услугу, действуют льготные предложения по установке банкоматов в офисе фирмы.

При увольнении сотрудника предприниматель обязан сообщить о расторжении трудового договора в банк. Финансовое учреждение исключает сотрудника из списка получателей банковской услуги. Закрывать карту не обязательно, «пластик» будет функционировать до окончания срока действия. Просто расходы по содержанию карты будет нести владелец, а не работодатель.

Банковские предложения

Предпринимателю остается подобрать банк с подходящими условиями по финансовой услуге. Что предлагают популярные банки:

  • Тинькофф открыть счёт – без абонентской платы и комиссий за перевод, подключение за 0 руб.;
  • Сбербанк открыть счёт – подключение 690 руб., плата 650 руб. в месяц, комиссия до 0,7%;
  • УБРиР открыть счёт – без абонентской платы и комиссий, подключение за 0 руб.;
  • «Открытие» открыть счёт – без абонентской платы и комиссий, подключение за 0 руб.

Для подключения зарплатного проекта нужно открыть РКО в выбранном банке. За обслуживание расчетного счета взимается абонентская плата. Сумма рассчитывается исходя из оборотов компании и среднемесячных начислений зарплаты сотрудникам. Для подключения услуги можно обратиться в офис подходящего банка лично, либо оставить заявку на зарплатный проект онлайн с официального сайта банка.

К примеру, у банка Тинькофф нет офисов, поэтому переговоры ведутся по телефону. Затем представитель финансового учреждения приезжает в офис клиента для заключения договора.

Цель зарплатного проекта – облегчить предпринимателям расчеты с сотрудниками по зарплате. Банк предоставляет программу, которая поможет:

  • формировать поручения по шаблону;
  • отправлять платежки одним нажатием;
  • переводить деньги в налоговые органы и Пенсионный Фонд;
  • рассчитывать размер зарплаты и аванса.

Вместе с картой банковской программы банк выдает доступ к интернет-банкингу для предприятия и сотрудников.

Чтобы закрыть зарплатный проект, предприниматель обязан оповестить о прекращении сотрудничества с банком всех работников. Сотрудники компании должны снять деньги, затем закрыть карты. Предприниматель подает заявление в банк о расторжении договора. В течение нескольких дней банк закроет счета и прекратит обслуживание программы. Закрывать РКО не обязательно, предприниматель вправе продолжать пользоваться расчетным счетом.

Читайте так же:  Льгота по уплате земельного налога инвалидам 2 группы

Зарплатный проект. Что это?

Зарплатный проект Связного Банка — Для разных категорий сотрудников банк предлагает три индивидуальных зарплатных пакетных предложения. В каждом пакете есть основная карта «Ключ к счету», на которую зачисляется заработная плата, плюс одна из выбираемых клиентом дополнительных… … Банковская энциклопедия

РЫНОК ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В РОССИИ — рынок эмиссии и эквайринга платежных карт в рамках международных и российских платежных систем на территории РФ. В более широком смысле термин включает также рынок услуг процессинга и иных так или иначе связ. с эмиссией и эквайрингом товаров и… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Расчетно-кассовое обслуживание юрлиц Банка-Т — Банк Т осуществляет открытие счетов юридических лиц бесплатно. Необходимо учитывать, что при открытии потребуются копии учредительных документов и карточка с образцами подписей и оттиска печати. Если предоставить этот комплект неподготовленным у… … Банковская энциклопедия

ЗП — ЗПл зенитный пулемёт ЗП Словари: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. 318 с., С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. С. Пб.:… … Словарь сокращений и аббревиатур

Зарплатный проект. Что это за услуга, и как она работает?

Сегодня уже не найдёшь ни одной крупной организации, которая бы не выплачивала заработную плату своим сотрудникам на банковские карточки. Такая организация расчётов выгодна как банкам, так и самим предприятиям, в том числе и их работникам, а в скором будущем любая форма бизнеса не будет обходиться без банковской услуги, называемой «зарплатный проект». В статье мы расскажем, что это за услуга, как она работает, и какие у неё преимущества и недостатки?

Зарплатный проект. Что это такое и сколько это стоит?

Зарплатный проект – это услуга, оказываемая банком различным организациям (юр. лицам), для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

В рамках такого сотрудничества банк выпускает расчётные пластиковые карты для сотрудников предприятия-партнера и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета. Любой работодатель, имеющий в штате некоторое количество наемных работников, может воспользоваться услугой зарплатного проекта. И если раньше существовали некоторые ограничения на минимально возможное число сотрудников, то теперь этой услугой могут воспользоваться компании с небольшим числом работников – от нескольких человек и выше.

В первую очередь на подобные услуги банк привлекает тех клиентов, которые уже находятся на расчетно-кассовом обслуживании, и в том числе активно предлагает свои услуги новым клиентам.

Для проведения зачислений по заработной плате для организации открывается отдельный банковский счет (зарплатный), который никак не связан с расчетным (основным).

Все комиссии, связанные с выпуском и обслуживанием карт, уплачивает работодатель. Но банки и здесь идут навстречу клиентам, поэтому во многих финансовых учреждениях подобные платежи были вовсе отменены. Не составит труда найти банки, в которых комиссия за зачисление денежных средств на картсчета работников полностью отсутствует (обычно она составляет 1-3% от всей суммы перечисления). К таким банкам, например, относятся Тинькофф и Авангард. Таким образом, при подобном раскладе, организации придётся оплатить один раз стоимость открытия “зарплатного” счёта (для примера – 1000 руб. в банке Авангард) и каждый месяц платить за его обслуживание (900 руб. там же).

Выгода для банка, предприятия и сотрудника

На первый взгляд кажется, что участие в зарплатном проекте выгодно лишь одному работнику, который будет получать деньги на широко распространенный платежный инструмент и при этом не понесет никаких расходов, связанных с обслуживанием карты. Однако выгода есть у каждого участника сделки.

Выгоды для предприятия:

  • возможность исключения из штатного расписания единицы кассира;
  • снижение рисков и расходов на инкассацию, выплаты и хранение денежных средств;
  • сокращение бумажного документооборота;
  • подключение к системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для проведения обработки зарплатной ведомости в режиме онлайн (управление проектом не выходя из офиса);
  • зачисление зарплаты и других выплат работнику без отрыва от производства;
  • конфиденциальность выплат, которая была невозможна при составлении ведомостей на бумажном носителе;
  • возможность использования целевой кредитной линии на выплату зарплаты (со льготной ставкой кредитования);
  • возможность выпуска карты с оригинальным дизайном и логотипом организации.

Все затраты, которые могут возникнуть в ходе реализации зарплатного проекта, окупятся сокращением расходов по другим статьям. А упрощение системы документооборота и снижение нагрузки на работников финансовых служб добавит еще один плюсик к привлекательности этой услуги.

Выгоды для работника:

  • получение денежных средств в день выплаты даже при отсутствии на рабочем месте;
  • возможность обналичить средства в любое удобное время в банкоматах банка без комиссии;
  • оплата по карте товаров и услуг без комиссии;
  • контроль поступлений и списаний посредством смс-сервисов;
  • управление счётом в бесплатном интернет-банке и мобильном приложении;
  • сохранность денег даже в случае кражи или утери карты (при соблюдении правил безопасности использования карточки);
  • возможность пользоваться кредитными и депозитными программами банка на льготных условиях (например, банк Тинькофф начисляет по зарплатной карточке Блэк 7% на остаток счета плюс к этому на ней предусмотрен кэшбэк до 30%).

Кроме всего прочего, зарплатная карта – это обычная дебетовая (расчётная) карточка со всем возможным набором услуг (кредитка в качестве зарплатной не выдаётся). Она не ограничивает своего владельца ни во времени, ни в пространстве. Вы сможете расплачиваться за границей, совершать покупки в сети, переводить деньги родственникам, воспользоваться овердрафтом, который, как правило, предусматривается по каждой з/п карточке. Единственным недостатком является необходимость прогуливаться к банкомату в тех случаях, когда нужна именно наличность. Особенно это становится проблематичным в небольших населенных пунктах, где количество таких устройств невелико и выход из строя хотя бы одного создает массу проблем рядовым гражданам, но кто мешает расплачиваться по карте, тем более такая возможность есть уже практически в любом магазине.

Читайте так же:  Льготы жертвам политических репрессий

Выгоды для банка:

  • получение прибыли в виде комиссий, уплачиваемых предприятием,
  • комиссии, выплачиваемые торговыми точками за каждую покупку (транзакцию) по карте – это важнейший источник дохода вкупе с использованием остатка неистраченных средств по картсчетам зарплатников (которые можно «прокрутить»);
  • привлечение нового потока клиентов на условиях льготного кредитования (расширение клиентской базы заёмщиков);
  • снижение рисков при оценке платежеспособности потенциальных заемщиков (это очень важно для банков при кредитовании зарплатных клиентов).

Кроме того, не всегда сотрудники обнуляют свои карточные счета. А значит, во временном распоряжении банка оказывается некоторая сумма, за привлечение которой не придется выплачивать весомый процент.

Как оформить зарплатный проект

Для заключения договора на участие в зарплатном проекте организация должна предоставить в финансовое учреждение:

  • устав предприятия (возможен другой учредительный документ);
  • положение;
  • учредительный договор;
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Если клиент находится на расчетно-кассовом обслуживании именно в этом банке, то никакого пакета документов от него не требуется. Все, что нужно, уже имеется в досье банка.

После подписания договора между банком и предприятием-работодателем, открывается специальный банковский счет, который будет использоваться исключительно для временного хранения «зарплатных» денежных средств и их дальнейшего распределения на карточные счета работников.

С целью открытия индивидуальных расчетных счетов сотрудников работодатель предоставляет в банк список лиц, которым следует открыть зарплатные счета, с приложением копий паспортов на каждого участника проекта. Перечень может быть подан на бумажном носителе или через систему ДБО (электронная версия).

В течение 10 дней (как правило, этот срок одинаков во всех банках) эмитент выпускает именные карты на каждого сотрудника из предоставленного предприятием перечня. Тип карточки и её платежная система (Visa, MasterCard или МИР) согласовывается заранее. Кстати, согласно законодательству, начиная с 2017 года всем бюджетникам будет выдаваться зарплата на национальную платёжную карту МИР, а к 2020 году на подобные карты будут получать пенсии все пенсионеры и другие льготники, получающие выплаты из Пенсионного фонда РФ.

Выдача карт может производиться по месту работы, если штат сотрудников компании большой или же банк отнёс работодателя в состав привилегированных клиентов.

Процесс зачисления денег на счета работников

Основанием для пополнения карточного счета клиента служит реестр на выплату, который направляется в банк работодателем. В наше время, когда практически все делается удаленно, реестры тоже начали отправлять в электронном виде.

Зачисление заработка на карточку работника проходит в несколько этапов:

1. Работодатель отправляет в банк платежное поручение на списание с его расчетного счета n-ной суммы, необходимой для выплаты. Получателем является отделение банка, а счетом, на который производится перечисление, – тот самый счет, который открывали при подписании договора на участие в зарплатном проекте. При этом в платежном поручении обязательно делается пометка приблизительно следующего содержания: «Для зачисления на счета банковских карт по реестру №… от…».

2. Денежные средства поступают на «зарплатный» счет. Некоторые банки предъявляют требование, что сумма такого перечисления должна равняться сумме реестра. В противном случае зачисление не производится. Но ряд финансовых организаций допускают возможность обработки реестра, если на момент его поступления на счете зарплатного проекта не числится необходимая сумма.

3. Средства перераспределяются на индивидуальные счета работников в соответствии с полученным реестром выплат.

Каждый этап зачисления проходит тщательную проверку со стороны сотрудников банка. При малейших неточностях или несоответствиях документация возвращается на исправление и доработку, а исполнение реестра откладывается. Если исправленные документы не предоставлены в банк в строго определенное для этого время (в соответствии с регламентом финансовой структуры), реестр может быть отклонен.

Ситуация при увольнении сотрудника

После расторжения трудового договора многие работодатели настойчиво советуют уволенным гражданам пойти в банк и сдать карту, закрыв при этом индивидуальный счет зарплатного проекта. На самом деле такая ситуация не всегда справедлива. Ведь владельцем и распорядителем карточного счета является сам гражданин. И никто не вправе заставлять его закрывать индивидуальный расчётный счет и отказываться от возможности использования пластиковой карты.

В то же время пока карточка числится в составе зарплатного проекта, все расходы по ее обслуживанию несет работодатель. Естественно, что платить за уволенного сотрудника не захочет никто. В этом случае работодателю нужно предоставить в банк уведомление об увольнении работника с просьбой исключить его индивидуальный счет из общего зарплатного проекта компании. Тогда карточка перейдет в разряд личной, а все комиссии будут взиматься уже с держателя карты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но если работодатель такого уведомления не предоставил, банк вряд ли станет отслеживать частоту выплат и прочие признаки возможного увольнения. Тогда плата за обслуживание будет удерживаться со счета организации, а банк будет осуществлять периодические перевыпуски зарплатной карты.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.

  2. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.

  3. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.
  4. Филиппова Е. С. Жилищное право России; Юркомпани — Москва, 2009. — 328 c.
Зарплатный проект. что это
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here